Giải pháp nâng cao năng lực tài chính tại chi nhánh ngân hàng công thương Đống đa

Thực trạng năng lực tài chính của chi nhánh NHCT Đống Đa

Chính vì thế những năm gần đây ngân hàng luôn làm tốt công tác huy động vốn, thực hiện vượt mức kế hoạch huy động vốn do NHCT Việt Nam đề ra đối với Chi nhánh, đảm bảo cung cấp một nguồn vốn dồi dào, chủ động đáp ứng nhu cầu vốn của ngân hàng nói riêng, hơn thế chi nhánh còn là nguồn cung ứng vốn điều hoà thường xuyên và ổn định, góp phần nâng cao khả năng luân chuyển và điều hoà vốn cho cả hệ thống NHCT Việt Nam, Chi nhánh đã sử dụng nhiều hình thức huy động vốn như: huy động tiền gửi của dân cư bao gồm tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, có kỳ hạn, tiền gửi của tổ chức kinh tế bằng cả VNĐ và ngoại tệ, kết hợp việc phát hành công cụ nợ mà chủ yếu là kỳ phiếu với các mức lãi suất cạnh tranh. ( Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh NHCT Đống Đa ). Theo số liệu trên, có thể thấy nguồn vốn huy động của Chi nhánh vẫn tiếp tục tăng trưởng trong những năm gần đây với mức tăng khá cao đạt 200 đến gần 400 tỷ đồng, tốc độ tăng từ 5% đến 11%, đảm bảo vượt mức kế hoạch tổng vốn huy động đặt ra của Chi nhánh cũng như vượt mức kế hoạch nộp vốn điều hoà cho NHCT Việt Nam. Đây là một thành tích đáng mừng của Chi nhánh, thể hiện sự nỗ lực của ngân hàng trong công tác huy động vốn. Có được kết quả đó NHCT Đống Đa đã thực hiện nhiều hình thức huy động đa dạng, phong phú với nhiều kỳ hạn, nhiều đối tượng khách hàng, áp dụng nhiều mức lãi suất phù hợp, có tính cạnh tranh cao. a) Huy động tiền gửi dân cư và tiền gửi của tổ chức kinh tế.

Tổng vốn huy động

• Đánh giá chung

Số liệu cho thấy, nhìn chung vốn huy động bằng cả VNĐ và ngoại tệ đều tăng, nguồn vốn huy động bằng VNĐ của chi nhánh những năm gần đây luôn chiếm tỷ trọng cao và khá ổn định ( trên 80% ), trong đó có sự gia tăng cả về quy mô lẫn tỷ trọng. Tỷ trọng vốn ngoại tệ trong tổng vốn huy động tuy có tăng song còn ở mức thấp, ngân hàng cần phải chú trọng hơn nữa trong công tác huy động vốn ngoại tệ bằng việc mở rộng các hoạt động đầu tư, kinh doanh ngoại tệ, hoạt động thanh toán quốc tế, các dịch vụ thu khác bằng ngoại tệ đảm bảo an toàn, sinh lời và có hiệu quả cao. So sánh lãi suất huy động bằng VNĐ và USD theo các kỳ hạn 3 tháng, 6 tháng và 12 tháng của các ngân hàng Việt Nam trong năm 2006 để thấy được mức lãi suất mà NHCT Việt Nam thực hiện đã phần nào thể hiện tính cạnh tranh. Bảng2.8: Lãi suất tiết kiệm của các ngân hàng. Lãi suất/tháng VND. Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam. Ngân hàng Công Thương Việt Nam. Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển. Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt. Ngân hàng TMCP Sài Gòn Công Thương. Ngân hàng TMCP Đông Nam Á. Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam. Ngân hàng TMCP Các DNNQD Việt. Lãi suất/tháng USD. Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam. Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam. Ngân hàng Công Thương Việt Nam. Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển. Ngân hàng Sài Gòn Thương Tín. Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt. Ngân hàng TMCP Sài Gòn Công Thương. Ngân hàng TMCP Đông Nam Á. Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam. Ngân hàng TMCP Các DNNQD Việt. Như vậy, nhìn chung qua thực tế có thể thấy dấu hiệu đáng mừng là nguồn vốn của Chi nhánh NHCT Đống Đa tăng trưởng khá nhanh và ổn định, phần nào cho thấy khả năng tài chính của ngân hàng đã được nâng cao. Tuy vậy, xét một. cách tổng thể thì năng lực tài chính của các ngân hàng Việt Nam nói chung, NHCT Việt Nam nói riêng vẫn cỏn rất nhỏ bé và còn nhiều hạn chế. Dù sao đi nữa cố gắng mở rộng quy mô vốn huy động của chi nhánh ngân hàng như vậy cũng là một thành công không nhỏ. Về mặt khách quan:. Trong mấy năm gần đây, kinh tế đang trên đà tăng trưởng khá cao và ổn định, ngành ngân hàng có thêm nhiều cơ hội phát triển, mở rộng lĩnh vực đầu tư tìm kiếm lợi nhuận. Đời sống dõn cư cũng ngày càng được cải thiện và nõng cao rừ rệt, thu nhập tăng dẫn đến tỷ lệ tích luỹ trong dân cao, nhu cầu của con ngưởi cần đáp ứng gia tăng. Khoa học kỹ thuật phát triển mạnh mẽ góp phần đẩy mạnh việc ứng dụng, phát triển Công nghệ Ngân hàng, cho ra đời nhiều hình thức huy động vốn, mở rộng quy mô thị trường hoạt động và ảnh hưởng, tạo ra bộ mặt mới cho lĩnh vực ngân hàng củng cố và nâng cao hình ảnh của mình, là động lực quan trọng góp phần giúp các ngân hàng thực hiện công tác huy động vốn nhanh chóng và thuận tiện, dễ dàng hơn. Mặt khác, kinh tế tăng trưởng ổn định, sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp đạt hiệu quả cao, số lượng doanh nghiệp được thành lập mới cũng không ngừng tăng với đủ mọi loại hình đa dạng, nhu cầu vốn cho sản xuất xã hội ngày một tăng cao, đòi hỏi ngân hàng phải không ngừng mở rộng quy mô vốn huy động để đáp ứng nhu cầu của nền kinh tế. Hội nhập kinh tế mang lại nhiều cơ hội thu hút vốn đầu tư nước ngoài, đồng thời cũng tạo ra môi trường cạnh tranh gay gắt đòi hỏi các ngân hàng nội địa phải nhận thức rừ thử thỏch phải đối diện, để từ đú khụng ngừng hoàn thiện, củng cố, nâng cao năng lực tài chính, năng lực kinh doanh, vươn lên khẳng định vị thế của mình. Về mặt chủ quan:. Ngân hàng luôn xác định huy động vốn là nhiệm vụ quan trọng hàng đầu và tập trung tăng trưởng bền vững nguồn vốn huy động, không chỉ đáp ứng nhu cầu kinh doanh của chi nhánh mà còn thực hiện điều hoà và luôn chuyển vốn trong hệ thống NHCT Việt Nam mang lại hiệu quả cao nhất. Chi nhánh đã thực hiện nhiều biện pháp để giữ vững và tăng trưởng nguồn vốn huy động bao gồm: Tích cực phát huy các biện pháp truyền thống như huy động tiền gửi dân cư, các tổ chức kinh tế, huy động kỳ phiếu. Ngoài ra, chi nhánh cũng thực hiện áp dụng các biện pháp huy động mới như huy động tiết kiệm dự thưởng, tiết kiệm bậc thang…Chi nhánh cũng thực hiện thay đổi lãi suất huy động một cách linh hoạt, phù hợp với từng đối tượng khách hàng, phù hợp trong từng thời kỳ. Nhìn chung mức lãi suất huy động của chi nhánh NHCT Đống Đa đã có tính cạnh tranh so với các ngân hàng trong địa bàn. Nhờ vậy mà nguồn vốn huy động của chi nhánh khá dồi dào, đáp ứng tốt nhu cầu vay vốn của khách hàng. Chi nhánh NHCT Đống Đa cũng đã chú trọng thực hiện tốt việc đổi mới phong cách phục vụ văn minh, lịch sự, nhiệt tình, chu đáo, đơn giản hoá thủ tục, nâng cấp cải tạo quỹ tiết kiệm và điểm giao dịch mẫu, cung cấp nhiều loại dịch vụ ngân hàng tiện ích nhằm mang lại sự thoải mái, tin cậy nhất cho khách hàng đến gửi tiền, thực hiện giao dịch tại ngân hàng. Bên cạnh đó vẫn luôn đảm bảo chủ trương, đường lối chỉ đạo của NHNN, NHCT Việt Nam, tích cực mở rộng quy mô, mạng lưới các phòng giao dịch, quỹ tiết kiệm ra các khu vực lân cận, tập trung vào các khu trung tâm trên địa bàn. Chi nhánh tiếp tục duy trì quan hệ với các khách hàng truyền thống có số dư tiền gửi lớn như: Kho bạc Đống Đa, Tổng công ty Bưu chính viễn thông, công ty Tài chính dầu khí, Bảo hiểm Xã hội Việt Nam, Tổng công ty Xi măng Việt Nam, Đài truyền. hình Hà Nội…Hơn thế, Chi nhánh cũng không ngừng đẩy mạnh công tác nghiên cứu, tìm kiếm và mở rộng thị trường. Hiệu quả sử dụng vốn. Hoạt động sử dụng vốn thể hiện năng lực tài chính của chi nhánh NHCT Đống Đa được xem xét cụ thể thông qua các khoản mục thuộc nghiệp vụ tài sản Có của ngân hàng chủ yếu là việc thực hiện dự trữ, thanh toán, cho vay khách hàng, hoạt động đầu tư và các hoạt động dịch vụ thu khác. a) Tình hình thực hiện dự trữ. Đơn vị: Tỷ đồng. Năm Chỉ tiêu. Tiền gửi tại NHNN. Dự trữ của ngân hàng tuy chỉ chiếm một tỷ trọng nhỏ trong tồng tài sản của ngân hàng nhưng lại đóng vai trò vô cùng quan trọng, nó cho thấy việc chấp hành quy định về dự trữ của NHNN, cũng như ý thức của ngân hàng trong việc chủ động đối phó với rủi ro, đảm bảo khả năng thanh khoản. Tại chi nhánh NHCT Đống Đa, việc thực hiện dự trữ được ngân hàng luôn coi trọng và thực hiện dự trữ với tỷ lệ cao song vẫn đảm bảo kinh doanh có hiệu quả. Số liệu về dự trữ của ngân hàng qua các năm cho thấy: Mức dự trữ của ngân hàng luôn ở mức cao và có xu hướng tăng lên, chứng tỏ ngân hàng thực hiện tốt an toàn về vốn, lành mạnh hoá tài chính, góp phần xây dựng uy tín, hình ảnh, niềm tin vào ngân hàng đối với khách hàng. b) Hoạt động cho vay. ( Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh của NHCT Đống Đa). Trong những năm trước, doanh số cho vay của chi nhánh chủ yếu đối với thành phần kinh tế quốc doanh vì NHCT Đống Đa là chi nhánh của NHCT Việt Nam - một thành phần kinh tế chịu sự quản lý của Nhà Nước, với quy mô lớn, hoạt động ổn định và rủi ro tín dụng thường thấp. Ngân hàng thực hiện cho vay chủ yếu là bộ phận quốc doanh. Đối với khách hàng thuộc thành phần kinh tế ngoài quốc doanh tuy đa dạng song quy mô nhỏ bé, thiếu tài sản thế chấp… nên quan hệ tín dụng của chi nhánh với đối tượng này còn hạn chế. Nền kinh tế ngày càng phát triển, mở rộng nên chi nhánh NHCT Đống Đa cùng với việc duy trì mối quan hệ với khách hàng cũ có khả năng tài chính tốt, chi nhánh đã chú trọng đến khâu tiếp thị, phát triển khách hàng mới kinh doanh có lãi để đầu tư tín dụng. Số liệu cho thấy tổng dư nợ cho vay hai năm gần đây 2006 và 2007 có xu hướng giảm, dư nợ đối với thành phần quốc doanh cũng có chiều hướng giảm trong khi dư nợ đối với thành phần kinh tế ngoài quốc doanh lại có xu hướng tăng. Điều này cho thấy ảnh hưởng của chính sách kinh tế những năm gần đây kinh tế chuyển hướng khuyến khích phát triển bộ phận kinh tế ngoài quốc doanh, đó là sự ra đời và phát triển của một bộ phận đông đảo công ty vừa và nhỏ, các công ty cổ phần. Một nguyên nhân khác là do quá trình cổ phần hoá đại bộ phận các doanh nghiệp nhà nước làm ăn không hiệu quả thực hiện phát hành cổ phiếu nên phải giảm dư nợ vay ngân hàng.. Hơn nữa, các ngân hàng Nhà Nước nói chung, Chi nhánh NHCT nói riêng cũng đang trong tiến trình cổ phần hoá, tổ chức lại cơ cấu, nâng cao giám sát thẩm định tín dụng nhằm nâng cao năng lực tài chính góp phần vào việc cải thiện và nâng cao vị thế cạnh tranh của các ngân hàng Việt Nam khi bước vào hội nhập phần nào cũng làm giảm doanh số cho vay của ngân hàng…. Thực hiện chỉ đạo của NHCT Việt Nam, công tác đầu tư và cho vay của chi nhánh đặc biệt coi trọng với định hướng nâng cao chất lượng tín dụng, tập trung. vào các dự án khả thi, ngắn hạn, thời gian thu hồi vốn nhanh và có hiệu quả nên ngân hàng đã thực hiện cho vay, giải ngân vốn đối với các đơn vị có tình hình tài chính thực sự lành mạnh, an toàn, sản phẩm dịch vụ làm ra có sức cạnh tranh cao, có thị trường tiêu thụ rộng lớn, có khả năng phát triển. Đó chủ yếu là các dự án ngắn hạn. Bên cạnh đầu tư ngắn hạn, Chi nhánh tích cực chủ động thẩm định những dự án đầu tư trung, dài hạn có phương án khả thi, có tài sản đảm bảo tốt để đầu tư song cũng theo hướng là giảm doanh số cho vay trung, dài hạn. c) Công tác thu hồi nợ và xử lý nợ xấu.