Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Chi nhánh Huyện Kim Động

Khái niệm chính sách huy động vốn của Ngân hàng Thơng mại 1.Khái niệm chính sách huy động vốn

Hệ thống ngân hàng thương mại chịu sự quản lý điều hành trực tiếp từ Ngân hàng Nhà Nước (một số quốc gia có thể do Bộ tài chính làm thay công tỏc của Ngừn hàng Nhà Nước).Do đú cỏc ngừn hàng thương mại đều phải tuân thủ nghiên túc các quy định mà Ngân hàng Nhà Nước đưa ra. Căn cứ vào nhu cầu cụ thể của ngân hàng thương mại và các chính sách quy định của Ngân hàng Nhà Nước, Chính phủ mà ngân hàng thương mại sẽ đưa ra phương thức huy động hợp lý, nhằm thu hút tối đa lượng vốn mà ngân hàng có thể thực hiện.

Nội dung của chính sách huy động vốn 1. Các phơng thức huy động vốn

Tiền gửi có kỳ hạn thanh toán của các Doanh nghiệp,tổ chức kinh tế xã hội Nhiều khoản thu bằng tiền của doanh nghiệp và các tổ chức xã hội sẽ đợc chi trả sau một thời gian xác định.Mặc dù tiền gửi thanh toán rất thuận tiện cho hoạt động thanh toán song lãi suất lại thấp.Do đó,để đáp ứng nhu cầu tăng thu của ngời gửi tiền các Ngân hàng đã đa ra hình thức tiền gửi có kỳ hạn.Với hình thức này ngời gửi không đợc sử dụng các hình thức thanh toán với tiền gửi thanh toán để đáp ứng đối với loại tiền gửi này.Nếu cần chi tiêu vì mục đích nào. Song song với việc mở rộng màng lưới, các phòng giao dịch, NHTM cầm phải quan tâm tới đặc điểm kinh tế xã hội tại khu vự đó,để trên cơ sở đó có sự thay đổi trong hoạt động sao cho phù hợp với thực tế như, thay đổi giờ giao dịch đối với những vùng mà hoạt động kinh tế có thời gian kết thúc muộn so với giờ hành chính, hay sáng sớm tinh mơ,chiều tối,hoặc cũng có thể làm việc cả ngày nghỉ, ngày lễ tết..Nếu làm tốt được điều này các ngân hàng thương mại không chỉ làm tốt công tác huy động vốn mà còn đáp ứng những nhu cầu, mục tiêu khác mà ngân hàng đưa ra.

Nhân tố khách quan

Tại mỗi một quốc gia trên thế giới, mọi hoạt động của Ngân hàng thương mại trong đó có hoạt động huy động vốn đều phải chịu sự điều tiết của các chế tài của luật pháp, và sự điều hành giám sát và quản lý từ phía Ngân hàng Nhà Nước, để phục vụ những mục đích mà Chính phủ ban hành hay Ngân hàng Nhà Nước đề ra. Còn ở các quốc gia có nền kinh tế đang phát triển thì lượng tiền mặt lưu thông trong nền kinh tế lại chiếm tỷ trọng khá cao, người dân nơi này ít dùng các phương tiện thanh toán, dịch vụ tiện ích mà ngân hàng cung cấp, vì vậy đã làm ảnh hưởng, và gây khó khăn trong việc thực hiện chính sách huy động vốn của ngân hàng.

Các nhân tố chủ quan

Khi có nhu cầu về vốn lớn ngân hàng thương mại có thể đưa ra nhiều biện pháp, công cụ, cách thức khác nhau nhằm thu hút nhiều nguồn tiền từ nền kinh tế gửi vào ngân hàng để từ dó phục vụ cho nhu cầu về vốn của ngân hàng. Và cũng khẳng định rằng chính sách huy động vốn của ngân hàng thương mại không bao giờ được giữ nguyên mà nó thương xuyên thay đổi, nhưng cũng chỉ nhằm mục đích mà ngân hàng thương mại đã đề ra và tạo tiền đề cho những thời kỳ hoạt động tiếp sau.

Hiệu quả sử dụng vốn

Hiệu quả sử dụng vốn cho biết khả năng khai thác và sử dụng vốn của Ngân hàng có hiệu quả không?Có đáp ứng đợc nhu cầu của thị trờng và phù hợp với tình hình thực tế hiện tại chi nhánh hay không?Hiệu quả sử dụng vốn đợc xác. Hiệu suất sử dụng vốn cho biết một đồng huy động đợc thì Ngân hàng cho vay bao nhieu đồng.Hiệu suất này càng cao chứng tỏ Chi nhánh sử dụng vốn có hiệu quả.

Tình hình huy động vốn

Trong các nguồn trên thì nguồn uỷ thác đầu t và tiền gửi có kỳ hạn có tính ổn định hơn cả.Lý do chủ yếu ngời dân vẫn cha tin tởng tuyệt đối khi gỉ tiền vào Ngân hàng và gửi tiền chỉ mang tính chất tạm thời.Điều này tạo thuận lợi lớn cho Ngân hàng trong việc đảm bảo khả năng thanh khoản.Còn các nguồn huy. Nh vậy việc xác định cơ cấu nguồn vốn huy động là vô cùng quan trọng và cần thiết nó vừa giúp cho Chi nhánh duy trì đợc hoạt động và duy trì đợc chính sỏch chiến lợc lõu dài đặc biệt xỏc định rừ đợc khỏch hàng mục tiờu của Chi nhánh mình.Để từ đó có đợc những chính sách hợp lý tạo điều kiện nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh cũng nh việc hoạch định chính sách huy động vốn của Chi nhánh.

Các chính sách huy động vốn mà Chi nhánh áp dụng

Đối với những khách hàng này, bao giờ Chi nhánh cũng có những ưu đãi trong các giao dịch tại ngân hàng như ưu đãi về lãi suất đầu vào, lãi suất đầu ra được tính toán ở mức hợp lý, khi khách hàng có nhu cầu đều được ngân hàng quan tâm và ưu tiên thực hiện. Ngoài ra,Chi Nhánh Kim Động cũn đặt quan hệ với cỏc Chi nhỏnh ngõn hàng bạn trong và ngoài hệ thống để từ đó, nâng cao khả năng, và giảm thiểu những chi phí trong khả năng có thể vừa tiết kiệm cho Chi nhánh vừa tiết kiệm chi phí và thời gian giao dịch cho khách hàng, tạo cảm giác và ấn tượng tốt đẹp trong tâm trí khách hàng.

Các chi phí liên quan tới hoạt động huy động vốn tại Chi nhánh

Chi phí hoạt động huy động vốn tại Chi nhánh là một trong những chỉ tiêu quan trọng đánh giá hiệu quả hoạt động huy động vốn.Nó bao gồm : chi phí trả. Chi phí trả lãi bao gồm : chi phí trả lãi tiền gửi , trả lãi tiền vay , trả lãi giấy tờ có giá.

Đánh giá thực trạng huy động vốn tại Chi nhánh Huyện Kim Động 1. Kết quả

Công nghệ ngân hàng mặc dù được ứng dụng đầu tư, Chi nhánh đã triển khai lắp và cài đặt các phần mềm phục cụ cho việc thanh toán, chuyển tiền điện tử, thanh toán liên hàng, cùng một số phần mềm khác đáp ứng nhu cầu sử dụng của khách hàng như nhập lương vào tài khoản, thanh toán các loại phí, song vẫn chưa đáp ứng được nhu cầu của thị trường. - Thị trường tài chính trong nước chưa thực sự phát triển, hiện nay tuy đã có thị trường tiền tệ liên ngân hàng và thị trường chứng khoán nhưng quy mô và hiệu quả của nó mang lại cho nền kinh tế chưa cao, nhất là thị trường chứng khoán chưa trở thành kênh dẫn vốn quan trọng trong nền kinh tế.

Định hớng phát triển của Chi nhánh

Nghiờn cứu và theo dừi sự biến động của cung cầu vốn, để cú sự điều chỉnh phù hợp chính sách huy động vốn, nhất là chính sách huy động vốn ngoại tệ trung dài hạn theo lãi suất thả nổi của thị trường (lấy lãi suất 12 tháng làm gốc hoặc trả lãi theo năm để lấy nguồn vốn đầu tư cho dài hạn), tài trợ và đồng tài trợ của Chi nhánh và NHNo Việt Nam. Tiếp tục nâng cấp và trang bị thêm các trang thiết bị phục vụ cho hoạt động thanh toán liên Ngân Hàng sao cho đúng với vị thế là ngân hàng đầu mối thanh toán cho các ngân hàng khu vực phía Bắc.

GIẢI PHÁP

Mặc dù trong thời gian gần đây, Chi nhánh đã rất quan tâm tới điều này nhưng nhìn chung mức độ còn hạn chế (vì Chi nhánh còn phụ thuộc trực tiếp và NHNo Việt Nam), Chớnh vỡ vậy trong thời gian tới, Chi nhỏnh cũng lên thực hiện tốt hơn nữa, các dịch vụ liên quan tới việc huy động vốn, như mở rộng loại hình dịch vụ liên quan tới tài khoản tiền gửi của khách hàng như: lãi suất phù hợp với tình hình kinh tế thị trường để vừa đảm bảo quyền lợi cho khách hàng vừa đáp ứng được mục tiêu cạnh tranh, thực hiện giúp khách hàng các hoạt động thanh toán hộ, chi trả hộ các loại phí dịch vụ (Phí bảo hiểm, điện thoại, phí sử dụng nước) của khách hàng, tăng cường và mở rộng loại hình ngân hàng tại nhà. Vì những lý do đó , nếu Chi nhánh chủ động thành lập hoặc trực tiếp đề xuất với NHNo Việt Nam, và tiến hành thành lập đưa vào hoạt động nhằm từ đó nâng cao tính cạnh tranh của Chi nhánh trên thị trường khi mà đã có trong tay phũng chuyờn trỏch riờng phục vụ cho việc nghiờn cứu và hoạch định cỏc nội dung của liên quan tới các chính sách hoạt động đặc biệt là chính sách huy động vốn.

KIẾN NGHỊ

• Kiến nghị với Chính phủ

Đề nghị NHNo Việt Nam sớm trang bị bổ sung thiết bị tin học, công nghệ cao để đảm bảo quá trình triển khai các ứng dụng mới nhằm khai thác thế mạnh trong giao dịch, và các thông tin lien quan tới sự thay đổi, biến động của thị trường tài chính trong thời gian tới, mở rộng mạng SWIFT IN cho các Chi nhỏnh cấp Tỉnh,Huyện.Nối mạng với hệ thống cỏc doanh nghiệp, tổng công ty,. Áp dụng mức phí điều vốn ngắn hạn thấp hơn so với vốn trung và dài hạn cho các Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn bạn trong hệ thống, cũng như các ngân hàng khác hệ thồng để tạo sự thuận lợi trong hoạt động của cả hệ thống cũng như Chi nhánh Kim §éng, đồng thời cũng phải tạo ra khoảng cách giữa lãi suất đầu vào và lãi suất đầu ra để tăng thu nhập cho Chi nhánh.