Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại Chi nhánh Láng Hạ - Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn

MỤC LỤC

2.1- Sự ra đời và hoạt động kinh doanh của chi nhánh Láng Hạ

Chi nhánh trực thuộc Trung tâm điều hành NHNo và PTNT Việt Nam, có trụ sở tại 24 Láng Hạ cùng với Công ty vàng bạc đá quý Hà nội, Hội sở Ngân hàng phục vụ ngời nghèo Việt Nam. Ngay từ khi ra đời, Ngân hàng Láng hạ đã đợc sự cho phép của Trung tâm điều hành tham gia mọi hoạt động Ngân hàng, tín dụng, thanh toán với các cá nhân, đơn vị tổ chức xã hội trong và ngoài nớc, đợc phép tham gia các hoạt động mua bán và thanh toán bằng ngoại tệ. Ra đời trong bối cảnh ngành Ngân hàng nói chung và NHNo & PTNT Việt Nam nói riêng đang chấn chỉnh hoạt động tín dụng Ngân hàng sau thanh tra nhằm nâng cao chất lợng, hiệu quả kinh doanh của các Ngân hàng thơng mại và uy tín của toàn ngành.

- NHNo và PTNT Láng Hạ ra đời, hoạt động trong điều kiện nền kinh tế Việt Nam có những bớc tiến ổn định, hội nhập với nền kinh tế thế giới và trong thời đại bùng nổ thông tin nên nhanh nhạy tiếp cận hiện đại, giảm thiểu đợc chi phí trong hoạt động kinh doanh. - Do sự ra đời của chi nhánh Láng Hạ là xuất phát từ yêu cầu mở rộng mạng lới kinh doanh trên địa bàn Thủ đô nên chi nhánh luôn đợc sự quan tâm trực tiếp của Ban lãnh đạo NHNo và PTNT Việt Nam. - Hoạt động Ngân hàng trên địa bàn Láng Hạ nên hầu hết khách hàng vay vốn tại chi nhánh Láng Hạ đều là Doanh nghiệp nhà nớc (DNNN) và một số Công ty trách nhiệm hữu hạn hoạt động sản xuất kinh doanh có hiệu quả.

- Ngân hàng đã và đang thực hiện chức năng của một Ngân hàng kinh doanh đa năng: hoạt động tín dụng, thanh toán không dùng tiền mặt, thanh toán L/C, bảo lãnh, t vấn. Ngoài ra Ngân hàng có mối quan hệ tốt với các Trờng Đại học, Trung tâm nghiên cứu, thờng xuyên giúp đỡ Ngân hàng đào tạo và nâng cao trình độ nghiệp vụ đội ngũ cán bộ. - Nhiều doanh nghiệp làm ăn kém hiệu quả, đặc biệt là DNNN, vốn tự có ít, hoạt động chủ yếu bằng vốn vay Ngân hàng, điều này gây rất nhiều khó khăn cho Ngân hàng trong việc lựa chọn khách hàng để đầu t tín dụng.

- Do mới đi vào hoạt động nên lực lợng cán bộ vẫn còn thiếu, lại bất cập về trình độ chuyên môn, tin học và ngoại ngữ, đôi khi không đáp ứng đợc yêu cầu của công việc. - Ngân hàng đã mở dịch vụ đại lý thanh toán cho các chi nhánh Ngân hàng nớc ngoài ở Việt nam, vừa góp phần khơi tăng nguồn vốn đồng thời giúp Ngân hàng dễ tiếp cận với thị trờng. - Ngân hàng nắm vững định hớng phát triển của Hội đồng quản trị đồng thời biết phát huy vai trò, vị thế của chi nhánh trên địa bàn, có hầu hết các Tổng công ty 90-91, đặt trọng tâm tiếp cận với các ngành mũi nhọn, có dự án khả thi.

- Ngân hàng thờng xuyên chú trọng công tác tiếp thị với phơng châm lắng nghe ý kiến từ doanh nghiệp, từ các TCTD khác để từ đó kịp thời điều chỉnh và kiến nghị điều chỉnh các thủ tục, lãi suất cho thích hợp với phơng châm “ cạnh tranh lành mạnh để đi lên”. - Ngân hàng luôn coi trọng phẩm chất đạo đức cũng nh năng lực nghiệp vụ chuyên môn của cán bộ tín dụng nhằm nâng cao chất lợng công tác tiếp thị và phát triển khách hàng bảo đảm hiệu quả, an toàn tài sản. - Cùng với tăng cờng nguồn vốn, công tác sử dụng vốn cũng phát triển về cả số lợng và chất lợng, đợc thể hiện qua doanh số cho vay và d nợ đều tăng qua các năm đặc biệt là năm 2001.

Bảng 2: nguồn vốn phân theo thời gian đơn vị: tỷ đồng

3.3-Kiến nghị

Một trong những nguyên nhân quan trọng nhất gây ra rủi ro trong công tác cho vay của NHNo & PTNT Láng Hạ là thiếu nguồn thông tin chính xác từ ngời vay, từ thị trờng và những thông tin sai lệch từ những dự án kém khả thi. Để nâng cao chất lợng thông tin, Ngân hàng cần thục hiện các công việc : - Qua những thông tin khách hàng cung cấp, Ngân hàng phải xuống trực tiếp đơn vị kiểm tra tình hình thực tế. - Thiết lập mối quan hệ với các công ty kiểm toán bởi hiện nay các doanh nghiệp chịu sự kiểm tra của các công ty kiểm toán một cách thờng xuyên.

- Ngân hàng phải đảm bảo bí mật tuyệt đối về các thông tin của khách hàng vì cạnh tranh giữa các doanh nghiệp rất gay gắt, họ không bao giờ muốn ngời khác biết về mình. - Ngân hàng nên t vấn cho doanh nghiệp, khi đó có thể khách hàng sẽ cung cấp những thông tin tơng đối chính xác, đảm bảo quyền lợi cả hai bên. Khi lựa chọn khách hàng, Ngân hàng cần chú ý lựa chọn những khách hàng hoạt động kinh doanh có hiệu quả, làm ăn có uy tín và sẵn lòng trả nợ.

Tóm lại, để góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng Ngân hàng thì phải kết hợp tất cả các biện pháp trên nhng đặc biệt chú ý tới khâu phân tích khách hàng. * Nhà nớc cần tăng cờng các biện pháp quản lí Nhà nớc đối với các doanh nghiệp trong việc cấp giấy phép hoạt động và đăng kí kinh doanh. + Chính phủ cần có thái độ dứt khoát sắp xếp lại các doanh nghiệp nhà n- ớc (DNNN), chỉ để lại những doanh nghiệp thực sự cần thiết cho dân sinh, tạo.

*Tháo gỡ khó khăn cho các DNNQD trong việc vay vốn, nhất là vấn đề tài sản thế chấp, đảm bảo sự công bằng giữa các thành phần kinh tế. *Bộ tài chính cần tiếp tục cấp bổ sung đủ mức vốn điều lệ đã đợc duyệt cho các doanh nghiệp để đảm bảo số vốn tối thiểu, cần thiết cho hoạt động sản xuất kinh doanh của DNNN. - Nên để một số đơn vị thành viên tự quản lý về khâu tổ chức, tuyển dụng cán bộ để đảm bảo việc quản lý sử dụng một cách chủ động, sâu sát với năng lực trình độ cán bộ, phù hợp với yêu cầu của công tác kinh dooanh.

- Chủ động hơn trong việc dự trữ ngoại tệ trong từng thời kì để có thể cung ứng ngoại tệ cho các chi nhánh đảm bảo yêu cầu thanh toán, nhập khẩu. - Chính sách tín dụng cần tiếp tục đợc hoàn thiện, đảm bảo vừa huy động tiền gửi vào Ngân hàng vừa đảm bảo cho các NHTM kinh doanh có lãi, bảo toàn đợc vốn, khuyến khích đợc các doanh nghiệp tiếp cận đợc nguồn vốn Ngân hàng. - Tăng cờng giáo dục phẩm chất đạo đức, tác phong kinh doanh cho cán bộ ngân hàng trong cơ chế thị trờng, thờng xuyên làm tốt công tác đào tạo lại.