Giải pháp mở rộng tín dụng Ngân hàng đối với các doanh nghiệp dân doanh tại VIB Đống Đa

Nguyên tắc tín dụng

Để một DNDD vay vốn ngân hàng đều phải đảm bảo nguyên tắc tín dụng theo quy định riêng của Ngân hàng cáp tín dụng cũng nh của Ngân hàng Nhà nớc. - DNDD phải cam kết sử dụng tín dụng đúng mục đích đã thoả thuận với Ngân hàng, không trái với các quy định của pháp luật và các quy định của ngân hàng cấp trên.

Điều kiện để các doanh nghiệp dân doanh đợc cấp tín dụng

Có nh vậy mới đảm bảo Ngân hang có khả năng thu hồi vốn đầu t và có lãi để trả nợ cho Ngân hàng. Đây là những nguyên tắc cơ bản để giảm thiểu những rủi ro đảm bảo vốn cho ngời gửi và đáp ứng mục tiêu sinh lời của Ngân hàng.

Các hình thức tín dụng với các DNDD

- Cho vay gián tiếp: Là hình thức cho vay thông qua các tổ chức trung gian nh các tổ chức đội, hội, nhóm sản xuất, hội nông dân, hội Cựu chiến binh, Hội phụ nữ … các tổ chức này thờng liên kết các thành viên theo một mục đích riêng, song chủ yếu đều hỗ trợ lẫn nhau, bảo vệ quyền lợi cho mỗi thành viên. Phơng thức cho thuê là một hình thức tài trợ có nhiều u điểm, đặc biệt là đối với các DNDD vì các DNDD sẽ không phải đầu t với quy mô lớn ngay từ đầu mà tuỳ theo thoả thuận với Ngân hàng sẽ trả gốc và lãi tơng ứng với giá trị của tài sản thuê.

Quy trình xét duyệt tín dụng

Nội dung của việc phân tích tín dụng tập trung vào 5 yếu tố: Uy tín, t cách của khách hàng, quyền sở hữu về tài sản, khả năng tạo lợi nhuận và một số điều kiện khác ảnh hởng đến hoạt động của khách hàng.

Xử lý thông tin

Thực trạng hoạt động của VIB Đống Đa

Là đơn vị hạch toán phụ thuộc , lợng vốn huy động cha sử dụng trong kỳ cuả Chi nhánh đều chuyển về Hội sở.Trong năm 2004,Chi nhánh sẽ tập trung tăng trởng vốn đầu t cho tín dụng để nâng cao hiệu quả sử dụng vốn nhng đồng thời chú trọng nâng cao chất lợng tín dụng , đảm bảo an toàn vốn cho vay. + Khó khăn: Là đơn vị mới thành lập, quy mô nhỏ nên mạng lới khách hàng phải xây dựng từ đầu: Các giao dịch thanh toán, chuyển tiền phải qua Hội sở sẽ làm giảm tính chủ động; trên địa bàn lân cận có rất nhiều Chi nhánh, phòng giao dịch của các tổ chức tín dụng khác cùng hoạt động tạo nên môi trờng cạnh tranh khá cao.

Tín dụng đối với DNDD .1. Tình hình tín dụng

Trong các hình thức tín dụng : chiết khấu , cho vay,bảo lãnh….chi nhánh cấp tín dụng cho các DNDD dới hình thức chính là cho vay.Đây cũng là hình thức phổ biến mà ngân hàng cấp tín dụng cho bất kỳ khách hàng nào , bởi ngân hàng cha thực hiện nghiệp vụ cho thuê , và hình thức chiết khấu mới chỉ dừng lại ở việc chiết khấu các giáy tờ có giá nh sổ tiết kiệm , trái phiếu , do các tổ chức tín dụng phát hành. Một nguyên nhân khác từ phía DNDD là do quy mô vốn tự có của DNDD còn nhỏ không thể tiếp cận với các khoản tín dụng lớn do không đáp ứng các yêu cầu về tỷ lệ vốn tự có trên tổng số vốn vay.Điều này đã làm hạn chế đến quy mô tín dụng của VIB Đống Đa đối với các DNDD .Mặt khác, các tài sản đảm bảo của DNDD thờng có giá trị nhỏ nên gặp khó khăn trong việc thế chấp , cầm cố.