MỤC LỤC
Ví dụ để có các nguồn uỷ thác ngân hàng phải tìm kiếm các chủ đầu tư, tìm hiểu yêu cầu của họ, nghiên cứu các dự án mà họ tài trợ… Nhìn chung các nguồn khác trong NHTM là không lớn (chỉ trừ một số ngân hàng có nguồn uỷ thác của NHNN và các tổ chức quốc tế). Việc gia tăng các nguồn này nằm trong chính sách tăng nguồn vốn cho ngân hàng và bị ảnh hưởng rất lớn bởi khả năng thực hiện và mở rộng các dịch vụ khác.Các nguồn khác bao gồm nguồn uỷ thác, nguồn trong thanh toán và các nguồn khác.
Ngoài ra, với một nền kinh tế phát triển thì công nghệ Ngân hàng được hiện đại hoá, người dân có thói quen sử dụng những quyền lợi do Ngân hàng cung ứng, các nghiệp vụ thanh toán chủ yếu qua Ngân hàng, Ngân hàng thu được nhiều khoản vốn, chiếm dụng được vốn trong thanh toán. Người dân gửi tiền vào Ngân hàng hy vọng rằng họ sẽ thu được khoản tiền lãi nhất định, lạm phát cao hoặc biến động có thể làm trượt giá đồng tiền và họ sẽ chuyển các tài khoản của họ sang hình thái khác có tính ổn định hơn về giá trị.
Một mạng lưới thông tin hiện đại, Ngân hàng có thể cung cấp cho các tầng lớp dân cư những hiểu biết về Ngân hàng, các vấn đề về chính sách tài chính - tiền tệ, về các tiện ích mà các Ngân hàng có thể mang đến cho người dân. Qua đó, Ngân hàng có thể xác định được vị trí hiện tại của mình trong hệ thống Ngân hàng, có thể thấy những điểm mạnh, điểm yếu, cơ hội cũng như những thách thức mà Ngân hàng phải đối mặt để từ đó có thế phán đoán nghiên cứu và dự báo sự thay đổi của môi trường để xác định cho mình một chiến lược kinh doanh phù hợp mà trong đó chiến lược phát triển quy mô và chất lượng nguồn vốn là một bộ phận hết sức quan trọng.
Được sự đồng ý của thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam tại Quyết định số 247/ QĐ-NH1 ngày 05/10/1994 về việc cho phép NHNo&PTNT Việt Nam đã phát hành quy chế phát hành trái phiếu số 1107/ NHNo-KH với mục đích tạo lập nguồn vốn trung dài hạn từ các thành phần kinh tế xã hội, dân cư để đầu tư phát triển kinh tế trong lĩnh vực nông nghiệp và nông thôn để từ đó thúc đẩy hoạt động kinh doanh của Ngân hàng có hiệu quả hơn. Tuy nhiên, Ngân hàng cũng cần phải duy trì công tác giao dịch với các tổ chức tín dụng nhằm huy động ngày càng nhiều hơn lượng vốn huy động, đặc biệt là huy động được nguồn vốn trung và dài hạn từ các tổ chức tín dụng, để từng bước đưa hoạt động kinh doanh nói chung và hoạt động huy động vốn của Ngân hàng nói riêng ngày càng phát triển. Dự kiến vào năm 2008, NHNo&PTNT Quảng Bình tiếp tục phục vụ tốt nhu cầu của Kho bạc tốt hơn nữa nhằm thu hút ngày càng nhiều hơn lượng vốn tạm thời nhàn rỗi của Kho bạc đến gửi tại Ngân hàng, đồng thời tạo mọi điều kiện thuận lợi cho Kho bạc khi giao dịch với Ngân hàng để có mối quan hệ lâu dài, đưa số dư tiền gửi của Kho bạc ngày càng tăng lên, chiếm tỷ trọng cao trong tổng nguồn vốn huy động.
Tất cả các chi nhánh đã thực sự quán triệt coi huy động vốn là nhiệm vụ trọng tâm trong hoạt động kinh doanh, đã thực hiện được nhiều giải pháp tích cực, quảng cáo sản phẩm, chủ động tiếp cận, chăm sóc khách hàng, khoán chỉ tiêu..; đặc biệt là huy động tiền gửi từ dân cư với sự linh hoạt trong thể thức: Tiết kiệm dự thưởng, tiết kiệm bậc thang nội tệ, ngoại tệ, phát hành kỳ phiếu ngắn hạn, chứng chỉ tiền gửi dài hạn, nội tệ, ngoại tệ..; Cơ cấu nguồn vốn thay đổi mạnh, nguồn vốn huy động từ dân cư vẫn ổn định, chiếm tỷ trọng ngày càng lớn trong tổng nguồn vốn. Thứ ba, phí chuyển tiền tối thiểu của Ngân hàng nông nghiệp quá cao so với các tổ chức tín dụng khác, nên huy động vốn từ nguồn tiền gửi không kỳ hạn của các khách hàng cá nhân, đơn vị tổ chức kinh tế tăng trưởng thấp và bị san sẽ sang một số Ngân hàng khác nhất là các chi nhánh tổ chức tín dụng mới thành lập với các chính sách tiếp thị hấp dẫn, phí chuyển tiền chỉ bằng 36% mức phí tối thiểu của Ngân hàng nông nghiệp Việt Nam quy định ( hiện Ngân hàng nông nghiệp Việt Nam đã ban hành biểu phí mới nhưng mức tối thiểu vẫn còn cao hơn so với các tổ chức tín dụng khác trên địa bàn). Thứ tư, trình độ đội ngũ cán bộ nhất là cán bộ làm công tác huy động vốn vẫn còn nhiều hạn chế, chưa đáp ứng được yêu cầu kinh doanh đặc biệt là trong điều kiện hội nhập cạnh tranh ngày càng gay gắt như hiện nay, thậm chí một số cán bộ lãnh đạo chủ chốt hầu như thiếu cập nhật kiến thức hội nhập, thờ ơ và không có bất kỳ sự chuẩn bị nào trong điều kiện kinh doanh.
Ngoài những hình thức huy động vốn truyền thống như tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn và không kỳ hạn, Ngân hàng cần đưa ra nhiều hình thức phong phú khác như: tiền gửi tiết kiệm gửi một nơi lấy nhiều nơi, phát hành trái phiếu và kỳ phiếu có mục đích với nhiều kỳ hạn 3 tháng, 6 tháng, 1 năm và trên 1 năm với lãi suất áp dụng một cách linh hoạt, vận dụng phù hợp với diễn biến của thị trường trong từng thời kỳ, như lãi suất trả trước, tiền gửi có khuyến khích, lãi suất bậc thang, tiền gửi bằng VNĐ có đảm giá trị theo vàng và ngoại tệ. Vậy, trong những năm sắp tới để giữ được khách hàng cũ và thu hút được thêm khách hàng mới thì Ngân hàng cần phải xây dựng kế hoạch mở rộng mạng lưới kinh doanh, tích cực mở rộng mạng lưới huy động vốn trong các doanh nghiệp, cơ quan, các khu tập trung đông dân cư sinh sống, các khu vực vùng sâu, vùng xa để thu hút các khoản tiền nhàn rỗi và tạm thời nhàn rỗi rải rác trong các hộ gia đình, công chức và các đối tượng khác. - Địa điểm giao dịch của Ngân hàng cũng rất quan trọng, một nơi giao dịch khang trang tất nhiên là tốt hoặc ít ra cũng thuận tiện cho khách hàng như: có nơi để xe an toàn, rộng rãi hay nơi giao dịch luôn ngăn nắp sạch sẽ, thể hiện sự cẩn thận, chu đáo của Ngân hàng trong việc đón tiếp khách hàng hoặc nếu Ngân hàng sử dụng các trang thiết bị hiện đại khách hàng cảm thấy thoải mái thuận tiện khi giao dịch.
Để xây dựng chiến lược khách hàng và thực hiện nó một cách có khoa học, hiệu quả Ngân hàng cũng cần phải có hòm thư đóng góp ý kiến của khách hàng về chất lượng dịch vụ cũng như thái độ phục vụ của cán bộ công nhân viên của Ngân hàng, qua đó kịp thời chấn chỉnh những sai sót và tiếp tục phát huy những thành tựu đã đạt được và có chính sách khen thưởng đối với những nhân viên có thành tích trong giao tiếp với khách hàng.
Phải tăng cường số cuộc kiểm tra trong năm, nội dung kiểm tra phải toàn diện từ quyết toán niên độ năm, kiểm tra hoạt động huy động vốn, hoạt động tín dụng, kiểm tra xử lý rủi ro, kiểm tra nợ quá hạn, đảm bảo an toàn kho quỹ, kiểm tra công tác kế toán, chu chi tài chính. Hiện nay, NHNo&PTNT Quảng Bình sử dụng nguồn vốn huy động chủ yếu là nguồn vốn ngắn hạn, trong đó chủ yếu là tiền gửi của dân cư còn nguồn vốn trung và dài hạn được huy động thông qua phát hành trái phiếu là khó khăn vì khả năng thanh toán trái phiếu là rất kém. Một số doanh nghiệp Nhà nước hiện nay kinh doanh không có hiệu quả, không hoàn trả được vốn cho Ngân hàng, nếu các doanh nghiệp này nhanh chóng chuyển sang hình thức sở hữu mới, hoạt động minh bạch hơn thì sẽ đem lại hiệu quả kinh tế cho doanh nghiệp cũng như cho nền kinh tế.
Để giúp đỡ cho các Ngân hàng thương mại cho việc thu thập thông tin được chính xác, cập nhật không chỉ có sự nỗ lực của mỗi Ngân hàng mà còn cần sự giúp đỡ của Ngân hàng Nhà nước, nên Ngân hàng Nhà nước cần thương mại hoá từng phần và tăng cường có hiệu quả hệ thống thông tin phòng ngừa rủi ro trong Ngân hàng.