Giải pháp tăng cường huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Từ Liêm

ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHAP TANG CƯỜNG HUY ĐỘNG VON TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIÊN NÔNG THÔN VN - CHI

Vé phương diện pháp lý, người gửi tiền có quyền lựa chọn các loại hình gửi tiền theo yêu cầu, được hưởng các dich vụ ngân quỹ do ngân hàng cung ứng hoặc được hưởng lãi suất, bù lại ngân hàng được tuỳ nghỉ sử dụng số tiền mà khách hàng đã gửi phục vụ cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng với cam kết hoàn trả vào bat kỳ thời điểm nảo mà khách hàng yêu cầu(đối với tiền gửi không kỳ hạn) hoặc vào thời điểm đáo hạn đối với các khoản tiền gửi có kỳ hạn. Tý trọng từng NVHĐ= (Khối lượng từng NVHĐ)/(Tổng NVHĐ)*100 Chỉ tiêu này phản ánh quan hệ tỷ lệ giữa các loại vốn huy động, tính hợp lí trong quá trình huy động các loại vốn khác nhau. Cơ cấu vốn cần đa dang, cân đối trong đó cần đảm bao một tỷ lệ hợp lí giữa vốn huy động ngắn hạn với trung hạn và dai hạn, giữ nội tệ và ngoại tệ..mỗi nguồn vốn có điểm mạnh, điểm yếu riêng biệt trong việc huy động và khai thác. Do đó sự biến đổi về cơ cấu vốn sẽ kéo theo sự thay đổi trong cơ cấu sử dụng vốn và theo đó là sự thay đổi về lợi nhuận, mức độ an toàn của ngân hàng. Xu hướng biến đổi trong cơ cấu vốn huy động phụ thuộc một phần vào kế hoạch chủ động điều chỉnh của ngân hàng và sự biến động của các yếu tố bên ngoài, điều này đặt ra yêu cầu ngân hàng phải luôn quan tâm, nghiên cứu thị trường, để có những điều chỉnh phù hợp và kịp thời. a) Cơ cấu nguồn vốn huy động theo đối tượng.

NGAN HANG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIEN NONG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỪ LIÊM

Bộ phận Tín dụng thực hiện công việc nghiên cứu xây dựng chiến lược khách hàng tín dụng, phân loại khách hàng và đề xuất các chính sách ưu đãi đối với từng loại khách hàng; phân tích kinh tế theo nghành, nghề kỹ thuật, danh mục khách hàng, lựa chọn biện pháp cho vay an toàn và đạt hiệu quả cao; tiếp nhận và thực hiện các chương trình dự án thuộc nguồn vốn trong nước, nước ngoài. Bên cạnh các hoạt động truyền thống như nhận tiền gửi, cho vay thì trong năm 2018 Chỉ nhánh đã tích cực triển khai và phát triển nhiều các sản phẩm dịch vụ Ngân hàng hiện đại với nhiều tiện ích đáp ứng tốt hơn nhu cầu ngày càng cao của khách hàng trên địa bàn như: Dịch vụ thanh toán trong nước và quốc tế; thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng quốc tế; dịch vụ ngân hàng điện tử Mobile Banking, E- banking, Internet Banking; dịch vụ kiều hối, kinh doanh ngoại hối; dịch vụ ngân. Trong chiến lược kinh doanh của mình Agribank Chỉ nhánh Từ Liêm luôn coi trọng công tác huy động vốn, nó là cơ sở để ngân hàng tổ chức mọi hoạt động kinh doanh, quyết định quy mô hoạt động tín dụng và các hoạt động kinh doanh khác của ngân hàng, đồng thời nó quyết định đến năng lực thanh toán, đảm bảo uy tín của ngân hàng trên thương trường và quyết định tới năng lực cạnh tranh của ngân hàng.

Cho vay trung, dài hạn ở Agribank Chỉ nhỏnh Từ Liêm tập trung chủ yếu vào các dự án đầu tư trong các lĩnh vực xây dựng, sản xuất xi măng, dự án thuỷ điện..Năm 2017 dư nợ cho vay trung, dài hạn là 773 tỷ đồng, giảm 1% so với năm 2016, nguyên nhân là do ảnh hưởng từ cuộc khủng hoảng kinh tế làm cho các dự án thực hiện không đúng theo tiến độ, việc giải ngân của chi nhánh cũng gap rất nhiều khó khăn do việc thực hiện thắt chặt tiền tệ theo chỉ đạo của Chính phủ, NHNN và Agribank. Tại Agribank Chi nhánh Từ Liêm tỷ lệ sử dụng vốn ngắn hạn chưa cao, không ồn định (năm 2017 tăng 4% so với năm 2016, dw nợ ngắn hạn năm 2018 giảm mạnh đạt 98% so với thời điểm cuối năm 201 7) do Chi nhánh xếp hạng C nên mức phán quyết của Giám đốc thấp, nhiều khách hàng lớn đã chuyền sang ngân hàng khác; Chi nhánh cũng tập trung cán bộ vào xử lý nợ xấu, chưa tập trung tăng trưởng tín dụng mới. Ngoài ra do tình hình kinh tế chung khó khăn, một số ngành công nghiệp, chế biến, xây dựng còn gặp nhiều khó khăn do chỉ phí đầu vào cao, tiêu thụ chậm, tồn kho ở mức cao, thị trường bat động san gan nhu đóng băng, dẫn đến quy mô sản xuất kinh doanh bị thu hẹp, nhiều doanh nghiệp phải ngừng sản xuất, thi công dẫn đến phá sản, giải thé; tư tưởng cán bộ còn lo ngại, sợ trách nhiệm khi cho vay.

Do nguồn tiền gửi của các TCKT-XH có quy mô không cao, tăng trưởng không ôn định và lại tập trung vào một số ít khách hàng (ví du như: Nguồn vốn của Bảo Hiểm Xã Hội Quận Nam Từ Liêm, Công ty Điện lực Quận Nam Từ Liêm, Trường Đại học Sư Phạm Hà Nội, Trung Tâm Nghiên Cứu Gia Cam.. chiếm 70% tong huy động không kỳ hạn của chỉ nhánh, tuy nhiên vào những thời điểm cuối năm, cuối chu ky kinh doanh, các don vị rút vốn mạnh thường gây khó khăn cho chỉ nhanh trong việc thanh toán ).

ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VểN TẠI NGÂN HÀNG NễNG NGHIỆP

Với mục tiêu tối đa hoá lợi nhuận và không ngừng tăng trưởng tài sản, là đơn vị kinh doanh quyền sử dụng tiền, Agribank Từ Liêm cần nhận thức được rằng, ngày nay khách hàng trở thành vấn dé quan tâm hàng đầu của các ngân hàng, cạnh tranh ngày càng gay gắt hơn trên phạm vi rộng hơn do sự phát triển của các lĩnh vực khoa học, công nghệ, thông tin. Không chỉ vậy, đầu tư vào trái phiếu Agribank là một hình thức thực hiện mục tiêu cho vay nông nghiệp nông thôn, Agribank Việt Nam nên xem xét áp dụng chính sách ưu đãi hoặc miễn thuế đối với các khoản lợi tức thu được từ các khoản đầu tư vào NHCSXH, tạo điều kiện cho các nhà đầu tư sẵn sàng bỏ vốn vào Agribank Chi nhánh Từ Liêm với thời hạn cao từ 7 đến 10 năm. Đặc biệt các dịch vụ sản phẩm hiện đại như internet banking, mobile banking, các hình thức này trước đây khó tiếp cận tới các vùng nông thôn nhưng ở thời điểm hiện tại với sự phát triển rộng rãi của internet và smartphone, các dịch vụ này cần phải được Agribank Chi nhánh Từ Liêm nghiên cứu phát triên và áp dụng giúp cho khách hàng có thê chủ động quản lý được khoản vay, khoản tiền gửi và sử dụng các tiện ích đi kèm.

Sau hơn 30 năm hoạt động, Agribank Chi nhánh Từ Liêm đã tạo dựng được uy tín đối với Agribank, chính quyền các địa phương và người dân trên phương diện huy động và sử dụng có hiệu quả vốn tín dụng theo chính sách của Nhà nước, hạn chế thấp nhất những rủi ro mang yếu tố chủ quan dẫn đến thất thoát vốn, tài sản.Việc tìm hiểu thị trường được Phòng Dịch vụ phụ trách, tuy nhiên ngân hàng nên đưa ra thêm sự hỗ trợ về kinh nghiệm thông qua tiếp xúc trực tiếp với khách hàng bởi các cán bộ tớn dụng, cỏn bộ kế toỏn cho Phũng Dịch vụ. Vi vay, chi nhánh cần day mạnh hoạt động tuyên truyền bằng việc phối hợp với các loa phát thanh tại phường, quận nơi có trụ sở và các quận lân cận nhằm giúp mọi người biết đến các chương trình huy động vốn của Agribank Việt Nam nói chung và Agribank Chỉ nhánh Từ Liêm nói riêng để tăng nguồn vốn huy động, tăng cơ hội bán chéo sản phẩm dịch vụ nhằm kinh doanh có hiệu quả hơn.

KET LUẬN

Thứ ba, luận văn đã đưa ra các giải pháp cơ bản nâng cao hiệu quả huy động vốn của Agribank Từ Liêm. Bên cạnh đó luận văn cũng đưa ra những kiến nghị, đề xuất với Agribank Việt Nam trong việc dé ra mục tiêu, chiến lược phát triển thị trường tài chính tiền tệ nói chung và khung pháp lý cho việc phát triển hoạt động huy động vốn. Những giải pháp, đề xuất được đưa ra trong luận văn chỉ là một phần nhỏ trong tông thé những giải pháp tăng cường huy động nguồn vốn cho Agribank Chi nhánh Từ Liêm.

Tuy nhiên những giải pháp đó có thé phát huy tác dụng nếu có sự nỗ lực phần đầu của toàn thé cán bộ trong Chi nhánh cũng như sự phối hợp đồng bộ giữa các cấp, các ngành, các t6 chức có liên quan trong quá trình thực hiện.