Hoàn thiện mô hình thanh toán không dùng tiền mặt tại Chi nhánh Ngân hàng Công thương Đống Đa

Thanh toán bằng uỷ nhiệm chi - chuyển tiền

(4): Ngân hàng bên mua báo có về Ngân hàng bên bán nếu hai đơn vị mua, bán mở tài khoản ở khác Ngân hàng – Ngân hàng ghi tăng tài khoản người bán và báo có cho người bán nếu hai đơn vị mua, bán mở tài khoản ở cùng Ngân hàng. Muốn sử dụng khách hàng phải lập uỷ nhiệm chi (nếu có tài khoản tại Ngân hàng) hoặc nộp tiền mặt (nếu không có tài khoản ở Ngân hàng) kèm giấy CMND của người đứng tên trên séc gửi vào Ngân hàng. Sau khi Ngân hàng trích tài khoản hoặc nhận tiền mặt, Ngân hàng lập séc chuyển tiền và giao cho khách hàng trực tiếp mang séc vào nộp tại Ngân hàng mà họ định rút tiền ra. Thời gian hiệu lực của séc chuyển tiền là 30 ngày kể từ ngày Ngân hàng lập đến ngày người có tên trên tờ séc nộp vào Ngân hàng khác để rút tiền. c) Sơ đồ thanh toán séc chuyển tiền.

Thanh toán bằng uỷ nhiệm thu a) Khái niệm

(2): Đơn vị bán lập uỷ nhiệm thu kèm theo các hoá đơn chứng từ chứng nhận đã giao hàng hoá gửi vào Ngân hàng, hoá đơn chứng từ phải phù hợp với thông báo trước đây của khách hàng, kiểm tra số dư trên tài khoản của người mua, nếu đảm bảo thanh toán thì Ngân hàng ghi giảm tài khoản và báo cáo cho đơn vị mua biết. Mặt khác việc chuyển tiền giữa các Ngân hàng khác nhau ngày nay cũng được thực hiện nhanh chóng nhờ áp dụng những kỹ thuật hiện đại trong công nghệ Ngân hàng.

Thanh toán bằng thư tín dụng

Tỷ lệ phạt số ngày chậm trả tính tương tự như phạt chậm trả của séc chuyển khoản phát hành quá số dư. (6): Ngân hàng bên bán sau khi kiểm tra hoá đơn giao hàng phù hợp với giấy mở thư tín dụng sẽ ghi tăng tài khoản người bán và báo có cho người bán.

Thanh toán bằng ngân phiếu thanh toán

(2): Ngân hàng sau khi nhận tiền hoặc trích tài khoản tiền gửi, tiền vay sẽ giao Ngân phiếu cho đơn vị mua. (6): Sau khi kiểm tra Ngân phiếu hợp lệ sẽ ghi tăng tài khoản người bán hoặc cho họ nhận tiền mặt.

Những qui định về thanh toán không dùng tiền mặt ở nước ta

Khi xảy ra các trường hợp thất lạc, mất chứng từ, sai sót hoặc chậm trễ trong quỏ trỡnh thanh toỏn thỡ cỏc bờn liờn quan phải tham gia lập biờn bản xỏc định rừ lý do, đối tượng gây thiệt hại và mức độ thiệt hại để xử lý. Khi phát sinh các nghiệp vụ giao dịch trên tài khoản tiền gửi, Ngân hàng phải gửi đầy đủ, kịp thời giấy báo Nợ, giấy báo Có và cuối tháng gửi bản sao số dư tài khoản tiền gửi hoặc giấy báo số dư tài khoản tiền gửi cho chủ tài khoản biết.

Yêu cầu phát triển và hoàn thiện các thể thức thanh toán không dùng tiền mặt ở Việt Nam hiện nay

Nếu do thiếu sót trong quá trình thanh toán gây thiệt hại cho khách hàng thì Ngân hàng, Kho bạc phải bồi thường thiệt hại và tuỳ theo mức độ vi phạm có thể bị xử lý theo qui định của pháp luật. Cơ chế thanh toán đã phát triển qua nhiều thập kỷ cùng với sự phát triển của nền kinh tế – xã hội và trình độ văn minh của nhân loại từ việc thanh toán hàng đổi hàng, bằng tiền kim loại, tiền giấy đến thanh toán bằng bút tệ.

Khái quát về chi nhánh Ngân hàng Công thương Đống Đa

Các hoạt động của chi nhánh Ngân hàng Công thương Đống Đa

Ngoài việc đầu tư ngắn hạn vốn lưu động cho các doanh nghiệp, Ngân hàng đã đầu tư vốn trung và dài hạn đạt tỷ trọng trên 40%, trong đó đầu tư chiều sâu gần 40 tỷ đồng vào Công ty bóng đèn phích nước Rạng đông, trên 40 tỷ cho Công ty Cơ điện Trần Phú, Công ty bưu chính viễn thông 165 tỷ đồng.Ngân hàng còn đầu tư vào các loại hình kinh tế khác như cho vay Công ty tu bổ di tích, đầu tư cho hợp tác xã lao động ở Quận Đống Đa giúp đỡ con em thương binh, liệt sỹ và các đối tượng chính sách có việc làm… Tính đến ngày 31/12/2000: Doanh số cho vay đạt 1.020 tỷ đồng, so với kế hoạc vượt 21%. Ban lãnh đạo luôn đặt mục tiêu đào tạo đội ngũ thanh toán viên có trình độ chuyên môn cao, nghiệp vụ thành thạo, thái độ phục vụ chân thành, cởi mở và tận tình hướng dẫn khách hàng những thủ tục giao dịch để xử lý kịp thời, chính xác các khoản thanh toán, rút ngắn tối đa thời gian thanh toán cho khách hàng, điều hành vốn nhanh nhaỵ góp phần thúc đẩy nhanh tốc độ chu chuyển vốn trong nền kinh tế.

Các thể thức thanh toán không dùng tiền mặt .1 Tỷ trọng thanh toán không dùng tiền mặt

Thực trạng áp dụng các thể thức thanh toán không dùng tiền mặt

Tuy nhiên hình thức này cũng có một số hạn chế như có thể bị phát hành quá số dư, không thể mang đi giao dịch trao đổi được và cũng có trường hợp người mua đã nhận hàng nhưng gửi uỷ nhiệm chi đến ngân hàng chậm sẽ gây thiệt hại cho người bán, ngược lại bên mua có lợi khi không đủ tiền thanh toán hoặc thanh toán chậm mà không phải chịu hình thức phạt nào trong thanh toán. Theo chế độ thanh toán được quy định tại chi nhánh, nếu trường hợp tài khoản tiền gửi của người mua không đủ khả năng thanh toán, Ngân hàng sẽ bỏo cho người mua biết đồng thời nhập “sổ theo dừi chứng từ quỏ hạn thanh toỏn” và chờ khi nào tài khoản người mua đủ khả năng thanh toán thì mới tiến hành thanh toán và tính phạt.

Đánh giá chung về thực trạng các thể thức thanh toán không dùng tiền mặt Uỷ nhiệm chi: Không giải quyết được tiền hàng đi song song thường thiệt hại

Nguyên nhân chủ yếu đó là do chất lượng thấp và lạc hậu của hệ thống thanh toán khiến cho tâm lý ưa thích sử dụng và lưu giữ tiền mặt của công chúng và doanh nghiệp không những không giảm đi mà có dấu hiệu tăng lên. Hệ thống tài khoản cứng nhắc, thiếu các tài khoản lưỡng tính khiến cho các Ngân hàng thương mại gặp nhiều khó khăn trong việc ứng dụng các kỹ thuật thanh toán linh hoạt và hiện đại phục vụ nhu cầu đa dạng của khách hàng.

Phương hướng phát triển hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt ở nước ta trong thời gian tới

Một sự thanh toán của đơn vị này là nguồn quĩ đối với đơn vị khác, một sự sai sót trong việc chuyển tiền bởi bất kỳ một lý do nào cũng dẫn đến khó khăn, thậm chí thiếu hụt ngân quĩ cho người tham gia thanh toán và tiếp diễn một phản ứng dây chuyền mạo hiểm về khả năng thanh toán. Đó là từ xuất phát điểm của việc chuyển đổi ở mức thấp, có nhiều bất cập, tiềm năng kinh tế, cơ sở hạ tầng còn nhiều yếu kém và phải đảm bảo cho một xã hội công bằng nên cần sự mạnh dạn song phải cẩn trọng, từng bước không nóng vội để rút ra bài học phát triển tiếp theo.

Một số giải pháp nhằm phát triển hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt

Vì vậy muốn tăng nhanh số lượng tài khoản tiền gửi thanh toán, tăng tỷ trọng thanh toán qua Ngân hàng, Ngân hàng cần phải cung ứng nhiều hơn nữa các dịch vụ trọn gói hoàn hảo song song với việc thoả mãn tốt nhất nhu cầu về văn minh giao dịch, khuyến khích các doanh nghiệp và tổ chức đóng trên địa bàn thực hiện chi trả thu nhập cho nhân viên thông qua tài khoản tại Ngân hàng. Quy định về các mức xử phạt thích đáng đối với từng sai phạm nhằm mở rông hình thức thanh toán uỷ nhiệm thu, tạo điều kiện cho khách hàng tiết kiệm được thời gian về các thủ tục phục vụ công tác thanh toán, tăng thêm độ tin cậy lẫn nhau giữa các khách hàng từ đó giúp Ngân hàng thực hiện tốt vai trò làm trung gian thanh toán của mình.

Một số kiến nghị