Giải pháp tăng cường hoạt động thanh tra của NHNN Chi nhánh Hà Nội đối với hoạt động cho vay đầu tư kinh doanh chứng khoán của NHTM cổ phần
MỤC LỤC
Khái quát về hoạt động cho vay đầu tư kinh doanh chứng khoán của các NHTM cổ phần
Ngân hàng thương mại được cấp tín dụng cho các tổ chức, cá nhân dưới các hình thức cho vay, chiết khấu thương phiếu và giấy tờ có giá, bảo lãnh, cho thuê tài chính và các hình thức khác theo quy định của NHNN như bao thanh toán, tài trợ xuất nhập khẩu, cho vay thấu chi, cho vay theo hạn mức tín dụng và hạn mức tín dụng dự phòng…Trong các hoạt động cấp tín dụng, cho vay là hoạt động quan trọng và chiểm tỷ trọng lớn nhất. • Đối với khách hàng: Có năng lực pháp luật dân sự và năng lực hành vi dân sự; Có phương án kinh doanh hiệu quả đảm bảo khả năng trả nợ trong thời gian vay vốn; Có kinh nghiệm trong việc đầu tư kinh doanh chứng khoán; Là người chủ sở hữu đối với chứng khoán thế chấp; hoặc có tối thiểu 50% vốn tự có tham gia mua chứng khoán;.
Hoạt động thanh tra của NHNN đối với hoạt động cho vay đầu tư kinh doanh chứng khoán của NHTM cổ phần
Cán bộ thanh tra ngân hàng am hiểu sâu sắc về nghiệp vụ ngân hàng, về chế độ, chính sách, pháp luật ngân hàng; thành thạo về phương pháp nghiệp vụ thanh tra thì chất lượng công tác cảnh báo, tư vấn cho các tổ chức tín dụng, tham mưu cho Thống đốc, Giám đốc NHNN trong việc chỉ đạo, điều hành hoạt động ngân hàng sẽ tốt hơn. Bên cạnh đó, việc tuân theo các chuẩn mực và thông lệ quốc tế giúp cho NHNN nắm bắt được một cách tương đối chính xác năng lực cạnh tranh của từng ngân hàng và của cả hệ thống ngân hàng, và có những chiến lược, chính sách phát triển nhanh chóng, an toàn ngành ngân hàng và thị trường tài chính nội địa.
Tình hình hoạt động ngân hàng trên địa bàn Hà Nội 1. Về số lượng và quy mô hoạt động ngân hàng
Nhưng đến nay với việc mở rộng mạng lưới hoạt động, áp dụng đa dạng các hình thức huy động vốn với lãi suất linh hoạt, hiệu quả, có tính cạnh tranh, phát hành kỳ phiếu, trái phiếu, tiết kiệm dự thưởng, tiết kiệm lãi suất luỹ tiến,… Mở rộng quan hệ khách hàng, làm tốt công tác chăm sóc khách hàng, mở rộng dịch vụ mới để thu hút khách hàng: ebanking, phát hành thẻ…Vì vậy trong điều kiện cạnh tranh gay gắt với nhiều định chế tài chính khác nhau nhưng nguồn vốn huy động từ dân cư và các tổ chức của các tổ chức tín dụng ở Hà Nội vẫn đạt mức cao. Bên cạnh việc tiếp tục cho vay các doanh nghiệp bổ sung vốn kinh doanh, đầu tư dự án, phát triển sản xuất…các NHTM, đặc biệt NHTM cổ phần đang mở rộng cho vay tiêu dùng, cho vay mua nhà trả góp, xây nhà, sửa nhà, cho vay đầu tư kinh doanh chứng khoán.
Tình hình hoạt động cho vay đầu tư kinh doanh chứng khoán của các NHTM cổ phần trên địa bàn Hà Nội
Bởi đó cũng chính là đối tác kinh doanh của nhau, trực tiếp cho vay trên thị trường liên ngân hàng, trong quan hệ tiền gửi, cho vay hợp vốn hay đồng tài trợ, trong các quan hệ ngân hàng đại lý, liên kết thẻ…Đó là chưa kể một hệ thống pháp lý, các chế tài khác về quản lý, điều hành của nhà nước, của NHNN đảm bảo an toàn cho hoạt động ngân hàng như bảo hiểm tiền gửi, tiền dự trữ bắt buộc, tiền gửi bảo đảm thanh toán, thanh tra, kiểm soát, kiểm toán bắt buộc, công khai báo cáo tài chính…Tuy nhiên không phải tất cả cổ phiếu của các NHTM cổ phần đều được cầm cố. Về giác độ thị trường và nền kinh tế, việc các NHTM cổ phần mở ra nghiệp vụ cho vay đầu tư kinh doanh chứng khoán tạo điều kiện thúc đẩy thị trường OTC phát triển, làm tiền đề chuyển hoá các cổ phiếu đó sang thị trường chính thức, tăng tốc độ chu chuyển vốn trong xã hội và nâng cao trình độ dân trí về thị trường chứng khoán.
Tình hình hoạt động thanh tra của Ngân hàng nhà nước Chi nhánh Hà Nội đối với hoạt động cho vay đầu tư kinh doanh chứng khoán của
• Từ ngày 16/02/2008, ngày Quyết định số 03 có hiệu lực thi hành, các tổ chức tín dụng thực hiện việc khống chế tỷ lệ dư nợ vốn cho vay và chiết khấu giấy tờ có giá để đầu tư kinh doanh chứng khoán so với vốn điều lệ của tổ chức tín dụng từ 20% trở xuống; đối với các tổ chức tín dụng có tỷ lệ dư nợ vốn cho vay và chiết khấu giấy tờ có giá để đầu tư kinh doanh chứng khoán so với vốn điều lệ của tổ chức tín dụng từ 20% trở lên, thì thực hiện việc thu hồi nợ và giảm dư nợ. Cho vay và chiết khấu giấy tờ có giá đối với công ty chứng khoán, cho vay có cầm cố bằng chứng khoán và/hoặc bảo đảm bằng tài sản khác đối với khách hàng sử dụng vốn vay để mua chứng khoán với mục đích đầu tư ngắn hạn và/hoặc dài hạn, cho vay ứng trước tiền đối với khách hàng đã bán chứng khoán và sử dụng vốn vay để mua chứng khoán, cho vay đối với khách hàng để bổ sung số tiền thiếu khi lệnh mua chứng khoán được khớp, chiết khấu giấy tờ có giá đối với khách hàng sử dụng số tiền chiết khấu mua chứng khoán, các khoản cho vay và chiết khấu giấy tờ có giá dưới các hình thức khác mà khách hàng mà khách hàng sử dụng vốn vay để mua chứng khoán.
Đánh giá kết quả thanh tra cho vay đầu tư kinh doanh chứng khoán .1 Những kết quả đạt được
Hơn nưa việc ban hành Chỉ thị số 03/2007/CT-NHNN của Thống đốc NHNN ngày 28/05/2007 quy định dư nợ cho vay kinh doanh chứng khoán không được vượt quá 3% tổng dư nợ của NHTM được coi như là một tác nhân làm giảm “sức nóng” của thị trường chứng khoán Việt Nam. Mặt khác trong hệ thống tài khoản hạch toán hiện nay phản ánh hoat động cho vay theo các loại hính cho vay như cho vay bất động sản, cho vay đầu tư kinh doanh chứng khoán… Do đó việc lấy số liệu khó chính xác (chủ yếu là theo các báo cáo của đơn vị).
Định hướng phát triển hoạt động thanh tra của NHNN Chi nhánh Thành phố Hà Nội
Rá soát tình hình thực hiện các chỉ tiêu kinh doanh; kết hợp với đánh giá, dự báo về tình hình phát triển kinh tế - xã hội, thị trường tài chính - tiền tệ ở trong và ngoài nước để thực hiện các giải pháp đảm bảo an toàn hoạt động, kinh doanh an toàn và hiệu quả theo chỉ đạo của NHNN. Đẩy mạnh cải cách hành chính, mà nhiệm vụ trọng tâm là tập trung vào kiện toàn tổ chức, bộ máy, tăng cường cơ sở vật chất kỹ thuật, phát triển công nghệ ngân hàng trên nền tảng côgn nghệ cao, cải cách thủ tục hành chính, cải tiến lề lối làm việc, đào tạo phát triển nguồn nhân lực có chất lượng, đáp ứng yêu cầu quản lý hoạt động ngân hàng trong giai đoạn mới.
Giải pháp tăng cường hoạt động thanh tra của NHNN Chi nhánh Hà Nội đối với hoạt động cho vay đầu tư kinh doanh chứng khoán của
Phần mềm xử lý số liệu cho hoạt động giám sát từ xa viết trên môi trường FOXPRO nên có nhiều hạn chế; chạy trên máy PC đơn lẻ nên khó khăn trong việc chia sẻ dữ liệu; dữ liệu đầu vào chưa đầy đủ; xử lý dữ liệu không đồng bộ, tính tự động hóa thấp, kết xuất đầu ra cứng nhắc không thuận tiện cho người sử dụng vì công nghệ áp dụng đã lạc hậu, thiếu độ linh hoạt, việc chuyển đổi dữ liệu sang các chế độ ứng dụng như Ecxel, Winword không thực hiện được, không có khả năng kết nối với các ứng dụng khác (ví dụ với các ứng dụng của Trung tâm thông tin tín dụng CIC). Các phân hệ (các hệ thống con): hay còn gọi là lĩnh vực quản lý nhóm các hoạt động có cùng một mục tiêu trong nội bộ một đơn vị, như sản xuất, kinh doanh, hành chính, kế toán, nghiên cứu… Người ta có thể phân biệt một phân hệ theo 4 mức: Mức giao dịch là các hoạt động thường nhật; mức tác nghiệp: là một số hoạt động thường nhật có thể đưa đến các quyết định ban đầu; mức chiến thuật ứng với các hoạt động đôn đốc, kiểm tra; mức chiến lược là đôn đốc kiểm tra hoạt động để duy trì sự phát triển lâu dài.
Kiến nghị
Bộ tài chính cần sớm ban hành bổ sung các chuẩn mực kế toán phù họp với chuẩn mức kế toán quốc tế có tính đến đặc thù của Việt Nam, đặc biệt là các chuẩn mực kế toán quốc tế số 32 – công bố thông tin thuyết minh; chuẩn mực số 39 – khái niệm và cách tính các công cụ tài chính. Thống đốc cũng cần quan tâm đến việc thực hiện chế dộ đãi ngộ đối với cán bộ và việc bổ sung biên chế cho thanh tra ngân hàng, đến việc đào tạo đạo nâng cao trình độ nghiệp vụ của cán bộ thanh tra và năng lực hoạt động của hệ thống thanh tra ngân hàng.