Giải pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng tại Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội

Kết quả hoạt động kinh doanh của NHNTHN năm 2005 - 2007 Trải qua chặng đờng 23 năm xây dựng và phát triển, vợt qua nhiều khó

Với việc áp dụng công nghệ ngân hàng hiện đại, công tác thanh toán của ngân hàng đã đảm bảo chính xác, kịp thời cho các giao dịch chuyển vốn của khách hàng với thời gian ngắn nhất và chất lợng tốt nhất, tạo điều kiện tăng nhanh tốc độ chu chuyển đồng vốn qua ngân hàng. Lãnh đạo và phòng Kiểm toán nội bộ thờng xuyên kiểm tra, đôn đốc thực hiện đúng quy trình thu chi tiền mặt, ngoại tệ, tổ chức tốt công tác thu chi và điều hoà tiền mặt, đáp ứng đầy đủ nhu cầu tiền mặt cho sản xuất và đời sống, tạo đợc lòng tin cho khách hàng. Bên cạnh đó, cùng với sự quan tâm, chỉ đạo sát sao của Ban Giám Đốc cũng nh sự nỗ lực của từng giao dịch viên nên mặc dù có sự thay đổi về mặt nhân sự, các nghiệp vụ đa dạng hơn, khối lợng công việc nhiều hơn nhng trong giao dịch tiền mặt vẫn luôn đảm bảo thu chi đủ, đúng, thực hiện trả lại tiền thừa cho khách hàng, thu.

Hoạt động kiểm toán nội bộ đợc duy trì thờng xuyên và liên tục tại Chi nhánh nhằm đôn đốc các phòng nghiệp vụ thực hiện và tuân thủ nghiêm đúng các quy trình nghiệp vụ, các chế độ quản lý của Ngành và của Nhà nớc. Thực hiện công điện ngày 08/01/2008 của Tổng Giám Đốc NHNTVN về trích lập dự phòng rủi ro hộ Chi nhánh Cầu Giấy, Chi nhánh Thành Công 96 tỷ, nên lợi nhuận của Chi nhánh Hà Nội còn lại đạt 15,4 tỷ đồng.

Theo loại tiền

Việc phân loại theo cách này sẽ giúp Ngân hàng thấy đợc nợ quá hạn chủ yếu tập trung ở cho vay ngắn hạn hay cho vay trung dài hạn và nguyên nhân là tại sao, từ đó Ngân hàng sẽ cân đối giữa các hình thức cho vay theo thời hạn và các biện pháp quản lý nợ cũng nh các biện pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro có thể xẩy ra cho Ngân hàng. Đạt đợc kết quả nh vậy là do bộ phận tín dụng đã thực hiện nghiêm túc quy trỡnh cho vay đối với từng loại khỏch hàng, phõn tỏch rừ ràng chức năng, trách nhiệm của từng phòng ban trong bộ phận tín dụng, đảm bảo các bớc trong quy trình tín dụng đợc khách quan, hạn chế đợc sự thông đồng giữa cán bộ tín dụng và khách hàng vay. Với định hớng hoạt động tín dụng của NHNTVN là: “lép vế”Tăng trởng tín dụng thận trọng, tập trung nâng cao chất lợng và hớng tới áp dụng các chuẩn mực quốc tế” và các giải pháp chính sách mà NHNTVN đa ra đã đợc NHNTHN áp dụng một cách linh động sáng tạo vào thực tiễn, góp phần quan trọng vào những kết quả đạt đợc trong thời gian vừa qua.

Ngoài thực hiện chế độ kiểm soát đặc biệt đối với khoản vay quá hạn, CBKH phải chủ động phối hợp với phòng QLRR để thực hiện rà soát phân tích nguyên nhân nợ quá hạn của khách hàng, thực hiện xếp hạng lại doanh nghiệp, đề xuất thay đổi chính sách áp dụng với khách hàng nh cắt giảm các chính sách u đãi đang áp dụng, tạm ngừng cho vay mới. Thứ ba, mặc dù Ngân hàng đã có những thay đổi trong quan điểm về quản trị rủi ro tín dụng, đã xây dựng đợc những nội dung cơ bản trong chính sách quản trị rủi ro tín dụng nhng việc áp dụng vào thực tế còn nhiều cha tốt, cần phải tiếp tục bổ sung để phù hợp với những tiêu chuẩn quốc tế: Cần áp dụng nhiều tiêu chuẩn đo lờng rủi ro tín dụng theo phơng pháp định lợng, cần quán triệt hơn nữa việc thực hiện các quy định phân quyền phán quyết tín dụng. Do khoa học kỹ thuật và công nghệ thông tin còn hạn chế nên chính điều này gây khó khăn cho công tác tìm kiếm thông tin khách hàng trong nội bộ ngân hàng cũng nh bên ngoài, việc đánh giá mức độ rủi ro từng khoản vay theo phơng pháp định lợng cha đợc thực hiện vì muốn đánh giá bằng phơng pháp này đòi hỏi phải có những phần mềm công nghệ hiện đại.

- Môi trờng pháp lý: Môi trờng pháp lý cha đồng bộ, còn chồng chéo, pháp lệnh kế toán và chế độ báo cáo thực hiện cha nghiêm: Khách hàng là doanh nghiệp lập Báo cáo tổng kết hàng năm theo quy định còn chậm, số liệu không bắt buộc kiểm toán, không có chế tài xử lý việc vi phạm quy định về BCTC, báo cáo thông kê hàng năm do vậy cha phản ánh chính xác tình hình hoạt đông kinh doanh trong thời kỳ báo cáo.