Giám định bồi thường bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại Công ty cổ phần bảo hiểm AAA chi nhánh Hà Nội: Thực trạng và giải pháp hoàn thiện

Một số vấn đề lý thuyết cơ bản về giám định bồi thường bảo hiểm vật chất xe cơ giới

Cuối cùng, trong trường hợp đặc biệt, nếu doanh nghiệp bảo hiểm không thể thực hiện được việc lập biên bản giám định, thì có thể căn cứ vào các biên bản, kết luận của cơ quan chức năng có thẩm quyền và các hiện vật thu được (ảnh chụp, lời khai của các bên có liên quan) để xác định nguyên nhân và mức độ thiệt hại. Khi nhận được thông báo về tai nạn xảy ra của chủ xe về đối tượng được bảo hiểm bị tổn thất, căn cứ vào đó giám định viên hướng dẫn cho khách hàng những xử lý ban đầu theo đúng quy định trong nguyên tắc bảo hiểm hoặc trong hợp đồng bảo hiểm của khách hàng với công ty.

Giới thiệu chung về công ty cổ phần bảo hiểm AAA

Gần đây nhất ngày 8/1 Công ty cổ phần bảo hiểm AAA đã công bố triển khai một sản phẩm bảo hiểm mới tại thị trương Việt Nam: dịch vụ “ Bảo hiểm tổn thất toàn bộ và mất cắp mô tô, xe máy ” theo đó chiếc mô tô, xe máy đã mua dịch vụ bảo hiểm mà bị tổn thất toàn bộ( trên 75% ) hoặc bị mất cắp thì khách hang sẽ được bồi thường tiền hoặc phục hồi thay thế một chiếc xe khác có cùng nhà sản xuất, kiểu giáng và năm dử dụng. Với sự sôi động của thị trường Bảo hiểm Việt Nam đặc biệt là sau khi Việt Nam gia nhập tổ chức Thương mại Thế giới WTO, đối mặt với nhiều thách thức ở phía trước, thông qua quá trình thành lập và phát triển của công ty cổ phần Bảo hiểm AAA cho thấy sự chuẩn bị kỹ lưỡng và sự tự tin để khẳng định thương hiệu AAA trên thị truờng Bảo hiểm Việt Nam. Vì hầu hết các dự án được thực hiện đều phải vay vốn của Ngân hàng vì thế khai thác Bảo hiểm qua ngân hàng thì sẽ dễ dàng nắm bắt được thông tin và việc bán bảo hiểm sẽ dễ dàng hơn rất nhiều, hay như nếu khách hàng vay tiền ngân hàng mua xe cơ giới thì qua sự giới thiệu của Ngân hàng thì khách hàng cũng sẽ dễ dàng chấp nhận mua bảo hiểm hơn.

Trong thời gian đầu đi vào hoạt động (từ tháng 3/2005), công ty chủ yếu tập trung vào chuẩn bị cơ sở vật chất, tuyển dụng cán bộ và tiến hành đào tạo, đồng thới chuẩn bị các tài liệu kỹ thuật nghiệp vụ, thu xếp tái bảo hiểm…Công ty chỉ thực sự bước vào hoạt động khai thác bảo hiểm vào tháng 11/2005, bước đầu chủ yếu tập trung tại địa bàn TP.

Tình hình triển khai bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại công ty cổ phần bảo hiểm AAA chi nhánh Hà Nội từ 2006 đến nay

Bên cạnh đó, do đời sống của người dân ngày một cao nên việc sở hữu một chiếc xe ô tô đối với gia đình hay chiếc xe máy đối với cá nhân không còn là điều quá khó khăn. Qua bảng số liệu trên ta thấy doanh thu từ nghiệp vụ bảo hiểm xe ôtô là chủ yếu chiếm tỉ trọng cao nhất trong tất cả các nghiệp vụ mà công ty bảo hiểm AAA triển khai, xấp xỉ 50% tổng doanh thu và có chiều hướng tăng lên. Sở dĩ năm 2007 số lượng xe ôtô tham gia đáng kể như vậy là vì năm 2007 có mở rộng thêm các văn phòng, số lượng khai thác viên, số lượng các đại lý và tư vấn viên tăng lên đáng kể.

Năm 2006 chi nhánh mới đi vào hoạt động, số lượng nhân viên khai thác còn thiếu nên vẫn chưa triệt để khai thác được số lượng xe ôtô tiềm năng trên địa bàn Hà Nội.

Thực trạng công tác giám định bồi thường bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại Công ty bảo hiểm AAA chi nhánh Hà Nội từ 2006 đến nay

Sau khi đã có những thông tin ban đầu, tùy tình hình thự tế như thế nào, nhân viên giám định sẽ yêu cầu chủ xe hoặc lái xe sử dụng các biện pháp để hạn chế thiệt hại phát sinh, bảo vệ hiện trường, tài sản, xe, khai báo với cơ quan chức năng để giải quyết vụ tai nạn theo đúng quy định của pháp luật. + Kiểm tra tính hợp lệ của các loại giấy tờ liên quan như giấy chứng nhận bảo hiểm, đăng ký xe, chứng nhận kiểm định an toàn kỹ thuật và môi trường, bằng lái xe… Giám định viên phải sao chụp lại và ký xác nhận vào bản sao. Nếu như thiệt hại là nặng thì cần phải chụp thêm số khung, số sản xuất… Do vậy mà các giám định viên của AAA không những có kiến thức trình độ chuyên môn mà còn có những hiểu biết về máy ảnh để đáp ứng được yêu cầu của công việc.

+ Nếu như giám định viên nhận thấy nguyên nhân của vụ tai nạn thuộc về nguyên nhân loại trừ bảo hiểm thì cần phải xem xét thật kỹ hiện trường, nếu cần có thể nhờ đến các giám định chuyên môn, viện kiểm soát, điều tra kỹ thuật hình sự để xác định chính xác nguyên nhân, từ đó để đảm bảo quyền lợi của khách hàng cũng như của công ty. Cũng do mới đi vào hoạt động nên trong thời gian đầu, các cán bộ giám định vẫn chưa thực sự quen với địa hình của những nơi xảy ra tai nạn và chưa có nhiều kinh nghiệm nên tỷ trọng số vụ tự giám định chưa phải là thật cao. Mỗi giám định viên đều có riêng những máy ảnh kỹ thuật số hiện đại, công ty có máy tính nối mạng, máy in màu… Và còn có 1 chiếc xe TOYOTA và 2 xe FORD EVEREST để phục vụ cho công việc giám định những vụ tai nạn xảy ra ở những nơi xa địa bàn Hà Nội.

Những thuận lợi, khó khăn của công ty cổ phần bảo hiểm AAA Hà Nội khi triển khai bảo hiểm vật chất xe cơ giới

Khoa học kỹ thuật đang phát triển, ngày càng có nhiều thiết bị hiện đại được AAA trang bị cho công tác giám định bồi thường như máy quay phim, vi tính… Điều này giúp các giám định viên xác định được chính xác hơn nguyên nhân của tai nạn, hạn chế được nhiều vụ trục lợi bảo hiểm. Đặc điểm của sản phẩm bảo hiểm là dễ bắt chước, các công ty có thể bắt chước sản phẩm và đưa ra một vài cải tiến là có thể có một sản phẩm hoàn thiện hơn. Khách hàng thường có thói quen tham gia bảo hiểm ở những công ty bảo hiểm lâu đời và có những thành tựu nhất định nên AAA phải rất khó khăn mới có thể khẳng định được mình.

Thế nên dù các phương tiện phục vụ cho công tác giám định ngày càng hiện đại thì song song với đó là phải giám định những chiếc xe ngày phức tạp hơn.

Phương hướng phát triển của bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại AAA Hà Nội trong giai đoạn tới

Bảo hiểm vật chất xe cơ giới là nghiệp vụ được triển khai ngay từ ngày đầu thành lập, là nghiệp vụ mang lại tỷ trọng lớn trong doanh thu của AAA. Do vậy việc trau dồi kinh nghiệm thực tế là hết sức quan trọng, đây là điều mà đối với một công ty thành lập chưa lâu như AAA còn chưa có nhiều. Từ khi thành lập đến nay, công ty cổ phần bảo hiểm AAA Hà Nội có một lượng lớn khách hàng tham gia bảo hiểm vật chất xe cơ giới là từ các ngân hàng.

Trong thời gian tới, công ty vẫn tiếp tục chú trọng đến việc khai thác khách hàng qua các ngân hàng, tức là tiếp tục mở rộng liên kết với nhiều ngân hàng hơn nữa.

Giải pháp nhằm hoàn thiện công tác giám định bồi thường bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại công ty cổ phần bảo hiểm AAA chi nhánh Hà Nội

Nắm vững chuyên môn thì cán bộ giám định- bồi thường mới có thể hướng dẫn khách hàng những thủ tục cần thiết hoàn thành hồ sơ một cách nhanh chóng, giảm thiểu thời gian cho khách hàng, không để khách hàng phải đi lại nhiều lần. Các công ty bảo hiểm cần phải kết hợp với nhau và với nhà nước trong việc xây dựng các biển báo, các đường lánh nạn, tuyên truyền tham gia bảo hiểm… nhằm làm hạn chế tai nạn và giảm thiểu hậu quả của tai nạn. Vì vậy AAA cũng cần phải phối hợp với những công ty bảo hiểm khác công khai những thông tin về tình hình trục lợi, khách hàng trục lợi… Có như thế mới có thể giảm thiểu và tiến tới loại bỏ hiện tượng này.

Hội nghị khách hàng cũng là cơ hội để công ty và khách hàng thắt chặt mối quan hệ, là nơi mà khách hàng có thể bày tỏ những băn khoăn, thắc mắc của mình với công ty về công tác giám định-bồi thường, từ đó nâng cao chất lượng dịch vụ, phục vụ khách hàng tốt hơn nữa.

Một số kiến nghị

Đối với hiện tượng trục lợi bảo hiểm, nhà nước cần phải đưa ra những khung hình phạt nghiêm minh, có tính chất răn đe, làm cho đối tượng không dám tái phạm và làm gương được cho những kẻ có ý đồ khác. Nếu như Nhà nước ra quy định bắt buộc công khai thông tin thì sẽ tránh được rất nhiều vụ trục lợi, các công ty bảo hiểm sẽ không mất một số tiền chi bồi thường vì trục lợi bảo hiểm. Bên cạnh đó cũng phải thường xuyên tuyên truyền nâng cao ý thức của người làm bảo hiểm, tránh việc sai sót từ phía giám định-bồi thường do không làm hết trách nhiệm của mình.

Thường xuyên nâng cấp những phương tiện dùng để thực hiện công tác giám định, tránh vì các phương tiện sử dụng không đủ hiện đại dẫn đến giám định không chính xác.