MỤC LỤC
Bên cạnh việc nắm bắt nhu cầu để thiết kế ra những sản phẩm đáp ứng và thỏa mãn nhu cầu ngày một đa dạng và phong phú của khách hàng, doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm nhân thọ phải lựa chọn hệ thống kênh phân phối phù hợp với từng nhóm khách hàng và từng thị trường mục tiêu. Từ trước đến nay, đã có nhiều công trình nghiên cứu về lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ tại Bảo Việt, tuy nhiên chưa có công trình nào đi sâu phân tích, đánh giá tổng thể hệ thống kênh phân phối sản phẩm bảo hiểm nhân thọ. Bởi vậy, trên cơ sở những kiến thức và kinh nghiệm thực tế có được trong quá trình công tác, tác giả đã chọn đề tài: “Hoàn thiện và phát triển hệ thống kênh phân phối sản phẩm bảo hiểm nhân thọ tại Bảo Việt Nhân thọ” để nghiên cứu.
KINH DOANH BẢO HIỂM NHÂN THỌ VÀ HỆ THỐNG. ảnh hưởng của nhiều nhân tố khác nhau. - Thứ sáu, bảo hiểm nhân thọ ra đời và phát triển trong những điều kiện kinh tế - xã hội nhất định. 1.1.2 Hoạt động kinh doanh bảo hiểm nhân thọ. 1.1.2.1 Vai trò của hoạt động kinh doanh bảo hiểm nhân thọ Vai trò của hoạt động kinh doanh BHNT thể hiện ở chỗ:. a) Đối với nền kinh tế. - Các công ty BHNT huy động và cung cấp một nguồn vốn đầu tư rất lớn cho nền kinh tế. - Tạo công ăn việc làm cho người lao động. - Hoạt động kinh doanh BHNT còn giúp cho nền kinh tế có điều kiện phát triển toàn diện ổn định. b) Đối với các tổ chức kinh tế, xã hội. - BHNT luôn thể hiện tính xã hội và nhân văn. - Với BHNT, các tổ chức kinh tế, xã hội có thể giữ chân và khuyến khích người lao động làm việc hết năng lực của mình. - Tạo ra sự tự chủ về tài chính. c) Vai trò đối với cá nhân và hộ gia đình - Thoả mãn các khoản chi tiêu cuối cùng. Để thực hiện những hoạt động kinh doanh cơ bản của mình một cách có hiệu quả, công ty BHNT phải phối hợp các hoạt động trong rất nhiều lĩnh vực khác nhau. Các công ty BHNT có thể tiến hành tổ chức cơ cấu hoạt động của mình theo nhiều cách khác nhau và đa dạng hóa các hình thức cơ cấu tổ chức nhàm đáp ứng những nhu cầu cụ thể.
Bên cạnh việc bán sản phẩm BHNT qua kênh phân phối bán hàng cá nhân, nhiều công ty BHNT cũng sử dụng kênh phân phối trực tiếp đối với một số hợp đồng. Kênh bán hàng trực tiếp có thể hiểu đơn giản là kênh bán bảo hiểm trong đó người tiêu dùng mua sản phẩm trực tiếp từ công ty BHNT thông qua việc gửi phản hồi từ thư quảng cáo hoặc mời chào qua điện thoại của công ty BHNT.
Các đại lí mới sau khi được tuyển dụng sẽ được phân chia về các Ban, Nhóm của công ty.Tiêu chí để phân loại đại lí về từng Ban,Nhóm là địa bàn sinh sống của đại lí hoặc Ban, Nhóm của đại lí giới thiệu đại lí mới vào làm việc. Kết quả bước đầu là rất tốt, tại một số công ty BHNT thành viên như Bình Thuận, Bình Phước, trong 3 năm đầu triển khai, có những tháng, doanh thu khai thác mới do lực lượng đại lí này mang lại chiếm hơn 60% tổng doanh thu của tất cả các đại lí của công ty. Sau một thời gian dài chuẩn bị, chỉnh sửa và hoàn thiện, ngày 01/08/2006, Bảo Việt Nhân thọ đã cung cấp 2 sản phẩm BHNT bán qua hệ thống ngân hàng cho các khách hàng tham gia gửi tiền và vay tín dụng tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kỹ thương (Techcombank).
Từ cuối năm 2005 và đầu năm 2006, Bảo Việt Nhân thọ đã xác định được xu thế phát triển của thị trưởng bảo hiểm nhân thọ Việt Nam do vậy đã thành lập Phòng Nghiên cứu và Phát triển kinh doanh trực thuộc trụ sở chính. Tiếp theo thành công này, tháng 09/2007, Bảo Việt Nhân thọ đã ký hợp tác thỏa thuận với Ngân hàng Thương mại Cổ phần nhà Hà Nội (Habubank) về việc triển khai bán các sản phẩm BHNT. b) Kết quả hoạt động. Mặc dù mới được triển khai chưa được 1 năm, kết quả về doanh thu chưa cao, nhưng hệ thống bán bảo hiểm nhân thọ qua ngân hàng cũng đã có được một số thành công nhất định qua kênh phân phối tại Techcombank và Habubank.
- Quy định tiêu chuẩn áp dụng cho nội dung của bộ hợp đồng đại lí - Nhà nước cần hỗ trợ cho ngành bảo hiểm nhân thọ nói riêng và bảo hiểm nói chung phát triển bằng cách tăng cường tuyên truyền quảng cáo trong xã hội. - Đẩy mạnh các quan hệ cộng đồng liên quan đến khai thác bảo hiểm nhân thọ nhằm nâng cao nhận thức của người dân về bảo hiểm nhân thọ và hỗ trợ khách hàng khi cần thiết. - Cần hỗ trợ và đẩy mạnh công tác tuyên truyền, quảng cáo về Tập đoàn Tài chính Bảo hiểm Bảo Việt và không ngừng nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng.
- Quy định tiêu chuẩn áp dụng cho nội dung của bộ hợp đồng đại lí, trong đú cần quy định rừ ràng và đầy đủ cỏc vấn đề: trỏch nhiệm và quyền hạn của đại lí, các chương trình đào tạo yêu cầu bắt buộc phải có, đạo đức nghề nghiệp, việc cấp chứng chỉ đào tạo đại lí nhằm xây dựng các tiêu chuẩn về trình độ và phân loại đại lí. - Nhà nước cần hỗ trợ cho ngành bảo hiểm nhân thọ nói riêng và bảo hiểm nói chung phát triển bàng cách tăng cường tuyên truyền quảng cáo trong xã hội để người dân thấy được ý nghĩa và tầm quan trọng của bảo hiểm nhân thọ, hiểu được tác dụng của bảo hiểm nhân thọ đối với cá nhân hộ gia định, doanh nghiệp và toàn xã hội từ đó dần hình thành thói quen tham gia bảo hiểm nhân thọ trong các tầng lớp dân cư. Chính phủ cũng nên có những chính sách khuyến khích người dân tham gia bảo hiểm nhân thọ, ví dụ như miễn giảm một phần thu nhập chịu thuế thu nhập cá nhân đối với những người tham gia bảo hiểm nhân thọ đặc biệt là các sản phẩm BHNT dài hạn hoặc bảo hiểm trẻ em để khuyến khích người dân tham gia bảo hiểm nhân thọ đồng thời góp phần vào phát triển kinh tế xã hội đất nước.
- Bên cạnh đó, Chính phủ nên có chính sách ưu đãi về đầu tư đối với các công ty bảo hiểm vì các công ty BHNT nói riêng và bảo hiểm nói chung hàng năm luôn đóng góp nhiều vào nguồn vốn đầu tư của toàn xã hội trên cơ sở huy động tiền nhàn rỗi trong dân để hình thành các quỹ đầu tư dài hạn cho đầu tư cơ sở hạ tầng và các dự án đầu tư khác. Với vai trò là một tổ chức xã hội, thực hiện chức năng hỗ trợ và làm cầu nối giữa các doanh nghiệp, đại diện cho các doanh nghiệp bảo hiểm trước cơ quản quản lí Nhà nước và công chúng, trong thời gian vừa qua, Hiệp hội với vai trò của mình đã đóng góp không nhỏ vào thành công và sự phát triển của thị trường bảo hiểm Việt Nam. - Làm đầu mối thúc đẩy sự hợp tác giữa các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ trong việc: Đào tạo, bồi dưỡng nâng cao trình độ cho đại lí bảo hiểm nhân thọ, xây dựng bộ hồ sơ tuyển dụng chuẩn đại lí để tạo ra một bằng chung tối thiểu cần phải có đối với người đại lí, chia sẻ kinh nghiệm tư vấn sản phẩm với khách hàng tiềm năng, chăm sóc sau bán hàng.
Bên cạnh đó, với trách nhiệm của mình, Hiệp hội phải có báo cáo với cơ quan quản lí Nhà nước về hoạt động kinh doanh bảo hiểm nói chung và bảo hiểm nhân thọ nói riêng, đồng thời kịp thời xử lí các hành vi vi phạm pháp luật về kinh doanh bảo hiểm nhân thọ cũng như việc không tuân thủ các quy định về hợp tác của các. Các hoạt động cụ thể mà Hiệp hội có thể tiến hành như: Tuyên truyền quảng cáo về bảo hiểm nhân thọ, tổ chức câu lạc bộ dành cho khách hàng muốn tìm hiểu về bảo hiểm nhân thọ, thực hiện dịch vụ tư vấn bảo hiểm nhân thọ để khách hàng có thể lựa chọn sản phẩm phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của mình, tư vấn cho khách hàng về những thủ tục phát sinh trong quá trình tham gia bảo hiểm nhân thọ như : thủ tục yêu cầu giải quyết quyền lợi bảo hiểm, thủ tục hủy hợp đồng bảo hiểm, tái tục hợp đồng, trường hợp vay phí tự động. Vì lẽ đó, trong chiến lược phát triển kinh doanh của mình trong giai đoạn, Tập đoàn cần tiếp tục đưa công tác tuyên truyền quảng cáo là một trong những giải pháp chiến lược chung để đáp ứng được yêu cầu đặt ra là quảng bá sâu rộng hình ảnh các sản phẩm và dịch vụ của Bảo Việt Nhân thọ, đồng thời vừa đáp ứng được yêu cầu lâu dài là xây dựng cho người dân ý thức tự giác, tự nguyện tham gia bảo hiểm nhân thọ.
Sau khi nghiên cứu các vấn đề mang tính lý luận về sản phẩm bảo hiểm nhân thọ,hệ thống kênh phân phối sản phẩm bảo hiểm nhân thọ và thực tế triển khai tại Bảo Việt Nhân thọ cho thấy, bên cạnh những kết quả đạt được vẫn còn nhiều vấn đề tồn tại trong quá trình hoạt động của hệ thống kênh phân phối sản phẩm tại Bảo Việt Nhân thọ, cụ thể là hiệu quả ngày càng giảm của kênh phân phối qua đại lý và sự phát triển còn chậm của kênh phân phối qua ngân hàng.