MỤC LỤC
Uỷ nhiệm chi là lệnh chi của chủ tài khoản đợc lập theo mẫu in sẵn của Ngân hàng, Kho bạc Nhà nớc nơi đơn vị mở tài khoản để trình tài khoản của mình trả cho ngời thụ hởng. Uỷ nhiệm chi đợc dùng để thanh toán tiền hàng, dịch vụ, chuyển tiền trong cùng hệ thống hay khác hệ thống ngân hàng hoặc Kho bạc Nhà nớc.
Thời hạn thanh toán 1 th tín dụng là 3 tháng kể từ khi Ngân hàng mở th tín dụng, mức tiền một th tín dụng là 10 triệu đồng. Tiền gửi th tín dụng không đợc hởng lãi, mỗi th tín dụng chỉ đợc dùng để trả cho 1 đơn vị thụ hởng. Căn cứ vào các chứng từ, giấy tờ giao nhận hàng hoá đã hợp lệ mà khách hàng nộp, Ngân hàng phục vụ đơn vị hởng trả tiền và báo nợ ngay cho ngân hàng phục vụ ngời trả tiền để tất toán tài khoản th tín dụng.
Mọi tranh chấp về hàng hoá đã giao tiền hàng đã trả do 2 bên mua bán tự giải quyết.
Muốn sử dụng thẻ loại này, khách hàng phải lu ký tiền vào một tài khoản ứng tại Ngân hàng và đợc sử dụng thẻ có giá trị thanh toán trong phạm vi ký quỹ. Thẻ tín dụng: Đợc áp dụng đối với khách hàng có đủ điều kiện đợc Ngân hàng đồng ý cho vay tiền, khách hàng chỉ đợc thanh toán số tiền trong phạm vi hạn mức tín dụng đã đợc Ngân hàng chấp nhận bằng văn bản. Ngời tiếp nhận thẻ là các doanh nghiệp cung ứng hàng hoá, dịch vụ cho ngời sủ dụng thẻ, chỉ chấp nhận thẻ đã kiểm tra đúng mật mã và quy định về kỹ thuật an toàn của Ngân hàng phát hành thẻ.
Khi mất thẻ, ngời sử dụng thẻ phải báo ngay bằng văn bản cho Ngân hàng phát hành thẻ biết, không giao thẻ cho ngời khác sử dụng. Khi nhận đợc thông báo mất thẻ của ngân hàng phát hành phải thông báo ngay tới ngời chấp nhận thẻ. Trên đây là những quy định chung của Ngân hàng Nhà nớc về thanh toán không dùng tiền mặt ở nớc ta.
Nó đợc áp dụng ở tất cả các hệ thống ngân hàng trong toàn quốc, trong thời kỳ đổi mới nền kinh tế sang cơ chế thị trờng.
Thẻ tín dụng là phơng tiện thanh toán hiện đạị do Ngân hàng phát hành và trao cho khách hàng của mình (nếu họ có nhu cầu) để thanh toán tiền hàng hoá, dịch vụ của ngời cung ứng có tàI khoản tạI Ngân hàng. Đây thực chất chính là hình thức vay muợn tiền nghĩa là Ngân hàng cấp cho khách hàng một khoản tín dụng (có hạn mức tín dụng), khách hàng đợc sử dụng tiền của Ngân hàng trớc và trả cho Ngân hàng sau. Việc trả tiền của khách hàng cho Ngân hàng có thể thực hiện một lần hoặc nhiều lần theo một thời hạn nhất định và theo hạn mức qui định bởi Ngân hàng phát hành thẻ.
Trên thực tế, thẻ tín dụng xuất hiện và sử dụng đầu tiên là ở Mỹ năm 1946 do một chuyên gia về tín dụng hàng hoá có tên là John C.Biggins tạI ngân hàng Flatbush National Bank ò Brooklyn, New York. Thẻ tín dụng MATSRECARD Quốc tế của tổ chức thẻ MASTERCARD thành lập năm 1966 do 16 Ngân hàng ở NewYork đứng ra thành lập. Thẻ tín dụng VISA quốc tế đợc thành lập năm 1976 do Ngân hàng Bank of America (BOA) đứng ra thành lập.
Thẻ thanh toán là phơng tiện dùng để thanh toán, chi trả hoặc rút tiền mặt trên cơ sở số tiền có trên tài khoản của chủ thẻ gửi tạI Ngân hàng.
Trong khi tra soát, nếu lỗi thuộc về CSCNT thì ngân hàng thanh toán sẽ đòi tiền từ CSCNT hoặc sẽ chấp nhận trả tiền nếu lỗi do ngân hàng thanh toán, hoặc sẽ tái xuất trình lại giao dịch cho NHPH khi có chứng cớ chứng minh giao dịch. Khi mua thẻ tín dụng, Ngân hàng sẽ ký một hợp đồng đặc biệt với khách hàng và điều đặc biệt là Ngân hàng có quyền thay đổi và bổ xung một số điều khoản vào hợp đồng. - Nếu khách hàng bị thiệt hại do các thiết bị sử dụng thẻ bị trục trặc, trừ khi cỏc hỏng húc là quỏ rừ ràng và đợc thụng bỏo lờn màn hỡnh điều khiển mà khách hàng vẫn sử dụng máy.
Trong trờng hợp Ngân hàng chứng minh đợc khách hàng không trung thực hoặc thiếu cảnh giác nghiêm trọng thì khách hàng phải chịu toàn bộ trách nhiệm. Với tốc độ phát triển nhanh chóng nh hiện nay, trong tơng lai thẻ thanh toánvẫn sẽ là một phơng tiện thanh toán không dùng tiền mặt đợc a chuộng, nhất là trong tầng lớp dân c. Theo bảng tổng kết dự báo, trong thời gian tới, Mỹ vẫn là nớc có doanh số thanh toán thẻ lớn nhất trên thế giới, mỗi năm doanh số này vẫn tăng khoảng 20%.
Ngời dân ở đấy sử dụng thẻ do sự tiện lợi nhiều hơn là đợc cấp tín dụng và thẻ đợc xem nh là một phơng thức thanh toán của tầng lớp thợng lu.Vì vậy thẻ vẫn sẽ là phơng tiện thanh toán đợc a chuộng.
Đây chính là mảnh đất đầy tiềm năng đối với thị trờng thẻ bởi sự chuyển mình vơn lên về mặt kinh tế của nhiều nớc trong khu vực nh: Hồng Kông, Hàn Quốc, Trung Quốc..Thẻ hiện nay chủ yếu đợc sử dụng phổ biến ở một số nớc phát triển trong khu vực nh Nhật Bản, Đài Loan, Singapore..nên doanh số thanh toán còn thấp so với thị trờng khác. Tính từ năm 1993, kể từ khi Ngân hàng Ngoại thơng Việt nam lần đầu tiên đa công nghệ thẻ vào Việt nam (Smart Card) với mục đích thay thế các công cụ thanh toán truyền thống và tiếp những năm 1996 khi thẻ tín dụng Quốc tế MASTERCARD, 1997 thẻ VISA) cũng nh việc Ngân hàng ACB phát hành thẻ tín dụng nội địa (chỉ phục vụ cho việc thanh toán nội địa), cùng với các chính sách mở cửa của Chính phủ nhằm tạo điều kiện cho việc hội nhập khu vực cũng nh Quốc tế, những ảnh hởng mạnh mẽ của Công nghệ thông tin nói chung và Internet nói riêng trong mọi lĩnh vực đời sống kinh tế và văn hoá kết hợp với sự tăng trởng về Kinh tế, đời sống và mức thu nhập của ngời dân ngày càng đợc cải thiện tốt hơn, thẻ thanh toán nói chung và đặc biệt là thẻ tín dụng (Credit Card) nói riêng đã và đang dần dần đợc biết đến. Mặc dù nếu chỉ dựa thuần tuý vào con số thống kê về số ngời sử dụng thẻ (CardHolder) thì có thể cha thấy hết tiềm năng phát triển ứng dụng công nghệ thẻ thanh toán ở Việt nam nhng xét trên góc độ đánh giá xu hớng phát triển, yêu cầu hội nhập và đặc biệt, nhìn trên góc.
Các Ngân hàng Việt nam đang tận dụng lợi thế của ngời đi sau đang tiến hành hiện đại hoá Ngân hàng, tiêu chuẩn hoá các nghiệp vụ và từng bớc đa dạng hoá và hiện đại hoá các dịch vụ Ngân hàng, đặc biệt là các dịch vụ Ngân hàng tiến tiến có tính điện tử hoá cao, trong. Đối với hai thành phần còn lại, ngời sử dụng thẻ - Ngời tiêu dùng (Cardholder or Consumer) và Ngời chấp nhận thẻ hay ngời bán hàng (Merchant or Retailer), đặc biệt là đối với ngời bán hàng, nh đã phân tích trong phần lợi thế khi sử dụng thẻ thanh toán, đặc biệt là đối với các doanh nghiệp Việt nam đang có xu hớng muốn đa hàng của mình vợt ra khỏi biên giới Quốc gia thì ngoài các yêu cầu về chất lợng hàng hoá, chính sách giá cả cũng nh các chính sách hậu mại (sau bán hàng), họ cũng phải quan tâm đến các phong thức thanh toán mới mà ngời mua hàng là những khách hàng ở các nớc phát triển có nhận thức và tập. Do vậy, số lợng các đơn vị chấp nhận thẻ thanh toán sẽ tăng lên rất nhanh trong thời gian tới nếu nh Việt nam tham gia vào các hoạt động thơng mại Quốc tế có tính toàn cầu hoá cao.
Rõ ràng là cũng với xu hiớng hội nhập, những dịch vụ Ngân hàng hiện đại đợc phổ biến, đời sống đã và đang ngày đợc nâng lên, việc chấp nhận thẻ thanh toán đã trở nên phổ biến, việc mở tài khoản ở Ngân hàng phục vụ không chỉ đơn thuần cho việc đầu t lấy lãi mà phục vụ cho việc thanh toán hoặc cho các mục đích đầu t khác, chi phí về bảo quản và sử dụng tiền mặt sẽ tăng lên và sẽ trở càng nên bất tiện trong việc thanh toán thì tập quán sử dụng tiền mặt sẽ sớm đợc thay thế bởi các phơng thức thanh toán hiện đại mà trong đó, trong đó có thẻ thanh toán.