Tăng cường hiệu quả kinh doanh Bảo hiểm hoả hoạn và các rủi ro đặc biệt tại Chi nhánh Bảo hiểm AAA – Hà Nội
MỤC LỤC
Nội dung cơ bản của Bảo hiểm hoả hoạn và các rủi ro đặc biệt
Khi xác định tỷ lệ phí thuần thương phải căn cứ vào số liệu thống kê của một số năm trước đó( thường là 5 năm ) như: tổng số đơn vị rủi ro tham gia bảo hiểm, số đơn vị rủi ro tham gia bảo hiểm bị xảy ra tổn thất, tổng số tiền bảo hiểm, tổng số tiền bồi thường tổn thất…trường hợp này thường được áp dụng cho các công ty bảo hiểm đã triển khai nghiệp vụ được một số năm nhất định, còn các công ty bảo hiểm mới triển khai thì dựa vào biểu phí bảo hiểm hoả hoạn và các rủi ro đặc biệt ở nước ngoài sau đó áp dụng và điều chỉnh cho phù hợp. Hợp đồng bảo hiểm hoả hoạn và các rủi ro đặc biệt là một cam kết giữa khách hàng và công ty bảo hiểm, trong đó thể hiện quyền lợi và nghĩa vụ của các bên đối với dịch vụ bảo hiểm hoả hoạn và các rủi ro đặc biệt, rủi ro về hoả hoạn và các rủi ro đặc biệt sẽ được chuyển giao cho nhà bảo hiểm, đổi lại khách hàng sẽ phải nộp một khoản phí cho nhà bảo hiểm.
Tái Bảo hiểm
- Tái bảo hiỉm là sự phân tán rủi roc ho nhà bảo hiểm thay vì một nhà bảo hiểm phải gánh chịu tất cả tổn thất xảy ra đối với đối tượng bảo hiểm thì sẽ có nhiều nhà bảo hiểm khác cùng chia sẻ tổn thất đó vì vậy giá trị tổn thất của mỗi nhà bảo hiểm phải gánh chịu được giảm đi nhiều lần. Do bảo hiểm là một dịch vụ đặc thù, cam kết bồi thương trên cơ sở phí bảo hiểm đóng trước, nên khi có Tái bảo hiểm thì khách hàng cảm thấy yên tâm hơn trong việc đảm bảo khả năng thanh toán của các Công ty bảo hiểm, vì lúc đó không chỉ có một công ty bảo hiểm cho khách hàng. Với nghiệp vụ Bảo hiểm hoả hoạn và các rủi ro đặc biệt thì tài sản tham gia bảo hiểm thường rất lớn, vì thế việc xem xét thu xếp tái bảo hiểm có ý nghĩa rất quan trọng giúp cho doanh nghiệp bảo hiểm chia sẻ được những rủi ro cho hợp đồng bảo hiểm gốc, đảm bảo ổn định tài chính, ổn định hoạt động kinh doanh.
THỰC TRẠNG TRIỂN KHAI BẢO HIỂM HOẢ HOẠN VÀ CÁC RỦI RO ĐẶC BIỆT TẠI CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM AAA
Khái quát về công ty Cổ phần bảo hiểm AAA
Hệ thống chi nhánh trên toàn quốc đã tăng nhanh chóng từ 9 chi nhánh khi thành lập hiện nay đã tăng lên hơn 50 văn phòng, chi nhánh, trung tâm giao dịch trải rộng khắp các khu vực Miền Bắc, Miền Trung, Miền Đông Nam Bộ, Miền Tây Nam Bộ, với 500 nhân viên có trình độ chuyên môn cao. Gần đây nhất ngày 8/1 Công ty cổ phần bảo hiểm AAA đã công bố triển khai một sản phẩm bảo hiểm mới tại thị trương Việt Nam: dịch vụ “ Bảo hiểm tổn thất toàn bộ và mất cắp mô tô, xe máy ” theo đó chiếc mô tô, xe máy đã mua dịch vụ bảo hiểm mà bị tổn thất toàn bộ( trên 75% ) hoặc bị mất cắp thì khách hàng sẽ được bồi thường tiền hoặc phục hồi thay thế một chiếc xe khác có cùng nhà sản xuất, kiểu giáng và năm dử dụng. Với sự sôi động của thị trường Bảo hiểm Việt Nam đặc biệt là sau khi Việt Nam gia nhập tổ chức Thương mại Thế giới WTO, đối mặt với nhiều thách thức ở phía trước, thông qua quá trình thành lập và phát triển của công ty cổ phần Bảo hiểm AAA cho thấy sự chuẩn bị kỹ lưỡng và sự tự tin để khẳng định thương hiệu AAA trên thị truờng Bảo hiểm Việt Nam.
Phân tích tình hình triển khai Bảo hiểm Hoả hoạn và các rủi ro đặc biệt tại công ty Cổ phần bảo hiểm AAA - Chi nhánh Hà Nội
Còn riêng về nghiệp vụ Bảo hiểm hoả hoạn và các rủi ro đặc biệt, hàng năm công ty AAA nói chung và chi nhánh Hà Nội nói riêng thường phối, kết hợp với các cơ quan ban nghành có liên quan đeer tuyên truyền phổ biến kiến thức về phòng cháy chữa cháy, hay tổ chức các buổi hội thảo nhằm phổ biến về mục đích, ý nghĩa, tác dụng của bảo hiểm hoả hoạn và các rủi ro đặc biệt, góp phần nâng cao nhận thức của cộng đồng về hoả hoạn, công tác phòng chống và tác dụng của việc tham gia bảo hiểm. Tuy nhiên, số tiền bảo hiểm bình quân một đơn chỉ đạt hơn 3 tỷ đồng, điều này đã cho thấy rằng khách hàng chủ yếu của AAA cho nghiệp vụ bảo hiểm hoả hoạn và các rủi ro đặc biệt là các tổ chức, cá nhân có số vốn vừa và nhỏ, chưa thu hút được sự chú ý và tham gia của các doanh nghiệp có quy mô tài sản lớn, đây là một điểm yếu của AAA và cần phải khắc phục trong tương lai, vì khi có sự tham gia của các tổ chức có tài sản cần được bảo hiểm lớn, thì Số tiền bảo hiểm sẽ lớn dẫn đế số phí thu được sẽ lớn hơn rất nhiều. Còn với nghiệp vụ bảo hiểm hoả hoạn và các rủi ro đặc biệt, dù đây là sản phẩm bảo hiểm không mới trên thị trường nhưng do có không nhiều các doanh nghiệp bảo hiểm triển khai nên sự hiểu biết về nghiệp vụ của người dân là không cao, ngoài ra do đặc trưng khí hậu thời tiết nên các vụ hoả hoạn ở miền bắc cũng như Hà Nội diễn ra không nhiều và thường thì có quy mô nhỏ, rất ít vụ cháy lớn xảy ra nên trên thực tế sự quan tâm của người dân đến nghiệp vụ này ít, chỉ tập trung vào một số doanh nghiệp có vốn nước ngoài.
Đối với công ty cổ phần Baỏ hiểm AAA, công tác đề phòng hạn chế tổn thất được thực hiện ngay từ khi có yêu cầu bảo hiểm, bằng việc đánh giá rủi ro đối tượng bảo hiểm thông qua các bảng hỏi, sự quan sát trực tiếp của nhân viên khai thác và ảnh chụp lưu lại, Công ty bảo hiểm AAA sẽ nhận dạng được các rủi ro tiềm tàng có thể xảy ra đối với tài sản được bảo hiểm, qua đó có thể tư vấn khách hàng về quản lý rủi ro, thường xuyên nhắc nhở khách hàng thực hiện các biện pháp phòng ngừa rủi ro… như công tác phòng cháy chữa cháy… Bên cạnh đó công ty cũng thường xuyên tổ chức các buổi hội nghị, hội thảo về công tác đề phòng hạn chế tổn thất. Thứ hai, số tiền bồi thường bình quân mỗi vụ tổn thất thì là khá nhỏ, năm 2006 là 18.535 triệu đồng và năm 2007 là 22.693 triệu đồng, do người tham gia bảo hiểm hoả hoạn và các rủi ro đặc biệt tại AAA – Hà Nội đa số là những tổ chức, cá nhân có quy mô vốn nhỏ vì thế tài sản tham gia bảo hiểm có giá trị nhỏ, ngoài ra thì các vụ tổn thất xảy ra thường là không phải là hoả hoạn mà là các rủi ro phụ như: giông, nước ngập…nên gây ra các tổn thất nhỏ, vì vậy số tiền phải bồi thường cho khách hàng của công ty cho nghiệp vụ này là nhỏ.
MỘT SỐ Ý KIẾN ĐỀ XUẤT NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ TRIỂN KHAI BẢO HIỂM HOẢ HOẠN VÀ CÁC RỦI RO ĐẶC
+ Ý thức của cộng đồng về vai trò và tác dụng của việc tham gia Bảo hiểm hoả hoạn và các rủi ro đặc biệt đã tăng lên rất nhiều.Cùng với sự phát triển kinh tế thì mức sống của người dân ngày càng được nâng cao cả về vật chất và tinh thần, đặc biệt là về giáo dục và văn hoá, nhận thức của người dân ngày càng được nâng cao, ngoài ra thì tại khu vực Hà Nội trình độ dân trí. Đây sẽ là một khó khăn của AAA vì nghiệp vụ Bảo hiểm hoả hoạn và các rủi ro đặc biệt là một nghiệp vụ rất phức tạp đòi hỏi nhân viên phải có trình độ chuyên môn cao, có kinh nghiêm, và phẩm chất đạc đức, vì thế với đội ngũ nhân viên thiếu kinh nghiệm này sẽ rất khó khăn và lung túng trong việc khai thác, đánh giá rủi ro, giấm định bồi thường, gây ra không hiệu quả khi triển khai. Trên thị trường bảo hiểm nước ta hiện nay không phải ai cũng hiểu được sự thiết thực của bảo hiểm, vì thế chưa hình thành được tập quán mua bảo hiểm.Việc tuyên truyền quảng cáo hiệu quả sẽ mang lại một hình ảnh của công ty trong lòng công chúng, làm cho công chúng hiểu biết hơn về công ty, và tiến đến lựa chọn sản phẩm của công ty.
Bên cạnh đó, AAA nên thực hiện phân phối các sản phẩm bảo hiểm của mình qua hệ thống Ngân Hàng, bởi vì đối với các tổ chức sản xuất kinh doanh hay các dự án khi hoạt động thường phải vay vốn hoặc có tài khảon ở các Ngân hàng vì vậy khai thác Bảo hiểm hoả hoạn và các rủi ro đặc biệt qua Ngân hàng sẽ dễ dàng và thu được nhiều hợp đồng lớn với số phí bảo hiểm cao hơn, mặc dù các sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ rất khó thực hiện phân phối qua Ngân hàng hơn các sản phẩm Bảo hiểm nhân thọ nhưng AAA cũng nên thành lập các phòng kinh doanh hoặc có nhân viên kinh doanh thường trực tại các Ngân hàng để có thể sẵn sàng giải thích cho khách hàng về dich vụ Bảo hiểm hoả hoạn và các rủi ro đặc biệt, và giải quyết hợp đồng một cách nhanh chóng. Là một Công ty Bảo hiểm mới được thành lập nên kinh nghiệm triển khai còn khá non so với các công ty khác trên thị trường, nhưng với những lợi thế của mình Công ty Cổ phần Bảo hiểm AAA nói chung và Chi nhánh AAA – Hà Nội nói riêng cần tăng cường mở rộng hoạt động kinh doanh, nâng cao năng lực triển khai nghiệp vụ đồng thời tìm ra một hướng đi hợp lý và hiệu quả để tồn tại và phát triển, góp phần vào sự phát triển chung của thị trường bảo hiểm và quá trình phát triển nền kinh tế đất nước.