MỤC LỤC
Đó là Luật Ngân hàng Nhà n- ớc và Luật các Tổ chức tín dụng đợc Quốc hội nớc Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam thông qua ngày 12 tháng 12 năm 1997, tạo điều kiện về mặt pháp lý cho hoạt động của Ngân hàng ngày càng vững chắc và làm cho Doanh nghiệp ngày càng tin tởng vào hoạt động của các Ngân hàng, nhất là các Ngân hàng Thơng mại Nhà nớc. Chi nhánh đã có những biện pháp thực hiện chính sách khách hàng, đẩy mạnh và nâng cao chất lợng phục vụ khách hàng, Chi nhánh chủ động tiếp xúc với các khách hàng có tiềm năng tài chính, chủ động cùng các Doanh nghiệp tháo gỡ khó khăn vớng mắc trong qua trình sản xuất kinh doanh, nên hoạt động kinh doanh của Chi nhánh đã. Nắm bắt đợc nhu cầu gửi tiền của dân c là để sinh lời lại an toàn tuyệt đối, nên Chi nhánh đã sử dụng nhiều hình thức huy động vốn dân c hợp lý nh hình thức gửi tiền (tiết kiệm có kỳ hạn, không kỳ hạn, kỳ phiếu, trái phiếu..), thời hạn gửi tiền, lãi suất tiền gửi theo từng kỳ hạn, phong cách giao dịch của cán bộ Ngân hàng, trang bị công nghệ Ngân hàng tiên tiến, hiện đại, trụ sở giao dịch khang trang, bề thế.
Cùng với việc huy động ngắn hạn nhằm đáp ứng kịp thời nhu cầu sử dụng vốn lu động của các khách hàng, Chi nhánh cũng nh toàn hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp đã có nhiều cố gắng trong việc huy động nguồn vốn trung, dài hạn (nh phát hành Trái phiếu) để phục vụ kế hoạch đầu t phát triển của Nhà nớc cũng nh của Doanh nghiệp, nhng kết quả đạt đợc cha cao. Kể từ năm 1999 đến nay, Ngân hàng Đầu t và phát triển đã tổ chức nhiều đợt phát hành trái phiếu huy động vốn ngắn hạn ( 12 tháng ), trung hạn ( 2-3 năm ), dài hạn ( 5 năm ) để phục vụ cho kế hoạch đầu t phát triển của Nhà nớc.Do chi nhánh hạch toán phụ thuộc nên toàn bộ nguồn vốn phát hành trái phiếu đều đợc chuyển về Ngân hàng Đầu t và phát triển Việt nam để cân. Phải nói rằng, kể từ khi chuyển toàn bộ hoạt động của một Ngân hàng chuyên doanh trong lĩnh vực đầu t phát triển sang hoạt động nh một Ngân hàng Thơng mại ( năm 1995 ) kinh doanh đa năng tổng hợp, hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn đã có nhiều cố gắng vợt lên chính mình để tồn tại và phát triển từng bớc ngày càng vững chắc, khẳng định vị thế không thể thiếu đợc trong sự nghiệp phát triển kinh tế đất nớc.
- Nguồn vốn huy động còn đơn điệu, chủ yếu là huy động tiền gửi của dân c, lãi xuất huy động cao, các hình thức huy động tiền gửi cha phong phú, cha khai thác triệt để mọi nguồn vốn tạm thời nhan rỗi trên địa bàn, các sản phẩm dịch vụ, tiện ích hoạt động ngân hàng cha đợc mở rộng.
Để làm đợc điều này, trong điều kiện hiện nay cần quy định các tổ chức hành chính sự nghiệp kể cả kho bạc Nhà nớc mở tài khoản và thanh toán qua Ngân hàng tạo điều kiện cho Ngân hàng sử dụng khối lợng tiền mặt tạm thời nhàn rỗi của các đơn vị này vào quá trình tài trợ cho các doanh nghiệp sản xuất kinh doanh. Sự tách bạch về việc thanh toán và mở tài khoản của hệ thống các cơ quan thuộc Ngân sách Nhà nớc và thanh toán qua Kho bạc đã làm cho nền kinh tế thiếu vốn lại càng thiếu vốn hơn trong lúc đó tiền tạm thời nhàn rỗi trong hệ thống ngân sách lại không đợc tận dụng, tất nhiên trong trờng hợp Kho bạc là thành viên của thị trờng liên Ngân hàng thì số tiền tạm thời nhàn rỗi đó vẫn đợc tận dụng đem lại hiệu quả. Hiện nay còn có nhiều doanh nghiệp có nguồn tiền lớn nh bu điện, điện lực, cấp nớc nên cần tổ chức thu qua hệ thống Ngân hàng bằng cách yêu… cầu ngời thanh toán mở tài khoản tại Ngân hàng và thực hiện chuyển khoản, không cần đến cơ quan thu tiền của các tổ chức nói trên hay phải trực ở nhà.
Trong trờng hợp nhân viên cha có tài khoản tiền gửi, Ngân hàng có thể đến tận nhà để tuyên truyền, khuyến khích họ mở tài khoản vừa có lợi cho doanh nghiệp là không phải đến Ngân hàng rút tiền về phát lơng, vừa có lợi cho cán bộ công nhân viên của doanh nghiệp là an toàn và lại đợc hởng thêm một phần lãi đối với số tiền cha sử dụng đến tất nhiên Ngân hàng phải đảm bảo bí mật số d tài khoản của ng- ời gửi tiền. Để đa dạng hoá các hình thức huy động vốn Ngân hàng cần phải đa ra hình thức dịch vụ nhận và trả tiền ngoài giờ của Ngân hàng (ngoài giờ hành chính, các ngày nghỉ, ngày lễ tết) áp dụng công nghệ tiên tiến cho mô hình Ngân hàng hoạt động 24/24h để có thể thu hút tiền gửi của dân chúng bất cứ lúc nào trong ngày. Để giải quyết vấn đề này đòi hỏi phải có sự chú ý, quan tâm của các ngành, các cấp và Nhà nớc.Trong năm 2006vừa qua NH đã đa ra hình thức huy động mới đó tiền gửi bậc thang, theo hình thức này khách hàng có thể gửi tiền một lần nhng đợc rút tiền làm nhiều lần nhng không bị mất lãi, lãi suất đợc tính trên số d của tài khoản theo từng bậc một.
Trong thời gian tới chi nhánh nên đa ra một số hình thức huy động khác nh: gửi một lần rút lãi hàng tháng, gửi tiết kiệm theo niên kim cố định tức là tháng nào cũng gửi vào một số tiền nhất định vào một tài khoản với thời hạn trên một năm và đợc hởng lãi suất có kỳ hạn Có nh… vậy mới.
Là một chi nhánh của NHNN, chi nhánh hoạt động dựa trên việc thực hiện các nghị quyết, định hớng của HĐQT - NHNN Việt Nam về nguồn vốn và sử dụng vốn do đó khi chi nhánh huy động đợc khối lợng vốn lớn hơn kế hoạch thì sẽ đợc chuyển về NHNN Việt Nam để điều hoà cho các chi nhánh khác trong hệ thống và ngợc lại khi chi nhánh thiếu vốn sẽ đợc NHNN Việt Nam cấp điều chuyển lại (tất nhiên với chi phí cao hơn khi Ngân hàng tự huy động). Trong phạm vi lãi suất cơ bản và biên độ giao động đợc phép thực hiện trên cơ sở lãi suất của Ngân hàng No&PTNT VN, chi nhánh Ngân hàng phải đa ra đợc một lãi suất có tính cạnh tranh, hấp dẫn với khách hàng, tạo đợc một lợi thế so sánh nào đó so với các Ngân hàng cũng nh các chi nhánh khác. *Công khai báo cáo hoạt động kinh doanh của Ngân hàng; khi khách hàng lựa chọn Ngân hàng để gửi tiền họ đều phải tìm hiểu xem Ngân hàng đó kinh doanh có lãi hay không?, hoạt động kinh doanh của Ngân hàng có ổn định, an toàn hay không?, lĩnh vực kinh doanh của Ngân hàng có chứa đựng nhiều yếu tố rủi ro hay không?.
* Nâng cao cơ sở vật chất kỹ thuật :Trong điều kiện hoạt động hiện nay, cơ sở vật chất là một trong những cơ sở khá vững mạnh để tạo lòng tin cho ngời gửi tiền, Ngân hàng cần phải xây dựng đợc trụ sở làm việc với quy mô rộng lớn, vị trí thuận tiện, khang trang hiện đại, thời gian phục vụ nhanh chóng kịp thời, đáp ứng và thoả mãn nhu cầu của ngời gửi tiền, tạo ra sự tin tởng cho ngời gửi tiền, củng cố uy tín, tăng khả năng cạnh tranh, tăng hiệu quả huy động vốn của Ngân hàng. “Chìa khoá để đạt đợc các mục tiêu trong kinh doanh là các doanh nghiệp phải xác định đúng đắn những nhu cầu và mong muốn của thị tr- ờng mục tiêu và tìm mọi cách thoả mãn tốt nhu cầu, mong muốn đó bằng những u thế hơn hẳn đối thủ cạnh tranh”- (giáo trình Marketing Ngân hàng). Để xác định đợc những điều đó, hoạt động marketing có vai trò rất lớn trong công tác huy động vốn của Ngân hàng: nghiên cứu thị trờng, tìm hiểu nhu cầu mà thị trờng mong muốn, xác định lợi ích của khách hàng, dự đoán những nhu cầu trong tơng lai, trên cơ sở những thông tin thị trờng về nguồn vốn, khối lợng vốn, thời gian, Ngân hàng có thể xây dựng chiến.
Ngày nay, việc mở rộng hoạt động của Ngân hàng thông qua hoạt động khuyếch trơng, quảng cáo là rất cần thiết, với phơng châm hoạt động “mọi khách hàng là bạn đồng hành của Ngân hàng”, Ngân hàng phải làm sao cho mọi ngời hiếu rõ những lợi ích khi gửi tiền vào Ngân hàng: mức lãi suất, thủ tục, chính sách u đãi do đó, Ngân hàng cần phải đẩy mạnh và đa dạng hoá… hoạt động, hình thức quảng cáo, khuyếch trơng, qua đó, uy tín của Ngân hàng sẽ tăng lên, tạo đợc niềm tin nơi khách hàng.