Các giải pháp mở rộng thanh toán không dùng tiền mặt tại SGD1-NHCTVN

Khái niệm về mở rộng TTKDTM và các nhân tố ảnh hưởng .1 Khái niệm về mở rộng thanh toán không dùng tiền mặt

Điều đó cũng có nghĩa là mở rộng phạm vi, đối tượng phục vụ của ngân hàng nhằm đưa tỷ trọng TTKDTM trong tổng thanh toán chung của ngân hàng và toàn bộ nền kinh tế ngày càng cao. Việc tăng cường mở rộng TTKDTM của các ngân hàng bị ảnh hưởng bởi nhiều nhân tố khác nhau nhưng ngân hàng vẫn luôn phải đảm bảo chất lượng các giao dịch, hạn chế rủi ro cho khách hàng và cho chính bản thân ngân hàng. Tuy nhiên, để các dịch vụ và các phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt phát triển trong thời gian tới thì vấn đề mà các ngân hàng nói riêng và xã hội nói chung nên quan tâm là giảm chi phí TTKDTM để kích thích nhu cầu thanh toán.

Nếu các nhà cung ứng dịch vụ cũng sẵn sàng hợp tác với ngân hàng để phương thức thanh toán này được sử dụng rộng rãi thì trong tương lai không xa nước ta sẽ hạn chế được lượng tiền mặt đang luân chuyển trong các giao dịch hiện nay. Việc quản lý tiền mặt trong thanh toán là vấn đề phức tạp, nhạy cảm, liên quan đến mọi nghành nghề, lĩnh vực kinh tế xã hội, vì vậy một cơ chế quản lý thích ứng với điều kiện kinh tế- xã hội Việt Nam và có tính khả thi cao sẽ là một nền tảng vững chắc để mở rộng và phát triển nhanh phương thức TTKDTM. Đối với ngân hàng, nếu hệ thống luật pháp chặt chẽ mà thông thoáng sẽ giúp ngân hàng phát triển nhanh hệ thống thanh toán qua ngân hàng và một khi TTKDTM nhanh chóng, thuận tiện, an toàn, không gây phiền hà cho khách hàng.

Nếu cơ sở hạ tầng và quy mô ngân hàng không tương xứng, việc đưa phương thức TTKDTM vào sử dụng sẽ gặp nhiều khó khăn, vướng mắc, thậm chí TTKDTM không thể mở rộng cũng như phát triển. Trong những năm qua, các ngân hàng đã có nhiều nỗ lực trong việc cung cấp các sản phẩm- dịch vụ để có thể mở rộng thanh toán không dùng tiền mặt qua ngân hàng nhưng vẫn còn nhiều khó khăn, vướng mắc. Mỗi ngân hàng ứng dụng mỗi loại phần mềm thanh toán khác nhau, dẫn đến việc khó khăn khi các ngân hàng liên kết với nhau để cùng phát triển dịch vụ mới, gây nên sự lãng phí đối với nền kinh tế và khó khăn lớn trong sử dụng thẻ của khách hàng.

Phần lớn người dân hiện nay vẫn ưa dùng tiền mặt, thói quen dùng tiền mặt đã ăn sâu vào ý thức mỗi người dân bao đời nay; sự hiểu biết về các phương thức không dùng tiền mặt còn hạn chế nên làm hạn chế sự phát triển các phương thức thanh toán tiên tiến, đặc biệt là thanh toán thẻ.

THỰC TRẠNG TTKDTM TẠI SGD1- NHCTVN 2.1 Khái quát tình hình họat động kinh doanh của SGD1- NHCTVN

- Phòng thẻ: Là phòng nghiệp vụ trực tiếp tổ chức thực hiện việc thanh toán và phát hành thẻ theo đúng quy định của NHCT VN, đảm bảo an toàn hiệu quả phục vụ khách hàng nhanh chóng kịp thời văn minh; Đồng thời tham mưu cho Ban Giám đốc nghiên cứu phát triển các loại thẻ do NHCT VN phát hành. Trong năm 2007, ngoài việc duy trì tốc độ tăng trưởng tài sản hợp lý trên cơ sở đa dạng hóa các hình thức huy động vốn với nhiều tiện ích phù hợp khách hàng, SGD1- NHCTVN còn mở rộng cho vay và đầu tư có trọng điểm theo chương trình và chiến lược của ngân hàng cũng như nhu cầu của khách hàng. Nước ta đang dần từng bước chuyển đổi từ nền kinh tế tiền mặt sang nền kinh tế không dùng tiền mặt, mặt khác nhận thức trong dân cư về những tiện ích của phương thức không dùng tiền mặt cũng đang được nâng cao, đó là một trong nhiều nguyờn nhõn để tăng lợng thanh toán không dùng tiền mặt qua ngân hàng, từng bước giảm dần lượng tiền mặt lưu hành trong dân cư.

Trước đây việc chi trả của người dân, tiền mặt gần như không thể thay thế, thì nay sự phát triển của công nghệ hiện đại đã cho phép thực hiện việc giảm thanh toán bằng tiền mặt, được thực hiện qua các thể thức sau: Séc, ủy nhiệm chi, ủy nhiệm thu, thanh toán thẻ. Dù vậy, trong thực tế khách hàng không muốn thanh toán những món có giá trị lớn vì tính không chắc chắn của séc chuyển khoản, họ cảm thấy không được đảm bảo được ngân hàng thanh toán đúng số tiền ghi trên séc khi nộp séc vào ngân hàng, tốc độ thanh toán chậm, ảnh hưởng trực tiếp cho bên thụ hưởng. Điều kiện công nghệ ngân hàng tiên tiến, cho phép sử dụng thanh toán UNC ở bất kỳ phạm vi thanh toán nào, tốc độ thanh toán nhanh, kịp thời, chính xác, chỉ sau khoảng 15 đến 20 phút chứng từ sẽ được thanh toán, đồng thời sử dụng đơn giản, thuận tiện nên hầu như khách hàng rất thích sử dụng thể thức này.

Vì việc lập UNT có thể dẫn tới người bán lập UNT để thu khống, thu thừa tiền của người mua, bởi vậy thanh toán bằng UNT chỉ thường được áp dụng với những khoản chi thường xuyên, những khoản có giá trị không lớn, những khoản nhờ thu của các đơn vị cung ứng dịch vụ đối với những bạn hàng có độ tin cậy cao, hoặc hàng hóa dịch vụ có dụng cụ ghi đo chính xác như: tiền điện nước, tiền điện thoại, tiền phí vệ sinh, …. -Về hoạt động thanh toán, qua việc phân tích tình hình hoạt động và kết quả kinh doanh của SGD1- NHCTVN trong 2 năm qua, chúng ta cũng thấy được quy trình thanh toán đã và đang được cải tiến, hoàn thiện, tất cả các phương thức TTKDTM mỗi năm đều gia tăng giá trị thanh toán và vẫn đang trên đà phát triển. Trước những thách thức của quá trình hội nhập kinh tế, đặc biệt là sự cạnh tranh mạnh mẽ trên lĩnh vực tài chính- Ngân hàng khi Việt Nam chính thức gia nhập WTO và mở cửa cho các Ngân hàng nước ngoài vào hoạt động tại Việt Nam trong vài năm tới, điều không thể phủ nhận là việc ứng dụng công nghệ thông tin trong hoạt động Ngân hàng tại nước ta còn khá khiêm tốn, có phần lạc hậu so với các nước khác trong khu vực và trên thế giới.

Chúng ta nên tận dụng cơ hội và thế mạnh của nước đi sau, thừa hưởng những thành tựu của khoa học công nghệ, vì vậy nên tranh thủ huy động tối đa các nguồn lực để đầu tư xây dựng hệ thống thanh toán hiện đại gồm trung tâm xử lý quốc gia và các trung tâm xử lý khu vực; trang bị máy móc hiện đại và đồng bộ, được quản lý, vận hành bởi đội ngũ cán bộ chuyên nghiệp, trình độ cao, có thể xử lý mọi tình huống, đảm bảo cho hệ thống thanh toán hoạt động thông suốt, không bị ách tắc. - Xây dựng cơ sở vật chất kỹ thuật mang tính đồng bộ, lâu dài, hệ thống kỹ thuật nên thống nhất để các ngân hàng có thể dễ dàng liên kết với nhau để phát triển những dịch vụ mới, hạn chế tối đa sự lãng phí đối với nền kinh tế cũng như những khó khăn lớn trong sử dụng thẻ của khách hàng. Trước bối cảnh hoạt động Ngân hàng đang và sẽ ngày càng mở rộng, phát triển mạnh mẽ, sự cạnh tranh trong lĩnh vực tài chính ngày càng gay gắt, mỗi Ngân hàng đều nên chủ động tìm đến khách hàng để tuyên truyền, quảng cáo hoạt động của Ngân hàng mình nói chung và những tiện ích của việc TTKDTM nói riêng nhằm xây dựng hình ảnh đặc trưng, riêng biệt của mình; tiếp cận với thị trường, với khách hàng thông qua việc tuyên truyền, vận động một cách có hệ thống thông qua các cơ quan báo chí, truyền hình để mọi người dân đều biết, đều hiểu được những tiện ích trong việc sử dụng hình thức TTKDTM và quen dần với những dịch vụ ngân hàng tiện ích hiện đại trong đời sống kinh tế xã hội phát triển ngày nay.

Khi công nghệ thông tin được ứng dụng rộng rãi trong hoạt động ngân hàng nói chung và hoạt đông thanh toán nói riêng, quy trình tiếp nhận và xử lý chứng từ trong thanh toán và hạch toán kế toán cần được điều chỉnh cho phù hợp, thuận tiện khi thực hiện giao dịch một cửa. Đồng thời có chế độ khen thưởng, khuyến khích về vật chất và tinh thần đối với người đạt thành tích tốt trong công việc.Khi ngân hàng có đội ngũ cán bộ đáp ứng được yêu cầu trên thì chất lượng dịch vụ của họ cũng được nâng cao.