Giải pháp phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng - Chi nhánh Hồ Chí Minh

TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

• Vai trò của cho vay tiêu dùng 1. Đối với người tiêu dùng

Tuy nhiên, việc thu thập thông tin của nhóm khách hàng này khó đầy đủ và chính xác, dẫn tới ngân hàng đưa ra quyết định sai lầm, rủi ro tín dụng là điều khó tránh khỏi. - Tạo cơ hội giảm chi phí giao dịch, mở rộng thị trường hàng hóa, dịch vụ và phân công lao động, sử dụng hiệu quả các nguồn lực cho phát triển, tăng sản lượng, việc làm, tạo nguồn thu nhập cho người lao động.

PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG .1. Quan niệm về phát triển cho vay tiêu dùng

Môi trường kinh tế xã hội đặc trưng bao gồm trình độ phát triển kinh tế, thu nhập quốc dân, thu nhập bình quân đầu người, mức sống của dân cư cùng với chế độ xã hội không những có vai trò định hướng mà còn ảnh hưởng mạnh mẽ và trực tiếp đến mức tiêu dùng của dân cư và hoạt động của ngân hàng. Trái lại, nếu như nền kinh tế trì trệ, chậm phát triển, lạm phát, tỉ lệ thất nghiệp cao sẽ khiên cho việc đầu tư không mang lại hiệu quả, hoạt động tín dụng gặp khó khăn và tệ hơn vốn của các ngân hàng bị đóng băng vì không cho vay được sẽ khiến họ có thể bị phá sản. Ngoài ra, môi trường pháp lý bao gồm hệ thống văn bản pháp luật của nhà nước, chính sách kinh tế, chính sách thuế, các qui định về lãi suất, ngoại tệ… cũng là một nhân tố vĩ mô khác có tác động sâu rộng đến hoạt động cho vay tiêu dùng của các ngân hàng thương mại.

Vậy nên trước khi đưa ra quyết định cho vay, các cán bộ tín dụng cần phải đánh gía độ tín nhiệm của khách hàng trên cơ sở tính thật thà của người đi vay, ý thức kiên quyết của khách hàng trong việc thực hiện tất cả các giao ước trong hoạt động tín dụng, và điều này được thể hiện một phần trong hồ sơ của họ. Nếu thu nhập của khách hàng cao và ổn định thì việc trả nợ ngân hàng sẽ thường ít ảnh hưởng đến các chi tiêu khác trong gia đình, đặc biệt là các nhu cầu thiết yếu hàng ngày và họ cũng thường thanh toán tiền cho ngân hàng nhanh nhất khi có thể để tránh được những rắc rối về mặt pháp lý có thể ảnh hưởng đến nghề nghiệp công việc của họ. Ngoài ra, quản trị rủi ro trong ngân hàng tốt sẽ giúp ngân hàng nhận diện đầy đủ các loại rủi ro, có thể xảy ra, cũng như các nhân tố làm phát sinh rủi ro cũng như tần suất xuất hiện và mức độ nghiêm trọng mà rủi ro tác động tới khả năng thực hiện được các mục tiêu của ngân hàng.

KINH NGHIỆM VỀ PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRONG NƯỚC VÀ BÀI HỌC CHO VPBANK

Cỏc ngõn hàng đó cú định hướng rừ ràng hơn trong việc tập trung đẩy mạnh mảng bán lẻ, đặc biệt tập trung thị phần trong cho vay cá nhân vì đây là phân khúc thị trường tín dụng đem lại nguồn thu nhập quan trọng và tạo điều kiến cho các ngân hàng bán trọn gói sản phẩm dịch vụ cho khách hàng. TPBank là ngân hàng còn khá trẻ thành lập từu 05/05/2008 nhưng với các cổ đông chiến lược lớn giúp cung cấp sản phẩm dịch vụ tài chính hoàn hảo cho khách hàng và đối tác dựa trên nền tảng công nghệ hiện đại, tiên tiến và hiệu quả cao, TPBank ngày càng ghi dấu ấn thương hiệu trong lòng người dân Việt Nam về lĩnh vực cung cấp sản phẩm dịch vụ ngân hàng. > Vay tiền mặt đa tiện ích: giúp khách hàng vay tiền mặt nhanh chóng với khoản vay tối đa 75 triệu đồng và được bảo hiểm khoản vay ưu việt, và Nhận khoản vay bằng cách rút tiền mặt tại các ATM và hoặc thực hiện giao dịch các điểm giao dịch của NAPAS trên toàn quốc thông qua tài khoản thanh toán và thẻ ghi nợ được mở miễn phí.

Điển hình như vừa qua, nhờ tiên phong trong công nghệ nên mặc dù dịch bệnh hoành hành, ngân hàng phải hy sinh hàng trăm tỷ lợi nhuận để hỗ trợ cho gần 10 nghìn khách hàng vượt qua khó khăn thông qua việc giảm lãi, cơ cấu lại nợ, giãn nợ… song TPBank vẫn ghi nhận kết quả tích cực. Thứ nhất, cần nghiên cứu và tìm hiểu các sản phẩm CVTD để từ đó đưa ra những sản phẩm CVTD mới phù hợp cũng như cải thiện các sản phẩm CVTD cũ của ngân hàng để có thể đáp ứng được nhu cầu của khách hàng địa phương. Thứ ba, để có thể phát triển mạnh mẽ ngân hàng cần phải liên kết với các đối tác để có tiềm lực tài chính cũng như đẩy mạnh phát triển thương hiệu từ đó thực hiện được mục tiêu đáp ứng đầy đủ và đa dạng của khách hàng.