Thực trạng và giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng Sài Gòn Công Thương chi nhánh Hà Nội

Tình hình huy động vốn và sử dụng vốn 1. Tình hình huy động vốn

(Nguồn: Phòng Kế toán Chi nhánh Ngân hàng Sài Gòn Công Thơng Hà Nội) Qua số liệu kết quả kinh doanh ở bảng trên ta thấy: Tổng thu và tổng chi của chi nhánh năm 2006 tăng hơn gấp 2 lần so với năm 2005. Nguồn vốn huy động từ dân c luôn chiếm phần tổng nguồn vốn huy động, tỷ trọng vốn huy động từ dân c luôn chiếm hơn 55% tổng nguồn vốn huy động, tỷ lệ trên cao nhất vào năm 2006 là 71,3%. Còn tỷ lệ huy động từ các tổ chức kinh tế thấp chứng tỏ các tổ chức này cha thực sự tin tởng vào chi nhánh, chi nhánh SGCT Hà Nội cần nâng cao uy tín và xây dựng quan hệ tốt hơn để tăng khả năng thu hút tiền gửi từ các tổ chức này.

Nhìn vào biểu đồ ta thấy: tiền gửi tiết kiệm luôn chiếm tỷ trọng lớn trong tổng nguồn vốn huy động, tiếp đến là tiền gửi có kỳ hạn, tiến gửi thanh toán và cuối cùng là vốn huy động từ phát hành công cụ nợ. Tuy nhiên, các đờng thẳng biểu thị mức độ tăng trởng của TGTK, TG có KH, TGTT đều có xu hớng đI xuống thể hiện nguồn vốn huy động từ các hình thức này đang có xu hớng giảm. Tuy nhiên, chi nhánh cần có các biện pháp để khuyến khích khách hàng gửi tiền, giải quyết tình trạng suy giảm nguồn vốn huy động từ các hình thức này nh thời gian vừa qua.

Nhìn vào biểu đồ ta thấy, hai đờng gấp khúc biểu hiện mức độ tăng trởng của nguồn vốn huy động và d nợ cho vay dao động lên xuống khá đồng đều, chứng tỏ hiệu quả sử dụng nguồn vốn huy động tơng đối tốt. Nếu nh xét trên một chi nhánh độc lập thì chi nhánh ngân hàng SGCT gần nh đã sử dụng tối đa nguồn vốn huy động đợc, nguồn vốn d thừa đợc bổ sung vào nguồn vốn điều hoà trong hệ thống, mở rộng sự phát triển của cả hệ thống và đem lại lợi ích cho toàn ngành Trong thời gian sắp tới chi… nhánh cần tăng lợng vốn huy động để đáp ứng nhu cầu vay vốn của ngời dân đồng thời năng cao hiệu quả kinh doanh. Để đáp ứng nhu cầu vay vốn của ngời dân chi nhánh đã sử dụng nguồn vốn ngắn hạn thừa để cho vay trung dài hạn, nhờ đó chi nhánh đã khai thác tối đa nguồn vốn huy động đợc, không để xảy ra tình trạng ứ đọng vốn.

Đánh giá thực trạng công tác huy động vốn tại CN NH SGCT HN 1. Những kết quả đạt đợc

Luận văn tốt nghiệp. luôn có một lợng vốn tơng đối ổn định tại ngân hàng, chi nhánh đã sử dụng một tỷ lệ hợp lý trong lợng vốn đó để cho vay trung dài hạn. Trên đây là toàn bộ tình hình huy động và sử dụng vốn của chi nhánh ngân hàng SGCT Hà Nội qua 3 năm gần đây. Qua đó chúng ta có thể thấy đợc những thành tích đạt đợc và một số yếu điểm cần khắc phục, từ đó đề ra các giải pháp nhằm đẩy mạnh hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Đánh giá thực trạng công tác huy động vốn tại CN NH SGCT HN. Luận văn tốt nghiệp. office) và khối hỗ trợ kiểm soát (back office). Từng bước hoàn thiện hệ thống kế toỏn trờn cơ sở rừ ràng, minh bạch và bước đầu thiết lập hệ thống xử lý thông tin quản trị ngân hàng, phục vụ cho công tác phân tích, đánh giá kết quả hoạt động và hỗ trợ ra quyết định. Ví dụ gần đây nhất: Thời điểm tháng 6/2008, lãi suất cơ bản đợc NHNN ấn định là 14%, tức là mức lãi suất cho vay cao nhất đã lên đến 21%, rất nhiều ngân hàng đã đa ra mức lãi suất tiền gửi cao (có ngân hàng lên tới 19,2%), áp dụng lãi suất bậc thang có lợi cho khách hàng, đồng thời đa ra nhiều chơng trình khuyến mãi, rút thăm trúng thởng.

Ví dụ nh dịch vụ rút tiền qua thẻ ATM, hiện nay chi nhánh chỉ có một số lợng rất ít máy rút tiền tự động đặt tại trụ sở và phòng giao dịch nên rất bất tiện cho khách hàng. - Sự phát triển nóng của nền kinh tế đi đôi với lạm phát, chỉ số tiêu dùng tăng cao đã dẫn đến sự cạnh tranh khốc liệt trong huy động vốn giữa các ngân hàng nhằm giành giật thị phần. Hầu hết các khách hàng có nhu cầu mở và sử dụng tài khoản tiền gửi đều tự tìm đến ngân hàng, cán bộ huy động vốn chưa thực sự tìm hiểu sâu sát các nhu cầu từng khách hàng cũng như chưa chủ động lôi cuốn khách hàng về giao dịch tại Chi nhánh.

- Ngân hàng vẫn cha chú trọng và cha có chiến lợc marketing tốt, việc ứng dụng marketing còn yếu và thiếu chuyên nghiệp, thiếu đội ngũ chuyên tiếp thị về sản phẩm hiện đại của ngân hàng.

Định hớng công tác huy động vốn của CN NH SGCT HN

- Tăng cờng và nâng cao hiệu quả kinh doanh tiền gửi trên thị trờng liên ngân hàng, sử dụng vốn an toàn đến mức tối đa. - Chú trọng quan tâm đến công tác khách hàng và phát triển khách hàng mới bằng cách đẩy mạnh tuyên truyền tiếp thị.

Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn 1.Đa dạng hóa các hình thức huy động vốn

Lãi suất là một trong những yếu tố tác động mạnh mẽ đến việc thu hút vốn, biện pháp tăng lãi suất để thu hút đợc nguồn vốn huy động có tác động rất mạnh và nhanh. Hiện nay các ngân hàng đang cạnh tranh về lãi suất rất khốc liệt nhng tăng lãi suất đồng nghĩa với việc tăng chi phí đầu vào, ảnh hởng trực tiếp đến kết quả kinh doanh. Thực hiện tốt chính sách khách hàng và chiến lợc marketing hiệu quả: thu hút nhiều khách hàng, duy trì, mở rộng khách hàng truyền thống, đảm bảo lợi ích cho cả ngân hàng và khách hàng.

Vì lợi ích của khách hàng, ngân hàng cần có phòng Marketing riêng chuyên thu thập thông tin, nắm bắt nhu cầu của khách hàng, phân loại thị trờng, phân loại khách hàng để từ đó có cách đối xử cho phù hợp. Thêm vào đó, Saigonbank cần có những hình thức tuyên truyền, quảng cáo, giới thiệu để đa thông tin đến với khách hàng để họ biết tới hoạt động của ngân hàng. Hơn nữa, một cán bộ ngân hàng hiện đại không chỉ cần thành thạo về nghiệp vụ mà còn là phải hiểu biết về nhiều lĩnh vực, là chuyên gia t vấn, marketing.

Công nghệ ngân hàng không chỉ bao gồm là những máy móc đơn thuần thẻ thanh toán, máy rút tiền tự động mà còn là cơ chế thanh toán trong nội bộ ngân hàng hay sử dụng tin học để quản lý các mặt nghiệp vụ trong đó có quản lý kế toán và thanh toán.

Một số kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tại CN NH SGCT HN

Chi nhánh sẽ áp dụng một mức lãi suất đảm bảo tính cạnh tranh với các Ngân hàng bạn, để sao cho có thể hấp dẫn ngời gửi không chỉ ở tính sinh lời mà còn ở tính đa dạng trong ph-. Hơn nữa, còn phải duy trì đợc mức lãi suất hợp lí giữa nguồn vốn ngắn hạn và nguồn vốn trung – dài hạn, mục đích là bảo đảm lợi ích của ngời gửi tiền và khuyến khích mọi ngời gửi tiền với kỳ hạn dài hơn, nhng không đơn giản là tăng lãi suất vì nh vậy các doanh nghiệp sẽ không chấp nhận. Sớm thực hiện hình thức gửi tiền tiết kiệm ở một nơi lấy ra ở nhiều nơi, tiết kiệm hởng lãi bậc thang, kỳ phiếu có thởng hoặc thêm các kỳ hạn… 1 tuần, 3 tuần, 6 tuần Nghĩa là xen thêm vào giữa các kỳ hạn tiết kiệm truyền… thống hiện nay, để thu hút khách hàng với những sản phẩm mới đa dạng và tiện ích hơn.

Bởi sự quản lý chặt chẽ đôi khi vợt quá sự cần thiết vào hoạt động của ngân hàng sẽ tạo khó khăn cho các ngân hàng trong quá trình hoạt động kinh doanh của mình. - NHNN cần phát huy vai trò quản lý Nhà nớc đối với các NHTM, tăng cờng hoạt động kiểm tra, thanh tra NHNN đối với các NHTM để nâng cao hiệu quả cho vay và sử dụng vốn huy động. - Phát triển và hoàn thiện môi trờng pháp lý, hoà nhập với thông lệ quốc tế và làm cơ sở thúc đẩy hiện đại hoá công nghệ ngân hàng, hoàn thiện kỹ thuật công nghệ và cơ chế quản lý các trung tâm thị trờng bù trừ NHNN.

- Trong tình hình hiện nay, Ngân hàng Trung ơng cần kịp thời điều chỉnh lãi suất cơ bản cho phù hợp với sự biến động của chỉ số giá cả tiêu dùng và chỉ số lạm phát, đồng thời đa ra các chính sách điều chỉnh để ngời dân có thể nhận đợc lãi suất thực dơng.