Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Châu Thành A

KHÁI QUÁT VỀ HUYỆN CHÂU THÀNH A

Với tiềm năng to lớn về diện tích, giao thông nông thôn, kênh rạch thuỷ lợi được nhà nước tạo điều kiện trong chiến lược phát triển kinh tế xã hội địa phương, đa dạng hoá cây trồng vật nuôi, thực hiện chuyển dịch cơ cấu kinh tế, tăng cường cơ cấu ngành nghề-lao động nhằm thực hiện từng bước nâng cao đời sống nhân dân. Nhìn chung, tình hình phát triển kinh tế - xã hội của huyện Châu Thành A năm 2007 vừa qua, đã đạt kết quả khá tốt.

KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHÂU THÀNH A

• Một số quy định về cho vay đối với khách hàng trong hệ thống Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam

+ Đối với khách hàng vay là pháp nhân và cá nhân nước ngoài phải có năng lực pháp luật và năng lực hành vi dân sự theo qui định pháp luật của nước mà pháp nhân đó có quốc tịch hoặc cá nhân đó là công dân, nếu pháp luật nước ngoài đó được Bộ Luật Dân Sự của nước Cộng Hoà Xã Hội Chủ Nghĩa (CHXHCN) Việt Nam, các văn bản luật của Việt Nam quy định hoặc được điều ước quốc tế mà nước CHXHCN Việt Nam ký kết tham gia quy định. Để ngày càng hoạt động có hiệu quả hơn ngân hàng càng mở rộng thêm các dịch vụ tiện ích nhằm thu hút ngày càng nhiều khách hàng có uy tín, mở rộng thị phần, quản lý chi phí, nâng cao chất lượng dịch vụ, đa dạng hoá dịch vụ và trang bị tốt các thiết bị, đặc biệt là văn hoá phục vụ của các nhân viên vì họ chính là người trực tiếp tạo nên chất lượng dịch vụ của ngân hàng nhằm tăng sự cạnh tranh với các ngân hàng khác.

PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH NGUỒN VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN CHÂU THÀNH A

Vốn huy động

Tuy nhiên, sang năm 2007 loại tiền gửi này giảm xuống còn 10.771 triệu đồng (chiếm 6,62% trong tổng nguồn vốn) giảm 5.711 triệu đồng hay 34,65% so với năm 2006, điều này không có nghĩa là công tác huy động vốn của ngân hàng không tốt mà do có nhiều biến động trên thị trường làm cho chỉ số giá tăng nhiều trong khi đó thu nhập của người dân đa phần không tăng lên nhiều nên tích lũy của họ giảm kéo theo nhu cầu gửi tiền cũng giảm. Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại NHNo&PTNT Châu Thành A. GVHD:ThS.Phan Thị Ngọc Khuyên 27 SVTH: Phan Thị Cẩm Lụa 4.1.1.3 Phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến tình hình huy động vốn của ngân hàng. Nguồn vốn của ngân hàng biến động như trên là do ảnh hưởng của các nhân tố sau:. Tiền gửi có kỳ hạn. Nguồn: Phòng tín dụng chi nhánh NHNo&PTNT huyện Châu Thành A Lãi suất huy động là yếu tố quan trọng để tăng nguồn vốn huy động cho ngân hàng. Nếu lãi suất thấp thì người dân sẽ không gửi tiền vào ngân hàng dẫn đến nguồn vốn huy động của ngân hàng sẽ giảm ảnh hưởng đến hiệu quả kinh doanh của ngân hàng. Ngược lại nếu lãi suất cao thì khi huy động được vốn lợi nhuận sẽ không cao. Vì vậy điều quan trọng là ngân hàng phải đưa ra mức lãi suất hợp lý đảm bảo cho hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng cao và đem lại lợi ích cho người gửi tiền. b) Ảnh hưởng của lạm phát đến huy động vốn của ngân hàng. Với lãi suất huy động như hiện nay (lãi suất danh nghĩa) của ngân hàng đưa ra thì khách hàng phải xem lại lãi suất thực tế mà mình nhận được có thích hợp để đầu tư vào việc gửi tiền vào ngân hàng hay là chuyển hướng kinh doanh để nhận được lợi nhuận cao hơn. Mặc dù lãi suất có tăng cao nhưng vẫn gây tâm lý lo sợ cho người gửi tiền vì đồng tiền mất giá trị, tuy lãi suất cao thì tiền lãi sẽ nhiều nhưng so với giá cả hàng hoá vẫn thấp hơn nhiều vì khi rút tiền ra sẽ không có giá trị như ban đầu. Đây cũng là nguyên nhân làm hạn chế nguồn vốn huy động của ngân hàng. c) Số lượng khách hàng.

PHÂN TÍCH CHUNG TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHÂU

• Doanh số thu nợ
• Dư nợ
• Nợ quá hạn

Bởi vì nguồn vốn để cho vay của chi nhánh chủ yếu từ huy động ngắn hạn, hơn nữa đầu tư ngắn hạn mang lại hiệu quả hơn với thời hạn thu hồi vốn nhanh, rủi ro thấp và đặc biệt là phù hợp với tình hình kinh tế địa phương đó là phát triển đa dạng ngành nghề phần lớn là các ngành nghề có chu kỳ vốn ngắn hạn nên việc cho vay của ngân hàng thường tập trung cho vay ngắn hạn. Nguyên nhân của sự tăng này là do nhu cầu đầu tư của các đơn vị sản xuất kinh doanh ngày càng tăng, các phương án, dự án có tính khả thi và có tính thuyết phục về hiệu quả kinh tế với thời hạn tương đối dài nên chi nhánh cho vay để đáp ứng nhu cầu vốn cho các đơn vị hoạt động. Do nhu cầu tăng trưởng tín dụng hàng năm theo chỉ tiêu mà ngân hàng đề ra, thêm vào đó nhu cầu tín dụng trên địa bàn huyện trong những năm gần đây cũng tăng cao làm cho doanh số cho vay gia tăng, nhưng kỳ hạn của mỗi hợp đồng tín dụng là khác nhau nên kỳ hạn thu nợ cũng khác nhau do đó dư nợ tín dụng cũng tăng qua 3 năm.

PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHÂU THÀNH A

Phân tích tình hình cho vay ngắn hạn tại NHN o &PTNT Châu Thành A

* Doanh số cho vay ngắn hạn ngành thương mại-dịch vụ (TM-DV). Ta thấy món vay này không được chú trọng, biểu hiện ở năm 2006 doanh. Vì chi nhánh nhận thấy tình hình kinh tế xã hội ở địa phương trong giai đoạn này phát triển còn yếu về thương mại dịch vụ nên chi nhánh đã có sự chuyển đổi đầu tư vốn sang các ngành khác nhằm mang lại hiệu quả kinh tế cho chi nhánh. * Doanh số cho vay ngắn hạn ngành khác. Doanh số cho vay khác như: cho vay xuất khẩu lao động nhằm giúp cho người dân thoát khỏi nghèo đói, đổi mới bằng chính sự nỗ lực của mình, tự khẳng định mình khi làm việc ở nước bạn; cho vay khác phục vụ lũ lụt, cho vay công nghiệp và tiểu thủ công nghiệp…. Nguyên nhân do còn nhiều hộ chưa giải quyết được tình trạng lũ lụt, nghèo nàn và nhu cầu xuất khẩu lao động ra nước ngoài ngày càng tăng ở địa phương… Điều đó làm cho doanh số cho vay này ngày càng tăng và chứng tỏ rằng ngân hàng ngày càng mở rộng đầu tư vốn sang nhiều lĩnh vực ngành nghề khác. b) Cơ cấu doanh số cho vay ngắn hạn theo ngành nghề kinh tế. Năm 2005 ngành thương mại dịch vụ đứng hàng thứ hai trong tổng doanh số cho vay ngắn hạn (chiếm 16,56%) vì lúc đó tỉnh chủ trương đầu tư các trung tâm thương mại cụ thể là xây dựng khu chợ Một Ngàn, đồng thời đầu tư phát triển đa dạng mạng lưới buôn bán trên thị trường, để thị trường ngày càng diễn ra sôi động với các mặt hàng đa dạng. Sang năm 2007 vị trí của các ngành nghề trong cho vay ngắn hạn không có gì thay đổi lớn chỉ có ngành máy nông nghiệp ngày càng được quan tâm đứng hạng thứ 2 (chiếm 26,66%) trong tổng doanh số cho vay ngắn hạn theo ngành nghề của ngân hàng. Điều đó càng chứng tỏ việc áp dụng khoa học kỹ thuật của người dân vào sản xuất đã được nâng cao. Trồng trọt Chăn nuôi Máy NN CVTD XD nhà TM-DV Ngành khác. Tóm lại: ta thấy cơ cấu doanh số cho vay ngắn hạn theo ngành nghề của ngân hàng biến động qua các năm có ngành có tỷ trọng tăng dần qua các năm cũng có những ngành có tỷ trọng giảm dần qua các năm hoặc không thay đổi qua các năm. Điều đó cũng nói lên vị trí quan trọng của từng ngành trong từng năm của địa phương. a) Tình hình biến động doanh số cho vay ngắn hạn theo thành phần kinh tế.