Hoàn thiện công tác chấm điểm tín dụng và xếp hạng khách hàng tại Ngân hàng TMCP Công Thương - Chi nhánh Hà Bà Trưng: Một đánh giá toàn diện

KHÁI QUÁT CHUNG VỀ NHTMCP CÔNG THƯƠNG - CHI NHÁNH HAI BÀ TRƯNG

Mặt khác Ngân hàng còn thường xuyên tăng cường việc huy động vốn và sử dụng vốn, thay đổi cơ cấu đầu tư phục vụ phát triển kinh tế hàng hóa nhiều thành phần theo định hướng Công nghiệp hóa- Hiện đại hóa. Để thực hiện chiến lược đa dạng hóa các phương phức, hình thức, giải pháp huy động vốn trong và ngoài nước, đa dạng hóa các hình thức kinh doanh và đầu tư, từ năm 1993 trở lại đây NHTMCPCT –chi nhánh Hai Bà Trưng đã thu được nhiều kết quả trong hoạt động kinh doanh, từng bước khẳng định mình trong môi trường Kinh doanh mới mang đầy tính cạnh tranh. + Phòng Khách hàng doanh nghiệp lớn + Phòng Khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ + Phòng khách hàng cá nhân.

TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH (Xem lại toàn bộ tên của Ngân hàng)

Nguyên nhân chính là do nền kinh tế có nhiều biến động, việc cạnh tranh về lãi suất diễn ra khá quyết liệt và có nhiều kênh đầu tư sinh lời khác…mặt khác, thực hiện chủ trương của NHCT Chi nhánh Hai Bà Trưng đã chủ động cơ cấu lại nguồn vốn có lãi suất cao trên 13% năm, như: Trả cho BHXH và BHTGVN là 340 tỷ đồng, nhưng vẫn huy động bù đắp lại được số tiền này nên tổng nguồn vẫn tăng cao so vơi năm 2008, đây là nỗ lực rất lớn đóng góp quan trọng vào hiểu quả kinh doanh của Chi nhánh. Bên cạnh những yếu tố khách quan ảnh hưởng đến công tác huy động vốn trong dân cư, thì yếu tố chủ quan vẫn là vấn đề cần đặc biệt chú trọng và sớm khắc phục như: Nhiều QTK địa điểm làm việc khác chật hẹp, kỹ năng làm việc của một số cán bộ còn bất cập và chưa chuyên nghiệp, đặc biệt là tác phong giao dịch, văn hóa giao tiếp chưa thực sự đổi mới…nên đã gây ảnh hưởng không nhỏ tới kết quả huy động vốn trong lĩnh vực này, mặc dụ đã có nhiều chuyển biến tích cực trong năm 2009. Thực hiện việc giao chỉ tiêu thu nợ cho từng phòng đối với từng đơn vị, trên cơ sở đó từng phòng giao cho từng cán bộ tín dụng, định kỳ có báo cáo kiểm điểm kế hoạch thực hiện để kịp thời đề ra các biện pháp phù hợp vừa thuyết phuc vừa mạnh cương quyết như: chủ động tích cực đến từng đơn vị, từng gia đình cá nhân khác hàng để nhắc nhở và đôn đốc thu nợ, kiên quyết áp dụng việc khởi kiện ra tòa án kinh tế, bán nợ.

Hoàn thành việc triển khai các ứng dụng mới, nâng cấp phần mềm và thiết bị, trong năm 2009 có 60 lần cập nhật, chương trình quản lý công văn, dự án nâng cấp phòng máy chủ…Đồng thời phục vụ tốt các thiết bị, đường truyền cho việc thành lập mới: Tổ thẻ, PGD Trần Đại Nghĩa, PGĐ Vĩnh Hoàng và đảm bảo công tác hỗ trợ trong lĩnh vực công nghệ cho các Phòng, Ban, kịp thời có hiệu quả.

THỰC TRẠNG CHẤM ĐIỂM VÀ XẾP HẠNG KHÁCH HÀNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG – HAI

Song song với cơ chết chi trả tiền lương, công tác thi đua khen thưởng đã cú những kết quả rừ rệt, tỏc động tớch cực động viờn CBNV Chi nhỏnh hăng say lao động có kỷ luật có hiệu quả cao, nâng cao ý thức trách nhiệm hoàn thành tốt các chỉ tiêu, nhiệm vụ được giao.

Chỉ tiêu hoạt động

Sử dụng các bảng tiêu chuẩn đánh giá các chỉ số CĐTD trên theo nguyên tắc: Đối với mỗi tiêu chí trên bảng tiêu chuẩn đánh giá các tiêu chí, chỉ số thực tế gần với trị số nào nhất thì áp dụng cho loại xếp hạng đó,nếu nằm giữa hai trị số thì áp dụng thang điểm của trị số có thang điểm thấp hơn. Chấm điểm tín dụng theo tiêu chí năng lực và kinh nghiệm quản lý PL3.5.3Chấm điểm tín dụng theo tiêu chí uy tín trong giao dịch với ngân hàng PL 3.5.4 Chấm điểm tín dụng theo tiêu chí môi trường kinh doanh PL3.5.5 Chấm điểm tín dụng theo tiêu chí các đặc điểm hoạt động khác Sau khi hoàn tất việc chấm điểm theo các phụ lục trên, tiến hành tổng hợp điểm các tiêu chí phi tài chính dựa trên kết quả chấm điểm ở các bảng PL3.5.1- PL3.5.5 và bảng PL3.5.6 “Bảng trọng số áp dụng cho các tiêu chí phi tài chính”. - Khách hàng là: Doanh nghiệp mới thành lập, có thời gian hoạt động dưới 02 năm tài chính ( không bao gồm doanh nghiệp chia, tách, sáp nhập, hợp nhất); Đơn vị hạch toán kinh tế phụ thuộc mà đơn vị chính không có quan hệ tín dụng với NHCT: Trên cơ sở so sánh mức độ rủi ro tín dụng của khách hàng với mức độ rủi ro của các hạng nói trên, NHCV xếp khách hàng vào hạng BB hoặc thấp hơn.

Trong hồ sơ vay vốn của doanh nghiệp, đặc biệt là các DNV&N còn thiếu những báo cáo tài chính được kiểm toán một cách chính xác và kịp thời; sự chia sẻ thông tin trong hệ thống ngân hàng còn hạn chế do Trung tâm thông tin tín dụng quốc gia hoạt động chưa hiệu quả, cùng với sự cạnh tranh về cho vay giữa các NHTM. Ngoài ra, các thông tin về những chỉ tiêu tài chính trung bình ngành, nhóm ngành vẫn chưa có nên công tác chấm điểm các chỉ tiêu tài chính khá khó khăn trong sự so sánh và xác định vị thế doanh nghiệp so với các doanh nghiệp khác trong ngành…Cán bộ tín dụng thường phải dựa trên những kinh nghiệm thực tế để đưa ra nhưng con số trung bình ước tính, nên kết quả XHTD chưa hẳn là chính xác hoàn toàn. Bên cạnh nguồn thông tin do bản thân doanh nghiệp cung cấp, nguồn thông tin bên ngoài được sử dụng để XHKH cũng có nhiều hạn chế : Nguồn thông tin từ CIC đôi khi các cán bộ tín dụng không tiếp cận được, hay thông tin từ CIC không thực sự chính xác, và chậm trễ không có giá trị trong quá trình chấm điểm.