MỤC LỤC
Khi đa ra mức giá cho các dịch vụ của mình, Ngân hàng Đông á không chỉ căn cứ vào tổng chi phí bỏ ra mà còn đặt trong mối quan hệ với biểu giá chung của thị trờng liên Ngân hàng và còn dựa vào mối quan hệ giữa Ngân hàng với khách hàng, với những khách hàng lớn, có mối quan hệ truyền thống thì Ngân hàng Đông á luôn giành cho họ mức giá u đãi. Thẻ thanh toán Đông á là thẻ ghi nợ (Debit Card), đợc bảo mật bằng pincode, đem lại cho khách hàng nhiều tiện ích nh : rút tiền mặt tại nhiều điểm trên toàn quốc, thanh toán chi phí hàng hóa dịch vụ tại các siêu thị, trung tâm thơng mại, thanh toán tiền điện, nớc, điện thọai..chuyển khoản thanh toán từ tài khoản thẻ sang các tài khoản khác.
Trong trờng hợp chứng từ không hoàn hảo, không phù hợp với các điều khoản của th tín dụng: phòng thanh toán quốc tế liệt kê các sai sót gửi đến khách hàng và yêu cầu khách hàng trả lời chính thức trong vòng 02 ngày kể từ ngày thông báo, đồng thời gửi điện thông báo lỗi gửi đến Ngân hàng gửi chứng từ. Kể từ khi đợc phép thực hiện nghiệp vụ thanh toán quốc tế đến nay, Ngân hàng cha một lần nào bị khách hàng phàn nàn hay khiếu nại về chất lợng của dịch vụ thanh toán tín dụng chứng từ và sự chậm chễ trong thanh toán cho ngời thụ h- ởng nhng tỉ lệ giữa th tín dụng có xác nhận và không có xác nhận tại Ngân hàng.
Do có đội ngũ cán bộ có tay nghề cao, lại biết sử dụng các biện pháp thu hút khách hàng hợp lý, chủ động về ngoại tệ và thiết lập mối quan hệ đại lý với nhiều Ngân hàng nớc ngoài để thực hiện thanh toán nhanh và giảm chi phí nên trong lĩnh vực thanh toán quốc tế Ngân hàng Đông á đã đạt đợc tốc độ tăng trởng nhanh chóng. Hoạt động thanh toán quốc tế của Ngân hàng Đông á tăng cao cả về doanh số xuất khẩu và nhập khẩu chứng tỏ vị thế và uy tín của Ngân hàng Đông á đang ngày càng đợc củng cố đối với các ngân hàng đại lý cũng nh đối với các khách hàng.
Trong những năm gần đây, sau khi nớc ta thực hiện mở cửa quan hệ làm ăn với nớc ngoài, kim ngạch xuất nhập khẩu của nớc ta không ngừng tăng lên, đời sống nhân dân đợc cải thiện, nền kinh tế đạt tốc độ tăng trởng cao, điều đó tạo nên những thuận lợi rất lớn cho hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Đông á và. Hiện nay, Ngân hàng Đông á đã tham gia vào mạng SWIFT là mạng viễn thông tài chính liên Ngân hàng quốc tế, với sự tham gia của hơn 2000 Ngân hàng trên phạm vi 50 Quốc gia, điều đó đã giúp Ngân hàng Đông á mở rộng quy mô,tăng hiệu quả hoạt động trong lĩnh vực thanh toán quốc tế theo ph-.
Sự cạnh tranh gay gắt giữa các Ngân hàng thơng mại cổ phần với nhau và với các Ngân hàng thơng mại quốc doanh, các Ngân hàng liên doanh, Ngân hàng nớc ngoài để giành giật thị trờng không những không làm mất đi sức cạnh tranh của mình mà còn là một thử thách, một động lực thôi thúc để Ngân hàng tự khẳng định mình trên thơng trờng. Một nguyên nhân quan trọng nữa góp phần vào thành tựu thanh toán quốc tế theo phơng thức tín dụng chứng từ đó là Ngân hàng đã sắp xếp một cơ chế quản lý gọn nhẹ, đội ngũ thanh toán viên có tuổi đời trẻ, năng động, có trình độ nghiệp vụ, thành thạo về ngoại ngữ, vi tính, làm việc nhiệt tình, hiệu quả cao.
Điều này gây cản trở rất lớn đến hoạt động thanh toán tín dụng chứng từ bởi vì khi thực hiện phơng thức thanh toán này, Ngân hàng Đông á không những phải tuân theo UCP 500, tuân theo tập quán, thông lệ quốc tế mà trớc tiên là phải tuân theo luật pháp và những quy định của Quốc gia. Những chính sách về xuất nhập khẩu của Chính phủ cũng ảnh hởng rất lớn tới hoạt động thanh toán quốc tế của Ngân hàng, một khi Chính phủ có chính sách hạn chế nhập khẩu hàng hoá, nhất là hàng tiêu dùng hoặc chỉ cần một sự biến đổi về chính sách tỉ giá cũng làm ảnh hởng rất lớn đến tình hình thanh toán của Ngân hàng Đông á.
- Quan tâm tới công tác đào tạo và đào tạo lại cán bộ, kết hợp với nghiên cứu khoa học và tuyển dụng bổ sung đội ngũ cán bộ trẻ có trình độ chuyên môn nghiệp vụ tốt, nâng cao độ tín nhiệm đối với khách hàng phù hợp với nhu cầu và nhiệm vụ trong thời kỳ mới để đảm bảo sự an toàn trong nghiệp vụ thanh toán quốc tế tránh những sai lầm đáng tiếc xảy ra. - Thúc đẩy mạnh quan hệ song phơng với những Ngân hàng nớc ngoài nhằm giảm thiểu đợc việc ký quỹ tại các ngân hàng này và nâng cao uy tín của Ngân hàng nhằm dần xoá bỏ việc mở các L/C xác nhận.
Trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt đó, để tồn tại và phát triển đợc, để có thể tận dụng đợc các cơ hội cũng nh khắc phục đợc các hạn chế, thách thức mới trong hoạt động thanh toán tín dụng chứng từ thì đòi hỏi Ngân hàng Đông á phải có sự đổi mới cả trong chiến lợc lẫn trong tổ chức thực hiện. Tuy nhiên, để hoạt động thanh toán tín dụng chứng từ đạt kết quả cao trong cơ chế thị trờng, dới sự tác động của các quy lật cung cầu, quy luật giá trị, quy luật cạnh tranh..thì Ngân hàng Đông á cần phải tận dụng mọi khả năng, cơ hội, tự đổi mới và hoàn thiện để đủ sức cạnh tranh trong cơ chế thị trờng và từng bớc hội nhập vào hệ thống Ngân hàng trong khu vực và trên Thế giới.
Để tạo điều kiện thuận lợi hơn cho ngời xuất khẩu, Ngân hàng Đông á nên cung cấp thêm dịch vụ mua đứt bộ chứng từ để đáp ứng nhu cầu cần vốn nhanh và đủ cho khách hàng, giải thoát cho khách hàng khỏi ràng buộc trách nhiệm với những tranh chấp về sau. Thực hiện đợc điều này, Ngân hàng Đông á sẽ thu đợc mối lợi không nhỏ, góp phần nâng cao uy tín của Ngân hàng trong thanh toán tín dụng chứng từ, tạo sức hấp dẫn, thu hút thêm đợc nhiều khách hàng đến xin thanh toán bộ chứng từ, mở rộng hoạt động kinh doanh, tăng lợi nhuận cho Ngân hàng cũng nh nâng cao trình độ nghiệp vụ cho thanh toán viên.
Việc mở rộng quan hệ đại lý với các Ngân hàng trên Thế giới sẽ giúp Ngân hàng Đông á giảm đợc chi phí thanh toán qua những Ngân hàng trung gian, thu hút thêm nhiều khách hàng và từ đó tăng lợi nhuận thu đợc từ dịch vụ thanh toán tín dụng chứng từ. Ngân hàng Đông á cũng cần phải lu ý hơn nữa đến việc tiến hành thu thập thông tin thờng xuyên từ các Ngân hàng đại lý, Ngân hàng có quan hệ trong thanh toán về các đối thủ cạnh tranh để đa ra những đối sách thích hợp và có thể cung cấp thông tin cho khách hàng của mình khi cần thiết.
Ngân hàng Đông á cần tham gia vào những tổ chức tài chính quốc tế hay thiết lập quan hệ thờng xuyên với các thiết chế tài chính của Thế giới để vừa có thể học hỏi kiến thức, kinh nghiệm từ họ, vừa có thể tận dụng uy tín và quan hệ của họ. Ngân hàng nên thờng xuyên kết hợp công tác thẩm định dự án đầu t với công tác thanh toán tín dụng chứng từ để cấp hạn mức tín dụng xuất nhập khẩu cho khách hàng, việc này vừa giúp Ngân hàng có thêm thu nhập, vừa tạo điều kiện giúp đỡ khách hàng hoàn tất thủ tục thanh toán.
Với sự t vấn của Ngân hàng, khách hàng có thể biết rõ những Ngân hàng nớc ngoài nào thực sự tin cậy, với mỗi mặt hàng, trờng hợp cụ thể thì nên lựa chọn loại th tín dụng nào cho phù hợp, hình thức đòi tiền bằng điện hay bằng th, việc lựa chọn các điều khoản trong th tín dụng nh thế nào để không bị phía đối tác gây khó khăn và lợi dụng chiếm dụng vốn trong quá trình thanh toán. Một khi khách hàng nắm vững những điểm này thì khi tham gia vào quá trình thanh toán sẽ không bị bỡ ngỡ và thiệt thòi, Ngân hàng cũng không mất nhiều công sức hớng dẫn, điều này làm cho việc thanh toán của khách hàng đợc diễn ra nhanh chóng và thuận lợi hơn.
- Trớc khi ký hợp đồng thơng mại, một việc rất quan trọng là bên mua cần kiểm tra xem xét chọn lọc đối tác của mình (bên bán) thật kỹ, qua nhiều nguồn thông tin khác nhau, có thể thẩm tra qua Ngân hàng đối tác, qua đại diện Việt nam ở nớc ngoài. - Trớc lúc cho bên bán rút tiền theo chứng từ, Ngân hàng mở th tín dụng nên liên hệ chặt chẽ với bên mua (ngời nhập khẩu) để nắm vững các thông tin xem bên bán giao hàng nh thế nào, có điều gì nghi vấn hay không để đối phó kịp thời, tránh mọi hậu quả có thể xảy ra.
Bên cạnh các biện pháp thúc đẩy xuất khẩu, Nhà nớc cũng cần có những giải pháp nhằm hạn chế nhập khẩu nh chính sách bảo hộ nền sản xuất trong nớc, thông qua việc cấp giấy phép nhập khẩu, quản lý bằng hạn ngạch và công cụ thuế nhằm hạn chế nhập khẩu những mặt hàng trong nớc đã sản xuất đợc, hoặc những mặt hàng sa sỉ, những mặt hàng gây ô nhiễm môi trờng, ảnh hởng đến an ninh và thuần phong mỹ tục của quốc gia. Riêng đối với máy móc, thiết bị có công nghệ cao, nhất những loại thuộc công nghệ nguồn, Nhà nớc nên khuyến khích các doanh nghiệp nhập khẩu vì đây sẽ là những sản phẩm phục vụ đắc lực cho việc sản xuất hàng thay thế nhập khẩu và hàng phục vụ cho xuất khẩu trong thời gian tíi.
Hiện đại hoá công nghệ thanh toán của hệ thống Ngân hàng phải trên cơ sở tận dụng triệt để những cái mà chúng ta đã có, đồng thời với việc thiết kế hệ thống thanh toán và phần mềm ứng dụng phải tạo ra khả năng linh hoạt để có thể cải tạo, kế thừa và phát triển không gây lãng phí. Với bản báo cáo này, bản thân em hy vọng sẽ đóng góp một phần nhỏ kiến thức của mình vào việc hoàn thiện công tác thanh toán quốc tế theo phơng thức tín dụng chứng từ, đa phơng thức này thực sự trở thành phơng thức thanh toán nhanh chóng, hiệu quả và an toàn tại Ngân hàng Đông á.
42 2.2.1 Quy trình thanh toán quốc tế theo phơng thức tín dụng chứng từ tại NH Đông á.