Ảnh hưởng của các yếu tố đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn trên địa bàn TP. Hồ Chí Minh

Mục tiêu của đề tài

Từ thực tế trên, đề tài “Các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng tại ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn trên địa bàn TP.HCM” được chọn nghiên cứu.

Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu: Đối tƣợng nghiên cứu

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu định lượng được thực hiện thông qua phương pháp phỏng vấn trực tiếp với các cá nhân đã hoặc/và đang gửi tiền tiết kiệm tại Agribank trên địa bàn TP.HCM với công cụ là bảng khảo sát định lượng theo thang đo Likert 5 mức độ. Mục đích chính của nghiên cứu định lượng với mẫu n = 207 nhằm kiểm tra mô hình lý thuyết và các giả thuyết được xây dựng từ cơ sở lý thuyết.

Ý nghĩa thực tiễn của đề tài

Nghiên cứu này được thực hiện thông qua kỹ thuật thảo luận nhóm kết hợp với phỏng vấn thử. Trên cơ sở đó, thang đo và bảng câu hỏi khảo sát được xác định chính thức cho nghiên cứu định lượng.

Cấu trúc của luận văn

NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ TIỀN GỬI TIẾT KIỆM VÀ CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI TIỀN TIẾT

• Tầm quan trọng của hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm
• Hành vi quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng tại NHTM
• Các nghiên cứu liên quan

Kết quả nghiên cứu có 6 yếu tố ảnh hưởng đến xu hướng lựa chọn ngân hàng như sau: thứ nhất, Nhận biết thương hiệu là yếu tố đầu tiên của thái độ, cảm xúc, dùng để chỉ mức độ người tiêu dùng có thể nhận biết thương hiệu hay các yếu tố thương hiệu; thứ hai, Thuận tiện về vị trí là sự bố trí mạng lưới trụ sở đảm bảo được tính thuận tiện cho khách hàng khi tiến hành giao dịch; thứ ba, Xử lý sự cố (thay cho yếu tố Thuận tiện về thời gian) là khách hàng có thắc mắc hay gặp sự cố liên quan đến dịch vụ ngân hàng mà luôn được đáp ứng thì sẽ tạo ấn tượng rất tốt; thứ tư, Ảnh hưởng của người thân là mức độ ảnh hưởng từ thái độ của những người có liên quan đối với việc chọn lựa ngân hàng của người tiêu dùng; thứ năm, Vẻ bên ngoài của ngân hàng liên quan đến các yếu tố như kiến trúc tòa nhà và bãi đậu xe. Giang đã đưa ra một số nhận định sau: lãi suất là quan tâm hàng đầu của khách hàng khi gửi tiền, một sự chênh lệch lãi suất giữa các ngân hàng dù là nhỏ nhưng vẫn ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của khách hàng; kế đến là chương trình khuyến mãi của ngân hàng, đây cũng là một trong những yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của khách hàng, bao gồm các chương trình như: tặng lãi suất thưởng (lãi suất tặng thêm ngoài lãi suất huy động công bố của ngân hàng), tặng tiền mặt, tặng quà hiện vật: áo mưa, túi xách, nón bảo hiểm, ly, tách, tặng phiếu mua hàng tại các siêu thị, shop, chương trình quay số trúng thưởng..Ngoài ra còn những yếu tố như: thương hiệu ngân hàng, tính chất sở hữu của ngân hàng, thời gian thực hiện giao dịch, tác phong làm việc, kỹ năng giao tiếp của nhân viên, các điểm giao dịch của ngân hàng cũng góp phần rất lớn trong việc thu hút khách hàng đến gửi tiền tại ngân hàng.

THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TRÊN

• Tổng quan về ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam .1 Lịch sử hình thành và phát triển

Tiếp tục giữ vai trò chủ đạo, chủ lực trên thị trường tài chính nông thôn, luôn là người bạn đông hành thủy chung tin cậy cuả 10 triệu hộ gia đình; đẩy mạnh tái cơ cấu ngân hàng, giải quyết triệt để vấn đề nợ xấu, đạt hệ số an toàn vốn theo tiêu chuẩn quốc tế, phát triển hệ thống công nghệ thông tin, đa dạng hóa sản phẩm, nâng cao chất lượng dịch vụ, chuẩn bị nguồn nhân lực chất lượng cao, đảm bảo các lợi ích của người lao động và phát triển thương hiệu- văn hóa Agribank. Luôn tiên phong thực thi các chủ trương của Đảng, Nhà nước, chính sách tiền tệ của ngân hàng nhà nước, Agribank tích cực triển khai Nghị định số 41/2010/ NĐ-CP trên cơ sở tổng kết 10 năm thực hiện Quyết định số 67/1999/QĐ- TTg về Chính sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn, tiếp tục kh ng định vai trò chủ lực trong đầu tư cho nông nghiệp, nông thôn với tỷ trọng cho vay “Tam nông” luôn chiếm 70% tổng dư nợ toàn hệ thống.

Tổng huy động vốn và cơ cấu nguồn vốn của Agribank trên địa bàn TP.HCM từ năm 2008 - 2013

Nguồn: Tổng hợp báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của Agribank qua các năm 2.3.

Đánh giá kết quả đạt đƣợc của huy động tiền gửi tiết kiệm

Agribank từ khi thành lập (26/3/1988) đến nay luôn kh ng định vai trò là ngân hàng thương mại lớn nhất, giữ vai trò chủ đạo, trụ cột đối với nền kinh tế đất nước, đặc biệt đối với nông nghiệp, nông dân, nông thôn; thực hiện sứ mệnh quan trọng dẫn dắt thị trường; đi đầu trong việc nghiêm túc chấp hành và thực thi các chính sách của Đảng, Nhà nước, sự chỉ đạo của Chính phủ và ngân hàng nhà nước Việt Nam về chính sách tiền tệ, đầu tư vốn cho nền kinh tế. Tuy mức tăng của nguồn vốn nhàn rỗi này chậm nhưng đây cũng là thành công trong việc nỗ lực huy động tiền gửi tiết kiệm từ dân cư của các chi nhánh trong điều kiện cạnh tranh đầy khó khăn và gay gắt với các NHTM và TCTD khác trên địa bàn.

Những hạn chế của huy động tiền gửi tiết kiệm

Ngoài ra việc thiếu các kỹ năng mềm như kỹ năng bán hàng, kỹ năng giao tiếp, làm việc nhóm…gây ảnh hưởng trực tiếp đến chất lượng công việc nói chung và trong công tác đàm phán, tiếp thị để huy động vốn nói riêng. Chính điều này làm giảm sức huy động vốn của Agribank trên địa bàn Tp.HCM, khi khách hàng cảm thấy không thật sự tiện lợi trong việc gửi tiền của mình và tiện ích sử dụng lại phải trả phí.

Nguyên nhân

- Uy tín thương hiệu: Việc nhiều cán bộ quản lý của Agribank bị bắt, truy tố về những sai phạm lên đến hàng trăm, hàng nghìn tỷ đồng ở các chi nhánh trên khắp cả nước nói chung và trên địa bàn Tp.HCM nói riêng, đặc biệt mới đây Ông Phạm Thanh Tân, nguyên tổng giám đốc Agribank bị bắt đã làm suy giảm niềm tin và uy tín của Agribank trên địa bàn. Những thuận lợi như nguồn lực tài chính dồi dào, hệ thống các chi nhánh rộng khắp, số lượng ATM nhiều, nguồn vốn hệ thống lớn nhưng không thể phủ nhận Agribank trên địa bàn TP.HCM vẫn còn có nhiều điểm hạn chế như đội ngũ cán bộ, nhân viên còn yếu về chuyên môn quản lý và trình độ nghiệp vụ, các chương trình huy động vốn chưa hấp dẫn, mảng chăm sóc khách hàng chưa được quan tâm đúng mức.

PHÂN TÍCH CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI TIỀN TIẾT KIỆM CỦA KHÁCH HÀNG TẠI NGÂN HÀNG

• Nghiên cứu định tính và kết quả nghiên cứu định tính .1 Thiết kế nghiên cứu định tính
• Thang đo cho nghiên cứu chính thức
• Phân tích kết quả nghiên cứu các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng tại ngân hàng Nông Nghiệp và Phát triển

Trong đó, 3 biến đo lường cho Yếu tố uy tín thương hiệu, 4 biến đo lường cho yếu tố Cảm giác an toàn, 3 biến đo lường cho yếu tố chính sách lãi suất, 3 biến đo lường cho yếu tố ảnh hưởng của người thân, 3 biến đo lường cho yếu tố hình thức chiêu thị, 6 biến đo lường cho yếu tố hình ảnh nhân viên, 4 biến đo lường cho yếu tố hệ thống mạng lưới, 4 biến đo lường cho yếu tố thủ tục trong giao dịch, 4 biến đo lường cho yếu tố Quyết định gửi tiền tiết kiệm. Kết quả mô hình hồi quy cho thấy Quyết định gửi tiền tiết kiệm tại Agribank trên địa bàn TP.HCM chịu tác động thuận chiều của 8 yếu tố: Hình ảnh nhân viên (NV), Hình thức chiêu thị (CT), Hệ thống mạng lưới (ML), Thủ tục trong giao dịch (TT), Uy tín thương hiệu (TH), Ảnh hưởng của người thân (NT), Chính sách lãi suất (LS), Cảm giác an toàn (AT).

GIẢI PHÁP GIA TĂNG CÁC NHÂN TỐ TÍCH CỰC NHẰM THU HÚT TIỀN GỬI TIẾT KIỆM CỦA KHÁCH HÀNG TẠI NGÂN

• Một số giải pháp nhằm thu hút tiền gửi tiết kiệm của khách hàng tại Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát triển Nông Thôn trên địa bàn TPHCM

Khi công nghệ thông tin ngày càng phát triển thì việc tận dụng những tiến bộ của mạng Internet, Facebook các ngân hàng nên tận dụng lợi thế này để quảng cáo và củng cố thương hiệu cho ngõn hàng, với việc thiết kế hỡnh ảnh website rừ ràng, đẹp mắt, cập nhật thông tin thường xuyên cùng với việc sử dụng hình ảnh sinh động sẽ giúp thu hút sự chú ý của khách hàng khi đăng nhập vào website, sẽ có một bộ phận trực hotline trên Website của ngân hàng, đảm bảo cho việc tư vấn và giải quyết mọi thắc mắc của khách hàng 24/24. Hơn nữa, để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao thì đội ngũ nhân viên là một yếu tố quan trọng, do đó để nhân viên tạo được ấn tượng tốt thông qua sự chuyên nghiệp trong tác phong, sự thân thiện trong tiếp xúc cùng với kỹ năng tư vấn hiệu quả thì việc thường xuyên tổ chức các khóa đào tạo kỹ năng nghiệp vụ chuyên môn định kỳ, các khóa học về sản phẩm dịch vụ ngân hàng giúp nhân viên am hiểu và cập nhật một cỏch cụ thể, rừ ràng, chớnh xỏc đặc tớnh của sản phẩm, phõn biệt sản phẩm dịch vụ của ngân hàng mình với sản phẩm dịch vụ của ngân hàng khác.