Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam năm 2023
MỤC LỤC
Mụctiêunghiêncứu .1 Mục tiêuchung
Mục tiêucụ thể
- Xác định các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàngcánhân ởNgânhàngthươngmạicổphầnNgoạiThươngViệtNam. - Đo lường mức độ ảnh hưởng của các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửitiết kiệm của khách hàng cá nhân ở Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại ThươngViệtNam.
Câuhỏinghiêncứu
- Đề xuất một số hàm ý quản trị nhằm thu hút tiền gửi khách hàng cá hàng cánhântạiNgânhàngthương mạicổphầnNgoạiThươngViệtNam.
Bốcục đềtài
Đặc điểmchung củatiềngửitiếtkiệm
Đối với khách hàng:khách hàng có thể rút tiền bất cứ lúc nào mà không cần báotrướcvàobấtkỳngàylàmviệcnàocủatổnơinhậntiềngửitiếtkiệm.Ngườigửic óthể rút một phần hay toàn phần bằng tiền mặt hay thanh toán chuyển khoản. Tiền gửi tiết kiệm bằng ngoại tệ: với thị trường hội nhập như ngày nay, để đápứng được đa dạng nhu cầu của khách hàng như thanh toán quốc tế, các hoạt động kinhdoanh bằng ngoại tệ thì ngân hàng cũng cho ra hình thức gửi tiết kiệm bằng ngoại tệ.Gửi tiết kiệm bằng ngoại tệ chỉ chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng số vốn huy động.
Vaitròcủatiền gửitiếtkiệmcủaKHCN
Đây cũng là cơ hội để khách hàng tiếp cận vớicác dịch vụ khác của ngân hàng như: dịch vụ thanh toán qua ngân hàng và dịch vụ tíndụng khi khách hàng cá nhân cần vốn cho các nhu cầu cá nhân hoặc nhu cầu về hoạtđộngsảnxuấtkinhdoanh. Trong công tác quản lý nhà nước, thông qua nghiệp vụ huy động tiền gửi tiếtkiệm của KHCN, NHNN sử dụng các công cụ, chính sách tiền tệ như: tỷ lệ dự trữ bắtbuộc, lãi suất cơ bản, lãi suất tái cấp vốn, lãi suất chiết khấu, tái chiết khấu.
Quátrìnhraquyếtđịnh muacủangườitiêudùng
Nhận thức được nhu cầu cũng như mong muốn của khách hàng là bước đầu tiênquan trọng bắt đầu cho quá trình quyết định sử dụng sản phẩm dịch vụ tại ngân hàng.Hành vi mua hàng chỉ được xảy ra khi nhu cầu mua hàng của khách hàng được sinh ra.Tại đây, hình thành các dạng khách hàng tiềm năng khác nhau phụ thuộc vào nhu cầutiêu dùng của họ. Trở ngại này được chia làm 2 nhóm: thứ nhất làcác điều kiện để mua hàng gồm các yếu tố như phương thức thanh toán hay vị trị củacác chi nhánh, phòng giao dịch, các máy ATM,.; thứ hai là thái độ của nhóm ngườixungquanhkháchhàngnhưgiađình,bạnbè,.Đ â y cũnglàyếutốkháquantrọngtác độngđếnýđịnh muacủakhách.
ThuyếthànhvihoạchđịnhTPB(Theory ofPlannedBehaviour)
Steve Ukenna (2011) “Phân tích ảnhhưởngcủa giới đến sự lựa chọn ngânhàng trong Đông Nam Nigeria” Nghiên cứu này nhằm xác định thực nghiệm và xếphạng các yếu tố quan trọng được xem xét bởi nam và nữ đông nam khách hàng củangân hàng trong việc lựa chọn ngân hàng ở Nigeria. SafiekMokhlis (2009): “Các nhân tố quyết định tiêu chí lựa chọn ở MalaysiaNgân hàng bán lẻ: Phân tích các quyết định lựa chọn dựa trên giới tính”Bài nghiêncứu này trình bày phân tích về sự khác biệt giới trong tầm quan trọng tương đối của sựlựa chọn tiêu chí lựa chọn ngân hàng bán lẻ.
Nghiêncứutrongnước
Dựa trên các lậpluận của tác giả, tác giả đã xây dựng mô hình nghiên cứu gồm 9 biến độc lập: lợi íchtài chính, sản phẩm, chăm sóc khách hàng, thuận tiện giao dịch, xử lý sự cố, nhânviên, hình ảnh ngân hàng, an toàn tiền gửi, sự giới thiệu và 1 biến phụ thuộc là quyếtđịnh gửi tiết kiệm. Sau khi chạy phân tích dữ liệu bằng phần mềm SPSS và dùng các kiểmđịnhđểkiểmtracácyếutốnhưđộtincậy,tínhxácthựcthangđo,kếtquảchothấy cả 7 nhân tố đều có tác động đến quyết định gửi tiền trong đó thương hiệu ngân hànglà yếu tố tác động mạnh nhất và yếu nhất là nhân viên ngân hàng.
Bảngtổnghợp
Trong chương 2, tác giả đã trình bày cơ sở lý thuyết về liên quan tới đề tàinghiêncứu.Dựavàocáccôngtrìnhnghiêncứucủacáctácgiảtrongvàngoàinước ,tác giả đề xuất mô hình các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm của kháchhàng cá nhân ở Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam sẽ được trìnhbàyởchương3củakhoáluậntốtnghiệp. Cuối cùng, dùng kiểm địnhAnova để xem xét có sự khác nhau về các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiếtkiệm của khách hàng hay không tức các nhân tố trên có ý nghĩa thống kê hay không.Từkếtquảphântíchđịnhlượngđưarađềxuấtchocácyếutốảnhhưởng.
Môhìnhnghiêncứuđềxuất
Thủ tục giao dịch Sự thuận tiện Chính sách lãi suất Nhân viên ngân hàng. Quyết định gửi tiền tiết kiệm Lược khảo các nghiên cứu liên quan, gần đây nhất có nghiên cứu của tác giảTrần Phạm Hữu Châu (2021) - Bài tạp chí nghiên cứu các quyết định gửi tiền củakhách hàng tại ngân hàng lớn và xuất hiện lâu đời ở Tp Hồ Chí Minh.
Giả thuyết nghiên cứuThươnghiệungânhà
Vai trò của hoạt động chiêu thị trong kinh doanh dịch vụ ngân hàng cũng khôngkhác gì nhiều so với các lĩnh vực kinh doanh khác là chuyển tải thông tin từ ngân hàngđến khách hàng và ngược lại. Chiêu thị hay và vừa phải mang lại sự thuyết phục cao,thúc đẩy khách hàng quan tâm và có thái độ tích cực về ngân hàng để khách hàng sẽ cóthiện chí hơn khi so sánh ngân hàng này với các đối thủ cạnh tranh khác trong cùngđiều kiện. Do đó, khách hàng thường xuyên tiếp xúc với nhân viên, cácthái độ ân cần, sự cầu thị khi giải quyết vấn đề hay tác phong làm việc chuyên nghiệpcủa nhân viên có ảnh hưởng tích cực quyết định đến uy tín và hình ảnh ngân hàng vàngược lại, khách hàng sẽ không muốn làm việc với nhân viên cẩu thả khó chịu.
Mãhoáthangđo
- Vốnđiềulệ
Trong nghiên cứu này tác giả sử dụng phương pháp phân tích nhân tố khám pháEFA do vậy, mẫu tối thiểu tốt nhất là 50 và tốt hơn là 100 và tỉ lệ giữa quan sát vớibiến đo lường là 5:1, nghĩa là 1 biến đo lường cần tối thiểu là 5 quan sát, tốt nhất là10:1 trở lên (Hair et al. Theo Nguyễn Đình Thọ (2011), tiêu chuẩn đểđánh giá một biến có thật sự đóng góp giá trị vào nhân tố hay không là hệ số tươngquan biến - tổng (Corrected Item-Total Correlation) phải lớn hơn 0.3 và tiến hành loạicác biến có hệ số này nhỏ hơn 0.3 ra khỏi nhân tố đánh giá, đồng thời tiêu chuẩn chọnthang đo là khi thang đó đó có hệ số Cronbach’s Alpha từ 0,6 trở lên. Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam được thành lập vào ngày 01/04/1963.Với xuất phát điểm là Cục ngoại hối (trực thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam),Vietcombank đãchínhthức hoạtđộng tronglĩnh vực tài chính dưới tư cách làm ộ t ngân hàng thương mại cổ phần vào ngày 02/06/2008.
Kếtquảnghiêncứu
Thốngkêmôtả vềmẫukhảosát
Nhìn vào bảng khảo sát trên, ta thấy rằng nhóm người có thu nhập từ 10 triệu đếndưới25triệuvànhómngườicóthunhậptừ25đến50triệutiếnhànhthamgiakhảosát với mức tỷ trọng xấp xỉ nhau, lần lượt là 42.7% và 35.9%. (Nguồn:Tổnghợp kếtquảkhảo sáttrênphầnmềmSPSS) Nhân tố QD có hệ số Cronbach’s Alpha = 0.801 lớn hơn 0.06, thể hiện thang đonàycónghĩa.Đồngthời,hệsốtươngquantổngbiến(CorrectedItem-TotalCorrelation) đềulớnhơn0.3đạtchuẩnđểphântíchnhântốtiếptheo. - Phương sai trích bằng 74.484 có nghĩa là 7 nhân tố trong bài nghiên cứu này giảithích được 74.484% sự biến thiên của các biến quan sát được đưa vào mô hình phântích.ĐiềunàylàphùhợpđốivớiphântíchEFA.
Phântíchhồiquyđabiến .1 Phântích Pearson
Vậy khi yếu tố Hình thức chiêu thị tăng lên1 đơn vị thì quyết định lựa chọn ngân hàng để giao dịch của khách hàng cá nhân tănglêntươngứng0.265đơnvịvàlàyếutốảnhhưởngmạnhthứ hai. ViệtNamvàChínhsáchlãisuấtlàcùngchiều.VậykhiyếutốChínhsáchlãisuấttănglên1 đơn vị thì Quyết định lựa chọn ngân hàng để giao dịch của khách hàng cá nhân tănglêntươngứng0.154 đơnvịvàlàyếutốảnhhưởngmạnhthứnăm. Vậy khi yếu tố Nhân viên ngân hàng tănglên 1 đơn vị thì Quyết định lựa chọn ngân hàng để giao dịch của khách hàng cá nhântănglêntươngứng0.152đơnvị và làyếutốảnh hưởngmạnhthứ sáu.
Kiểmđịnhsựkhácbiệt
Như vậy không có sự khác biệt giữa các quyết định gửi tiết kiệm tạiNgânhàngTMCPNgoại thương Việt Namtheo nhómtuổi. (Nguồn:KếtquảphântíchSPSS) Kiểm định Levene cho giá trị Sig= 0.8 > 0.05, do đó phương sai giữa các nhómđộ tuổi là như nhau, đủ điều kiện để kiểm định Anova. Có nhiều kiểm định được thực hiệnđể đánh giá các chỉ số liên quan đến mô hình như: Hệ số Cronbach’s Alpha, Phân tíchnhân tố khám phá EFA, Phân tích hệ số tương quan Pearson.
Kếtluận
Khoá luận đã đạt được mục tiêu đánh giá các nhân tố ảnh hưởng đến quyết địnhgửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân ở Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại ThươngViệt Nam. Trên cơ sở đó, đề xuất một số hàm ý quản trị nhằm hoàn thiện và phát triểncác sản phẩm tiền gửi để duy trì khách hàng cũ và thu hút được các khách hàng tiềmnăng. Kết quả nghiên cứu cho thấy 7 yếu tố sau: Thương hiệu ngân hàng, Hình thứcchiêu thị, Ảnh hưởng của người thân, Sự thuận tiện, Chính sách lãi suất, Nhân viênngân hàng, Thủ tục giao dịch đã ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm của kháchhàng cá nhân ở Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam.
Khuyếnnghị
Đồng thời nên tăng cường quảng cáo trên các phương tiện truyềnthông đại chúng bằng hình ảnh, bài viết, phóng sự, in thông tin quảng cáo về NH lêncác sản phẩm phát trực tiếp đến tay khách hàng như quạt giấy, túi đi siêu thị, tập vở,viết…. Đa dạng hóa các sản phẩm tiền gửi để khách hàng có nhiều sự lựa chọn phù hợpvới nhu cầu của khách hàng, phù hợp với hoàn cảnh nền kinh tế; Vietcombank nên tổchức những buổi hội nghị khách hàng đan xen các chương trình như bốc thăm trúngthưởng. Thứ hai, Hệ số R2 hiệu chỉnh = 0.571 có nghĩa là mô hình có thể giải thích được57.1% cho tổng thể về mối liên hệ giữa các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiếtkiệm của khách hàng cá nhân ở Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương ViệtNam.
PHIẾUĐIỀUTRA
Phần 2
Khảo sát mức độ đồng ý về Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửitiết kiệm của khách hàng cá nhân ở Ngân hàng thươngmại cổ phần NgoạiThư ơngViệtNa m.