Thực trạng hoạt động tín dụng trung - dài hạn tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển chi nhánh Vĩnh Long

Kết quả hoạt động kinh doanh của NH Đầu tư và phát triển chi nhánh Vĩnh Long

Sau đó, CBTD nhận lại hồ sơ từ phòng Phó giám đốc hoặc giám đốc. Bước 6: Phòng kế toán chuyển hồ sơ và phiếu chi đã ký duyệt sang phòng ngân quỹ. Bước 7: Phòng ngân quỹ nhận lệnh chi tiền và tiến hành giải ngân cho khách hàng.

Nhận xét về kết quả kinh doanh của BIDV Vĩnh Long

Nguyên nhân là do nền kinh tế có nhiều khởi sắc, đồng thời NH mở rộng quy mô tín dụng thu hút đựơc khách hàng mới, nâng cao chất lượng phục vụ, có chính sách lãi suất và khuyến mãi hấp dẫn, sự mở rộng đầu tư và kinh doanh có hiệu quả của khách hàng cũng làm cho thu nhập từ cho vay của NH tăng trưởng liên tục trong những năm gần đây. Với tình hình thu nhập như trên, khẳng định NH đang có những bước phát triển ổn định, tạo điều kiện tốt cho hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp trong việc gia tăng cho vay đối với nền kinh tế, đáp ứng nhu cầu vốn cho các thành phần kinh tế. Nguyên nhân là do NH đã từng bước hoàn thiện trong công tác tổ chức kinh doanh, nắm bắt được những cơ hội và thách thức để đưa ra những chiến lược kinh doanh hiệu quả nhằm giữ chân những khách hàng cũ đồng thời thu hút thêm được nhiều khách hàng mới.

Mặt khác, Ngân hàng cũng cần mở rộng thêm nhiều dịch vụ hơn nữa nhằm thu hút ngày càng nhiều khách hàng, mở rộng thị phần, đồng thời phải quản lý chi phí, nâng cao chất lượng tín dụng, … góp phần tăng thu nhập cho NH giúp cho ngân hàng hoạt động ngày càng có hiệu quả hơn.

Khó khăn

Đặc biệt là máy rút tiền tự động (ATM) chưa đáp ứng được nhu cầu của ngừơi sử dụng.  Điều hành công việc hằng ngày còn lệ thuộc vào nhiều yếu tố làm ảnh hưởng đến kết quả hoạt động.

Tình hình nguồn vốn của BIDV chi nhánh Vĩnh Long

Bên cạnh đó, sự nổ lực của NH trong việc xây dựng hình ảnh, nâng cao chất lượng phục vụ,…đã tạo sự an tâm, tin tưởng cho khách hàng khi giao dịch. So với quy mô hoạt động hiện nay của NH thì nguồn vốn huy động chiếm tỷ trọng thấp, luôn ở dưới mức 50% trong tổng nguồn vốn của NH. Nguyên nhân là do NH đã chú trọng phát triển các nguồn huy động này, trong các năm qua NH đã điều chỉnh mức lãi suất ngày càng hợp lý hơn trong công tác huy động vốn.

Bên cạnh đó, sự xuất hiện của nhiều công ty cùng với việc kinh doanh có hiệu quả và nhờ vào sự quảng bá, hướng dẫn tận tình của nhân viên NH đối với khách hàng đã thấy được lợi ích khi gửi tiền vào NH.

Doanh số cho vay trung- dài hạn

Doanh số cho vay trung – dài hạn chiếm tuy chiếm tỷ trọng nhỏ trong cơ cấu cho vay nhưng đã có vai trò rất quan trọng góp phần không nhỏ trong việc đáp ứng nhu cầu vốn để thực hiện mục tiêu chuyển dịch cơ cấu của tỉnh nhà. Sang năm 2009, nhờ các chính sách kích cầu của CP, tình hình kinh tế lạc quan hơn nên các doanh nghiệp tập trung vào vay ngắn hạn để giải quyết nguồn vốn hoạt động sản xuất kinh doanh vì vậy các khoản vay trung – dài hạn giảm đi. Mặc dù năm 2008 là năm có nhiều biến động, lạm phát xảy ra nhưng tỷ trọng cho vay ngành này lại tăng khá cao vì khối lượng các công trình thực hiện các năm trước vẫn chưa thanh toán nên nguồn vốn thu nợ vẫn còn, các doanh nghiệp phải vay để thanh toán các khoản nợ vật tư, nhân công,…Đặc biệt sau khi gia nhập WTO nước ta càng thu hút được nhiều nhà đầu tư nước ngoài, nhiều doanh nghiệp ra đời, nhiều công trình được xây dựng hơn nên tỷ trọng cho vay đối với ngành này tăng chứ không giảm qua các năm.

Theo tổng cục thống kê ngành công nghiệp là ngành bị tác động mạnh từ cuộc khủng hoảng kinh tế thế giới nhưng nhờ các biện pháp kịp thời của CP, cùng với sự hỗ trợ của các nguồn lực xã hội nên đã nhanh chóng ổn định.

Doanh số thu nợ trung- dài hạn

Mặc dù, trong năm 2008 nền kinh tế xảy ra nhiều biến động nhưng nhờ công tác thu hồi nợ của NH tốt nên tình hình tăng trưởng có khả quan. Nguyên nhân của sự giảm sút là do CP hỗ trợ lãi suất cho các doanh nghiệp vì vậy doanh nghiệp tranh thủ cơ hội này để vay đầu tư, mà các dự án này chưa đến kỳ thu nợ. Qua bảng số liệu ta thấy tình hình thu nợ trung – dài hạn theo ngành kinh tế của NH cũng chịu tác động rất nhiều từ cuộc khủng hoảng kinh tế thế giới.

Nguyên nhân là do trong năm 2008 tình hình kinh tế có nhiều bất ổn, doanh nghiệp gặp khó khăn trong hoạt động sản suất kinh doanh vì vậy doanh số thu nợ trung – dài hạn theo ngành kinh tế trong năm này giảm đi so với năm 2007.

Doanh số dư nợ trung – dài hạn 1.Dư nợ theo thời gian

Nguyên nhân tăng là do các doanh nghiệp vay vốn để đầu tư , phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh theo chương trình hỗ trợ lãi suất của CP. Nguyên nhân của sự biến động này là do ảnh hưởng của doanh số cho vay và thu nợ của đối tượng này trong thời gian qua. Nguyên nhân là trong năm 2008 ngành TM – DV phát triển mạnh , nhiều dịch vụ mở ra , doanh số cho vay ngành này tăng lên, dư nợ cũng tăng theo.

Nguyên nhân là trong năm 2008 cho vay giảm nhưng thu nợ tăng, còn trong năm 2009 cho vay tăng nhưng thu nợ giảm.

Các chỉ tiêu đánh giá chất lượng tín dụng trung - dài hạn tại ngân hàng

- Một số cán bộ tín dụng còn vi phạm đạo đức nghề nghiệp do cấu kết với khách hàng để hợp thức hóa hồ sơ cho vay hoặc không thẩm định lại những khách hàng quen thuộc. Nợ quá hạn có thể do các nguyên nhân chủ quan của phía DN, do các nguyên nhân khách quan hoặc do xác định không hợp lý thời hạn vay, phương thức hoàn trả hay một số yếu tố khác của hợp đồng. Theo quy định, các NH có tỷ lệ nợ quá hạn trên tổng dư nợ < 5% thì được coi là có chất lượng tín dụng tốt, ngược lại nếu vượt quá 5% thì có dấu hiệu xấu, hoạt động của NH đó không an toàn, nguy cơ rủi ro cao.

Lợi nhuận là chỉ tiêu quan trọng để đánh giá hiệu quả các tín dụng trung – dài hạn bởi xét cho cùng mục đích cuối cùng của NHTM là lợi nhuận, hay ít nhất cũng đủ để bù đắp chi phí bỏ ra.

Phương pháp xác định lãi tín dụng tại ngân hàng Đầu tư và phát triển chi nhánh Vĩnh Long

Chỉ tiêu này phản ánh khả năng sinh lời của tín dụng trung – dài hạn, nó nêu lên số lãi thu được từ 1 đồng dư nợ trung – dài hạn. Nên trong điều kiện thị trường và rủi ro như nhau thì chỉ tiêu này càng lớn càng có lợi cho NH. Đặc biệt với những NH chưa phát triển các dịch vụ NH thì thu từ hoạt động tín dụng.

Có nghĩa là hiệu quả tín dụng tốt phải bao gồm cả cái mà khoản tín dụng đó mang lại cho NH.

Nhận xét, đánh giá tín dụng trung - dài hạn tại ngân hàng

Trong những năm vừa qua, trước tình hình phát triển kinh tế xã hội của đất nước, những đổi mới trong cơ chế quản lý, điều hành đất nước. NH Đầu tư và phát triển chi nhánh Vĩnh Long đã có những định hướng chiến lược kinh doanh đúng đắn phù hợp với chính sách tiền tệ của Nhà nước, về mọi mặt kinh doanh của NH nói chung và công tác tín dụng trung – dài hạn nói riêng đáp ứng được yêu cầu bức thiết của nền kinh tế và bản thân NH. Kết quả kinh doanh có lãi, thực hiện nghĩa vụ đối với NSNN đầy đủ, thu nhập và phúc lợi cho người lao động từng bước được cải thiện.

Các hoạt động dịch vụ cung cấp cho khách hàng chưa đầy đủ, kịp thời và đầy đủ của một NH tiên tiến hiện đại.