Thực trạng và giải pháp mở rộng tín dụng hộ sản xuất tại Ngân hàng NN&PTNT huyện Hương Khê, tỉnh Hà Tĩnh

Hoạt động tín dụng ở Việt Nam

Những bước phát triển quan trọng nhất ảnh hưởng đến khu vực tài chính nông thôn trong giai đoạn chuyển tiếp từ kinh tế kế hoạch hoá tập trung sang kinh tế thị trường là những thay đổi về cơ cấu tài chính chính thức và bán chính thức và cách thức hoạt động của hệ thống ngân hàng. Đến nay Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (AGRIBANK) hiện là Ngân hàng thương mại hàng đầu giữ vai trò chủ đạo và chủ lực trong đầu tư vốn phát triển kinh tế nông nghiệp, nông thôn cũng như đối với các lĩnh vực khác của nền kinh tế Việt Nam.

Hoạt động tín dụng ở NHN O & PTNT tỉnh Hà Tĩnh

NHNO & PTNT là ngân hàng lớn nhất Việt Nam cả về vốn, tài sản, đội ngũ CBNV, màng lưới hoạt động và số lượng khách hàng. Nhìn chung, công tác tín dụng ở NHNO & PTNT Hà tĩnh đã đạt được những thành công lớn, đó là điều kiện vững chắc cho NHNo&PTNT tỉnh Hà Tĩnh ổn định và.

KHÁI QUÁT CHUNG VỀ TÌNH HÌNH KINH TẾ - XÃ HỘI HUYỆN HƯƠNG KHÊ

• Các xã: Hương Trạch, Phúc Trạch, Hương Đô, Hương Trà, Hương Liên, Hương Lâm, Lộc Yên, Hương Xuân, Phú Phong, Hương Vĩnh, Phú Gia, Hương Long, Gia Phố, Hương Giang, Hương Thuỷ, Hương Bình, Phúc Đồng, Hoà Hải, Hà Linh, Phương Điền, Phương Mỹ. Hương Khê nằm vào vùng nhiệt đới gió mùa đặc trưng của khí hậu miền Bắc nên vô cùng khắc nghiệt, phức tạp, hàng năm bị lũ lụt hạn hán, lũ lụt, rét đậm rét hại kéo dài, có mùa đông lạnh, nhiệt độ bình quân trên 230C, tối đa 410C và tối thấp là 4,10C, là vựng chuyển tiếp cú khớ hậu giữa 2 miền Bắc - Nam Việt Nam nờn cú hai mựa rừ rệt.

Chỉ tiêu BQ

• SƠ LƯỢC VỀ NHN 0 & PTNT HUYỆN HƯƠNG KHÊ

Công nghiệp ở nông thôn và dịch vụ phi nông nghiệp tuy có khởi sắc ở một số vùng và đại phương, ngành nghề trong nông thôn được khôi phục và mở rộng, nhưng còn mang tính tự phát, thiếu quy hoạch và định hướng, thiếu cả sự đầu tư của nhà nước, vốn đầu tư cho công nghiệp và dịch vụ nông thôn, với khao học công nghệ, thị trường đến cơ chế chính sách với công nghiệp, dịch vụ nông thôn chưa tương xứng với tầm cỡ các hoạt động này. Trong thời gian qua tình hình lao động tại Ngân hàng huyện có sự thay đổi những không đáng kể, trình độ chuyên môn và nghiệp vụ ngày càng được nâng cao, qua 3 năm Ngân hàng đều có một số cán bộ đến tuổi về nghỉ hưu và được tuyển chọn thêm cán bộ mới với số lượng bằng con số cán bộ nghỉ hưu theo chế độ, số cán bộ tuyển thêm chủ yếu là cán bộ trẻ, tốt nghiệp đại học và có thời gian thực tập, học việc tại chi nhánh.

Phân theo biên chế

• ĐẶC ĐIỂM KINH TẾ XÃ HỘI CỦA CÁC HỘ ĐIỀU TRA
• Tình hình hoạt động kinh doanh của NHN O & PTNT huyện Hương Khê

Vì đặc điểm của 2 xã khác nhau nên việc quyết định số phiếu điều tra cũng có sự khác nhau, dựa vào tỷ lệ khế ước của địa bàn để quyết định số phiếu: Đối với xã Phúc Trạch đây là một xã điều kiện kinh tế phát triển hơn, như việc trồng bưởi Phúc Trạch, cây Gió Trầm..do đó nhu cầu vay vốn của các hộ nhiều hơn, trung bình cứ 3 hộ có 1 hộ vay vốn tai NHNO vì vậy tôi điều tra 50 hộ vay vốn, còn xã Hương Đô trung bình cứ 5 hộ có 1 hộ vay vốn tại ngân hàng do đó số phiếu được chọn ít hơn. Mặc dù, việc làm phi nông nghiệp trên địa bàn phát triển chưa nhiều nhưng cơ cấu thu nhập từ làm thuê phi nông nghiệp vẫn chiếm tỉ lệ cao (4,64%) với thu nhập khoảng 450 nghìn đồng/hộ/năm, là do sau khi xong mùa vụ, hầu hết các lao động đều làm thêm các nghề như: phụ nề, vận chuyển gạch ngói, chở cát sỏi… Việc làm thêm các nghề phụ trong thời gian nông nhàn đã tạo thêm cho các hộ một khoản thu nhập đáng kể, nhờ đó họ có điều kiện chủ động đầu tư các yếu tố đầu vào một cách đầy đủ, kịp thời khi vào mùa vụ sản xuất.

VA/IC - Chăn nuôi

Như vậy có thể thấy vai trò quan trọng của ngân hàng đối với các hộ sản xuất rất to lớn, nó đóng góp một phần quan trọng vào hoạt động sản xuất mang lại hiệu quả cho các hộ, giúp cải thiện cuộc sống, tăng thu nhập cho mỗi hộ. Do đó, việc nâng cao hiệu quả sử dụng vốn vay luôn là vấn đề mà các TCTD quan tâm, chính vì vậy trong công tác cho vay các CBTD phải luôn quan tâm nhắc nhở các hộ sản xuất sử dụng đúng mục đích vay vốn, bên cạnh đó NH phải kết hợp với các tổ chức chính quyền địa phương hưỡng dẫn các phương pháp sử dụng vốn có hiệu quả.

Khó khăn

Giá tị đồng vốn vay tạo ra của các hộ ở xã này là 1,54 thấp hơn so với các hộ ở xã Hương Đô vì chi phí cho việc trồng bưởi và cây gió trầm cần nhiều hơn khi mở rộng quy mô do đó làm cho hiệu quả đồng vốn vay thấp hơn. Điều này cho thấy việc sử dụng vốn vay của các hộ sản xuất trong việc sản xuất, trồng trọt chăn nuôi, kinh doanh buôn bán..mang lại hiệu quả khá cao.

Nguyện vọng

Bên cạnh đó, thủ tục vay rườm rà cũng ảnh hưởng đến việc vay vốn, theo các hộ điều tra thì để vay vốn tại NHNO huyện Hương Khê thì cần phải có giấy chứng nhận quyền sử dụng đất (thẻ đỏ) hoặc nếu không có giấy chứng nhận quyền sử dụng đất thì phải có giấy xác nhận của chính quyền địa phương về việc sử dụng đất ổn định, không tranh chấp và đôi khi yêu cầu sự bảo lãnh của địa phương, còn nếu vay từ các hội phụ nữ, hội nông dân thì các hộ phải là thành viêc của hội đó, phải có xác nhận, chữ ký của tổ trưởng, xác nhân của UBND xã..Theo điều tra thì có 24 hộ chiếm 26,67% cho là thủ tục vay vốn rườm rà. Bên cạnh đó vấn đề lãi suất là một yêu cầu mà các hộ mong muốn được hỗ trợ thêm, có 58 hộ chiếm 64,44%, việc vay vốn của các hộ hầu như không thể trả gốc một cách nhanh chóng, vì vậy hàng tháng các hộ phải trích một phần thu nhập của hộ để trả lói cho ngõn hàng, do đú nguyện vọng của hộ là được nhà nước hừ trợ một phần lói suất để giảm bớt tiền lãi phải trả hàng tháng của hộ.

GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY HỘ SẢN XUẤT 1. Giải pháp mở rộng khả năng tiếp cận nguồn vốn

Để giải quyết vấn đề này cần có những quy định cụ thể của nhà nước về tất cả các loại phí cho hộ sản xuất khi làm thủ tục vay vốn và NH cần đơn giản hơn nữa để cho vay trong nhiều mùa, nhiều vụ tỏ ra có nhiều ưu điểm và đơn giản hóa được thủ tục giấy tờ cần nghiên cứu mở rộng. Trong giai đoạn hiện nay, nhiều hộ sản xuất đã chuyển hướng từ chăn nuôi, trồng trọt ngắn ngày sang trồng cây lâu năm, việc đầu tư máy móc thiết bị, trồng cây lưu gốc…đòi hỏi vốn lớn, thời gian sử dụng tương đối lâu dài mới thu được hiệu quả, hiệu quả đó là rất lớn, song tình hình đầu tư vốn trung và dài hạn còn hạn chế, một mặt do thiếu vốn trung, dài hạn, mặt khác chính sách lãi suất chưa hợp lý.