Giải pháp mở rộng hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Công Thương VN – Chi nhánh Nhơn Trạch
MỤC LỤC
Mụctiêunghiêncứu 1. Mụctiêutổngquát
Phươngphápnghiêncứu
VietinBankđangtriểnkhai:thựchiệnkhảosát5lãnhđạoVietinBankNhơnTrạchlàgiám đốc, phó giám đốc các chi nhánh VietinBank với hình thức gửi trực tiếp vàoEmailcủa người được khảo sát.
Đónggópcủađềtài
Với vai trò là tiền đề đểngân hàng có thể triển khai mở rộng các hoạt động kinh doanh, nguồn vốn huy độngtừkháchhàngđóngvaitròquantrọngtrongtăngtrưởngtíndụngcủamỗingânhàng,tuy nhiên, giai đoạn 2013 - 2018, tăng trưởng huy động vốn của hệ thống ngân hàngcó sự lệch pha so với tăng trưởng tín dụng. Như vậy, các công trình nghiên cứu trên đã khái quát những thực trạng về huyđộng vốn và mở rộng huy động vốn, các nhân tố ảnh hưởng và các tiêu chí đo lườngmở rộng huy động vốn của ngân hàng thương mại, qua đó phân tích, đánh giá thựctrạng mở rộng huy động vốn và đưa ra những giải pháp tăng cường, nâng cao mởrộng huy động vốn.
Kếtcấuluậnvănnghiêncứu
Kháiniệmhoạtđộnghuyđộngvốn
Tuỳthuộcloạihìnhngânhàng,tuỳthuộcvàocácthờiđiểmhoạtđộngcủangânhàng, mà tỷ trọng nguồn tiền gửi của ngân hàng có thể cao thấp khác nhau, nhưngnhìn chung nó có thể dao động từ trên 50 – 95% nguồn vốn của một số ngân hàng.Điều này thể hiện đặc trung của hoạt động ngân hàng so với các tổ chức tài chính,hoặccác doanh nghiệp khác. GiấytờcógiálàchứngnhậncủaTCTDpháthànhđểhuyđộngvốn.Giốngnhưcác doanh nghiệp, ngân hàng cũng vay mượn bằng cách phát hành các giấy nợ (kỳphiếu,tínphiếu,tráiphiếu)trênthịtrườngvốn.NhiềuNHTMthiếunguồntiềntrungvà dài hạn, dẫn đến không đáp ứng được nhu cầu cho vay và đầu tư trung dài hạn,thông thường đây là khoản vay không có đảm bảo.
Cácnguyêntắchuyđộngvốn
Vốnkhác:Vốntiếpnhậnlànguồnvốntàitrợcủachínhphủ,củacáctổchứctàichính tiền tệ, của các tổ chức đoàn thể - xã hội để tài trợ cho các chương trình dự ánvềpháttriểnkinhtếxãhội,cảitạomôitrườngsinhthái…Vốnkháclàvốnphátsinhtrong quá trình hoạt động như các khoản phải trả, các khoản tiền tạm gửi theo quyếtđịnhcủa toà án….
Vaitròcủanguồnvốnhuyđộng 1. Đốivớinềnkinhtế
Cơ cấu nguồn VHĐ được phản ánh thông qua tỷ trọng từngloạiVHĐ(phânchiatheođốitượng,loạitiềngửi,kỳhạn…)trongtổngnguồnVHĐcủaNH TM.QuymônguồnvốncủamộtNHTMcầnphảicósựổnđịnh,phùhợpvớilãisuấtvàkỳhạncủan ó.Tỷtrọngcácloạivốnngắnhạn,trungdàihạn,nộitệngoạitệcầnởmứchợplý,phùhợpvớinhuc ầusửdụngvốncủangânhàng.Bấtcứmộtsựkhôngphùhợpnàovềkỳhạncũngsẽmanglạibấtlợic hongânhàng.Nếukhôngcósự phù hợp về loại tiền, ngân hàng sẽ chịu chi phí để chuyển đổi từ nguồn tiền đãđược huy động sang loại tiền cần sử dụng và như vậy thì có thể gặp rủi ro về tỷ giá.Nếukhôngcósựphùhợpvềkỳhạngiữahuyđộngvốnvàsửdụngvốnthìngânhàngsẽ gặp rủi ro về kỳ hạn. Chấtlượngdịchvụhuyđộngvốntiềngửitốtgópphầnmởrộnghuyđộngvốn.Thông qua đó, hệ thống ngân hàng tập trung các nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi của xãhội,biếntiềnnhànrỗitừchỗlàphươngtiệntíchlũytrởthànhnguồnvốnlớncủanềnkinh tế, giúp cho NHTM thực hiện các nghiệp vụ kinh doanh khác như cấp tín dụngvàcácdịchvụngânhàngkhác.Mặtkhác,NHTMcóthểđolườngđượcuytín,sựtínnhiệm của khách hàng đối với ngân hàng, từ đó gia tăng thị phần, quy mô hoạt độngcũngnhưnângcaovịthếcủangânhàngtrênthịtrường;cũngnhưcungcấpchongườidâncác phương thức tiếtkiệm tiền hợp lývà an toàn.
Kinh nghiệm mở rộng huy động vốn từ các ngân hàng thương mại trongnước và bài học kinh nghiệm cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần CôngThươngViệt Nam –
Đẩy mạnh huy động nguồn tiền gửi không kỳ hạn để giảm chi phí vốn, tăngcườngcạnhtranhlãisuấtchovay.Ngoàira,BIDV–ChinhánhNhơnTrạchcònchútrọng cân bằng các kỳ hạn gửi tiền, cả ngắn hạn, trung và dài hạn đảm bảo cân bằngvềhoạtđộngchovay.Bêncạnhđó,việchuyđộngvốncũngphảitậptrungvàonguồnvốntừdânc ư,giảmlệthuộcvàocáctổchứckinhtếhayđịnhchếtàichínhlớn,giảmáplực phụ thuộcvà đảm bảo nguồnvốn ổn định,lâu dài. Phát huy tốt vai trò của công cụ lãi suất, nắm bắt kịp thời sự biến động lãi suấtcủa thị trường, áp dụng biểu lãi suất linh hoạt trong phạm vi quyền hạn được phépcủa chi nhánh để vừa thu hút được khách hàng mới, vừa đảm bảo yêu cầu hiệu quảtrong kinh doanh để phát triển ổn định lâu dài; Công tác thu chi tiền mặt và thanhtoán nhanh nhạy, an toàn, chính xác theo đúng yêu cầu của khách hàng; Cải tiến quytrình nghiệp vụ, đổi mới tác phong giao dịch. Để khai thác tối đa những nguồn vốn này, các NHTM ở Việt Nam cần đadạng các hình thức huy động: Trong đó, cần phát triển các công cụ huy động như:Tiền gửi thanh toán, tiền gửi tiết kiệm, kỳ phiếu, trái phiếu (bằng VND, USD), tiếtkiệm bằng vàng; đa dạng hóa các kỳ hạn huy động, các phương thức trả lãi, trả gốc,không chỉ chú trọng vào món lớn mà cả những món nhỏ lẻ.
Giới thiệu về Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam – chinhánhNhơn Trạch
Ngoàihoạtđộngkinhdoanh,cácđoànthểVietcombankNhơnTrạchnhưCôngđoàn, Đoàn Thanh niên đã có nhiều đóng góp trong công tác phong trào, vận độngquầnchúngvàđặcbiệtlàtổchứccáchoạtđộngmangnhiềuýnghĩa.BanChấphànhCông đoàn cơ sở Chi nhánh Nhơn Trạch đồng hành cùng Ban Giám đốc trong việcxem xét, đề ra những chủ trương, những biện pháp thỏa đáng, nhằm đáp ứng tối đanhững yêu cầu chính đáng của cán bộ, nhân viên, hoạt động vì lợi ích của người laođộng, cố gắng tạo môi trường làm việc thân thiện, vui vẻ và hiệu quả, mà ở đó, BanLãnh đạo là những người biết quan tâm, chia sẻ với những tâm tư, tình cảm, hoàncảnh của cán bộ, nhân viên một cách chân thành và cởi mở. Trong năm 2020, dù gặp nhiều khó khăn do ảnh hưởng của dịch Covid - 19, kết quảkinh doanh tại Chi nhánh đã phần nào phản ánh được sự tác động tiêu cực của dịchbệnh, nhưng với sự nỗ lực phấn đấu, đoàn kết, Vietinbank Nhơn Trạch luôn bám sátchỉ đạo của Ban lãnh đạo NHCT VN cùng nhau cố gắng để hoàn thành nhiệm vụđượcgiao năm 2020. Vietinbank Nhơn Trạch luôn bám sát định hướng, chỉ đạo của Chính phủ vàNgân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN), chỉ đạo của BLĐ NHCT VN đã triển khaiđồngbộnhiềusảnphẩm,dịchvụ(SPDV),giảipháptàichínhđồnghành,hỗtrợdoanhnghiệp, khách hàng khôi phục hoạt động sản xuất kinh doanh, vượt qua đại dịch.VietinBankNhơnTrạchđãkịpthờitriểnkhaivàthựchiệncơcấulạithờihạntrảnợ,giữ nguyên nhóm nợ theo Thông tư số 01/2020/TT-NHNN ngày 13/3/2020 củaNHNN Việt Nam và văn bản hướng dẫn của NHNN nhằm hỗ trợ khách hàng khắcphục khó khăn do ảnh hưởng của dịch bệnh.
Thực trạng mở rộng huy động vốn tại Ngân hàng thương mại cổ phầnCôngthương Việt Nam – chi nhánhNhơn Trạch
Nguồn:BáocáokếtquảkinhdoanhcủaVietinbank NhơnTrạch Nhìn vào bảng 2.2 có thể thấy từ năm 2018 – 2020 quy mô huy động vốn tănglên đáng kể trong các năm từ 2.782 tỷ đồng năm 2018 lên 3.021 tỷ đồng năm 2020.Mặc dù, hoạt động huy động vốn còn phải đối mặt với nhiều thách thức hơn do sựcạnh tranh không lành mạnh của các tổ chức tín dụng khác trên địa bàn Nhơn trạch.Trước diễn biến phức tạp của thi ̣trường, Ban lãnh đạo Vietinbank Nhơn Trạch xácđịnhcôngtáchuyđộngvốnlàmộttrongnhữngnhiệmvụtrọngtâm,ưutiênhàngđầuvà xuyên suốt trong năm. Trong đó, khách hàng cá nhânbao gồm các loại tiền gửi như: Tiền gửi thanh toán (Gói tài khoản thanh toán 0 phí,Gói tài khoản thanh toán dành cho khách hàng ưu tiên), tiền gửi có kỳ hạn, tiết kiệm(tiết kiệm đa kỳ hạn, tiết kiệm ưu đãi tỷ giá, tiết kiệm tích. luỹ, tiết kiệm trực. tuyến).Trong3năm2018,2019và2020,mứctăngtrưởngvốnhuyđộngcũngnhưtỷlệhoànthànhkếho ạchhuyđộngvốnđãtăngcaovàổnđịnhtrởlại.Nguyênnhânchủyếulàdo trong 2 năm này quá trình tái cơ cấu của hệ thống ngân hàng diễn ra nhanh vàmạnh mẽ đã ít nhiều tác động đến tâm lý khách hàng,Tiết kiệm đa kỳ hạn. Những năm gần đâylãi suất tiết kiệm kỳ hạn dài có xu hướng ổn định, lãi suất giảm đặc biệt đối với kỳhạn ngắn, đầu tư chứng khoán và vàng bấp bênh, khách hàng chuyển sang gửi tiền ởnhững kỳ hạn dài để hưởng lãi suất cao hơn vì tiết kiệm vẫn là kênh đầu tư hợp lýhiệnnay.Bêncạnhđó,bámsátvớichủtrươngcủaNHNNvềưutiênnguồnvốntrungvà dài hạn cho doanh nghiệp, Vietinbank cũng cho ra đời những sản phẩm tiết kiệmtrung dài hạn phù hợp với nhu cầu của người gửi, đó là các sản phẩm: Tiết kiệm đakỳhạn, tiếtkiệm ưuđãi tỷgiá, tiếtkiệm tíchluỹ, tiếtkiệm trựctuyến.
Đánh giá thực trạng mở rộng huy động vốn tại Ngân hàng thương mại cổphầnCông thươngViệt Nam –chi nhánhNhơn Trạch
Ví dụ như chỉ tínhriêngsảnphẩmtiếtkiệm,trongkhisốlượngsảnphẩmtiếtkiệmcủaTechcombanklà11 loại (tiết kiệm thường, tiết kiệm bội thu, tiết kiệm đảm bảo bằng vàng, tiết kiệmtheotuần,tiếtkiệmphátlộc,tiếtkiệmđanăngvàcácsảnphẩmtiếtkiệmBancasuarrance ) thì tại Vietibank chỉ có 5 loại là tiết kiệm thường, tiết kiệm đa kỳhạn, tiết kiệm ưu đãi tỷ giá, tiết kiệm tích luỹ, tiết kiệm trực tuyến. Bốnlà,vớiđốitượngkháchhànglàcánhânchiếmtỷlệcaonênhoạtđộnghuyđộng vốn tại các chi nhánh có những ảnh hưởng nhất định, nguồn vốn huy động đốitượngkháchhàngnàytạichinhánhcómứctăngtrưởngthấp.Hơnnữadoảnhhưởngcủabiếnđổ ikhíhậu,chukỳkinhdoanhtrongnhữngnămgầnđâycũngthayđổinênviệc sản xuất kinh doanh của người dân tại địa bàn Nhơn Trạch gặp nhiều khó khănvàlượng tiền nhàn rỗicủa họ cũng giảmđi đáng kể. Hai là,Một số điều kiện hỗ trợ cho công tác huy động vốn chưa được đáp ứngkịp thời như máy ATM, máy Pos… Hệ thống ATM, POS, cần gia tăng thêm nhiềutiệníchchokháchhàngđểphụcvụcôngtáchuyđộngvốncủaVietinbankcònnhiềuhạnchếs ovớicácNHTMlớnkhác.HệthốngkênhphânphốihiệnđạicủaVietinbankcòn thiếu nhiều dịch vụ tiện ích, sự cố kỹ thuật liên tục xảy ra, chi nhánh chưa quantâm, chưa khai thác tiềm năng lớn của hệ thống kênh.
Giải pháp mở rộng huy động vốn tại Ngân hàng thương mại cổ phần CôngthươngViệt Nam – chi nhánhNhơn Trạch
Trong thời đại ngày nay, các hoạt động ngân hàng ngày càng phát triển rất phongphú,đadạng.Trênthếgiới,khoahọckỹthuậtvàcôngnghệthôngtincũngđangpháttriểnvớitố cđộrấtnhanh,đặcbiệttrongbốicảnhcuộccáchmạngcôngnghệ4.0ngàycàng có nhiều tác động đến các lĩnh vực trong đời sống kinh tế - xã hội, ảnh hưởngtrực tiếp đến hoạt động ngân hàng. Ngay từgiai đoạn tuyển dụng, ngân hàng cũng cần chú ý đến những ứng viên không chỉ đápứng đủ về chuyên môn nghiệp vụ, có phẩm chất đạo đức tốt mà cần có hiểu biết vềxãhội,cókhảnăngthíchứngvàtiếpthunhanhnhữngcôngnghệmới,kiếnthứcmới.Thêmvàođó, côngtáctuyểndụngcủaVIETINBANKhiệnnayyêucầukháchặtchẽvềtrìnhđộchuyênmôncủaứ ngviên.Tuynhiên,ngânhàngchưatậptrungnhiềuđếncác kỹ năng mềm của ứng viên như kỹ năng giao tiếp, kỹ. Bên cạnh đó, chi nhánh nên kiện toàn bộ máy tổ chức, làm tốt quy hoạch, từngbướcthựchiệnluânchuyển,sắpxếplạicánbộ,tăngcườngcôngtácđàotạo,tậphuấnđảm bảo cán bộ lãnh đạo phải có tài có tâm và đạo đức nghề nghiệp, cán bộ nghiệpvụ phải giỏi (tinh thông nghiệp vụ, pháp luật, công nghệ) để đáp ứng được yêu cầucạnhtranh và hội nhập.
PhầnI-Đánhgiácụthểcủakháchhàng
Hiệnnaytôiđangthựchiệnđềtài:“MởrộnghuyđộngvốntạiNgânhàngthươngmại cổ phần Công thương Việt Nam – chi nhánh Nhơn Trạch”.Vậy kính mong cácAnh/Chị dành chút ít thời gian để trả lời một số câu hỏi theo quan điểm cá nhân củamình. Tôi xin cam đoan rằng thông tin các Anh/Chị cung cấp sẽ được giữ kín và chỉ sửdụngcho mục đích nghiên cứu. DU4 Nhân viên ngân hàng luôn kịp thời đápứng các yêu cầu, tình huống bất thườngxảyravới khách hàng.