Giải pháp nâng cao hiệu quả nghiệp vụ thanh toán quốc tế bằng phương thức tín dụng chứng từ tại Techcombank

Các nhân tố ảnh hưởng tới quá trình thanh toán

Sở dĩ như vậy là vì các quốc gia khác nhau có hệ thống pháp luật, tập quán thương mại và thanh toán khác nhau; việc tìm hiểu thông tin về các đối tác nước ngoài cũng gặp nhiều khó khăn hơn so với đối tác trong nước. - Các quy định và chính sách của ngân hàng đối với nghiệp vụ thanh toán Các quy định và chính sách của ngân hàng có thể ví như kim chỉ nam định hướng cho hoạt động của nhân viên ngân hàng. Nếu ngân hàng đưa ra được chính sách hợp lý, vừa đem lại lợi ích cho khách hàng, vừa đảm bảo lợi ích của ngân hàng thì sẽ có thể thu hút được khách hàng, mở rộng hoạt động của ngân hàng.

Ngược lại, một chính sách không dung hoà được lợi ích của khách hàng và ngân hàng sẽ chứa đựng nhiều rủi ro cho ngân hàng, làm giảm tính cạnh tranh của ngân hàng và làm mất lòng tin của khách hàng đối với ngân hàng. Đó là một trình tự các bước được quy định chi tiết, cụ thể, có sự phân cụng cụng việc rừ ràng để thực hiện một thương vụ thanh toỏn cho khỏch hàng theo một phương thức thanh toán nhất định. Để hoạt động thanh toán có hiệu quả, quy trình thanh toán phải hợp lý, chặt chẽ, được áp dụng thống nhất trong ngân hàng nhưng vẫn đảm bảo tính linh hoạt trong quá trình thực hiện.

Chẳng hạn, đối với những khách hàng có tình hình tài chính tốt, có uy tín thì ngân hàng có thể áp dụng những chính sách hỗ trợ như: cho vay để ký quỹ mở L/C, chiết khấu bộ chứng từ…giúp khách hàng có được sự thuận lợi trong quá trình sản xuất. Đặc biệt, phương thức tín dụng chứng từ là phương thức thanh toán khá phức tạp, vừa đòi hỏi sự làm việc tỉ mỉ, chính xác, vừa cần có tính linh hoạt trong từng tình huống cụ thể của các nhân viên ngân hàng. Hiệu quả của việc cung cấp dịch vụ thanh toán phụ thuộc rất lớn vào khả năng của nhân viên ngân hàng trong việc tìm hiểu tình hình hoạt động của khách hàng để có thể đưa ra những tư vấn, hỗ trợ cho khách hàng; nhanh chóng tìm ra sai sót trong chứng từ thanh toán để sửa chữa kịp thời; phát hiện được các chứng từ giả mạo hay không hợp lý để tránh tổn thất cho khách hàng và ngân hàng.

Để làm được như vậy, nhân viên ngân hàng cần phải am hiểu về kỹ thuật nghiệp vụ thanh toán, hiểu biết về lĩnh vực kinh doanh của các khách hàng mà mình đang phục vụ và hướng tới phục vụ, linh hoạt trong xử lý tình huống. Do vậy, việc sử dụng công nghệ tiên tiến là rất cần thiết để nâng cao tốc độ thanh toán, đẩy nhanh tiến độ xử lý công việc, giảm thiểu những sai sót do các thao tác thủ công gây ra. Ngược lại, người nhập khẩu có thể mất khả năng thanh toán, bị phá sản dẫn đến không có khả năng trả tiền cho ngân hàng trong trường hợp ký quỹ dưới 100%, trong khi ngân hàng vẫn phải thanh toán cho người xuất khẩu khi họ xuất trình được bộ chứng từ hợp lệ.

Mỗi ngân hàng thương mại đều có hệ thống ngân hàng đại lý đặt ở nhiều nước trên thế giới để thuận lợi cho việc giao dịch, giảm được thời gian và chi phí do phải thanh toán qua nhiều ngân hàng trung gian. Các ngân hàng thương mại thường chọn ngân hàng đại lý là những ngân hàng lớn, có uy tín trên thị trường tài chính để tránh bị ảnh hưởng bởi rủi ro mất khả năng thanh toán của các ngân hàng này. Chính sách của các nước đối với hoạt động xuất nhập khẩu như thay đổi hạn ngạch xuất nhập khẩu, thay đổi thuế suất nhập khẩu của hàng hoá khi các bên đã ký kết hợp đồng sẽ tạo ra những bất lợi cho người xuất khẩu hoặc nhập khẩu, từ đó có thể ảnh hưởng tới quá trình thanh toán.

Giới thiệu về Trung tâm giao dịch hội sở NHTMCP Kỹ Thương Việt Nam

Dưới đây là đôi nét về lịch sử hình thành, cơ cấu tổ chức, tình hình hoạt động của Trung tâm giao dịch Hội sở Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam. Đây là một trong những ngân hàng thương mại cổ phần đầu tiên của Việt Nam được thành lập trong bối cảnh đất nước đang chuyển sang nền kinh tế thị trường với số vốn điều lệ ban đầu là 20 tỷ đồng và trụ sở chính ban đầu được đặt tại số 24 Lý Thường Kiệt, Hoàn Kiếm, Hà Nội. Hiện nay, góp vốn tại ngân hàng có các cổ đông lớn trong và ngoài nước như: The Hongkong and Shanghai Banking Corporation (HSBC), Tổng Công ty Hàng không Việt Nam (Vietnam Airlines).

Trung tâm giao dịch hội sở NHTMCP Kỹ Thương Việt Nam là đơn vị hạch toán phụ thuộc của NHTMCP Kỹ Thương Việt Nam, thực hiện kinh doanh tiền tệ, tín dụng và các dịch vụ ngân hàng theo các quy định của Pháp luật và của NHTMCP Kỹ Thương Việt Nam. Trung tâm giao dịch hội sở hoạt động có con dấu, được mở tài khoản tại Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và các TCTD theo quy định của Pháp luật, thực hiện chế độ hạch toán kinh tế theo quy định của Ngân hàng Nhà nước và. - Trung tâm Quản lý Nguồn vốn và Giao dịch trên thị trường tài chính - Phòng Tiếp thị, Phát triển Sản phẩm và Chăm sóc Khách hàng - Phòng Kế toán Tài chính.

Bộ máy tổ chức điều hành của TTGDHS bao gồm: điều hành quản lý Trung tâm là Giám đốc và các Phó giám đốc, dưới ban giám đốc là các phòng ban thực hiện các nghiệp vụ kinh doanh. Tuy nhiên, do được kế thừa công nghệ ngân hàng sẵn có, cùng với nỗ lực của ban lãnh đạo và cán bộ nhân viên ngân hàng, Trung tâm đã đạt được những kết quả khả quan trên nhiều phương diện. Bên cạnh các phương thức huy động truyền thống như tiết kiệm không kỳ hạn và tiết kiệm có kỳ hạn với nhiều kỳ hạn phong phú: 1 tháng, 2 tháng, 3 tháng, 6 tháng, 9 tháng, 12 tháng…, Trung tâm còn áp dụng các hình thức huy động mang lại nhiều lợi ích cho khách hàng như: rút gốc linh hoạt, tiền gửi tiết kiệm kết hợp với bảo hiểm nhân thọ…; giúp khách hàng có nhiều sản phẩm hơn để lựa chọn cho phù hợp với nhu cầu của họ.

Sở dĩ như vậy là do Trung tâm giao dịch mới chính thức hoạt động từ tháng 2/2007 nên trong hai quý đầu, lượng tiền gửi của dân cư còn ít, tiền gửi của các tổ chức kinh tế không đáng kể. Với sự phát triển của sản xuất kinh doanh, sự gia tăng hoạt động xuất nhập khẩu, đặc biệt là sau khi Việt Nam gia nhập WTO, nhu cầu sử dụng vốn của các chủ thể trong nền kinh tế ngày càng tăng lên, và theo đó, nhu cầu tiếp cận tín dụng ngân hàng cũng tăng lên. - Tuân thủ chặt chẽ và nhất quán các thông lệ lành mạnh trong hoạt động tín dụng; tuân thủ đầy đủ các quy định của pháp luật hiện hành và các quy định chính sách nội bộ của Techcombank.

Đó là nhờ Trung tâm giao dịch đã đẩy mạnh công tác tiếp thị và chăm sóc khách hàng, có chính sách ưu tiên các sản phẩm có nhiều tiềm năng phát triển như tài trợ cho vay mua nhà trả góp, tài trợ cho vay mua ô tô trả góp… Tuy nhiên, dù phát triển theo định hướng ngân hàng bán lẻ thì tín dụng doanh nghiệp vẫn giữ vai trò chủ đạo trong hoạt động tín dụng. Doanh số cho vay doanh nghiệp tại Trung tâm tăng dần qua các quý; đó là nhờ phương thức cho vay linh hoạt, tập trung vào các khách hàng lớn, những lĩnh vực đang có xu hướng phát triển hiện nay như: xây dựng công trình dân dụng và công nghiệp, sắt thép, thương mại, xăng dầu, dược phẩm, sản phẩm điện tử, dệt may, giày dép, thực phẩm…. Doanh số thu nợ thấp là do thời gian hoạt động tính đến cuối năm 2007 của Trung tâm giao dịch chỉ có 10 tháng; trong khi các khoản cho vay lớn thường là trung và dài hạn nên chưa đến thời hạn thu nợ.

TTGDHS dự kiến sẽ được phát triển thành Sở giao dịch NHTMCP Kỹ Thương Việt Nam, do đó, đây sẽ là đầu mối thực hiện các thương vụ thanh toán lớn của Techcombank. Nhìn lại một năm vừa qua, hoạt động thanh toán quốc tế tại Trung tâm giao dịch đã có những tiến bộ đáng kể, góp phần không nhỏ vào kết quả hoạt động kinh doanh của Trung tâm.