Giải pháp tăng cường huy động vốn của Ngân hàng Công Thương Chi nhánh Hai Bà Trưng

Huy động Vốn chủ sở hữu

Trong đó, không ít những quy định về hoạt động của Ngân hàng liên quan đến VCSH: tỷ lệ cho vay, bảo lãnh tối đa với một khách hàng hay một nhóm khách hàng, hệ số an toàn vốn, số Chi nhánh được phép hoạt động hay số vốn tối đa được phép đầu tư vào tổ chức khác,. VCSH ban đầu được sử dụng để hình thành những tài sản cố định đầu tiên của một Ngân hàng: nhà cửa, trang thiết bị, nền tảng công nghệ, … Một NHTM khởi đầu với một số VCSH lớn có nhiều cơ hội để duy trì hoạt động và tạo dựng vị thế trong sự cạnh tranh của những Ngân hàng đã xuất hiện trước đó.

Huy động vốn nợ

Bù lại, họ cung cấp kèm theo loại huy động tiền gửi này dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt nhanh chóng, thuận tiện và an toàn với nhiều phương thức như: thu hộ, chi hộ, phát hành séc, … Trong trường hợp khách hàng dùng hạn mức thấu chi, Ngân hàng còn tính một lãi suất thấp trên số tiền chi vượt mức. Một mặt, để huy động loại vốn này, Ngân hàng không phải trả lãi và chỉ phải tốn một chi phí nhỏ cho công tác quản lý: ghi chép chứng từ, mở tài khoản, … Mặt khác, khi nhận được vốn uỷ thác, nhất là vốn uỷ thác từ những tổ chức nổi tiếng, Ngân hàng khẳng định được danh tiếng với khách hàng cũng như vị thế trước đối thủ cạnh tranh.

Các chỉ tiêu đánh giá hoạt động huy động vốn của NHTM

Điều đó, một mặt, giúp Ngân hàng thuận lợi hơn trong việc dự kiến lượng vốn huy động được để có kế hoạch điều hoà vốn, tạo được sự phù hợp giữa phương án mở rộng huy động vốn với mở rộng tín dụng. Qua đó, người ta có thể nhận thấy chính sách huy động vốn của Ngân hàng và đánh giá được Ngân hàng có đạt được mục tiêu trong trường hợp thực hiện thay đổi cơ cấu vốn hay không.

Các nhân tố chủ quan

Rừ ràng, không thể mong đợi sự chú trọng công tác nghiên cứu thị trường, khảo sát thị hiếu khách hàng gửi tiền trong những Ngân hàng mà ở đó, các nhà lãnh đạo chưa ý thức được vai trò quyết định của huy động vốn. Đó là chi phí trả lương cho nhân viên huy động vốn, chi phí nhằm duy trì cơ sở vật chất gây ấn tượng với khách hàng, chi phí tiếp thị, … Những chi phí đó rất khó tách biệt khỏi chi phí cho các hoạt động khác do chúng được sử dụng vì tổng thể các hoạt động của Ngân hàng, không phải chỉ riêng cho huy động vốn. Trong trường hợp người dân có tâm lý e ngại các giao dịch với Ngân hàng như ở các nước có hệ thống tài chính chưa phát triển thì sự thâm nhập sâu của Ngân hàng vào đời sống kinh tế người dân lại càng không đơn giản.

Nếu NHTM huy động được lượng vốn lớn nhưng không thể cho vay, đầu tư hoặc những hoạt động sử dụng vốn này không có hiệu quả thì Ngân hàng sẽ gặp phải tình trạng đọng vốn hoặc không thu hồi được vốn để hoàn trả khách hàng.

Các nhân tố khách quan 1. Môi trường kinh tế - xã hội

Do vai trò quan trọng của tiền gửi, nhất là tiền gửi của dân cư trong tổng vốn của NHTM, nhân tố khách quan tác động đến huy động vốn của Ngân hàng được đề cập tới đầu tiên chính là yếu tố thuộc về đối tượng này: tâm lý dân cư. Vì vậy, để huy động được vốn từ khách hàng cá nhân, các NHTM cần triển khai nghiên cứu thị trường một cách nghiêm túc, cẩn trọng để lựa chọn được khách hàng tiềm năng và có chiến lược tiếp cận, khai thác đối tượng khách hàng đó. Tại những nước đang phát triển, sự tăng trưởng cao đột ngột của thị trường chứng khoán có thể là nguyên nhân khiến nhiều khách hàng rút tiền khỏi hệ thống Ngân hàng để chuyển sang đầu tư trên thị trường chứng khoán.

Việc hợp tác giữa hai trung gian tài chính này mang lại lợi ích cho cả hai bên, giảm thiểu tổn thất và giúp các hoạt động tài chính thâm nhập sâu hơn vào đời sống kinh tế dân cư.

CHI NHÁNH NHCT HAI BÀ TRƯNG

Khi NHCT Việt Nam được tách ra khỏi NHNN Việt Nam, một Chi nhánh NHNN và một Chi nhánh Ngân hàng kinh tế trực thuộc NHNN Thành phố Hà Nội được sáp nhập chuyển thành NHCT Thành phố Hà Nội, thuộc NHCT Việt Nam. Trong điều kiện nền kinh tế có nhiều biến động bất lợi, việc đẩy mạnh và nâng cao chất lượng các hoạt động là yêu cầu cấp bách để Chi nhánh có thể khẳng định được vị thế cũng như có được nhiều thành công hơn trong tương lai. Trong những năm từ 2004 đến 2007, tổng dư nợ cho vay của Chi nhánh có xu hướng giảm và thường không đạt được kế hoạch NHCT Việt Nam giao trong khi khối NHTM trên toàn Thành phố Hà Nội vẫn giữ được mức tăng trưởng tín dụng khá cao.

Ngoài lợi thế về cơ sở vật chất như trụ sở bề thế, quầy giao dịch rộng rãi, trang thiết bị hiện đại, vị trí giao thông thuận lợi, Chi nhánh đang tích cực hoàn thiện phong cách giao tiếp lịch sự và thân thiện với khách hàng của các nhân viên giao dịch.

THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA CHI NHÁNH NHCT HAI BÀ TRƯNG

Để thu hút được sự quan tâm của khách hàng, Chi nhánh triển khai các hình thức dự thưởng hoặc một số tiện ích trong các đợt phát hành như: rút thăm trúng thưởng, trả lãi trước, mua lại các công cụ nợ nếu người chủ sở hữu đã nắm giữ trong một khoảng thời gian nhất định, …. Chi nhánh chỉ thực hiện các đợt phát hành vào thời điểm khan hiếm vốn theo chỉ đạo của Ngân hàng Công thương Việt Nam nên tính chủ động không cao, hình thức huy động này cũng không nhận được sự quan tâm, không được tăng cường. Nguyên nhân của điều này chính là vì các hình thức huy động vốn trung và dài hạn của Chi nhánh như: nhận tiền gửi kỳ hạn trên 12 tháng và phát hành công cụ nợ trung, dài hạn chưa được triển khai có hiệu quả.

Huy động vốn bằng ngoại tệ phụ thuộc chặt chẽ vào tỷ giá VND/USD, lãi suất huy động ngoại tệ cũng như tình hình kinh doanh của các doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực xuất nhập khẩu có quan hệ với Chi nhánh.

ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA CHI NHÁNH NHCT HAI BÀ TRƯNG

Tuy nhiên, xét về cả quy mô và tốc độ tăng trưởng, số vốn Chi nhánh huy động được đều chưa tương xứng với tiềm năng của thị trường cũng như rất thấp so với các NHTM trên địa bàn Thành phố Hà Nội, dù ở trong hay ngoài hệ thống Ngân hàng Công thương. Sự không quyết tâm của ban lãnh đạo cũng kéo theo nhiều vấn đề khác như: không triệt để thực hiện thay đổi tác phong làm việc hay sự phân bổ chi phí huy động vốn bất hợp lý, không quan tâm phát triển hoạt động hỗ trợ huy động vốn. Chi nhánh Hai Bà Trưng có lợi thế là truyền thống và uy tín hoạt động trong nhiều năm nhưng bên cạnh đó, cán bộ, nhân viên Chi nhánh cũng chịu ảnh hưởng rất nhiều bởi phong cách làm việc không năng động, thiếu tính tự chủ trước đây.

Mặt khác, việc triển khai đó chỉ phụ thuộc vào ý muốn chủ quan của Chi nhánh theo sự chỉ đạo của Ngân hàng Công thương Việt Nam, theo xu thế chung của các NHTM khác, không căn cứ vào kết quả nghiên cứu thị trường ở địa bàn kinh doanh.