MỤC LỤC
Trởng phòng kế toán (hoặc ngời đợc uỷ quyền) khi nhận đợc thông báo phải thực hiện việc giải mã và kiểm tra ký hiệu mật kịp thời, in biểu thống kê các chứng từ thanh toán điện tử đến đã đợc kiểm tra ký hiệu mật để làm cơ sở kiểm tra và ký tên trên chứng từ phục hồi. + Tr ờng hợp sai thiếu : Ngân hàng khởi tạo phải điện thông báo ngay về NH nhận, thụng bỏo rừ chứng từ chuyển thiếu để NH nhận sử lý kịp thời (thông báo gửi bằng th tín điện tử đợc cài đặt trong chơng trình thanh toán qua mạng máy tính của NHCT Việt Nam). Sau 15h30’ NH khởi tạo kiểm tra, kiểm soát các chuyển tiền đi trong ngày, lập các báo biểu thống kê, báo cáo ngày theo mẫu biểu đã lập sẵn trong chơng trình chuyển về TTTT (nhng cha đợc lu trữ ngày) nh in ra báo cáo nh phân loại chứng từ, tổng số chứng từ.
Từ 15h30’ NH nhận phải chờ hết chứng từ đến trong ngày và chủ động liên lạc với TTTT để nhận đến chứng từ cuối cùng chỉ khi nào TTTT thông báo Chi nhánh đã hết chứng từ đến, lúc đó Chi nhánh mới đợc tạo file đối chiếu chi tiết (có thể nhận nhận muôn do sự cố kỹ thuật TTTT sẽ thông báo NH có nhận chuyển tiền muộn để chủ động sử lý). Khi nhận các tập tin báo cáo của các Chi nhánh NHCT, Trung tâm thanh toán phải đối chiếu doanh số phát sinh trong tháng, số d cuối tháng của từng TK khớp đúng tuyệt đối với số liệu hạch toán tại TTTT và với số liệu trên bảng cân đối TK của Chi nhánh NHCT (đối chiếu tự động). Thanh toán góp phần tạo môi trờng giúp các Doanh nghiệp, các thành phần kinh tế trên địa bàn phát triển sản xuất kinh doanh, và đời sống xã hội ngày 08/03/1997 Chủ tính Hội đồng quản trị NHCT Việt Nam ra quyết định thành lập số 17/HĐQT -QĐ về việc thành lập Chi nhánh NHCT Thanh Xuân và chính thức đi vào hoạt động từ ngày 22/04/1997.
Với tinh thần nâng cao chất lợng tính dụng đảm bảo kinh doanh có hiệu quả và an toàn vốn NHCT Thnah Xuân đã thực sự giúp các Doanh nghiệp duy trì và phát triển sản xuất kinh doanh, Chi nhánh luôn quan tâm tr- ớc tình hình khó khăn về tài chính của đơn vị, tạo điều kiện thuận lợi nhất trong khả năng cho phép để giúp các Doanh nghiệp thực hiện tốt nghiệp vụ kinh doanh của mình. Những năm gần đây phơng trâm chỉ đạo của NHCT Việt Nam “phát triển - an toàn - hiệu quả” ngày 01/07/1996 NHCT Thanh Xuân đã thực hiện phơng thức thanh toán điện tử với quy định xử lý tức thời, rút ngắn thời gian thanh toán cho khách hàng, đẩy nhanh tốc độ chu chuyển vốn của Chi nhánh nói riêng và nền kinh tế nói chung. Bên cạnh đó Chi nhánh đã chiếm nhiều u thế cạnh tranh cùng với các bạn hàng, đặc biệt đã gây đợc sự tin t- ởng, an tâm đối với khách hàng trong việc chuyển tiền rất nhanh chóng , với mạng lới thanh toán điện tử rộng khắp cả nớc, phục vụ mọi nhu cầu của khách hàng với khối lợng chứng từ lớn nhng thanh toán điện tử thực hiện rất nhanh chóng và hiệu quả.
Trong những năm qua mặc dù tình hình kinh tế có biến động phức tạp nhng NHCT Thanh Xuân đã bám sát vào sự chỉ đạo của NHNN , NHCT Việt Nam thực hiện nhiệm vụ thanh toán điện tử vừa giúp cho Chi nhánh giảm bớt cán bộ trong khâu thanh toán vừa đảm bảo nhanh chóng chính xác mà lại tránh đợc sự sai sót, nhầm lẫn xẩy ra. Trong trờng hợp khách hàng có TK tại NH, muốn thanh toán tiền hàng, cung ứng lao.v.v.với NH cùng hệ thống hoặc khác hệ thống trên toàn quốc, thanh toán viên nhận chứng từ kiểm tra tính chất hợp pháp, hợp lệ của chứng từ và kiểm tra số d trên tài khoản (nếu là tiền gửi). Chuyển tiền ra ngoài hệ thống khác tỉnh, thành phố theo công văn 650 ngày 16/03/1999 của NHCT Việt Nam đã quy định: Đối với tất cả chứng từ của khách hàng có yêu cầu trả tiền cho đơn vị có TK tại NH khác hệ thống, khác tỉnh, thành phố (trừ NH Đầu T và Phát Triển, Kho bạc TW, City bank..) thì chỉ đợc chuyển bắc cầu trong hệ thống với những món chuyển tiền từ 210 triệu đồng trở xuống, trên 200 triệu đồng phải chuyển qua tài khoản tiền gửi của Chi nhánh tại NHNN trên địa bàn.
Trờng phòng kế toán (hoặc ngời đợc uỷ quyền) tính ký hiệu mật xong thông báo lại cho thanh toán viên điện tử biết để vào in chứng từ điện tử đến, in xong xắp xếp lại thứ tự bảng kê từ nhỏ đến lớn và tách ra làm 2, 1 liên báo có chuyển cho thanh toán viên giữ TK để kiểm tra tên và TK có khớp không, nếu đúng thì ký tên vào chứng từ, liên 2 thanh toán viên điện tử ký tên và chuyển toàn bộ cho Trởng phòng kế toán (hoặc ngời đợc uỷ quyền) đã tính ký hiệu mật. Sau đó thanh toán viên, trờng phòng kế toán (hoặc ngời đợc uỷ quyền) ký tên trên chứng từ, 1 liên thanh toán viên điện tử lu, 2 liên còn lại chuyển cho bộ phận bù trừ để ngày hôm sau sẽ chuyển tiếp chứng từ trên cho NH Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Hà nội. Nhận chứng từ đến từ 15h30’ NHCT Thanh Xuân phải chủ độngliên lạc với Trung tâm thanh toán để nhận hết chứng từ đến, giữa mạng Trung tâm với Chi nhánh sẽ làm đối chiếu với Trung tâm thanh toán, khi làm đối chiếu thanh toán viên điện tử sẽ sửa các TK trong ngày nếu có.
Trên đây là một số giải pháp và kiến nghị mà hệ thống ngân hàng công thơng cần tiến hành nghiên cứu đồng bộ để có thể đạt đợc hiệu quả cao nhất trong kinh doanh góp phần hoàn thiện nâng cao hiệu quả thơng thức thanh toán điện tử trong hệ thống công thơng. Qua một thời gian áp dụng thanh toán điện tử tại Chi nhánh NHCT Thanh Xuân ta thấy một số đã đạt đợc nh tăng nhanh tốc độ chu chuyển vốn, thanh toán nhanh chóng kịp thời chứng từ thanh toán giữa khách hàng với nhau chỉ trong 1 ngày là tiền đã về đến TK, tạo đợc lòng tin với khách hàng, trong quá trình thực hiện chứng từ thanh toán điện tử thì vẫn cần phải khắc phục sửa đổi một số điểm nhằm hoàn thiện hơn nữa để đáp ứng nhu cầu đổi mới của nền kinh tế. NHCT Thanh Xuân mới đợc thành lập tháng 04/1997 cho nên về cơ sở vật chất rất thiếu nh máymóc là phơng tiện để sử dụng hàng ngày, hàng giờ, nhng số lợng máy dùng cho thanh toán điện tử quá ít, thực tế có 2 máy dùng cho thanh toán điện tử (1 máy đã quá cũ Olivetti đọc rất chậm, 1 máy Dell mới nhng khi in các chứng từ nh: Giấy nộp tiền, Ngân phiếu, Séc thì máy lại không in đợc )cho nên đối với chị em làm trực tiếp rất vất vả nhất là đối với chứng từ đi buổi chiều, phần nào cũng ảnh hởng làm hạn chế đến năng suất lao động.
Đối chiếu chi tiết giữa các Chi nhánh với Trung tâm thanh toán (NHCT Việt Nam ) còn gặp những hạn chế, thời gian Chi nhánh đợi Trung tâm thanh toán quá lâu mặc dù Trung tâm thanh toán đã nhận đợc đối chiếu chi tiết của Chi nhánh, cần phải tăng thêm ngời trực tại Trung tâm thanh toán, do hơn 90 Chi nhánh thực hiện đối chiếu chi tiết bảng kê nên hàng ngày phải ngoài 16h30’ đến 17h Chi nhánh mới nhận hết bảng kê.