Phân tích thống kê lãi và lãi suất cho vay tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đông Á Hà Nội giai đoạn 2001 - 2007

CÁC PHƯƠNG PHÁP THỐNG KÊ PHÂN TÍCH LÃI VÀ LÃI

Thực trạng vận dụng các phương pháp thống kê để phân tích lãi và lãi suất cho vay tại Chi nhánh ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á Hà Nội..32. Trục hoành của đồ thị dùng để biểu hiện trị số của tiêu thức nguyên nhân ( tiêu thức gây ảnh hưởng đến lãi và lãi suất cho vay), trục tung của đồ thị được dùng để biểu hiện trị số của tiêu thức kết quả ( tiêu thức lãi và lãi suất cho vay).

VẬN DỤNG MỘT SỐ PHƯƠNG PHÁP THỐNG KÊ PHÂN TÍCH

Là ngân hàng hiện đại tiên tiến trong khu vực Đông Nam Á, có một nền tài chính lành mạnh vững chắc áp dụng công nghệ mới trong

LỜI MỞ ĐẦU

Xuất phát từ những vấn đề trên, trong thời gian thực tập ở Chi nhánh ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á Hà Nội, em đã tập trung nghiên cứu đề tài: “Vận dụng một số phương pháp thống kê phân tích lãi và lãi suất cho vay của chi nhánh ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á Hà Nội giai đoạn 2001 - 2007”.

CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

KHÁI QUÁT CHUNG VỀ CHI NHÁNH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG Á HÀ NỘI

Chi nhánh ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á Hà Nội đặc biệt quan tâm phát triển dịch vụ chuyển tiền nhanh bằng việc không ngừng cải tiến các chương trình nghiệp vụ kế toán, đa dạng hoá các loại hình chuyển tiền nhanh, đẩy mạnh công tác Marketing… Nhân dịp kỷ niệm 10 năm thành lập Ngân hàng, Trung tâm thẻ Ngân hàng Đông Á Đã phát hành thẻ thanh toán Đông Á vào đầu tháng 7/2002, cùng với xu hướng đi lên của nền kinh tế đất nước, sự phát triển của của các phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt là điều không thể thiếu trong cuộc sống; thẻ thanh toán Đông Á là thẻ đầu tiên ở Việt Nam sử dụng tiếng Việt trong giao dịch, đồng thời khách hàng có thể vừa thanh toán hàng hoá dịch vụ vừa có thể chuyển khoản. Đây là phòng quan trọng trong ngân hàng, bởi nó trực tiếp tạo ra lợi nhuận và mang tính sống còn đối với ngân hàng, phòng kinh doanh bao gồm hai bộ phận nhỏ đó là: phòng khách hàng doanh nghiệp và phòng khách hàng cá nhân.Cả hai bộ phân này đều cùng thực hiện các công việc như nhau và bộ máy nhân sự đều giống nhau chỉ khác ở đối tượng làm việc của từng bộ phận.Các công việc phải thực hiện của phòng kinh doanh là: nghiên cứu, nắm tình hình thu lượm thông tin kinh tế, lập hồ sơ kinh tế, tớnh toỏn hiệu quả kinh tế để đầu tư; cho vay, theo dừi đối tượng sử dụng vốn vay, thu hồi nợ vay; hợp tác liên doanh liên kết để sử dụng vốn vay đầu tư có hiệu quả.

LỰA CHỌN HỆ THỐNG CHỈ TIÊU VÀ PHƯƠNG PHÁP THỐNG KÊ PHÂN TÍCH LÃI VÀ LÃI SUẤT CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG

LỰA CHỌN HỆ THỐNG CHỈ TIÊU THỐNG KÊ LÃI VÀ LÃI SUẤT CHO VAY

Hệ thống chỉ tiêu thống kê phải phù hợp với mục đích nghiên cứu và đảm bảo đạt được mục đích nghiên cứu một cách hiệu quả nhất.Mục đích nào hệ thống chỉ tiêu ấy.Phương pháp thống kê nêu ra phải khoa học hợp lý nêu lên được bản chất tính quy luật của hiện tượng trong điều kiện thời gian và không gian một cách cụ thể. Cụ thể các chỉ tiêu thống kê về lãi và lãi suất cho vay thuộc hệ thống tín dụng ngân hàng phải thống nhất với hệ thống chỉ tiêu thống kê ngân hàng - tài chính, hệ thống chỉ tiêu thống kê của một quốc gia phải thống nhất với hệ thống chỉ tiêu thống kê của khu vực và quốc tế. Hệ thống chỉ tiêu cần được xây dựng phải phù hợp với mục đích nghiên cứu, đồng thời thu thập thông tin đầy đủ, nhằm phục vụ cho việc áp dụng các phương pháp thống kê để phân tích dự đoán.Không nên đưa vào hệ thống các chỉ tiêu thừa, và chưa thật cần thiết cho công tác quản lý.

THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG Á GIAI ĐOẠN 2001-2007

NỘI DUNG PHÂN TÍCH LÃI VÀ LÃI SUẤT CHO VAY CHI NHÁNH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG Á HÀ NỘI GIAI ĐOẠN

Từ quan sát trên đồ thị 3.1 và bảng số liệu 3.1cho ta thấy theo kế hoạch ngân hàng tính toán khoản lãi phải thu sẽ tăng liên tục qua các năm.Tốc độ phát triển trung bình hàng năm trong giai đoạn này là 168,1%, tốc độ tăng là 68,1% tương ứng với lượng tăng tuyệt đối trung bình là 73.682,1 triệu đồng. Càng về sau hoạt động ngân hàng càng được chú trọng, mặt khác Chi nhánh ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á Hà Nội cũng đã đầu tư rất nhiều để cải thiện hoạt động tốt hơn, tìm mọi cách để thu hút lượng khách hàng đến vay vốn ngày một đông hơn, đến những năm gần đây khi nên kinh tế phát triển mạnh mẽ, dịch vụ cũng phát triển khá nhanh, các nhà đầu tư muốn mở rộng để đầu tư vào các lĩnh vực kinh tế. Để thấy rừ được xu hướng biến động của lói thực thu.khụng chỉ dựa vào dóy số thời gian và các chỉ tiêu biến động mà chúng ta sẽ dùng phương pháp hồi quy theo thời gian.

Trong đó

Phân tích quy mô lãi suất bình quân và biến động lãi suất của Chi nhánh ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á Hà Nội giai đoạn 2001-2007

Tại ngân hàng có rất nhiều mức lãi suất áp dụng cho rất nhiều hình thức vay khác nhau.Vì vậy rất phức tạp để tiến hành phân tích được lãi suất cụ thể từng loại hình, trong giới hạn chuyên đề này chỉ có thể phân tích mức lãi suất bình quân và sự biến động của lãi suất bình quân xem như đại diện cho các loại lãi suất tại ngân hàng. Qua đó ta có thể thấy được sự biến động của lãi suất là rất phức tạp, không theo một xu hướng nào cả. Chính vì vậy ta không thê nghiên cứu độc lập lãi suất được mà phải kèm theo các yếu tố tác động và chịu tác động.

Phân tích mối quan hệ giữa doanh số cho vay và lãi suất bình quân

Mối quan hệ giữa doanh số cho vay và lãi suất bình quân của Chi nhánh ngân hàng là mối quan hệ phi tuyến tính mà hàm phù hợp nhất là hàm mũ (do hàm mũ có SE min và R2 max). Có nghĩa là vẫn nhận giá trịR2 =0, tức là mối liên hệ giữa doanh số cho vay và lãi suất cho vay bình quân không chặt chẽ. Sự thay đổi của lãi suất bình quân không phải là yếu tố chính làm thay đổi hoàn toàn doanh số cho vay.

Phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến lãi thực thu của Chi nhánh ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á Hà Nội

Biến động của lãi thực thu do ảnh hưởng của ba nhân tố lãi suất cá biệt theo thời hạn, kết cấu số dư bình quân theo thời hạn và số dư bình quân. Dựa vào số liệu và tiến hành phân tích như trên ta thấy lãi suất cho vay của Chi nhánh ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á Hà Nội tăng liên tục qua các năm, đặc biệt là thống kê về lãi phải thu và lãi thu được tăng mạnh ở những năm sau nay nhất là từ 2005 đến 2007. Ngân hàng phải tìm cách để kiểm soát được lãi suất cho vay để thu hút được lượng khách hàng nhiều hơn.