Tín dụng đối với doanh nghiệp ngoài quốc doanh tại chi nhánh ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Mỹ Hào

PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN MỸ HÀO

THỰC TRẠNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DNNQD TẠI CHI NHÁNH NHNo&PTNT MỸ HÀO

Hiện nay, NHNo&PTNT Mỹ Hào đã thực hiện dịch vụ chuyển tiền từ nước ngoài về qua cả 3 hình thức: Chuyển tiền qua chứng minh thư, chuyển tiền qua tài khoản và chuyển tiền bằng mã số (dịch vụ chuyển tiền nhanh Weston Union). ***Dịch vụ ngân quỹ: Dịch vụ này hoạt động nhỏ lẻ phụ thuộc vào yêu cầu của khách hàng, chủ yếu để tăng sự thuận tiện cho khách hàng, ngân hàng chỉ nhận một khoản phí dịch vụ nhỏ: ví dụ như đổi tiền rách với mức phí là 4%. ***Hoạt động kinh doanh vàng bạc: Kinh doanh vàng bạc trong những năm qua hoạt động với hiệu quả chưa cao do giá vàng trên thị trường biến động mạnh.Tuy nhiên nó cũng góp phần đa dạng hoá dịch vụ của ngân hàng. THỰC TRẠNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DNNQD TẠI CHI.  DNNQD tại huyện Mỹ Hào đang tăng với tốc độ nhanh, để thấy rừ hơn điều này ta theo dừi qua bảng số liệu sau:. Bảng 2.5: Tình hình tăng trưởng số lượng DNNQD trong huyện Mỹ Hào Đơn vị tính: Số doanh nghiệp. Số DNNQD tăng. Sở kế hoạch đầu tư tỉnh Hưng Yên). Có thể kể tên một vài công ty có lượng vốn lớn, hoạt động hiệu quả đang có những đóng góp lớn có nền kinh tế như: Công ty TNHH lắp máy nông nghiệp miền Bắc (Vốn đăng ký 36 tỷ), Nhà máy chế tạo phù tùng ôtô xe máy (Vốn đăng ký 40 tỷ), công ty TNHH vật liệu điện Việt Linh (Vốn đăng ký 54 tỷ)…. Tuy rằng tốc độ tăng nhanh nhưng DNNQD trên địa bàn có số lượng chưa lớn, thời gian thành lập chưa lâu, kinh nghiệm quản lý doanh nghiệp chưa nhiều, còn khó khăn trong việc tiếp cận nguồn vốn…. Những đặc điểm trên đây của các DNNQD trên địa bàn cho thấy lực lượng đông đảo các DNNQD đang trong giai đoạn đầu của sự tăng trưởng, quan trọng là họ là lực lượng có nhu cầu vốn cao hơn những thành phần kinh tế khác là điều kiện thuận lợi cho các ngân hàng mở hoạt động tín dụng và các loại hình dịch vụ ngân hàng khác. Hơn nữa sự phát triển của các DNNQD là bộ phận đóng góp to lớn cho sự tăng trưởng kinh tế của huyện, của tỉnh thế nên giúp đỡ các DNNQD phát triển bằng mở rộng tín dụng ngân hàng không chỉ là mục tiêu mà còn là nhiệm vụ của các NHTM trên địa bàn, trong đó có NHNo&PTNT Mỹ Hào. Thêm nữa thực trạng phát triển kinh tế của huyện và của tỉnh đang mở ra nhiều cơ hội lớn cho DNNQD phát triển. Thế nhưng các DNNQD cũng phải đối mặt với không ít thách thức, với xu hướng hội nhập và toàn cầu hoá nền kinh tế sẽ không được bảo hộ ở hầu hết các lĩnh vực và sự cạnh tranh sẽ khó khăn hơn đối với nền kinh tế ở vị thế thấp như nước ta hiện nay. Sự hùng mạnh về vốn, kinh nghiệm trong quản lý, chất lượng sản phẩm cao hơn sẽ là ưu thế lớn của các doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài trong cuộc cạnh tranh với các DNNQD ngay trên đất nước ta. Mặt khác, khi thâm nhập vào thị trường thế giới thì những rào cản mà các nước mạnh đặt ra, nhất là rào cản kỹ. thuật, chất lượng sản phẩm cũng là một thách thức không dễ dàng vượt qua đối với những DNNQD thiếu vốn đầu tư. Vì vậy, nếu không có sự chuẩn bị tốt về mọi mặt, nhất là khả năng tiếp cận vốn của Ngân Hàng và các tổ chức tín dụng, DNNQD ở những tỉnh đang còn chậm phát triển, công nghiệp đang ở giai đoạn đầu như Hưng Yên rất khó đứng vững trong cạnh tranh. Bởi vậy mở rộng tín dụng, giúp đỡ các DNNQD tiếp cận với vốn của ngân hàng là cần thiết hơn bao giờ hết. 2.2.2.Thực trạng hoạt động tín dụng đối với DNNQD tại chi nhánh NHNo&PTNT Mỹ Hào. Nắm bắt được sự thay đổi về thành phần kinh tế trong huyện, nắm bắt được tình hình phát triển của các DNNQN trong huyện, trong những năm qua NHNo&PTNT Mỹ Hào một mặt vẫn chú trọng cho vay hộ sản xuất, củng cố các mối quan hệ truyền thống, mặt khác đã chủ động mở rộng tín dụng đối với khu vực DNNQD, giúp đỡ các DNNQD tiếp cận với vốn tại ngân hàng. Việc mở rộng tín dụng đối với các DNNQD không những giúp ngân hàng đa dạng hoá đối tượng phân phối vốn, tăng nguồn thu nhập, giải quyết khó khăn về vốn cho các doanh nghiệp, mà còn góp phần thúc đẩy sự phát triển của kinh tế huyện. Xem xét thực trạng tín dụng đối với các DNNQD tại chi nhánh NHNo&PTNT Mỹ Hào chính là xem xét tình trạng cho vay – thu nợ của Ngân hàng, bởi nghiệp vụ bảo lãnh tuy có nhưng không đáng kể, một năm chỉ có vài món bảo lãnh tham gia dự thầu hay bảo lãnh thực hiện hợp đồng, các nghiệp vụ cho thuê tài sản và chiết khấu giấy tờ có giá chưa được triển khai tại chi nhánh. Dư nợ tín dụng DNNQD. Như đã phân tích ở trên, hoạt động cho vay là hoạt động sử dụng vốn chính tại NHNo&PTNT Mỹ Hào, ngân hàng lại hoạt động trên địa bàn có. nhiều DNNQD hoạt động thế nên mặc dù hoạt động cho vay của NHNo&PTNT Mỹ Hào tập trung tâm điểm vào hộ sản xuất, xong việc phát triển cho vay các DNNQD cũng luôn được sự quan tâm của lãnh đạo Ngân Hàng, tuy nhiên hoạt động cho vay DNNQD chưa đạt được kết quả kinh doanh như mong đợi. Ta theo dừi diễn biến dư nợ DNNQD theo bảng sau:. Bảng 2.7: Tình hình dư nợ DNNQD theo thời gian tại NHNo&PTNT Mỹ Hào. Đơn vị: Triệu đồng. Trong đó Dư nợ. Dư nợ trung-dài. Nhìn vào bảng số liệu trên ta có thể đưa ra một vài nhận xét như sau:. Đây là một tín hiệu tốt khi ngân hàng thực hiện mở rộng tín dụng, tuy nhiên tốc độ tăng trưởng dư nợ còn thấp so với mục tiêu phấn đấu chung của chi nhánh là tổng dư nợ trung bình tăng 20% mỗi năm, Ngân hàng chưa khai thác được thế mạnh trên địa bàn là sự cần vốn của đông đảo các DNNQD trong huyện. Mặc dù số dư nợ các DNNQD tăng lên song nếu so sánh tỷ lệ cho vay các DNNQD với tổng dư nợ thì thấy rằng tỷ lệ này chỉ đạt ở mức trung bình chiếm khoảng trên 30%. Tốc độ tăng trưởng dư nợ của các DNNQD chưa theo kịp tốc độ tăng trưởng của tổng dư nợ. Điều này đòi hỏi ban lãnh đạo ngân hàng cần quan tâm chỉ đạo sâu sát hơn việc khai thác tín dụng đối với các DNNQD trong thời gian tới. Dư nợ ngắn hạn có chiều hướng gia tăng, dư nợ trung - dài hạn có xu hướng giảm xuống phần nào thể hiện sự ưu tiên mở rộng cho vay ngắn hạn của ngân hàng, đảm bảo an toàn hơn cho hoạt động tín dụng bởi đặc điểm của các khoản tín dụng là thời gian tín dụng càng dài thì rủi ro đối với các nhà cung cấp càng lớn, bù lại lợi nhuận thu được lại cao hơn các khoản tín dụng trong thời gian ngắn. Tuy nhiên thời gian tín dụng dài cũng thể hiện sự tin tưởng của ngân hàng đối với khách hàng. Tại NHNo&PTNT Mỹ Hào, xu. hướng tăng lên của các khoản cho vay trong ngắn hạn có lẽ một phần cũng vì các DNNQD chưa thực sự tạo cho ngân hàng niềm tin bền vững, đặc biệt trong thời gian qua tỷ lệ nợ xấu chung và tỷ lệ nợ xấu của các DNNQD tăng lên làm ngân hàng còn có xu hướng giảm mức độ tin tưởng vào khả năng hoàn trả của các DNNQD. Một phần của hiện tượng cũng là do các DNNQD có quan hệ tín dụng tại ngân hàng đã qua được giai đoạn đầu của sự hình thành, lợi nhuận đã bù đắp được chi phí và tài trợ cho tài sản cố định thay vì vay vốn tại ngân hàng để tài trợ cho các tài sản này, thế nên nhu cầu vốn trung và dài hạn giảm xuống, họ cần vốn để duy trì và phát triển hoạt động sản xuất kinh doanh nên nhu cầu vốn ngắn hạn tăng lên. Thêm vào đó là dư nợ trung bình trên 1 DN có xu hướng giảm xuống, ta cú thể theo dừi bảng sau:. Đơn vị: Triệu đồng. Số DNNQD có quan hệ. NHNo&PTNT Mỹ Hào).

GIẢI PHÁP MỞ RỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI

 Mặc dù NHNo&PTNT Mỹ Hào đã có đệ trình thay đổi lãi suất cho vay lên NHNo&PTNT tỉnh Hưng Yên từ lâu nhưng qua một thời gian dài mà vẫn chưa được sự phê duyệt của tỉnh, gây bất lợi cho ngân hàng trong việc thu hút khách hàng.  NHNo&PTNT Mỹ Hào hoạt động trên địa bàn có tới 5 ngân hàng thương mại, 3 ngân hàng cổ phần, 1 ngân hàng chính sách xã hội, và quỹ tín dụng nhân dân trung ương hoạt động tạo sự cạnh tranh gay gắt trong lĩnh vực ngân hàng, nhất là lĩnh vực lãi suất tiền gửi, tiền vay và dịch vụ ngân hàng.

DOANH NGHIỆP NGOÀI QUỐC DOANH TẠI CHI NHÁNHNGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ

PTNT MỸ HÀO