Một số giải pháp tăng cường năng lực huy động vốn cho đầu tư phát triển tại Ngân hàng Đầu tư Phát triển Hà Tây

Hiệu quả huy động vốn

Khái niệm hiệu quả huy động vốn. Hiệu quả huy động vốn là việc hy động vốn phải đảm bảo tiết kiệm chi phí và đủ nguồn vốn mục đích làm tăng lợi nhuận cho ngân hàng và đảm bảo khả năng thanh toán. Để nâng cao hiệu quả kinh doanh là một trong những việc làm cần thiết là phải tìm giải pháp nâng cao chất lượng, hiệu quả huy động vốn của ngân hàng thương mại. - Mở rộng nguồn vốn đồng thời tiết kiệm chi phí. - Phát huy khả năng và hiệu quả của vốn huy động ngắn hạn với hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Các hình thức huy động vốn của ngân hàng thương mại. Huy động tiền gửi. * Tiền gửi không kỳ hạn : là khoản tiền mà khách hàng gửi vào ngân hàng nhưng khách hàng có thể rút ra bất cứ lúc nào và ngân hàng phải luôn đảm bảo yêu cầu này. Mục đích của khách hàng khi gửi tiền vào ngân hàng là an toàn và hưởng các dịch vụ ngân hàng, tạo mối quan hệ với ngân hàng. Tỷ trọng tiền gửi không kỳ hạn của tổ chức kinh tế trong tổng nguồn vốn của ngân hàng cao và nguồn vốn này có tính ổn định tương đối cao vì bao giờ các tổ chức kinh tế cũng duy trì ít nhất ở một số dư nhất định. Đối với nguồn vốn này ngân hàng chỉ phải trả lãi thấp nhưng chi phí phi lãi rất cao. Đó là chi phí mua và vận hành ATM, chi phí phục vụ.. Đây là một kênh huy động vốn có chi phí rẻ. Vì vậy các nhà quản lý ngân hàng muốn giảm chi phí cấn phải quan tâm đến dịch vụ tiện ích phục vụ khách hàng: mở rộng các dịch vụ ngân hàng, nâng cao chất lượng phục vụ, củng cố uy tín của ngân hàng..Làm tốt công tác này ngân hàng sẽ trở thành một điểm tựa không thể thiếu được đối với các doanh nghiệp dân chúng, khách hàng sẽ tin. tưởng và trung thành vào ngân hàng hơn nữa. Từ đó sẽ ký gửi tiền của mình vào ngân hàng. Tiền gửi có kỳ hạn : là khoản tiền khách hàng gửi vào ngân hàng mà có sự thoả thuận về thời hạn trong đó khách hàng không được rút trước hạn. Đây là nguồn vốn mà khách hàng gửi vào ngân hàng với mục đích sinh lời là chủ yếu và ngân hàng phải trả lãi cao hơn tiền gửi không kỳ hạn. Đây là nguồn vốn có tính ổn định rất cao nhưng thường có thời hạn ngắn vì đây là những khoản tiền tạm thời nhàn rỗi trong quá trình sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp và nguồn vốn này chiếm tỷ trọng rất nhỏ trong tổng nguồn vốn của ngân hàng. Muốn huy động được nguồn vốn này thì trong chiến lược kinh doanh của mình ngân hàng phải có một chính sách lãi suất hợp lý, đa dạng hoá các mức kỳ hạn gửi tiền.. b) Tiền gửi của cá nhân và hộ gia đình. Các NHTMCP đã triển khai cung cấp cho khách hàng không chỉ những sản phẩm truyền thống như tiền gửi tiết kiệm thông thường, tiết kiệm an sinh mà cung cấp thêm những sản phẩm mới như: Tiết kiệm đồng Việt Nam bù đắp trượt giá bằng USD, Tiết kiệm đồng Việt Nam đảm bảo bằng USD…Kỳ hạn của các loại tiền gửi cũng phong phú hơn có thêm các loại hình tiền gửi kỳ hạn 1, 2, 9. Khách hàng được cung cấp những tiện ích gia tăng có thể chuyển nhượng sổ tài khoản, các dịch vụ đi kèm với huy động vốn được cải thiện về chất lượng như ngân hàng cung cấp cho khách hàng hệ thống thanh toán điện tử hiện đại, cải tiến các công cụ thanh toán như séc, uỷ nhiệm thu- chi…Với phương châm đem lại lợi ích lớn nhất cho khách hàng, Các NHTMCP triển khai các hình thức huy động vốn được tiến hành song song với việc tích cực đẩy mạnh các chương trình khuyến mại, dự thưởng nhằm thu hút được sự quan tâm lớn của mọi tầng lớp dân cư và doanh nghiệp.

Các NHTMCP đã áp dụng chính sách lãi suất đa dạng, mềm dẻo, linh hoạt, phù hợp với tình hình thực tế và diễn biến lãi suất trên thị trường từ đó tạo ra tác động tích cực tới cả hoạt động huy động vốn, được đánh giá là những ngân hàng luôn đi đầu trong các đợt tăng lãi suất huy động và có lãi suất huy động cao, có biểu lãi suất hấp dẫn trong cuộc chạy đua lãi suất. Tăng cường công tác quảng cáo, Marketing bằng cách đẩy mạnh, đa dạng hoá các hình thức quảng cáo, tuyên truyền qua các phương tiện thông tin đại chúng như đài báo, vô tuyến cũng như các phương tiện giao dịch hàng ngày để làm cho khách hàng hiểu biết chính xác hơn, tin tưởng hơn loại hình hoạt động của ngân hàng, từ đó sẽ chọn ngân hàng là nơi gửi tiền và giao dịch.

THỰC TRẠNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NNo & PTNT HUYỆN HIỆP HOÀ

Khái quát về chi nhánh ngân hàng NNo & PTNT Huyện Hiệp Hoà - Bắc Giang

Tuy nhiên bên cạnh nhưng thuận lợi là những khó khăn ảnh hưởng đến nền kinh tế huyện nhà như: mật độ dân số đông, chủ yếu là thuần nông trình độ dân trí chưa cao thu nhập bình quân đầu người chưa cao, tỷ lệ hộ nghèo vẫn còn cao hơn chuẩn mực quy định, địa hình không đồng đều chủ yếu là đồi núi trung du cộng với nguồn tài nguyên thiên nhiên hạn chế nên khó khăn cho việc phát triển nền kinh tế nông nghiệp cũng như công nghiệp theo hướng tập trung vì vậy mà loại hình kinh tế chủ yếu ở Hiệp Hoà hiện nay vẫn là kinh tế cá thể hộ gia đình sản xuất với quy mô nhỏ bé, các doanh nghiệp đầu tư trên địa bàn không nhiều chủ yếu là doanh nghiệp mới thành lập với quy mô vừa và nhỏ, khả năng cạnh tranh còn hạn chế, công nghiệp, tiểu thủ công nghiệp chậm phát triển nên đã phần nào ảnh hưởng tới đời sống của các tầng lớp dân cư trong huyện. Những kết quả đạt được của nền kinh tế đã mở ra một thị trường rộng lớn cho hoạt động huy động vốn và thu hút nguồn tiền nhàn rỗi từ dân cũng như hoạt động cho vay, đầu tư của ngân hàng, để đáp ứng nhu cấu ngày càng tăng của địa bàn huyện, hoạt động của ngân hàng càng được đa dạng hoá và hiện đại hóa, tuy nhiên đứng trước tồn tại chung của huyện nhà, hoạt động kinh doanh của ngân hàng gặp nhiều khó khăn vậy để cho nền kinh tế tỉnh Bắc Giang nói chungvà huyện Hiệp Hoà nói riêng phát triển hơn cần phải phát huy triệt để những thuận lợi, khắc phục nhũng khó khăn cùng với sự phối hợp đồng bộ của các nghành các cấp trong đó có vai trò. NHNo và PTNT Việt Nam là một NHTM đa dạng, hoạt động chủ yếu trong lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn, là một pháp nhân, hạch toán độc lập tự chủ, tự chịu trách nhiệm của mình trước pháp luật, là doanh nghiệp nhà nước hạng đặc biệt, tổ chức theo mô hình tổng công ty 90, hoạt động theo luật của các tổ chức tín dụng và chịu sự quản lý trực tiếp của NH nhà nước.

Cả hệ thống NH được đầu tư cơ sở vật chất kĩ thuật trang thiết bị làm việc hiện đại, hoàn toàn đáp ứng được yêu cầu phục vụ kinh doanh của Ngân Hàng, trụ sở làm việc của NH là một trung tâm khang trang bề thế nằm tại một vị trí đẹp nhất trong trung tâm thị trấn Thắng.Từ dây nhìn có thể nhìn bao quát cả khu vực ngã sáu tượng đài một khu vực đô thị trong yếu tố có nhịp độ phát triển sôi động bậc nhất trong huyện, cùng với đội ngũ cán bộ công nhân viên có nghiệp vụ chuyên môn tốt, năng động, sáng tạo, thái độ, phục vụ khách hàng tận tình, chu đáo chuyên nghiệp, NHNo và PTNT huyện Hiệp Hoà hoàn toàn có đủ điều kiện để tự tin phát triển trên con đường hội nhập và phát triển kinh tế. - Phòng tín dụng: là nơi hoàn tất các công việc chính trong quy trình cấp tín dụng cho khách hàng dưới các hình thức cho vay chiết khấu và các hình thức khác theo quy định của NHNN, ngoài ra còn tham mưu cho ban giám đốc trong điều hành và sử dụng vốn, tái thẩm định các dự án đầu tư vượt quyền phán quyết của các NH và phòng giao dịch trực thuộc, trước đây công việc này thuộc về tổ thẩm định nhưng nay gộp vào phòng tín dụng.