MỤC LỤC
- Các chi phí cần thiết và hợp lý để thực hiện các biện pháp ngăn ngừa hạn chế thiệt hại, các chi phí thực hiện biện pháp đề xuất của cơ quan bảo hiểm (kể cả biện pháp không mang lại hiệu quả). Ngoài ra ngời bảo hiểm cũng không chịu trách nhiệm đối với tài sản đặc biệt nh vàng, bạc, đá quí, tiền, đồ cổ, tranh ảnh quí hiếm, thi hài, hài cốt,. Nh vậy, phí bảo hiểm là khoản tiền mà chủ xe cơ giới phải nộp cho ngời bảo hiểm để hình thành quỹ tiền tệ độc lập tập trung đủ lớn để bồi thờng thiệt hại xảy ra trong năm nghiệp vụ theo phạm vi bảo hiểm và hạn mức trách nhiệm mà ngời tham gia đã ký với nhà bảo hiểm trong hợp đồng bảo hiểm.
Phí bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với ngời thứ ba và biểu phí do bộ tài chính qui định, ngoài ra các công ty bảo hiểm có thể thoả. Việc xác định mức phí bảo hiểm nhìn chung là rất khó khăn, bởi vì phí bảo hiểm là nguồn thu chủ yếu của các công ty bảo hiểm nên mức phí tối thiểu phải thoả mãn nhu cầu thanh toán bồi thờng và công tác đề phòng hạn chế tổn thất đồng thời phải đảm bảo cho công ty có đợc khoản lợi nhất định. Do đó khi định giá phải đảm bảo đợc nguyên tắc số đông bù số ít và đảm bảo đợc sự cân đối thu- chi trong hoạt động kinh doanh của công ty bảo hiểm.
Trờng hợp đã đóng phí cả năm, nhng vào một thời điểm nào đó phơng tiệnkhông hoạt động nữa hoặc chuyển sở hữu mà không chuyển quyền bảo hiểm thì chủ phơng tiện sẽ đợc hoàn phí bảo hiểm tơng ứng với số thời gian còn lại của năm (làm tròn tháng) nếu trớc đó chủ phơng tiện cha có khiếu nại và đợc nhà bảo hiểm bồi thờng. Tuỳ theo số lợng phơng tiện, ngời bảo hiểm sẽ quy định thời gian, số lần nộp và mức phí tơng ứng có xét giảm phí theo tỷ lệ tổn thất và giảm phí theo số lợng phơng tiện tham gia bảo hiểm (tối đa giảm 20%).
Hợp đồng bảo hiểm TNDS của chủ xe cơ giới đối với ngời thứ ba đợc ký kết giữa nhà bảo hiểm với ngời lái xe, chủ xe đợc thực hiện trên cơ sở nhà bảo hiểm đa ra một loại giấy tờ in sẵn các thông tin và khi ký hợp đồng ngời tham gia đợc cấp một giấy chứng nhận bảo hiểm. Về hạn mức trách nhiệm thì có nhiều mức khác nhau, mức trách nhiệm của nhà bảo hiểm sẽ khác nhau do đó khi ký hợp đồng, nhà bảo hiểm và ngời tham gia bảo hiểm thoả thuận với nhau để bảo hiểm theo mức phí và mức trách nhiệm hợp lý nhất. Trong vòng 15 ngày kể từ ngày nhận đợc thông báo huỷ bỏ, nếu doanh nghiệp bảo hiểm không có ý kiến thì hợp đồng bảo hiểm mặc nhiên bị huỷ bỏ, doanh nghiệp bảo hiểm phải hoàn lại cho chủ xe 80% phí bảo hiểm của thời gian huỷ bỏ, trừ trờng hợp trong thời hạn hợp đồng bảo hiểm đang có hiệu lực đã xảy ra sự kiện bảo hiểm liên quan đến chiếc xe có yêu cầu huỷ bỏ hợp đồng bảo hiểm.
- Cứu chữa hạn chế thiệt hại về ngời và tài sản, bảo vệ hiện trờng tai nạn, báo ngay cho cảnh sát giao thông nơi gần nhất để phối hợp giải quyết tai nạn. - Không đợc di chuyển, tháo gỡ hoặc sửa chữa tài sản khi cha có ý kiến của doanh nghiệp bảo hiểm, trừ trờng hợp làm nh vậy là cần thiết để đảm bảo an toàn cho ngời và tài sản hoặc phải thi hành theo yêu cầu của cơ quan có thẩm quyền. - Bảo lu quyền khiếu nại và chuyển quyền đòi bồi thờng cho doanh nghiệp bảo hiểm trong phạm vi số tiền mà doanh nghiệp bảo hiểm đã bồi thờng kèm theo toàn bộ chứng từ cần thiết có liên quan trong trờng hợp vụ tai nạn có liên quan đến trách nhiệm của ngời thứ ba.
- Chủ xe cơ giới phải trung thực trong việc thu thập và cung cấp các tài liệu, chứng từ trong hồ sơ yêu cầu bồi thờng và tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp bảo hiểm trong quá trình xác minh tính chân thực của các tài liệu chứng từ đó. Trờng hợp thay đổi mục đích sử dụng xe, chủ xe cơ giới mới phải thông báo ngay cho doanh nghiệp bảo hiểm biết để điều chỉnh lại tỷ lệ phí bảo hiểm cho phù hợp.
- Bản sao giấy đăng ký kinh doanh vận chuyển hành khách trong trờng hợp yêu cầu bồi thờng hành khách bị thiệt hại về tính mạng và sức khoẻ. +Trờng hợp bị thơng: Các giấy tờ của cơ quan y tế có thẩm quyền xác nhận tình trạng thơng tật của nạn nhân do tai nạn giao thông gây ra nh giấy chứng thơng của cá nhân, giấy ra viện, phiếu mổ và các giấy tờ có liên quan đến các chi phí chăm sóc cứu chữa. Các giấy tờ chứng minh các chi phí cần thiết và hợp lý mà chủ xe đã chi ra để giảm thiểu tổn thất hay để thực hiện chỉ dẫn của doanh nghiệp bảo hiểm.
Thiệt hại này rất khó lợng hoá ra bằng tiền vì tính mạng là vô giá, nhng bằng mọi cách phải lợng hoá ra bằng tiền để bồi thờng.Vì vậy khi bồi thờng nhà bảo hiểm căn cứ vào: Chi phí hợp lý cho công việc cứu chữa, bồi dỡng phục hồi sức khoẻ và chức năng bị mất hoặc giảm sút nh: Chi phí cấp cứu, tiền hao phí vật chất và. Tiền trợ cấp cho những ngời mà ngời thứ ba phải nuôi dỡng (vợ, chồng, con cái..đặc biệt trong trờng hợp mà ngời thứ ba là lao động chính trong gia. * M2: Mức độ thiệt hại thực tế về tài sản của ngời thứ ba, bao gồm tài sản bị mất, bị h hỏng hoặc bị huỷ hoại, thiệt hại liên quan đến việc sử dụng tài sản và các chi phí hợp lý để ngăn ngừa, hạn chế và khắc phục thiệt hại.
Nh vậy mức độ thiệt hại về kinh doanh của ngời thứ ba đôi khi rất lớn và không ai lờng trớc đợc cho nên hầu hết các công ty bảo hiểm trên thế giới đều khống chế mức trách nhiệm của mình. Trong luật pháp của Việt Nam cũng quy định khi xảy ra tai nạn phát sinh trách nhiệm dân sự nhà bảo hiểm bồi thờng trực tiếp cho chủ xe, sau đó chủ xe bồi thờng cho ngời thứ ba.