Đánh giá và hoàn thiện các hình thức thanh toán không dùng tiền mặt tại Vietinbank Đống Đa

Thanh toán bằng uỷ nhiệm chi - chuyển tiền

(4): Ngân hàng bên mua báo có về Ngân hàng bên bán nếu hai đơn vị mua, bán mở tài khoản ở khác Ngân hàng – Ngân hàng ghi tăng tài khoản ngời bán và báo có cho ngời bán nếu hai đơn vị mua, bán mở tài khoản ở cùng Ngân hàng. Muốn sử dụng khách hàng phải lập uỷ nhiệm chi (nếu có tài khoản tại Ngân hàng) hoặc nộp tiền mặt (nếu không có tài khoản ở Ngân hàng) kèm giấy CMND của ngời đứng tên trên séc gửi vào Ngân hàng. Sau khi Ngân hàng trích tài khoản hoặc nhận tiền mặt, Ngân hàng lập séc chuyển tiền và giao cho khách hàng trực tiếp mang séc vào nộp tại Ngân hàng mà họ định rút tiền ra. Thời gian hiệu lực của séc chuyển tiền là 30 ngày kể từ ngày Ngân hàng lập. đến ngày ngời có tên trên tờ séc nộp vào Ngân hàng khác để rút tiền. c) Sơ đồ thanh toán séc chuyển tiền.

Thanh toán bằng uỷ nhiệm thu a) Khái niệm

(2): Sau khi lu ký tiền vào tài khoản riêng, Ngân hàng cấp séc chuyển tiền giao trực tiếp cho cá nhân đồng thời báo cho đơn vị chuyển tiền biết. (4): Ngân hàng trả tiền kiểm tra tính hợp lệ của séc, kiểm tra giấy CMND của ngời đứng tên trên séc, nếu đủ điều kiện sẽ cho cá nhân rút tiền mặt hoặc chuyển vào tài khoản của đơn vị thụ hởng và báo cho họ biết. Mặt khác việc chuyển tiền giữa các Ngân hàng khác nhau ngày nay cũng đ- ợc thực hiện nhanh chóng nhờ áp dụng những kỹ thuật hiện đại trong công nghệ Ngân hàng.

Thanh toán bằng th tín dụng

(2): Ngân hàng bên mua gửi giấy mở th tín dụng cho Ngân hàng bên bán. (5): Đơn vị bán lập hoá đơn giao hàng gửi vào Ngân hàng phục vụ mình. (6): Ngân hàng bên bán sau khi kiểm tra hoá đơn giao hàng phù hợp với giấy mở th tín dụng sẽ ghi tăng tài khoản ngời bán và báo có cho ngời bán.

Thanh toán bằng ngân phiếu thanh toán

(1): Đơn vị mua nộp tiền hoặc uỷ nhiệm chi để lấy Ngân phiếu thanh toán. (2): Ngân hàng sau khi nhận tiền hoặc trích tài khoản tiền gửi, tiền vay sẽ giao Ngân phiếu cho đơn vị mua. (6): Sau khi kiểm tra Ngân phiếu hợp lệ sẽ ghi tăng tài khoản ngời bán hoặc cho họ nhận tiền mặt.

Thanh toán bằng thẻ thanh toán a) Khái niệm

- Thẻ điện tử là loại thẻ gắn bộ nhớ vi điện tử trên thẻ, ghi và đọc thông tin qua bộ nhớ vi điện tử đó. Là công cụ thanh toán tự động, khách hàng có thể tự phục vụ mà không cần có sự có mặt trực tiếp của nhân viên Ngân hàng. Thẻ lại gọn nhẹ, việc sử dụng đơn giản, tiện lợi và an toàn đối với tất cả các bên tham gia sử dụng nh chủ sở hữu thẻ, bên tiếp nhận, Ngân hàng phát hành ….

Những qui định về thanh toán không dùng tiền mặt ở nớc ta Thanh toán không dùng tiền mặt không những chỉ cần thiết đối với hoạt động

Khi xảy ra các trờng hợp thất lạc, mất chứng từ, sai sót hoặc chậm trễ trong quỏ trỡnh thanh toỏn thỡ cỏc bờn liờn quan phải tham gia lập biờn bản xỏc định rừ lý do, đối tợng gây thiệt hại và mức độ thiệt hại để xử lý. Khi nhận séc, ngời thụ hởng séc phải kiểm tra tính hợp lệ, hợp pháp của tờ séc (ghi đầy đủ khớp đúng các yếu tố qui định trên tờ séc, không sửa chữa, tẩy xoá ).… Nếu thiếu một trong các yếu tố đó séc không hợp lệ và không có giá trị thanh toán. Khi phát sinh các nghiệp vụ giao dịch trên tài khoản tiền gửi, Ngân hàng phải gửi đầy đủ, kịp thời giấy báo Nợ, giấy báo Có và cuối tháng gửi bản sao số d tài khoản tiền gửi hoặc giấy báo số d tài khoản tiền gửi cho chủ tài khoản biết.

Yêu cầu phát triển và hoàn thiện các thể thức thanh toán không dùng tiền mặt ở Việt Nam hiện nay

Ngân hàng đợc quyền từ chối thanh toán các giấy tờ sai qui định, tài khoản không đủ tiền, đồng thời Ngân hàng không chịu trách nhiệm về những nội dung liên đới giữa hai bên khách hàng. Để hoạt đông thanh toán không dùng tiền mặt ngày một đáp ứng với nhu cầu của nền kinh tế, ngày 25/10/1993 Chính phủ đã ban hành Nghị định số 91/CP “ về thanh toán không dùng tiền mặt”. Từ khâu mở tài khoản đến các phơng thức thanh toán, thuận lợi cho việc nghiên cứu và triển khai ở các Ngân hàng, kho bạc phù hợp với nhu cầu phát triển thanh toán trong nền kinh tế.

Khái quát về chi nhánh Ngân hàng Công thơng Đống Đa

Các hoạt động của chi nhánh Ngân hàng Công thơng Đống

Với nguồn vốn huy động đợc chi nhánh đã sử dụng một cách tối đa để đáp ứng nhu cầu vay vốn của các đơn vị kinh tế và các cá nhân bằng nhiều hình thức khác nhau. Trong điều kiện hiện tại cơ chế tín dụng có sự điều chỉnh đã tạo thuận lợi cho việc đầu t vốn cho các doanh nghiệp, hộ sản xuất Từ đó d… nợ ở NHCT Đống Đa đã. Công tác thanh toán qua Ngân hàng là một trong những khâu then chốt để thu hút khách hàng và đa dạng hoá các dịch vụ Ngân hàng.Trong công tác thanh toán, chi nhánh NHCT Đống Đa đã luôn luôn phấn đấu để phục vụ khách hàng đợc tốt hơn với chất lợng cao.

Các thể thức thanh toán không dùng tiền mặt .1 Tỷ trọng thanh toán không dùng tiền mặt

Thực trạng áp dụng các thể thức thanh toán không dùng tiền mặt

Tuy nhiên hình thức này cũng có một số hạn chế nh có thể bị phát hành quá số d, không thể mang đi giao dịch trao đổi đợc và cũng có trờng hợp ngời mua đã nhận hàng nhng gửi uỷ nhiệm chi đến ngân hàng chậm sẽ gây thiệt hại cho ngời bán, ngợc lại bên mua có lợi khi không đủ tiền thanh toán hoặc thanh toán chậm mà không phải chịu hình thức phạt nào trong thanh toán. Thực tế cho thấy hình thức này chỉ đợc áp dụng đối với các khoản chi trả dịch vụ có tính chất định kỳ thờng xuyên nh: Tiền điện, tiền nớc, tiền thuê nhà, tiền điện thoại, phí vệ sinh và làm sạch môi trờng của các đơn vị cung ứng dịch vụ và đối với… những khoản tiền thu bán hàng đối với bạn hàng có độ tin cậy cao. Thêm nữa ngân phiếu thanh toán không ghi danh nên việc giữ gìn phải cẩn thận và nó dễ bị làm giả, lu giữ ngân phiếu không đợc hởng lãi Chính vì những lý do đó mà tỷ trọng của… ngân phiếu thanh toán tại chi nhánh NHCT Đống Đa chỉ chiếm một phần nhỏ so với tỷ trọng chung về thanh toán không dùng tiền mặt.

Đánh giá chung về thực trạng các thể thức thanh toán không dùng tiền mặt

Cho nên séc hiện nay vẫn cha thoả mãn các nhu cầu của khách hàng, cha thu hút mọi khoản tiền trong thanh toán. Nguyên nhân chủ yếu đó là do chất lợng thấp và lạc hậu của hệ thống thanh toán khiến cho tâm lý a thích sử dụng và lu giữ tiền mặt của công chúng và doanh nghiệp không những không giảm đi mà có dấu hiệu tăng lên. Hệ thống tài khoản cứng nhắc, thiếu các tài khoản lỡng tính khiến cho các Ngân hàng thơng mại gặp nhiều khó khăn trong việc ứng dụng các kỹ thuật thanh toán linh hoạt và hiện đại phục vụ nhu cầu đa dạng của khách hàng.

Phơng hớng phát triển hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt ở nớc ta trong thời gian tới

Một sự thanh toán của đơn vị này là nguồn quĩ đối với đơn vị khác, một sự sai sót trong việc chuyển tiền bởi bất kỳ một lý do nào cũng dẫn đến khó khăn, thậm chí thiếu hụt ngân quĩ cho ngời tham gia thanh toán và tiếp diễn một phản ứng dây chuyền mạo hiểm về khả năng thanh toán. Đó là từ xuất phát điểm của việc chuyển đổi ở mức thấp, có nhiều bất cập, tiềm năng kinh tế, cơ sở hạ tầng còn nhiều yếu kém và phải đảm bảo cho một xã hội công bằng nên cần sự mạnh dạn song phải cẩn trọng, từng bớc không nóng vội. Những quan điểm về thanh toán, tiền gửi thanh toán, tài khoản thanh toán cũng đợc chỉnh theo hớng phù hợp dần với thông lệ quốc tế nh cần có loại tài khoản thanh toán đợc phép thấu chi khi có thoả thuận ở một hạn mức nhất định.

Một số kiến nghị