Cải thiện chất lượng tín dụng khách hàng doanh nghiệp lớn tại Ngân hàng Tiên Phong

Khái quát về ngân hàng Tiên Phong 1,.Sự hình thành và phát triển

Xỏc định rừ yếu tố quyết định thành cụng của 1 tổ chức là con người Tiờn Phong đã xây dụng cho mình được một đội ngũ cán bộ gồm 252 người có trình độ,kinh nghiệm,trong đó có nhiều cá nhân đã trải qua các vị trí khách nhau tại các tổ chức tài chính lớn trong và ngoài nước.Tienphongbank đã định hình cho mình một cơ cấu tổ chức ngân hàng Tienphongbank là ngân hàng đàu tiên trong cả nứơc thiết lập được hệ thống quản lý chất lượng theo thiêu chuẩn ISO 9001:2000 đựoc tổ chức Bureauu Vertitas cấp giấy chứng nhận chỉ sau một thời gian ngắn sau khi ngân hàng chính thức đi vào hoạt động.Bộ máy tổ chức gọn nhẹ hiện đại với mạng lưới chi nhánh đứợc thành lập tại hai thành phố lớn của cả nứơc là Hà Nội và TP Hồ Chí Minh. Trong năm 2008 tienphongbank đã xây dựng hoàn thiện nhiều sản phẩm cho khách hàng,chính sách phát triển lãi suất,biểu phí,chính sách khách hàng trọng tâm,hỗ trợ tín dụng ngành ngân hàng,đẩy mạnh phát triển ngân hàng theo hướng ngành địa bàn kinh doanh,phát triển quan hệ với các hiệp hội,các cơ qua chức năng và các tổ chức xúc tiến thương mại.Nhiều sản phẩm tín dụng đáp ứng nhu cầu của khách hàng đã được đưa ra đặc biệt với gói sản phẩm Ebank của Tienphong với nhiều tính năng vượt trội bao gồm là thẻ ATM đồng thời là thẻ ghi nợ được tại hơn 3500 cây ATM trên toàn quốc,thanh toán hoán đơn trực tiếp tại cây ATM ,internetbangking cho cả cá nhân và doanh nghiệp,cung cấp đầy đủ dịch vụ truy vấn tới hơn 1750 chi nhánh và phòng giao dịch của tất cả các ngân hàng trên toàn quốc,dịch vụ thanh toán định kì thanh toán trực tiếp tới các công ty viễn thông.Trong năm 2009 Tienphongbank tiếp tục hoàn thiện dịch vụ ngân hàng điện tử,bổ sung thêm dịch vụ mobile banking nhằm giúp khách hàng quản lỳ tài chính của mình ở mọi lúc mọi nơi.

Thực trạng chất lượng tín dụng đối với doanh nghiệp lớn tại ngân hàng Tiên Phong

Thoạt nhìn vào biểu đồ ta có thể có nhận xét sai lầm là tỷ lệ nợ quá hạn tại NHTP đang tăng mạnh đây là dấu hiệu đáng lo.Tuy nhiên nếu phân tích kĩ ta thấy NHTP bắt đầu đi vào hoạt động từ tháng 6 năm 2008 nghĩa là tới 31/12/2008 NH mớ chỉ bắt đầu hoạt động được 6 tháng.Vì vậy rất nhiều các khoản vay đặc biệt là các khoản vay dài hạn của DNL còn chưa tới hạn.Trong khi đó vào thời điểm tháng 12/2009 NH đã trải qua một khoản thời gian hoạt động tương đối ổn định,nhiềukhoản vay năm trước đã tới hạn,quy mô tín dụng tăng cao(gấp khoảng 22 lần so với năm 2008)nên việc tỷ lệ quá hạn tăng là điều không thể tránh khỏi.Việc tăng tỷ lệ nợ quá hạn từ 2008-2009 là chưa đáng lo ngại. Số liệu tính toán dựa trên báo cáo kết quả kinh doanh 2009 Nhìn vào biểu đồ ta nhận thấy hệ số sử dụng vốn của DNL tăng mạnh từ năm 2008-2009.Trong năm 2008 số vốn huy động dành cho hoạt động cho vay DNL chỉ là 12,18% nhưng nó cũng là một con số khá lớn trong 23,51% của toàn bộ hoạt động tín dụng toàn NH.Trong năm 2008 lượng tiền huy động cho hoạt động tín dụng ở mức thấp ,hiệu quả hoạt động tín dụng chưa được khai thác một cách triệt để.Trong năm 2009 hệ số sử dụng vốn tăng mạnh,hiệu quả hoạt động tín dụng đã được nâng cao lên đáng kể,75% số vốn huy động được sử dụng cho hoạt động tín dụng là một tỷ lệ hợp lý NH tận dụng được nguồn vốn huy động mà vẫn duy trì tốt khả năng thanh toán.NHTP sử dụng tỷ lệ ngày càng lớn vốn huy động dành cho vay khách hàng DNL .Điều này chứng tỏ tín dụng DNL đóng một vai trò quan cực kì quan trọng tại NHTP. Tỷ lệ quỏ hạn thấp song chưa phản ỏnh được rừ chất lượng tớn dụng do thời gian hoạt động của NH ngắn vì vậy hoạt động tín dụng vẫn còn tiềm ẩn nhiều rủi ro.DNL tuy có độ an toàn cao hơn các doanh nghiệp vừa và nhỏ,nguy cơ phá sản là thấp hơn tuy nhiên một khoản tín dụng của DNL lại tiềm ẩn rủi ro lớn do hợp đồng tín dụng của DNL có quy mô lớn nên khi rủi ro xảy ra nó có thể gây tổn thất rất lớn cho ngân hàng khiến uy tín của NH bị giảm mạnh.Vì vậy tín dụng DNL chiếm tỷ trọng cao là lợi thế nhưng cũng tiềm ẩn rủi ro lớn đòi hỏi NH phải ra tăng các biện pháp giám sát.

-Ngân hàng đang gặp phải sự cạnh tranh gay gắt trên thị trường,do có rất nhiều ngân hàng mới được thành lập,việc cạnh tranh như đã nói là chủ yếu về già TP là ngân hàng nhỏ nên sẽ gặp nhiều bất lợi cho cuộc cạnh tranh này vì thế NH phải phát triển về chất lượng dịch vụ.Yêu cầu trên đòi hỏi ngân hàng phải phát triển về công nghệ,NHTP là một ngân hàng hàng đầu ở VN về ứng dụng khoa học công nghệ tuy nhiên so với mặt bằng chung của thế giới việc áp dụng khoa học công nghệ còn ở mức sơ khai vì vậy để tao được lợ thế cạnh tranh NHTP cần ra tăng phát triển công nghệ ngân hàng hơn nữa.