Phát triển khách hàng sử dụng thẻ của Ngân hàng Á Châu

LÝ THUYẾT CHUNG VỀ THẺ NGÂN HÀNG VÀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ NGÂN HÀNG

Thứ ba, góp phần thực thi có hiệu quả chính sách tiền tệ quốc gia: Thẻ ngân hàng giúp ăng cường hoạt động lưu thông tiền trong nền kinh tế, tăng cường vòng quay của đồng tiền, khơi thông các luồng vốn khác nhau, tạo điều kiện quan trọng cho việc kiểm soát khối lượng giao dịch thanh toán của dân cư và cả nền kinh tế, qua đó tạo tiền đề cho việc tính toán lượng tiền cung ứng và điều hành thực thi chính sách tiền tệ có hiệu quả. Thứ nhất, tăng doanh thu, lợi nhuận và vốn huy động cho ngân hàng Với các hoạt động kinh doanh thẻ, ngân hàng phát hành và ngân hàng thanh toán đã gia tăng doanh thu một cách đáng kể, nhờ có các khoản phí như: phí thu từ việc phát hành thẻ, phí thường niên, phí chiết khấu từ giao dịch, v.v… Số phí thu được từ mỗi thẻ thì nhỏ, nhưng với một số lượng thẻ mà mỗi ngân hàng sở hữu và khối lượng giao dịch rất lớn thì khoản phí đó cũng góp phần đáng kể trong doanh thu hàng năm.

KHÁCH HÀNG VÀ HOẠT ĐỘNG PHÁT TRIỂN KHÁCH HÀNG SỬ DỤNG THẺ CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA ACB 1. Các lĩnh vực kinh doanh và thị trường của ACB

Kết quả hoạt động kinh doanh của ACB trong những năm qua Ngay từ ngày đầu hoạt động, ACB đã xác định tầm nhìn là trở thành

Các sản phẩm của ACB đáp ứng nhu cầu đa dạng của mọi thành phần kinh tế, cung cấp nhiều sản phẩm tín dụng như cho vay bổ sung vốn lưu động, tài trợ và đồng tài trợ các dự án đầu tư, cho vay sinh hoạt tiêu dùng, cho vay sửa chữa nhà, cho vay mua nhà, cho vay du học, cho vay cán bộ công nhân viên, tài trợ xuất nhập khẩu, bao thanh toán, v.v…. Với tốc độ tăng trưởng cao về huy động vốn và dư nợ cho vay liên tục trong ba năm 2005, 2006, 2007, ACB đang tạo khoảng cách xa dần với các đối thủ cạnh tranh chính trong hệ thống NHTMCP về quy mô tổng tài sản, vốn huy động, dư nợ cho vay và lợi nhuận.

THỰC TRẠNG KHÁCH HÀNG SỬ DỤNG THẺ CỦA ACB 1. Tình hình sử dụng thẻ của các nhóm khách hàng mục tiêu

Hoạt động phục vụ khách hàng sử dụng thẻ của ACB 1. Dịch vụ phát hành và thanh toán thẻ

Khách hàng có thể dùng điện thoại di động nhắn tin theo mẫu của Ngân hàng gửi đến số dịch vụ 997 để: Kiểm tra số dư và liệt kê giao dịch tài khoản tiền gửi thanh toán (hoặc thẻ); Biết thông tin về lãi suất, tỉ giá hối đoái; Thanh toán hóa đơn tiền điện, nước, điện thoại, truyền hình cáp, bảo hiểm…; Trích tiền từ tài khoản tiền gửi thanh toán sang thẻ (Visa Electron, Master Electronic, Citimart) v.v. Các loại rủi ro thường gặp trong hoạt động thanh toán thẻ bao gồm: Đơn vị chấp nhận thẻ (ĐVCNT) giả mạo (Fraudulen Merchant); Nhân viên ĐVCNT in nhiều hoá đơn thanh toán của một thẻ (Multiple imprint); Các ĐVCNT có tỷ lệ rủi ro cao khi kinh doanh hàng hóa, dịch vụ có giá trị lớn, có tính chất dễ chuyển đổi sang tiền mặt;.

ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN KHÁCH HÀNG SỬ DỤNG THẺ CỦA ACB

Thêm nữa, do mạng lưới thanh toán – POS của ACB và liên minh thẻ Banknetvn mà ACB tham gia khá rộng, do vậy, việc quản lý hệ thống các điểm chấp nhận thanh toán này gặp khá nhiều khó khăn: có điểm chấp nhận thanh toán nhiều loại thẻ (nội địa lẫn quốc tế) như các siêu thị Co-opmart, Maximart…; có nơi chỉ chấp nhận thanh toán một vài loại thẻ nội địa (Metro), hoặc chỉ chấp nhận thẻ quốc tế (hàng không); có điểm thanh toán không lấy phí (Trung tâm mua sắm Nguyễn Kim) nhưng có nơi lại thu phí (Ideas);… khiến giá hàng hóa bị “đội” lên, khiến cho mua bằng thẻ lại đắt hơn mua bằng tiền mặt, gây khó chịu, phiền phức cho khách hàng, dẫn tới ảnh hưởng uy tín ngân hàng phát hành và thanh toán thẻ. Tuyên ngôn của ACB là : “Luôn phấn đấu duy trì và phát triển và ngân hàng thương mại bán lẻ hàng đầu tại Việt Nam, với mạng lưới kênh phân phối đa dạng và rộng khắp, với danh mục sản phẩm phong phú, với mục tiêu không ngừng nâng cao chất lượng dịch vụ nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng cao về dịch vụ ngân hàng tài chính của khách hàng thông qua đội ngũ giỏi nghề, năng động, luôn hướng về khách hàng và trên cơ sở tối ưu hoá nguồn lực của mình.” Và để thực hiện tuyên ngôn ấy, ACB quán triệt áp dụng phương châm : “Luôn hướng đến sự hoàn hảo để phục vụ khách hàng”.

BIÊN PHÁP PHÁT TRIỂN KHÀCH HÀNG SỬ DỤNG THẺ CỦA ACB NHỮNG NĂM TỚI

Phát triển sản phẩm thẻ

Đối với đặc điểm thị trường Việt Nam, có rất nhiều hình thức thẻ tương đối phù hợp và có tiềm năng phát triển nhưng chưa thấy các ngân hàng thực hiện khai thác, chẳng hạn như một loại dịch vụ thẻ tiền lẻ phục vụ nhu cầu sinh hoạt hằng ngày của người dân khi thanh toán tiền xăng, dầu, v.v… Với đông đảo người dân hiện nay thì nhu cầu về xăng dầu là rất lớn bởi số lượng phương tiện ô tô, xe máy đang chiếm tỉ lệ rất cao, chi tiêu về xăng dầu là cần thiết và thường xuyên nhưng không phải là khoản chi tiêu lớn. ACB nên có nhiều giải pháp mở rộng phát hành thẻ, ví dụ như phát hành thẻ tín dụng không cần ký quỹ - Hiện nay, mức áp dụng cho hình thức này thường áp dụng xét cấp thẻ cho những phó phòng, trưởng phòng trở lên của các tổng công ty, các cơ quan lớn, các công ty liên doanh, tổ chức phi chính phủ, các công ty liên doanh, công ty nước ngoài, văn phòng đại diện công ty nước ngoài, các cán bộ trong trường đại học có hợp đồng dài hạn, v.v… Điều này khiến cho ACB bỏ quên mất một khối lượng khách hàng lớn có nhu cầu được phát hành thẻ không có đảm bảo tài sản.