Đánh giá hoạt động cho vay của Ngân hàng No&PTNT Bà Triệu đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ

Hoạt động cho vay của NHTM đối với DNNQD

Trong đó dự án đầu tư là một tập hợp những đề xuất có liên quan đến việc tạo vốn để tạo mới, mở rộng hoặc cải tạo những cơ sở vật chất nhất định nhằm đạt được sự tăng trưởng về số lượng hoặc duy trì, cải tiến, nâng cao chất lượng của sản phẩm hoặc dịch vụ trong khoảng thời gian xác định (chỉ bao gồm hoạt động đầu tư trực tiếp). Quy trình cho vay giữa các NHTM thường giống nhau về nội dung và mục đích, tuy nhiên cách thức thực hiện có thể có sự khác nhau đôi chút giữa các Ngân hàng, được bắt đầu từ khi cán bộ tín dụng bộ phận quan hệ trực tiếp tiếp nhận hồ sơ và kết thúc khi tất toán thanh lý hợp đồng tín dụng, giải chấp tài sản đảm bảo.

Các nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động cho vay của NHTM đối với các DNNQD

Với bảo lãnh của bên thứ 3 cho các khoản vay của DNNQD rất hạn chế, vì bảo lãnh của bên thứ 3 mà không cần tài sản đảm bảo thường phải là những người bảo lãnh có uy tín như Nhà nước, các tổ chức tài chính lớn, các công ty lớn… mà với DNNQD thường hoạt động kinh doanh với quy mô nhỏ, trong phạm vi hẹp, hoạt động cho mục đích cụ thể của chủ doanh nghiệp, do đó rất khó có được sự bảo lãnh của các tổ chức này. - Môi trường tự nhiên: Môi trường tự nhiên ảnh hưởng rất lớn tới hoạt động kinh doanh của những DNNQD hoạt động trong ngành: nông nghiệp, ngư nghiệp, cà phê… những ngành nghề chịu ảnh hưởng rất lớn của yếu tố thiên nhiên như thời tiết, thiên tai (hạn hán, lũ lụt…), gây ảnh hưởng tới hoạt động kinh doanh của các DNNQD, bởi vì những yếu tố này tác động rất lớn tới nguồn nguyên liệu đầu vào – một trong những yếu tố rất quan trọng của quá trình sản xuất kinh doanh.

GIÁM ĐỐC

Thực trạng hoạt động cho vay đối với DNNQD ở chi nhánh Bà Triệu

(Nguồn: Báo cáo tổng kết của chi nhánh qua các năm) Doanh số thu nợ trong dài hạn tăng qua các năm, năm 2004 tăng gấp 7,2 lần so với năm 2003, năm 2005 tăng gấp 2 lần so với năm 2004, cùng với sự giảm của doanh số cho vay DNNQD trong dài hạn ta nhận thấy các khoản cho vay các DNNQD trong dài hạn có chất lượng tín dụng khá tốt, khả năng trả lãi và nợ gốc đúng hạn. nhẹ vào năm 2005, chỉ tăng 735 tr.đ so với năm 2004, chiếm tỷ trọng khá lớn trong doanh số thu nợ ngắn hạn, tương ứng với tỷ trọng của doanh số cho vay DNNQD trong tổng doanh số cho vay ngắn hạn. Điều này cũng dễ hiểu vì phần lớn các DNNQD chuyển về NH No&PTNT Đông Hà Nội đều là những doanh nghiệp có doanh số cho vay cũng như doanh số thu nợ lớn. Xem xét tổng doanh số thu nợ và so sánh với tổng doanh số cho vay, ta nhận thấy khả năng quản lý nợ vay cũng như công tác thu nợ tại chi nhánh khá tốt, tình hình hoạt động kinh doanh của các doanh nghiệp ổn định, các khoản nợ đều trả đúng hạn. Doanh số thu nợ ngắn hạn của DNTN chiếm tỷ trọng nhỏ nhưng cũng có xu hướng tăng lên. Điều này phù hợp với xu hướng tăng lên của doanh số cho vay DNTN. Và cũng vậy, doanh số thu nợ trung và dài hạn của DNNQD đều là của CTCP, CTTNHH. Tổng dư nợ. Tương ứng với doanh số cho vay, doanh số thu nợ, tổng dư nợ của các DNNQD cũng luôn chiếm tỷ trong lớn trong tổng dư nợ tín dụng. Tổng dư nợ được xem xét trên 2 phần: dư nợ bằng VND và dư nợ ngoại tệ. a) Dư nợ bằng VND. (Nguồn: Báo cáo tổng kết của chi nhánh qua các năm) Ta thấy dư nợ cho vay đối với DNNQD luôn chiếm tỷ trọng lớn so với các loại hình doanh nghiệp khác trong từng kỳ hạn, trong ngắn hạn chiếm trên 60% tổng dư nợ ngắn hạn, trong trung hạn chiếm trung bình 50% tổng dư nợ trung hạn. Đặc biệt trong cho vay dài hạn, dư nợ đối với DNNQD chiếm 100%. dư nợ cho vay dài hạn, điều này cho thấy sự ổn định trong hoạt động cho vay của chi nhánh đối với DNNQD. Điều này cũng dễ hiểu vì mục đích vay vốn của các DNNQD tại chi nhánh Bà Triệu phần lớn để bù đắp vốn lưu động nên tỷ trọng cho vay ngắn hạn DNNQD lớn hơn nhiều so với cho vay trung và dài hạn. Và cho vay trung và dài hạn chủ yếu đầu tư cho các dự án như: dự án nhà máy kính, dự án văn phòng,. đầu tư vào hệ thống máy y tế, đầu tư mua máy thi công,… và mua ô tô trả góp. Đây cũng là dấu hiệu đáng mừng khi mà chi nhánh đang có chiến lược mở rộng hoạt động cho vay tới mọi loại hình DNNQD, mở rộng và tăng trưởng dư nợ cho vay đối với DNTN sẽ tạo điều kiện cho chi nhánh mở rộng và tăng trưởng hoạt động cho vay đối với những loại hình DNNQD khác như công ty hợp danh, hợp tác xã hay công ty cổ phần có vốn Nhà nước nhỏ hơn hoặc bằng 50% vốn điều lệ. Tuy nhiên những loại hình doanh nghiệp này trên địa bàn chi nhánh hoạt động không nhiều và hơn nữa những loại hình doanh nghiệp này không có nhiều nhu cầu vay vốn ngân hàng, do đó mở rộng cho vay đối với những loại hình doanh nghiệp này cũng gặp nhiều khó khăn. Vì vậy, mở rộng cho vay đối với DNNQD chủ yếu là mở rộng cho vay đối với CTTNHH, CTCP, DNTN. b) Dư nợ ngoại tệ.