Thực tập tốt nghiệp tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn huyện Lâm Thao tỉnh Phú Thọ

Hoạt động huy động vốn

Trực tiếp thực hiện các hoạt động dịch vụ của ngân hàng nh: dịch vụ thẻ, dịch vụ chuyển tiền, thanh toán séc…và thực hiện các nhiệm vụ khác do Giám. Thực hiện kiểm soát sai sót, giám sát hoạt động của các phòng cũng nh các cán bộ nhân viên trong ngân hàng. Dược hình thành trong quá trình hoạt động của ngân hàng như đại lý chuyển tiền, dịch vụ ngân hàng,.

Hoạt động tín dụng

Nguồn vốn này có chi phái đầu vào cao nhưng giúp ngân hàng giải quyết kịp thời nhu cầu vốn.

Hoạt động dịch vụ thanh toán và ngân quỹ

Như dịch vụ khác về bảo hiểm, thị trường tiền tệ, ủy thác và nhận ủy thác……….

Một số quy định của NHNo & PTNT Lừm Thao trong hoạt động tÝn dông

Từ biểu đồ cú thể thấy tốc độ tăng trưởng dư nợ năm 2007 và 2008 khỏ ổn định nhưng tốc độ tăng trưởng d nợ năm 2009 giảm do khụng trỏnh khỏi ảnh hưởng chung của cuộc khủng hoảng kinh tế toàn cầu 2008-2009, song với sự nỗ lực không ngừng của cán bộ công nhân viên và sự phục hồi của kinh tế địa phương thỡ tỡnh hỡnh dư nợ hiện nay đang tăng lờn đỏng kể. Ta nhận thấy dư nợ theo thời hạn vay đều tăng, nhưng cho vay trung hạn có mức tăng thấp cùng với dư nợ theo thành phần kinh tế doanh nghiệp, thậm chí âm ở khu vực doanh nghiệp Nhà nước, dư nợ cho vay hộ sản xuất khá cao. Trong năm 2010, tình trạng chung đối với lãi suất huy động VND duy trì đà tăng của lãi suất huy động vào những tháng cuối năm 2009, lãi suất huy động VND về cơ bản đã gia tăng ở những tháng đầu năm, giảm và duy trì ổn định trong quý II, quý III và gia tăng mạnh trong hai tháng cuối năm.

Đánh giá công tác tín dụng tại NHNo&PTNN Lâm Thao

Cán bộ tín dụng khi thụ lý bộ hồ sơ vay sẽ tiến hành thẩm định khả năng vay vốn của khách hàng trên tất cả mọi mặt: Về phớa ngõn hàng, về t cách pháp lý, về tình hình kinh tế, tài chính, dự án sản xuất kinh doanh, phơng án trả nợ, đảm bảo tiền vay. Cú thể thu thập kiểm tra thụng tin qua nhà cung cấp xem khách hàng có thực hiện tốt hợp đồng, qua người mua hàng xem xét về chất lượng và giá cả, chủ nợ,……và đi thực tế tại cơ sở trực tiếp kiểm tra, phỏng vấn. Hiện nay tại NHNo Lừm Thao hầu hết cỏc khỏch hàng dựng tài sản đảm bảo tiền vay là: quyền sử dụng đất, tài sản gắn liền trên đất, sổ tiết kiệm… Vì.

+ Khả năng vốn của khách hàng: Trên cơ sở quy mô vốn tự có của khách hàng càng cao thì khoản vay càng đợc đảm bảo hơn và vốn tự có của khách hàng tham gia vào dự án phải bằng ít nhất: 10% nếu là khoản cho vay ngắn hạn, 15% nếu là khoản cho vay trung hạn. + Đối với các dự án nằm trong quyền phán quyết: thời gian tối đa là 5 ngày làm việc với vay ngắn hạn và 15 ngày đối với vay trung và dài hạn kể từ khi ngân hàng nhận đợc đầy đủ bộ hồ sơ hợp lệ hợp pháp. + Đối với các dự án vợt quyền phán quyết: thì tại ngân hàng trực tiếp cho vay là 5 ngày làm việc, tại ngân hàng cấp trên là 5 ngày làm việc kể từ khi nhận đợc hồ sơ từ dới chuyển lên.

Đối với khách hàng rút vốn nhiều lần, mỗi lần rút vốn khách hàng phải lập giấy nhận nợ kèm theo các giấy tờ liên quan chứng minh việc sử dụng vốn đúng mục đích. - Trong công tác tín dụng cán bộ tín dụng phải luôn luôn tìm mọi biện phỏp để phũng trỏnh rủi ro, thường xuyờn kiểm tra phừn tớch nợ khi phỏt hiện ra cỏc khoản vay cú vấn đề thỡ ngời cỏn bộ phải lờn kế hoạch theo dừi và tỡm biện phỏp xử lý kịp thời hoặc cần thiết chuyển nợ quỏ hạn. Kiểm tra hồ sơ khoản vay để chắc chắn rằng hồ sơ khoản vay mà ngân hàng lu là đầy đủ và cập nhật, không có điểm gì trong hồ sơ gây nguy hiểm cho ngân hàng.

+ Tổ chức khai thác: Khi khách hàng vay có biểu hiện bất ổn, nguồn thu khụng rừ ràng, tài sản đảm bảo cú độ rủ ro cao và thấp hơn giỏ trị khoản vay.

Ví dụ thực tế tại NHNo & PTNT Lõm Thao

Cán bộ tín dụng sau khi nhận đợc đơn xin vay vốn đã hớng dẫn khách hàng làm thủ tục vay vốn. Trong đó ghi rừ thụng tin về khỏch hàng vay vốn, số tiền vay, mục đớch vay, thời hạn vay,tình hình tài chính, kế hoạch trả nợ và một số thông tin khác (xem phụ lôc). Giấy tờ liên quan đến tài sản bảo đảm: Giấy chứng nhận quyền sử dụng.

Sau khi xem xét hồ sơ vay vốn thấy hợp lệ, cán bộ tín dụng tiến hành thẩm.

Thẩm định về khách hàng vay vốn

Nhìn chung tình hình tài chính của khách hàng lành mạnh, đảm bảo tốt, không có nợ khó đòi, các khoản phải thu và phải trả phù hợp với quy mô kinh doanh. Khách hàng kinh doanh mặt hàng này đã nhiều năm, có uy tín trên thị tr- ờng mở rộng, cú nhiều khỏch hàng quen, phù hợp với nhu cầu của thị trờng, tình hình kinh doanh của mặt hàng trong những năm vừa qua luôn đạt hiệu quả tốt. Trong đó, ngân hàng cam kết thực hiện nghĩa vụ tài chính thay cho khách hàng khi khách hàng không thực hiện đúng nghĩa vụ theo hợp đồng.

- Khách hàng là các tổ chức kinh tế nớc ngoài đợc đầu t, kinh doanh hoặc đợc tham gia đấu thầu tại Việt Nam theo các quy định của pháp luật Việt Nam. Thực hiện theo quy định của NHNo&PTNT Việt Nam, NHNo Lừm Thao tiến hành thu mức phí bảo lãnh không vợt qua 2%/ năm (đã có VAT) tính trên số tiền còn đang đợc bảo lãnh và tối thiểu là 300.000 đồng. + Báo cáo tài chính kỳ trớc liền kề với thời điểm đề nghị bảo lãnh - Bảo lãnh thực hiện hợp đồng: hợp đồng giữa bên mời thầu và nhà tróng thÇu.

Sau khi cán bộ tín dụng cùng với phòng kinh doanh tiến hành thẩm định khách hàng đã đa ra bản báo cáo thẩm định, tái thẩm định đề nghị bảo lãnh. Ngoài ra khách hàng còn có thể sử dụng các tiện ích khác nh: chuyển khoản, nạp tiền cho thuê bao điện thoại di động trả trớc, dịch vụ Mobile Banking, ví điện tử Vnmart. Khi khách hàng thực hiện thấu chi thì khoản thấu chi đợc coi là một khoản vay và khách hàng phải trả lãi cho ngân hàng trên khoản thấu chi đó.

Ngoài nguồn thu khỏc từ hoạt động tớn dụng NHNo Lừm Thao cũn mở rộng kinh doanh một số dịch vụ khác: dịch vụ kinh doanh ngoại tệ, dịch vụ cho thuê tài chính, dịch vụ chuyển tiền trong nớc, chuyển tiền nhanh Western Union, chi trả kiều hối, thu phí bảo hiểm, dịch vụ kiểm đếm,…các dịch vụ này đã góp phần không nhỏ làm cho lợng khách đến giao dịch ngày càng cao.