Thực trạng công tác quản lý nguồn vốn huy động từ tiền gửi tại Chi nhánh Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam - Hai Bà Trưng
MỤC LỤC
Vốn huy động
Vốn huy động thông qua phát hành giấy tờ có giá là nguồn vốn mà NHTM có được bằng việc phát hành các giấy tờ có giá như kỳ phiếu ngân hàng, trái phiếu ngân hàng, các chứng chỉ tiền gửi,… Đối tượng mua kỳ phiếu, trái phiếu ngân hàng và chứng chỉ tiền gửi là các tổ chức, cá nhân. Ngoài việc dùng số vốn nhàn rỗi hay phần thu nhập tạm thời chưa sử dụng đến để mua, trên thực tế đây còn là một kênh đầu tư của người có vốn trong xã hội khi họ không có khả năng và cơ hội đầu tư trực tiếp.
Vốn đi vay
Tuy nhiên một trở ngại lớn đối với nguồn vốn này là chi phí vốn – lãi suất của các khoản vay này thường cao và thường dao động với biên độ lớn tuỳ thuộc vào tình trạng tài chính của ngân hàng xin vay. Chính vì vậy, ngân hàng chỉ dùng tới nguồn vốn này trong những trường hợp có nhu cầu thanh khoản đột xuất với quy mô lớn mà nguồn vốn huy động nhàn rỗi và nguồn tiền thu từ việc bán các dự trữ thứ cấp không thể đáp ứng được.
Các nguồn vốn khác
Nói chung đối với ngân hàng, việc tìm kiếm các khoản vốn vay thường không phức tạp. Nguồn vay chính đối với các ngân hàng là từ NHTƯ hoặc từ các TCTD khác.
Quản lý nguồn vốn huy động từ tiền gửi của NHTM
Khái niệm về quản lý 4
Lập kế hoạch là quá trình thiết lập các mục tiêu và những phương thức hành động thích hợp để đạt mục tiêu; tổ chức là quá trình xây dựng và bảo đảm những hình thái cơ cấu nhất định để đạt mục tiêu; lãnh đạo là quá trình chỉ đạo và thúc đẩy các thành viên làm việc một cách tốt nhất vì lợi ích của tổ chức; kiểm tra là quá trình giám sát và chấn chỉnh các hoạt động để đảm bảo việc thực hiện theo các kế hoạch. Đây cũng chính là những chức năng cơ bản chung nhất đối với mọi nhà quản lý không phân biệt cấp bậc, ngành nghề, quy mô lớn nhỏ của tổ chức và môi trường xã hội.
Quản lý nguồn vốn huy động từ tiền gửi
Tuy nhiên khoản vốn này thường chỉ lưu lại ngân hàng trong ngắn hạn để phục vụ cho hoạt động thanh toán cũng như tiến hành các giao dịch khác của doanh nghiệp mà ngân hàng có vai trò là trung gian thanh toán nên khó khăn hơn cho ngân hàng trong việc chủ động sử dụng thời gian nhàn rỗi của các khoản tiền gửi này cho các hoạt động đầu tư sinh lời. Chi nhánh không trực tiếp thực hiện từng giai đoạn trong quy trình lập kế hoạch về con số tổng thể nhưng có thể cụ thể hoá cho từng chỉ tiêu về loại tiền gửi huy động và mức dư nợ cho từng loại hình hoạt động tín dụng; bản kế hoạch đó bắt buộc phải xuất phát từ những căn cứ cụ thể về chủ trương chính sách cũng như tình hình thực tế của từng chi nhánh.
Các nhân tố ảnh hưởng tới quản lý nguồn vốn huy động từ tiền gửi của NHTM
Các nhân tố khách quan
Hoạt động ngân hàng cũng vậy, khách hàng của ngân hàng thương mại là tất cả các tầng lớp dân cư, các loại hình doanh nghiệp với nhu cầu vô cùng đa dạng; bất kỳ một phản ứng không hài lòng nào từ phía khách hàng cũng có thể tạo ra làn sóng làm suy giảm nghiêm trọng uy tín của ngân hàng. Muốn tồn tại và phát triển đòi hỏi ngân hàng phải có chính sách, chiến lược hợp lý, không chỉ đa dạng hoá các sản phẩm dịch vụ mà còn phải không ngừng nâng cao chất lượng của các sản phẩm dịch vụ đó để nâng cao sức cạnh tranh và uy tín với khách hàng.
Các nhân tố chủ quan về phía ngân hàng
Sự linh hoạt hơn trong chính sách quản lý của Nhà nước dẫn đến sự ra đời của hệ thống rất nhiều ngân hàng thương mại làm cho áp lực cạnh tranh trong ngành ngân hàng trở nên gay gắt hơn bao giờ hết. Nhiệm vụ của quản lý tiền gửi là xác định chính sách lãi suất với mức lãi suất huy động và cho vay hợp lý để có thể thu hút tối đa nguồn tiền gửi mà vẫn đảm bảo kinh doanh có lãi trong môi trường cạnh tranh đầy biến động.
HAI BÀ TRƯNG
Giới thiệu chung về chi nhánh NHCT Hai Bà Trưng
Năm 2007 công tác huy động vốn vẫn gặp rất nhiều khó khăn, ngoài sự cạnh tranh giữa các NHTM là các mốc đáng nhớ: Tháng 2/2007 thị trường chứng khoán sôi động đã thu hút tiền của khách hàng về đầu tư chứng khoán nên huy động tiền gửi dân cư đã đứng trước xu hướng giảm sút; tiếp đến là thị trường bất động sản cũng bắt đầu nóng và đặc biệt là giá vàng tăng cao, lãi suất tiết kiệm thấp hơn chỉ số tăng của giá cả nên đã ảnh hưởng đến tâm lý của khách hàng. Tuy tốc độ tăng trưởng tín dụng của Chi nhánh còn thấp nhưng năm 2007, hoạt động tín dụng của Chi nhánh đã đạt được những kết quả khả quan đáng ghi nhận; đã quan tâm tới công tác tiếp thị và chăm sóc khách hàng, giải quyết những khó khăn vướng mắc để phát triển tín dụng, đặc biệt là chất lượng tín dụng được đảm bảo, nợ nhóm 2 và nợ xấu giảm thấp, thu nợ đã xử lý rủi ro vượt kế hoạch, dư nợ tăng trưởng an toàn.
Thực trạng công tác quản lý nguồn vốn huy động từ tiền gửi tại chi nhánh NHCT Hai Bà Trưng
Hiện nay trong khi nền kinh tế xã hội có nhiều biến động thì tiền không còn là sự lựa chọn hiệu quả nhất song vốn huy động bằng tiền vẫn chiếm tỷ trọng tối đa và việc phân tích cơ cấu tiền gửi bằng nội, ngoại tệ vẫn rất quan trọng không chỉ với hoạt động kinh doanh của ngân hàng mà còn phản ánh một phần nào đó những biến động của thị trường và xu hướng tiết kiệm, niềm tin vào đồng bản tệ của người dân. (Nguồn: Báo cáo Tổng kết hoạt động kinh doanh của Chi nhánh 2005- 2007) Lượng dư nguồn vốn ngắn hạn lớn thể hiện sự dồi dào về nguồn vốn ngắn hạn, đây là dấu hiệu tốt đối với hoạt động của Chi nhánh vì nguồn vốn ngắn hạn có tính thanh khoản cao và nên có số dư lớn để đảm bảo an toàn cho hoạt động giao dịch nhất là trong điều kiện có biến động thị trường tài chính có thể dẫn đến khách hàng ồ ạt rút tiền. (Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh của Chi nhánh 2005- 2007) Năm 2006, dư nợ tín dụng trung dài hạn giảm là vì đây là năm bắt đầu thực hiện một số quy định mới ban hành của HĐQT- NHCTVN với định hướng là tăng cường chất lượng tín dụng bằng cách nâng cao các tiêu chuẩn tín dụng, sàng lọc khách hàng, do vậy khi áp dụng các doanh nghiệp đã gặp nhiều khó khăn vướng mắc trong thủ tục giấy tờ đảm bảo vay vốn ngân hàng.
Đánh giá kết quả hoạt động quản lý nguồn vốn huy động từ tiền gửi tại chi nhánh NHCT Hai Bà Trưng
Nếu như năm 2005 là năm bộc lộ chất lượng tín dụng yếu kém tồn tại của nhiều năm trước để lại, sang năm 2006 các khoản nợ xấu vẫn tiếp tục phát sinh, các khoản nợ cơ cấu lại hết thời hạn phải chuyển quá hạn, trích dự phòng rủi ro cho các khoản nợ xấu trong 2 năm lên tới 176.942 triệu đồng thì sang năm 2007 chất lượng tín dụng đã được quản lý chặt chẽ, các khoản nợ nhóm 2, nợ xấu giảm lớn nên Chi nhánh đã được hoàn trích dự phòng rủi ro là 48.182 triệu đồng. Nhất là sau khi ra nhập WTO, thị trường tài chính cũng như các loại hình sản xuất kinh doanh khác, buộc phải hoạt động tự chủ hơn để phù hợp với yêu cầu hội nhập tự do trong khi các ngân hàng hầu hết có quy mô nhỏ lẻ chưa kịp thích nghi, điều này đã gây trở ngại lớn cho sự phát triển của hệ thống ngân hàng trong nước.
TẠI CHI NHÁNH NHCT HAI BÀ TRƯNG
- Giải pháp hoàn thiện công tác quản lý nguồn vốn huy động từ tiền gửi tại chi nhánh NHCT Hai Bà Trưng
- Kiến nghị
Bên cạnh đó không ngừng đổi mới và nâng cao chất lượng hoạt động kinh doanh, hướng hoạt động nhiều hơn vào các dịch vụ ngân hàng; đẩy mạnh và phát triển cơ sở khách hàng cá nhân và dịch vụ ngân hàng bán lẻ đa dạng, chất lượng và cạnh tranh rộng khắp; phát triển các sản phẩm mới trên nền tảng công nghệ hiện đại; phát triển mạnh mẽ các dịch vụ ngân hàng doanh nghiệp; tập trung phát triển nguồn nhân lực, chú ý xây dựng và phát triển môi trường làm việc văn hoá, chú trọng công tác đào tạo cán bộ. Ngân hàng có thể khuyến khích khách hàng gửi tiền tham gia vào các đợt tiết kiệm dự thưởng và đưa ra cơ chế lãi suất cao hơn cho các khoản tiền gửi có kỳ hạn dài; phát triển các sản phẩm thanh toán và quản lý vốn, dịch vụ thẻ để thu hút khách hàng mở tài khoản và sử dụng số dư trên các tài khoản này nhằm giảm chi phí vốn, tăng độ ổn định của nguồn vốn. Em tin tưởng rằng với tinh thần nỗ lực của toàn thể cán bộ nhân viên ngân hàng dưới sự lãnh đạo đúng đắn của Ban giám đốc, trong thời gian tới NHCT Việt Nam nói chung, Chi nhánh NHCT Hai Bà Trưng nói riêng nhất định sẽ có được những bước chuyển biến mạnh mẽ hơn, nâng cao hiệu quả kinh doanh, tiếp tục khẳng định vị trí hàng đầu trên con đường phát triển của mình.