MỤC LỤC
- Thời gian giải quyết hồ sơ và thông báo kết quả (cho vay/ từ chối): không quá 5 ngày làm việc kể từ ngày nhận đủ hồ sơ. Tiện ích và dịch vụ hỗ trợ:. - Giúp khách hàng giải quyết nhanh chóng tăng nguồn vốn kinh doanh. - Cân đối được nguồn vốn KD và không phải chịu áp lực trả nợ khi đến hạn. - Thủ tục vay vốn đơn giản, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng. - Cơ hội tiếp cận với các dịch vụ tài chính khác của Ngân hàng. Cho vay trả góp sinh hoạt tiêu dùng. Cho vay trả góp sinh hoạt tiêu dùng là sản phẩm tín dụng hỗ trợ nguồn vốn giúp khách hàng mua sắm vật dụng gia đình, sửa chữa nhà ở, sửa xe cơ giới, làm kinh tế hộ gia đình, thanh toán học phí, đi du lịch, chữa bệnh, ma chay, cưới hỏi,. và các nhu cầu thiết yếu khác trong cuộc sống. Đối tượng và điều kiện :. •Cá nhân người Việt Nam. •Có thu nhập ổn định, đủ đảm bảo khả năng trả nợ cho Ngân hàng. ) dùng để bảo đảm thuộc sở hữu của chính người vay hoặc được thân nhân có tài sản thế chấp, cầm cố bảo lãnh. - Thời gian giải quyết hồ sơ và thông báo kết quả (cho vay/ từ chối): 2 ngày làm việc kể từ ngày nhận đủ hồ sơ(Có thể giải ngân trước khi hoàn tất thủ tục công chứng, đăng kí giao dịch bảo đảm nếu khoản vay hội đủ điều kiện theo quy định cho vay tiêu dùng có TSBĐ). ACB và khách hàng căn cứ vào chu kỳ sản xuất kinh doanh, chu kỳ ngân quỹ, khả năng trả nợ của khách hàng, khả năng nguồn vốn cho vay của ACB và các nội dung khác để thỏa thuận nội dung cho vay và được ghi nhận cụ thể trong hợp đồng tín dụng giữa ACB và khách hàng.
Thông báo kịp thời cho ACB khi có những thay đổi của khách hàng vay và/hoặc bên bảo lãnh (nếu có) về các vấn đề: Nguồn thu nhập để trả nợ, các tranh chấp có khả năng ảnh hưởng tới việc trả nợ, tình trạng tài sản bảo đảm, địa chi cư trú/nơi làm việc, mở tài khoản ở Ngân hàng khác. Đối với khách hàng vay và/hoặc bên bảo lãnh (nếu có) là tổ chức cấn cung cấp các thông tin sau: Vốn, tài sản, tên tổ chức, đóng tài khoản tiền gửi tại ACB, giải thể, lâm vào tình trạng phá sản hoặc ngừng hoạt đông, chia tách, hợp nhất, sáp nhập, chuyển đổi, cổ phần hóa, chủ sở hữu, thành viên Hội đồng quản trị/Hội đồng thành viên, người đại diện theo pháp luật, kế toán trưởng.
Chịu trách nhiệm trước pháp luật khi không thực hiện đúng những thỏa thuận về việc trả nợ vay, thực hiện các nghĩa vụ bảo đảm nợ vay đã thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng. Trong khi thẩm định, Nhân viên định giá tài sản (A/A ), Nhân viên phân tích tín dụng (CA) thông báo cho Nhân viên tư vấn tài chính cá nhân những chứng từ thiếu cần bổ sung. Khách hàng có thể lựa chọn cách bổ sung hồ sơ/chứng từ trực tiếp cho A/A (Nhân viên định giá tài sản), CA (Nhân viên phân tích tín dụng) nếu việc đó thuận tiện cho khách hàng.
Nhìn vào biểu đồ ta thấy vào năm 2009, PGD đã không hoàn thành được kế hoạch đề ra là do mới đi vào hoạt động nên nguồn khách hàng thu hút còn ít, nhưng sang năm 2010 với sự nổ lực cố gắng PGD ACB Lê Đức Thọ đã huy động vốn đạt ở mức 366.718 triệu đồng, vượt xa kế hoạch mà Hội sở đã giao. Sở dĩ doanh số cho vay tăng nhanh như vậy là nhờ vào việc chú trọng nâng cao chất lượng phục vụ của ngân hàng, thu hút lượng khách hàng lớn giao dịch với ngân hàng, khả năng tiếp thị của cán bộ tín dụng cũng như thái độ phục vụ của họ tạo cảm giác thân thiện đối với khách hàng, cùng với thủ tục vay vốn nhanh gọn ít tốn thời gian, lãi suất thấp hơn các tổ chức tín dụng khác..chính những điều này đã góp phần tạo lượng khách hàng ngày càng đông đến vay tiền tại PGD. Nhưng với việc đẩy mạnh tập trung cho vay khối KHCN cũng như tăng trưởng doanh số cho vay của PGD trong giai đoạn sắp tới thì ngân hàng cần nâng cao việc sàn lọc những khách hàng có uy tín, đồng thời cần chú trọng hơn nữa quy trình thẩm định năng lực tài chính cũng như tài sản đảm bảo của khách hàng.
Và khi các khoản vay bị chuyển sang nợ quá hạn, nhiệm vụ đặt ra cho cán bộ tín dụng là không được để các khoản quá hạn này bị chuyển sang nợ xấu, cụ thể năm 2010 phát sinh 213 triệu đồng thỡ với nghiệp vụ thỳc nợ, và theo dừi sỏt sao khỏch hàng cũng như động viờn khách hàng tập trung sản xuất kinh doanh, có thu nhập trả nợ ngay cho ngân hàng. - Ngoài ra vị thế của PGD nằm ngay đối diện chợ An Nhơn, một chợ tương đối lớn ở Gò Vấp, đây là nguồn khách hàng dồi dào cho ngân hàng, không chỉ huy động vốn nhàn rỗi trong dân cư mà các tiểu thương, người dân trong khu vực này luôn có nhu cầu vốn rất cao để phục vụ cho nhu cầu nâng cao chất lượng cuộc sống, mở rộng địa điểm, đầu tư sản xuất kinh doanh. Trong chương 2 chuyên đề đã trình bày một cách khái quát về các sản phẩm cho vay KHCN chủ yếu của PGD ACB Lê Đức Thọ; Một số quy định chung về cho vay tiêu dùng và Quy trình tín dụng cá nhân; Phân tích, đánh giá chất lượng tín dụng đối với KHCN qua một số chỉ tiêu cụ thể; và nhận xét một số thành tựu mà PGD đã đạt được, hạn chế- nguyên nhân từ đó rút ra được những điểm yếu cũng như thách thức tại PGD để đề ra những biện pháp thích hợp, cụ thể khắc phục những tồn tại nhằm nâng cao chất lượng tín dụng đối với KHCN tại PGD.
Đối với các cá nhân vay sản xuất kinh doanh, thương mại PGD có thể áp dụng cho vay có đảm bảo bằng các khoản phải thu của khách hàng; PGD có thể góp vốn đầu tư, liên doanh, liên kết với khách hàng bằng cách ký hợp đồng liên doanh, liên kết để cùng sản xuất, kinh doanh, vừa mở rộng tín dụng mà vừa có điều kiện xâm nhập thị trường, vừa trực tiếp giám sát, quản lý vốn cho vay vừa tạo ra thu nhập cao do trực tiếp là người đầu tư vốn. Đối với sản phẩm cho vay khởi nghiệp, PGD cần có cơ chế thẩm định khách hàng rất kĩ càng về : Trình độ và uy tín của nhà quản lý Doanh nghiệp, triển vọng kinh doanh của DN sắp thành lập, tính hiệu quả của dự án,…; Cần quy định mức vốn tự có tối thiểu của khách hàng trong thành lập; PGD sẽ tiến hành giám sát quá trình thành lập DN, yêu cầu khách hàng phải nghiêm túc tham khảo các tư vấn tài chính từ các tổ chức có uy tín và từ PGD. Cơ sở vật chất hoàn thiện đi kèm với công nghệ hiện đại hỗ trợ ngân hàng trong mọi hoạt động theo chiều hướng tích cực, từ cung cấp dịch vụ phục vụ khách hàng tốt hơn, quản lý giám sát trong ngân hàng chặt chẽ, hiệu quả hơn đến tăng cường khả năng liên kết hổ trợ giữa các ngân hàng, các chi nhánh, PGD, từ đó tăng cường khả năng cạnh tranh, thu hút khách hàng, chiếm lĩnh thị trường.
Thanh tra NHNN cần nâng cao chất lượng thanh tra bằng cách nắm bắt kịp thời các nghiệp vụ kinh doanh, dịch vụ ngân hàng hiện đại, trên cơ sở hiện đại hoá hệ thống thông tin, chế độ báo cáo thống kê, triển khai mô hình cung cấp và dự báo thông tin nhằm giám sát liên tục HĐKD của các NHTM dưới hai hình thức là thanh tra tại chỗ và giám sát từ xa. Nhằm từng bước hoàn thiện và phát triển hệ thống thông tin tín dụng ngành tài chính ngân hàng, NHNN Việt Nam cần ban hành quy chế bắt buộc các TCTD và DN có quan hệ tín dụng, cung cấp thông tin tín dụng cho CIC ngành ngân hàng, phải có quy định chế tài khi các TCTD không cung cấp thông tin tín dụng đầy đủ, kịp thời, chính xác. Tuy nhiên, để đưa các sản phẩm dịch vụ, tiện ích của NH đến được với mọi người, chỉ sự nỗ lực của bản thân các TCTD là không đủ, mà cần có sự chỉ đạo, hỗ trợ từ Chính phủ, các bộ, ngành và UBND các cấp, cụ thể đối với các NHTM: cần cải cách mạnh mẽ thủ tục hành chính, hướng tới sự đơn giản, thuận tiện, dễ hiểu, song vẫn bảo đảm đúng quy định hiện hành của Nhà nước.