MỤC LỤC
Trên thực tế, giá trị đợc Bảo Hiểm trong Bảo Hiểm cháy thờng là rất lớn và rất phức tạp (bởi Bảo Hiểm cháy cũng là một loại hình Bảo Hiểm tài sản, do đó đối tợng Bảo Hiểm của Bảo Hiểm cháy chính là tài sản – mà “tài sản” thì vô cùng phong phú và đa dạng ). Số tiền Bảo Hiểm là giới hạn bồi thờng tối đa của ngời Bảo Hiểm trong trờng hợp tài sản đợc Bảo Hiểm bị tổn thất toàn bộ do rủi ro hoả hoạn thuộc phạm vi Bảo Hiểm gây ra. Tuy nhiên, tài sản thuộc đối tợng Bảo Hiểm của Bảo Hiểm cháy rất đa dạng và phong phú, có loại biến động thờng xuyên về quy mô, khối lợng Vì thế việc xác định chính xác số tiền Bảo Hiểm… có ý nghĩa đặc biệt quan trọng nhng cũng vô cùng khó khăn.
Khi Bảo Hiểm theo giá trị trung bình, ngời đợc Bảo Hiểm phải ớc tính và thông báo cho Ngời Bảo Hiểm biết giá trị số hàng hoá trung bình có trong kho, trong cửa hàng. Khi tổn thất xảy ra thuộc phạm vi Bảo Hiểm, ngời Bảo Hiểm bồi thờng thiệt hại thực tế cho ngời tham gia Bảo Hiểm nhng không đợc vợt quá giá trị trung bình này. Trong trờng hợp này, ngời đợc Bảo Hiểm phải có trách nhiệm thông báo cho ngời Bảo Hiểm số hàng tối đa thực có trong tháng hoặc trong quý trớc đó (tuỳ theo sự thoả thuận của các bên).
Cuối thời hạn Bảo Hiểm, dựa trên những giá trị đợc thông báo, ngời Bảo Hiểm tính giá trị số hàng hoá tối đa bình quân của thời hạn Bảo Hiểm và từ đó tính lại phí Bảo Hiểm. Ngợc lại, việc tính toán theo giỏ trị trung bỡnh lại đơn giản, dễ theo dừi đồng thời cú lợi về tớnh phớ Bảo Hiểm, nên thờng đợc áp dụng tính cho những loại hàng hoá có giá trị ít biến.
Và trong thời gian Bảo Hiểm, những tổn thất xảy ra thuộc phạm vi Bảo Hiểm sẽ đợc ngời Bảo Hiểm bồi thờng và số tiền bồi thờng nếu vợt quá. Trong kinh doanh Bảo Hiểm, phí Bảo Hiểm chính là giá cả của dịch vụ Bảo Hiểm, do đó việc tính toán mức phí Bảo Hiểm hợp lý là vô cùng quan trọng, và cần thiết. Trong đó, phần phí thuần chính là cơ sở để hình thành nên quỹ Bảo Hiểm dùng để bồi thờng chi trả cho những rủi ro thuộc phạm vi Bảo Hiểm.
Đối với một công trình xây dựng nếu tổ chức tốt công tác phòng cháy chữa cháy thì mức phí Bảo Hiểm sẽ thấp hơn so với một công trình tơng tự nhng công tác phòng cháy chữa cháy không tốt bằng. Tuỳ theo sự thoả thuận giữa Công ty Bảo Hiểm và Ngời tham gia Bảo Hiểm, Phí Bảo Hiểm có thể nộp một lần hoặc nộp làm nhiều lần. Thông thờng, thời hạn Bảo Hiểm của Bảo Hiểm cháy thờng là một năm, do đó đối với nghiệp vụ Bảo Hiểm cháy thờng áp dụng hình thức đóng phí một lần.
Tuy nhiên, tuỳ theo yêu cầu của ngời tham gia Bảo Hiểm, các Công ty Bảo Hiểm có thể nhận Bảo Hiểm với thời hạn 1 năm, nhng cũng có thể nhận Bảo Hiểm ngắn hạn (theo tháng, quý). Và trong thời gian Bảo Hiểm của hợp đồng trớc đó, nếu rủi ro không xảy ra thì phí Bảo Hiểm của hợp đồng tái tục có thể đợc giảm.
Và hiệu lực của hợp đồng Bảo Hiểm cháy đợc tính từ thời điểm nộp phí và kết thúc vào 16h 00’. Sau khi kết thúc thời hạn hợp đồng, ngời tham gia Bảo Hiểm có thể yêu cầu tái tục hợp đồng Bảo Hiểm. • Kiểm tra lại toàn bộ công tác phòng cháy, chữa cháy và ngăn ngừa thiệt hại khi hoả hoạn xảy ra.
Sau khi thu thập đủ các thông tin cần thiết, các nhân viên giám định phải lập biên bản giám định và đợc các bên liên quan xác nhận (gồm Công an, Cảnh sát phòng cháy, chữa cháy, Thuế vụ, Chính quyền sở tại, Kiểm toán). Căn cứ vào biên bản giám định, ngời Bảo Hiểm dự trù số tiền bồi thờng là một lần hay nhiều lần. Giám định tổn thất là một khâu rất quan trọng, nó không chỉ giúp ngời Bảo Hiểm xác định một cách chính xác số tiền bồi thờng mà còn giúp giảm bớt tranh chấp, kiện tụng vốn rất phổ biến đối với các nghiệp vụ Bảo Hiểm.
Bồi thờng tổn thất cũng là khâu vô cùng quan trọng và nhạy cảm đối với các Doanh nghiệp Bảo Hiểm, bởi bồi thờng tổn thất cũng thể hiện một phần chất lợng dịch vụ của các doanh nghiệp Bảo Hiểm. Mục đích chính của quy tắc này là nhằm giúp ngời Bảo Hiểm nhanh chóng thanh toán số tiền bồi thờng cho ngời tham gia Bảo Hiểm và tránh đợc những phiền toái về khiếu nại, đồng thời ngăn ngừa ngời tham gia Bảo Hiểm trục lợi Bảo Hiểm.
Do đó, bồi thờng tổn thất phải đảm bảo tính chính xác và kịp thời cao.
Thủ tục phí theo thang luỹ tiến: theo loại này, tỷ lệ thủ tục phí phụ thuộc vào tỷ lệ bồi thờng. Nếu tỷ lệ bồi thờng giảm 2 đơn vị thì tỷ lệ thủ tục phí tăng 1 đơn vị và ngợc lại.