Nâng cao hiệu quả cho vay đối với học sinh, sinh viên tại chi nhánh Ngân hàng Chính sách Xã hội tỉnh Phú Thọ

Tầm quan trọng của cho vay đối với học sinh, sinh viên ở nước ta Trong bối cảnh Việt Nam đang trong giai đoạn phát triển kinh tế, mở cửa

Tuy nhiên có một thực tế đáng lo ngại ở nước ta hiện nay là HSSV có hoàn cảnh khó khăn chiếm tỷ lệ cao so với tổng số HSSV đang theo học tại các trường ĐH, CĐ, THCN, học nghề có hoàn cảnh khó khăn, nếu không được sự hỗ trợ của Nhà nước thì bộ phận HSSV này khó có thể theo học được, đất nước sẽ mất đi một số lượng lớn nhân tài, những vùng sâu, vùng xa, vùng núi hải đảo không có điều kiện tiếp nhận cán bộ. Cho vay HSSV góp phần giảm tỷ lệ thất học, phục vụ cho sự phát triển nền kinh tế tri thức, đào tạo những tài năng cho đất nước, tạo điều kiện phát triển giáo dục đáp ứng yêu cầu sự nghiệp công nghiệp hoá, hiện đại hoá đất nước; góp phần cân đối đào tạo cho các vùng miền và các đối tượng là người học có hoàn cảnh khó khăn vươn lên; giảm bớt sự thiếu hụt cán bộ, rút dần khoảng cách chênh lệch về dân trí về kinh tế giữa các vùng miền, tạo ra khả năng đáp ứng yêu cầu xây dựng bảo vệ đất nước trong giai đoạn mới, cải thiện đời sống một bộ phận HSSV, góp phần đảm bảo an ninh, trật tự, hạn chế được những mặt tiêu cực.

Hiệu quả cho vay và nhân tố ảnh hưởng hiệu quả cho vay học sinh sinh viên của NHCSXH

Kinh nghiệm của một số nước trong việc nâng cao hiệu quả cho vay học sinh sinh viên và bài học rút ra đối với NHCSXH chi nhánh tỉnh Phú Thọ

Phương pháp nghiên cứu: Để phục vụ cho quá trình nghiên cứu đề tài, cần phải có phương pháp nghiên cứu một cách phù hợp, cụ thể nhằm đạt

Phương pháp thu thập tài liệu

Địa hình: Điểm nổi bật của địa hình Phú Thọ là chia cắt tương đối mạnh vì nằm ở cuối dãy Hoàng Liên Sơn, nơi chuyển tiếp giữa miền núi cao và miền núi thấp, gò đồi, độ cao giảm dần từ Tây Bắc xuống Đông Nam, diện tích đồi núi chiếm 64% tổng diện tích tự nhiên, sông suối nhiều (chiếm 4,1%). (Nguồn số liệu điều tra khảo sát của tác giả). Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/. -Về cách thức thu thập: phỏng vấn trực tiếp đối với hộ gia đình học sinh sinh viên vay vốn điều tra thông qua bảng câu hỏi phỏng vấn hộ gia đình sinh viên. Mẫu phiếu điều tra, phỏng vấn) + Thông tin chung về người được phỏng vấn.

Hệ thống chỉ tiêu nghiên cứu

- Hiệu quả của cho vay đối với Ngân hàng chính sách xã hội tỉnh Phú Thọ (về quy mô, cơ cấu nguồn vốn cho vay, hiệu quả chương trình cho vay học sinh sinh viên qua các chỉ tiêu: dư nợ cho vay, số khách hàng, tỷ lệ nợ xấu..). Việc tính toán các chỉ tiêu nay được cụ thể như mục 1.2.1, bao gồm: Hệ số thu nợ; Vòng quay vốn tín dụng; Tỷ lệ nợ quá hạn trên tổng dư nợ; Luỹ kế số học sinh, sinh viên được vay vốn ngân hàng; Tỷ lệ học sinh, sinh viên được vay vốn;.

Khung phân tích của luận văn

- Hiệu quả của đối với người hưởng lợi (mức đáp ứng nhu cầu chi tiêu của người học, khả năng trả nợ,…của người vay vốn). - Hiệu quả của cho vay học sinh sinh viên đối với địa phương (Số lượng HSSV được vay vốn qua các năm, số HSSV gia tăng qua các năm, số HSSV được vay vốn trở về địa phương làm việc,….).

Đặc điểm địa bàn nghiên cứu

Khái quát về tình hình kinh tế xã hội trên địa bàn tỉnh

Mặt khác, Phú Thọ là trung tâm giáo dục của các tỉnh phía Tây Bắc nên tập trung học sinh, sinh viên của các trường đại học, cao đẳng và trung cấp chuyên nghiệp đóng trên địa bàn tỉnh. Trình độ dân trí trên địa bàn tỉnh Phú Thọ được đánh giá cao so với mặt bằng chung của cả nước, tỷ lệ học sinh sinh viên trúng tuyển vào các trường Đại học, Cao đẳng và Trung học chuyên nghiệp khá lớn nhưng thu nhập bình quân đầu người thấp, do vậy tỷ lệ gia đình học sinh sinh viên có nhu cầu vay vốn nhiều, dư nợ tín dụng chương trình này trên địa bàn Phú Thọ lớn.

Thực trạng hiệu quả cho vay học sinh sinh viên của NHCSXH chi nhánh tỉnh Phú Thọ

Tình hình cho vay học sinh sinh viên

Các phòng giao dịch Huyện, thị xã: Theo quy định tại điều 6- Quyết định 703QĐ-HĐQT của hội đồng quản trị thì các phòng giao dịch huyện, thị xã có nhiệm vụ Ký hợp đồng cụ thể về hình thức cho vay, nhận ủy thác vốn trên địa bàn; Tổ chức nhận tiền gửi,tiết kiệm của dân cư; Tổ chức thu chi nghiệp vụ;. Trên địa bàn tỉnh Phú Thọ, NHCSXH hiện đang thực hiện 9 chương trình tín dụng ưu đãi là: Cho vay Hộ nghèo, cho vay Giải quyết việc làm, cho vay HSSV, cho vay Nước sạch & vệ sinh môi trường, cho vay Xuất khẩu lao động, cho vay hộ SXKD vùng khó khăn, cho vay thương nhân vùng KK, cho vay hộ nghèo về nhà ở, cho vay hộ đồng bào DTTSĐBKK.

Phân tích hiệu quả của chương trình cho vay HSSV của NHCSXH trên địa bàn tỉnh Phú Thọ

Trong bối cảnh nợ quá hạn của hệ thống ngân hàng hiện nay, thì tỷ lệ nợ quá hạn của chương trình HSSV như thế là lý tưởng. Thứ năm, về vòng quay vốn tín dụng của chương trình cho vay HSSV Bảng 3.17 cho thấy vòng quay vốn tín dụng cho vay HSSV là thấp, nhưng tăng dần qua các năm.

Những thành tựu chủ yếu

Chương trình đã huy động được sự tham gia của các đoàn thể, tổ chức chính trị - xã hội cả trong công tác tuyên truyền, tổ chức thực hiện và kiểm tra, góp phần chuyển tải nhanh chóng nguồn vốn cho vay đến đúng đối tượng thụ hưởng, đồng thời hạn chế những tiêu cực phát sinh trong quá trình thực hiện chương trình này. Thứ tư, về thời gian giải ngân cho HSSV tập trung mỗi năm 02 kỳ, thời gian tuyển dụng các trường không cùng nhau, việc phối hợp giữa các cấp, các ngành, các trường, cơ sở đào tạo nắm bắt thông tin, tổng hợp nhu cầu còn hạn chế nên công tác xây dựng kế hoạch hóa nguồn vốn cho vay chương trình tín dụng HSSV còn bị động, độ chính xác chưa cao.

Phương hướng nâng cao hiệu quả cho vay đối với học sinh sinh viên của Ngân hàng chính sách xã hội chi nhánh tỉnh Phú Thọ những năm

Những giải pháp chủ yếu nhằm nâng cao hiệu quả cho vay đối với học sinh sinh viên của NHCSXH tỉnh Phú Thọ những năm tới

- Để củng cố và nâng cao chất lượng hoạt động của tổ Tổ tiết kiệm và vay vốn cần thực hiện thêm một số giải pháp sau: Thường xuyên tổ chức tập huấn trực tiếp cho Ban quản lý tổ TK&VV theo hình thức “ cầm tay, chỉ việc” trong các cuộc họp giao ban định kỳ cũng như trong quá trình hoàn thiện hồ sơ cho vay của tổ, quá tình kiểm tra sử dụng vốn; In các nội dung quy định về chức năng quyền hạn và trách nhiệm của Ban quản lý tổ TK&VV tại trang bìa cuối của sổ sỏch cung cấp cho tổ TK&VV: Sổ theo dừi cho vay - thu nợ - thu lói thành viên trong ban quản lý tổ TK&VV để tạo điều kiện thuận lợi trong các quan hệ giao dịch với ngân hàng cũng như đảm bảo an toàn trong khâu quản lý vốn vay; Yờu cầu cỏn bộ tớn dụng phu trỏch địa bàn phải nắm rừ địa chỉ , thõn nhân và hoàn cảnh gia đình của từng thành viên trong Ban quản lý tổ TK&VV. Kết hợp nhiều giải pháp để đôn đốc, thu hồi nợ ( kể cả nợ quá hạn ), đảm bảo vốn cho vay quay vòng. Đây phần lớn là phần dư nợ cho vay nhận bàn giao từ ngân hàng công thương trước đây, đối tượng vay nằm rải rác tại khắp các tỉnh thành trên cả nước: Gửi thông báo nự đến hạn, quá hạn, thông báo trả nợ thay về gia đình học sinh sinh viên vay vốn để đôn đốc, nhắc nhở người vay có trách nhiệm hoàn trả vốn. Phối hợp với NHCSXH các tỉnh trong việc đối chiếu hộ gia đình học sinh sinh viên vay vốn, nhất là đối với những trường hợp địa chỉ gia đỡnh khụng rừ ràng hoặc chuyển nơi khỏc sinh sống. Biện pháp cần ưu tiên hàng đầu là nâng cao ý thức trách nhiệm của HSSV trong việc vay vốn và trả nợ. Cần thiết phải xây dựng một cơ chế đủ chặt chẽ ràng buộc trách nhiệm của HSSV- gia đình HSSV với các khoản vốn đã vay. Quan hệ tín dụng giữa ngân hàng- HSSV- hộ gia đình phải được pháp luật bảo trợ để khả năng thu hồi nợ được chắc chắn- yếu tố cần thiết cho việc duy trì và mở rộng quan hệ tín dụng này. Giải quyết vấn đề việc làm cho HSSV nghèo vay vốn TD đào tạo. Nguồn trả nợ của HSSV là thu nhập có được từ việc làm sau khi ra trường. Cho nên giải quyết vấn đề việc làm cho HSSV sau khi ra trường là một nền tảng để giải quyết. vấn đề thu nợ trong quan hệ tín dụng HSSV. Để thực hiện giải pháp này, đề tài đề cập đến trách nhiệm của các ngành với kế hoạch đào tạo và nhu cầu sử dụng lao động) về phía các tổ chức kinh tế, xã hội, các doanh nghiệp…) trong việc tạo cơ hội việc làm cho các HSSV vay vốn tín dụng đào tạo, giúp họ có tăng cường khả năng trả nợ ngân hàng.

Kiến nghị

- Chính quyền địa phương và hội đoàn thể cấp xã, Phường chủ động hơn nữa trong công tác tuyên truyền về chương trình tín dụng ưu đãi đối với học sinh sinh viên để mọi người dân được hiểu và tiếp cận được với chủ trương đúng đắn của chính phủ. - Tăng cường hơn nữa công tác phối hợp với ngân hàng chính sách xã hội trong việc giám sát vốn vay, kịp thời thông báo cho ngân hàng biết những biểu hện có nguy cơ gây thất thoát vốn như: Sử dụng sai mục đích, cho vay không đúng đối tượng , học sinh sinh viên bỏ học đuổi học nhưng vẫn vay vốn, mắc bệnh tế nạn xã hội.