Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng Đầu tư Phát triển Hà Thành

Hiệu quả huy động vốn trong hoạt động kinh doanh của Ngân hàng thơng mại

Căn cứ vào đặc điểm kinh doanh mà NHTM có thể áp dụng các công cụ khác nhau trong quá trình huy động vốn nh: Phát hành kỳ phiếu, trái phiếu, chứng chỉ tiền gửi vô danh và ký danh, các hình thức tiết kiệm nhiều kỳ hạn tuỳ theo nhu cầu sử dụng vốn có thể trả lãi trớc hoặc trả lãi sau nhằm khuyến khích thu hút nguồn vốn huy động. Ngân hàng Nhà nớc Những luật này qui định tỷ lệ huy động vốn của Ngân… hàng so với vốn tự có, qui định việc phát hành trái phiếu, kỳ phiếu, qui định mức cho vay của NHTM đối với khách hàng Có những luật tác động gián… tiếp đến hoạt động của Ngân hàng nh Luật đầu t nớc ngoài Hoặc quy định… các NHTM không đợc nhận tiền gửi hoặc cho vay bằng cách tăng hay giảm lãI suất, mà phảI dựa vào lãI suất do NHNN đa ra và chỉ đợc xê dịch trong biên độ nhất định mà NHNN cho phép…. Các nớc phát triển thì ngời dân có thói quen gửi tiền vào Ngân hàng để hởng những tiện ích, dịch vụ của Ngân hàng và trong tiềm thức của họ việc đó không thể thiếu đợc trong cuộc sống, nhng ở những nợc đang phát triển nh Việt nam thì thói quen sử dụng tiền mặt vẫn còn rất phổ biến, do dó việc thu hút nguồn vốn của Ngân hàng thong mại còn hạn chế nguồn từ dân c.

Khái quát về Ngân hàng đầu t Hà thành

Với quyết định này Ngân hàng đợc tổ chức của Doanh nghiệp Quốc doanh, nhiệm vụ mới của Ngân hàng là thu hút và quản lý các nguồn vốn dành cho đầu t xây dựng cơ bản, các công trình do ngân sách cấp hoặc không đủ vốn tự có, đại lý thanh toán và kiểm soát các công trình thuộc diện ngân sách đầu t, Ngân hàng vẫn cha thực hiện nhiệm vụ kinh doanh. Đặc thù của giai đoạn này là từ cho vay theo dự án gắn với khách hàng vay vốn trung dàI hạn đến phát triển trở thành một Ngân hàng thơng mại Nhà nớc với hoạt động kinh doanh ngày một đa dạng, phong phú hơn. Ngân hàng đầu t mới hoạt động cấp phát, cho vay theo chính sách của Chính phủ nhng bây giờ kinh doanh theo thị trờng tức là huy động vốn, tự cho vay và hoạt động kinh doanh đa dạng hơn, khách hàng phong phú hơn.

- Cho vay: cho vay dàI hạn, trung han, ngắn hạn bằng đồng Việt nam và ngoại tệ đối với các tổ chức, cá nhân và hộ gia đình phù hợp với quy định của pháp luật, Ngân hàng Nhà nớc và quy định cảu NHĐT-PT Việt Nam. Chịu trách nhiệm xử lý các giao dịch đối với khách hàng là cá nhân + Thực hiện việc giảI ngân vốn vay trên cơ sở giảI ngân đợc duyệt + Mở tài hoản tiền gửi, chịu trách nhiệm xử ký tất cả các yêu cầu của khách hàng về tàI khoản hiện tại và tàI khoản mới. Thực hiện các nghiệp vụ tiền tệ, kho quỹ: quản lý quỹ nghiệp vụ của chi nhánh, thu- chi tiền mặt, quản lý vàng bạc, kim loại quý, đá quý, quản lý chứng chỉ có giá, hồ sơ thế chấp, cầm cố, thực hiện các dịch vụ tiền tệ, kho quỹ cho khách hàng….

+ Tổng hợp báo cáo, cung cấp thông tin kinh tế, phòng ngừa rủi ro - Quản lý các hệ số an toàn trong hoạt động kinh doanh của chi nhánh Hà Thành, các hệ số NIM, ROA trên cơ sở đó xây dựng chính sách… giá cả cho sản phẩm, dịch vụ. Bên cạnh đó, các doanh nghiệp gửi tiền ở Hà Thành cũng nh các cá nhân gửi tiền vì mục đích thanh toán khi có sự rút tiền hoặc thanh toán tiền hàng hay gửi vào thì cũng làm biến động đáng kể số l- ợng tiền gửi không kì hạn này. Ngân hàng đã xây dựng chiến lợc sử dụng vốn hợp lý nhằm thu hút khách hàng trên cơ sở vận dụng linh hoạt cơ chế lãi suất, đổi mới phong cách phục vụ, đa các dịch vụ thu chi đến tận đơn vị( doanh nghiệp) và đến tận nhà( dân c).

Ngoài nguyên nhân chủ quan từ phía Ngân hàng ( mở rộng hoạt động tín dụng, có chính sách lãi suất hợp lý, đa dạng hình thức cho vay, hiện đại hoá. công nghệ ) còn có cả sự tác động tích cực của nền kinh tế: hoạt động sản… xuất kinh doanh trên địa bàn có sự tăng trởng mạnh, có nhiều dự án đầu t và hoạt động của các doanh nghiệp ngoài quốc doanh ngày càng phát triển. Ngoài các nghiệp vụ cho vay trên Ngân hàng còn thực hiện một số nghiệp vụ: cho vay đồng tài trợ, thu phí dịch vụ từ bảo lãnh, thanh toán trong nớc và quốc tế, dịch vụ ngân quỹ, kinh doanh ngoại tệ…. Chi nhánh luôn chú trọng đẩy mạnh các hoạt động dịch vụ nh thanh toán trong nớc và thanh toán quốc tế, chi nhánh đã cung cấp các dịch vụ Ngân hàng đa dạng, phong phú nh thẻ Master, Visa card, phát hành séc nớc ngoài, chuyển tiền nhanh Western Union chi trả kiều hối nói chung và hợp tác với Vinaus nói riêng và luôn chú trọng đến giải pháp nâng cao tỷ trọng thu từ dịch vụ.

Thực trạng hiệu quả huy động vốn của NHĐT Hà Thành

Nguồn tiền gửi có kì hạn có vai trò quan trọng đối với hoạt động kinh doanh của Ngân hàng, với một nguồn vốn huy động có tính ổn định cao Ngân hàng có thể xây dựng một chiến lợc sử dụng vốn hợp lý, đúng đắn nâng cao hiệu quả kinh doanh và đây là nguồn vốn có chi phí huy động tơng đối cao do đó, để giảm thiểu chi phí, nâng cao hiệu quả huy động vốn, Ngân hàng cần có chiến lợc huy động vốn hợp lý với cơ cấu nguồn vốn phù hợp. Trong ba năm ở bảng số liệu trên ta thấy có năm 2004 lợng tiền gửi không kì hạn chiếm tỷ trọng lớn (59,36%), nguyên nhân là do đặc thù của chính loại tiền gửi này là không ổn định, có thể biến động lớn trong một thời gian ngắn, mặt khác Ngân hàng đầu t Hà Thành là Ngân hành phục vụ thanh toán chứng khoán do đó cũng làm cho luợng tiền thanh toán biến động với một lợng lớn, đây cũng là nguồn vốn đóng vai trò không nhỏ trong hoạt động kinh doanh của Ngân hàng nên đòi hỏi Ngân hàng phải có tỷ lệ dự trữ phù hợp nhằm đảm bảo cho hoạt động của Ngân hàng đợc an toàn. Tiền gửi chuyên dùng của các cá nhân và tổ chức kinh tế chiếm một tỷ trọng rất bé trong nguồn vốn huy động bằng tiền gửi, và chủ yếu là tiền của công ty FPT gửi tại Ngân hàng để bù đắp các chênh lệch trong mua bán ngoại tệ do sự biến động của tỷ giá.

Kỳ phiếu Ngân hàng là một công cụ huy động rất linh hoạt nên Ngân hàng đã sử dụng rất phổ biến loại này, thờng có các kỳ hạn nh sau: 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng, 18 tháng, 2 năm có các ph… ơng thức trả lãi khác nhau trả lãi trớc, trả lãi sau, trả lãi theo kỳ hạn tiền gửi. Qua số liệu trên ta thấy: lợng phát hành kỳ phiếu là không cố định mà tuỳ theo nhu cầu về vốn của chi nhánh và chi nhánh phát hành cùng với đợt phát hành của Ngân hàng Đầu t trung ơng. Sự khác biệt chủ yếu giữa chứng chỉ tiền gửi với khoản tiền có kỳ hạn là là chúng có thể chuyển nhợng và mệnh giá đựơc thống nhất theo một mức giá trị chuẩn.

Với việc sử dụng CD là một công cụ huy động tiền gửi, chi nhánh Hà Thành đã huy động vốn một cách chủ động hơn mà không phải phụ thuộc vào tiền gửi của khách hàng. Trong năm 2003, Ngân hàng ĐT-PT Việt nam đã phát hành với các loại: trái phiếu ghi danh, trái phiếu vô danh, trái phiếu ghi sổ với lãi suất thả nổi đợc tính dựa trên lãi suất huy động bình quân của 4 Ngân hàng thơng mại Quốc doanh, trả lãi hàng năm, có thời hạn 5 năm, 7 năm (trong các năm trớc Ngân hàng ĐT-PT Việt nam phát hành trái phiếu với kỳ hạn 1 năm, 3 năm, 5 năm). - Chi nhánh cần quán triệt mục đích, ý nghĩa của đợt tiết kiệm dự th- ởng đợc thực hiện trong toàn quốc nhằm đa dạng hoá sản phẩm, tăng cờng quảng bá thơng hiệu và hiệu quả huy động của Ngân hàng.

- Đối tợng khách hàng tham dự : cá nhân Việt nam, kể cả cá nhân nớc ngoài đang sinh sống tại Việt nam tuổi từ 18 trở lêncó năng lực hành vi dân sự đầy đủ theo quy định của pháp luật Việt nam (hoặc tuổi từ 15-18 nhng có tài sản riêng đủ để đảm bảo việc thực hiện nghĩa vụ dân sự theo quy định của Bộ luật dân sự, đối với ngời tuổi cha thành niên, ngời mất năng lực hành vi dân sự đợc thực hiện thông qua ngời giám hộ).

Môc lôc