Giải pháp Hoàn thiện Quy trình Nghiệp vụ Cho vay Tại Chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương Hưng Yên

Khái quát về tình hình hoạt động của chi nhánh ngân hàng Ngoại Thương Hưng Yên

Trong những năm qua chi nhánh luôn phát huy vai trò là chi nhánh của một ngân hàng uy tín nhất trong các lĩnh vực tài trợ, thanh toán xuất nhập khẩu, kinh doanh ngoại hối, bảo lãnh và các dịch vụ tài chính, ngân hàng quốc tế, do vậy trong điều kiện cạnh tranh gay gắt Ngân hàng Ngoại thương vẫn giữ vững được thị phần ở mức cao và ổn định. Với ưu thế về quy mô hoạt động, đội ngũ cán bộ có trình độ chuyên môn nghiệp vụ, nhận thức về hoạt động kinh doanh, chi nhánh luôn đánh giá đúng tầm quan trọng của công nghệ thông tin và coi việc hiện đại hoá công nghệ là một trong những điều kiện cơ bản để hướng tới các chuẩn mực quốc tế của một Ngân hàng hiện đại. Với mục tiêu: “ không chỉ đưa các hệ thống công nghệ mới vào ứng dụng mà còn kết hợp hoàn thiện quy trình nghiệp vụ và tác nghiệp ”, Chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương Hưng Yên đang tiếp tục triển khai giai đoạn II của tiểu dự án Hiện đại hoá ngân hàng và hệ thống thanh toán nhằm tiếp tục hoàn thiện các gói sản phẩm: quản lý vốn, xếp hạng tín dụng, quản lý rủi ro và quản lý danh mục đầu tư ….

Xác định được những khó khăn trước mắt cũng như trong tương lai, nhằm hội nhập với bên ngoài, theo đuổi các chuẩn mực ngân hàng trong khu vực cũng như trên thế giới, Chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương Hưng Yên đã xây dựng chiến lược phát triển đến năm 2010 với những định hướng lớn và toàn diện bảo đảm cho chi nhánh phát triển. Nhiệm vụ hàng đầu của chi nhánh là họat động cho vay cho các cá nhân tổ chức, các thành phần kinh tế, dân cư, các tổ chức nước ngòai, nhưng do đặc thù là nằm ở trong khu vực có nhiều khu công nghiệp nên khách hàng chủ yếu vẫn là các doanh nghiệp Việt Nam đến vay vốn để phục vụ sản xuất. Chi nhánh đã biết cách phát huy nội lực, cố gắng không ngừng để hoàn thành được các chỉ tiêu do Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam giao, góp phần không nhỏ và sự thành công của công cuộc công nghiệp hóa, hiện đại hóa của nước ta, đặc biệt là trong bối cảnh gia nhập tổ chức thương mại thế giới WTO.

Do đặc điểm là một chi nhánh của ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam, do đó trong báo cáo của chi nhánh Hưng Yên sẽ không có báo cáo về kết quả hoạt động kinh doanh cuối năm về chi phí, lỗ lãi, mà chỉ có các số liệu về huy động và sử dụng vốn. Trong cơ cấu vốn huy động, thì huy động từ nguồn phát hành kì phiếu trái phiếu là yếu nhất (chưa đến 1 tỷ đồng), tiếp sau đó là tiền gửi chủa tổ chức tín dụng (hơn 2 tỷ) và tiếp đó đến tiền gửi khách hàng dùng cho thanh tóan vào khoảng gần 14 tỷ. Qua tình hình vốn huy động năm 2005 ta có thể đưa ra nhận xét ban đầu: hoạt động huy động vốn chủ yếu của chi nhánh Hưng Yên chính là huy động tiết kiệm, hoạt động phát hành kì phiếu trái phiếu là rất nhỏ, chỉ có tính chất hỗ trợ và làm phong phú cho hoạt động huy động.

Nằm trong hàng loạt những dịch vụ tiên tiến đã được NHNT triển khai cung ứng ra thị trường, sản phẩm VCB-Online được đánh giá là hệ thống an toàn về chất lượng cung ứng dịch vụ, tiện lợi trong giao dịch, hiệu quả trong kinh doanh, kinh tế trong đầu tư trong lĩnh vực công nghệ. - Trên nền tảng hệ thống thanh tóan điện tử ATM, hàng loạt các sản phẩm giá trị gia tăng đã được đưa vào cùng với VCB Connect-24 mà gần đây là sản phẩm “VCB Cyber Bill Payment” cho phép các khách hàng sử dụng VCB Connect-24 thanh toán tiền điện, nước, điện thoại, hoá đơn mua hàng, thẻ tín dụng, thẻ điện thoại di động trả trước. Với đặc thù là nằm tại một vị trí gần thủ đô Hà Nội, giáp với Bắc Ninh và trên đường Quốc lộ 5 ra khu công nghiệp Hải Phòng, chi nhánh Hưng Yên có lợi thế là nằm gần rất nhiều khu công nghiệp, đây là cơ hội vàng cho các ngân hàng, bởi vì trong quá trình hoạt động và sản xuất, vốn là một yếu tố không thể thiếu, nếu như không muốn nói là hàng đầu quyết định tới sự tồn tại và phát triển doanh nghiệp.

Đây là một con số đáng mừng, vì nó không chỉ phản ánh nguồn thu của chi nhánh sẽ tăng lên, mà nó còn phản ánh tình hình phát triển của các doanh nghiệp ở khu vực Hưng Yên và các vùng lân cận đang phát triển rất tốt, và họ đang mở rộng sản xuất, đầu tư mạnh hơn nên nhu cầu vốn đang tăng cao như vậy. Vốn cho vay mà ngoại tệ nhiều hơn, đồng nghĩa với việc khác hàng chíến lược của chi nhánh không phải là cá nhân, các công ty làm ăn trong nước, mà là các công ty có triển vọng, và có quan hệ làm ăn với nước ngòai, họ thường sử dụng ngoại tệ trong các giao dịch của mình. Tuy đây là thông tin chủ quan, chưa có số liệu cụ thể (do nguồn số liệu này không được tiết lộ cho người ngòai ngân hàng) nhưng qua thực tiễn thực tập và tôi có đi khảo sát thực tế, trên khu vực Hưng Yên có rất nhìều các ngân hàng khác như TechcomBank, AgriBank, ACB… họ đều có trụ sở, có đủ sảm phẩm, tuy vậy hầu hết các doanh nghiệp đều tìm đến chi nhánh VCB để thực hiện tín dụng.

Đây là một biện pháp để nâng cao lợi nhuận thu được vì vốn cho vay liên quan trực tiếp đến các khỏan thu của ngân hàng, tuy vậy nó có chứa rủi ro trong đó, đó chính là khả năng hoàn trả nợ của các doanh nghiệp đi vay, khi có sự cố xảy ra thì khả năng không thu hồi vốn là rất cao, do các doanh nghiệp là vừa và nhỏ, do đó nếu có biến cố, họ sẽ là những người phá sản đầu tiền, sau đó mới đến các doanh nghiệp lớn hơn. Trong hoạt động ngân hàng, thì hoạt động cho vay là chủ yếu, và chiếm phần đáng kể, có thể sẽ có nhiều nghiệp vụ huy động đuợc diễn ra, tuy nhiên một hoạt động cho vay có thể có quy mô bằng hàng chục lần hoạt động huy động vì đặc điểm là cho vay doanh nghiệp nên quy mô sẽ lớn hơn hoạt động huy động vốn tiết kiệm từ dân cư và tổ chức, do đó lợi nhuận kì vọng của chi nhánh sẽ là rất cao, nhưng lợi nhuận này chỉ là thực khi có chi nhánh có một ban kiểm soát rủi ro độc lập để tư vấn, sàng lọc các hợp đồng.