Giải pháp mở rộng và nâng cao hiệu quả trong hoạt động tín dụng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Á Châu

Các hình thức tín dụng cá nhân tại Ngân hàng đang áp dụng 1 Vay đầu tư vàng tại ACB

Cho vay cầm cố Sổ tiết kiệm (STK), Giấy tờ có giá (GTCG) do ACB phát hành là sản phẩm tín dụng dành cho khách hàng cá nhân sở hữu sổ tiết kiệm, giấy tờ có giá và có nhu cầu cầm cố sổ tiết kiệm, giấy tờ có giá để vay vốn hoạt động sản xuất kinh doanh hay tieõu duứng. Hỗ trợ tiêu dùng là sản phẩm cho vay trả góp KHÔNG cần tài sản đảm bảo, KHÔNG cần bảo lãnh trả thay của công ty và KHÔNG cần cam kết của người thân, nhằm đáp ứng nhu cầu tiêu dùng của cá nhân đang công tác tại các công ty (có thu nhập ổn định từ lương) trong việc mua, sửa chữa, trang trí nhà; mua vật dụng gia đình; du lịch; học tập;. Hỗ trợ tiêu dùng là sản phẩm cho vay trả góp KHÔNG cần tài sản đảm bảo, KHÔNG cần cam kết của người thân, nhằm đáp ứng nhu cầu tiêu dùng của chủ doanh nghiệp trong việc mua nhà, đất; xây dựng nhà xưởng; mua phương tiện vận chuyển; đầu tư mở rộng quy mô hoạt động sản xuất kinh doanh; mua sắm vật dụng gia đình; du lịch; v.v.

Cán bộ công nhân viên

• Cá nhân và doanh nghiệp chưa từng có nợ xấu tại ACB và các tổ chức tín dụng. • Doanh nghiệp đã hoạt động tối thiểu 5 năm tại TP.HCM hoặc Hà Nội với vốn. • chủ sở hữu trên 3 tỷ đồng và có các chỉ số tài chính phù hợp với điều kiện của.

Thấu chi tài khoản (ACB plus 50)

+ Thu vốn: vào cuối mỗi ngày làm việc, ACB tự động thu hồi số tiền đã thấu. + Thu lãi: vào ngày 15 hàng tháng, ACB tự động thu lãi từ tài khoản tiền gửi.

Quy trình cho vay

Thư ký Ban tín dụng/Hội đồng tín dụng lập Biên bản họp ghi nhận các ý kiến thống nhất của càc thành viên Ban tín dụng/ Hội đồng tín dụng,sau khi các thành viên đã trao đổi và thống nhất ý kiến cho vay hay không cho vay và các điều kiện cần thiết khi được cho vay; Biên bản phải có đầy đủ chữ ký các thành viên tham dự;. Trong trường hợp khách hàng có nhu cầu trả nợ vay trước hạn mà Hợp đồng Tín dụng có quy định khi trả nợ trước hạn khách hàng phải có văn bản đề nghị trả nợ trước hạn, Loan CSR trình cấp có thẩm quyền phê duyệt, sau đó chuyển cho nhân viên giao dịch tài khoản (Teller) thu nợ. (b) Căn cứ Giấy đề nghị gia hạn nợ/ điều chỉnh kỳ hạn nợ, A/O nhận Giấy đề nghị, tiến hành khảo sát, đánh giá tình hình tài chính và hoạt động của khách hàng, sau đó lập trình thẩm định khách hàng, trong đó phân tích tình hình sản xuất kinh doanh, nguồn trả nợ và nờu rừ lý do gia hạn nợ/ điều chỉnh kỳ hạn nợ và ý kiến đề xuất đồng ý hoặc không đồng ý, trình Ban tín dụng/ Hội đồng Tín duùng xeựt duyeọt.

Phân tích cơ chế kiểm soát an toàn và hiệu quả tín dụng cá nhân 1. Các hình thức đảm bảo tín dụng cá nhân

• Phương pháp Xếp hạng khách hàng cá nhân 1 Xác định thu nhập khách hàng

- Bảo lãnh là việc người thứ ba (say đây gọi là bên bảo lãnh) cam kết với bên có quyền (sau đây gọi là bên nhận bảo lãnh) sẽ thực hiện nghĩa vụ thay cho bên có nghĩa vụ (sau đây gọi là bên được bảo lãnh), nếu khi đến thời hạn mà bên được bảo lãnh không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ. • Tổ chức tín dụng cho vay trung hạn, dài hạn đối với các dự án đầu tư phát triển sản xuất, kinh doanh, dịch vụ, đời sống, nếu khách hàng vay và tài sản hình thành từ vốn vay đáp ứng được các điều kiện khách hàng vay có tín nhiệm, có khả năng tài chính để trả nợ, có dự án đầu tư khả thi, có mức vốn tự có tham gia vào dự án và giá trị tài sản bảo đảm tiền vay tối thiểu bằng 50% vốn đầu tư. _ Khách hàng giới thiệu khách hàng mới về giao dịch tại ACB: trong năm, nếu khách hàng giới thiệu thêm khách hàng mới (là cá nhân hoặc doanh nghiệp) về giao dịch tại ACB, khách hàng sẽ được cộng điểm thưởng khi khách hàng mới xếp từ loại A trở lên theo Chính sách khách hàng cá nhân hoặc Chính sách khách hàng doanh nghiệp của ACB hiện hành tại đợt xếp loại chính thức của năm kế tiếp.

Những kết quả đạt được trong hoạt động kinh doanh tại ACB 1. Tình hình tài chính

+ Khi đến hạn trả nợ mà khách hàng không trả được nợ và không được cơ cấu lại thời hạn trả nợ thì nhân viên tín dụng (NVTD) báo cáo với lãnh đạo tín dụng xem xét chuyển sang nợ quá hạn. Tỷ lệ cổ tức mà ACB chia cho các cổ đông trong năm 2007 là 55% theo quyết định của Đại hội đồng cổ đông, ACB sẽ dùng toàn bộ số lợi nhuận chia cổ tức này để tăng vốn ủieàu leọ trong naờm 2008. Sau khi triển khai thực hiện chiến lược tái cấu trúc, việc đa dạng hóa sản phẩm mới để đáp ứng nhu cầu ngày càng đa dạng của khách hàng đã trở thành công việc thường xuyên và liên tục.

Tiền vay từ NHNN

Nguồn: Báo cáo thường niên năm 2007 Biểu đồ2.1 Tỷ trọng các nguồn vốn huy động.

Vốn nhận từ CP, các tổ chức quốc tế và các tổ chức khác

Sản phẩm tín dụng ACB đã đáp ứng nhu cầu đa dạng của mọi thành phần kinh tế, cung cấp nhiều sản phẩm tín dụng như cho vay sinh hoạt tiêu dùng, cho vay sửa chữa nhà, cho vay mua nhà, cho vay du học, cho vay cán bộ, công nhân viên…. _ Chính phủ thi hành các chính sách “giảm nhiệt thị trường chứng khoán” như ban hành Chỉ thị 03 với nội dung chính là quy định giới hạn các tổ chức tín dụng cho khách hàng vay vốn cầm cố bằng cổ phiếu để đầu tư CK dưới 3%, đã làm cho các ngân. _ Năm 2008, các ngân hàng sẽ gặp thách thức thực sự khi cạnh tranh với các ngân hàng 100% vốn nước ngoài, vốn có tiềm lực tài chính, lại cũng có nhiều kinh nghiệm tại Việt Nam khi đã từng là liên doanh, đối tác chiến lược với các ngân hàng trong nước trong thời gian trước khi Việt Nam gia nhập WTO.