Nghiên cứu tác động của các yếu tố lên quyết định vay tiền tại ngân hàng Techcombank đối với khách hàng cá nhân tại Hà Nội
MỤC LỤC
Cơ sở lý thuyết về các nhân tố tác động đến quyết định vay tiền tại các tổ chức tin
Thống kê mô tả các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định vay tiền tại ngân hàng TCB của KH trên địa bàn thành pho Hà Nội
Lợi ích trong chính sách tín dụng là một yếu tố quan trọng hàng đầu trong việc thu hút KH vay tiền tại một NH. Kết quả khảo sát cho thấy, KH đánh giá chất lượng dịch vụ của TCB tương đối cao với mức điểm trung bình 3,5/5 điểm. Các cá nhân sẽ có xu hướng muốn giao dịch và làm việc với những NH có cơ sở đẹp, hiện đại và nhiều ứng dụng tiện ích.
Hệ sô tương quan biên-tông (item-rest correlation) của tât cả các biên quan sát đêu lớn hơn 0.3. Hệ sô tương quan biên-tông (item-rest correlation) của tat cả các biên quan sát đêu lớn hơn 0.3. Nguôn: Kết quả xử lý số liệu trên phan mém Stata 14.2 Hệ số tương quan biến-tông (item-rest correlation) của tất cả các biến quan sát đều.
Hệ sô tương quan biên-tông (item-rest correlation) của tat cả các biên quan sát đêu lớn hơn 0.3. Hệ sô tương quan biên-tông (item-rest correlation) của tat cả các biên quan sát đêu lớn hơn 0.3. Dai lượng eigenvalue đại diện cho lượng biến thiên được giải thích bởi mỗi nhân tố.” (Hoàng Trọng & Chu Nguyễn Mộng Ngọc, 2008).
“Factor loading (hệ số tải nhân tố hay trọng số nhân tổ) là chỉ tiêu dé đảm bao mức ý nghĩa thiết thực của EFA”. Hoàng Trọng & Chu Nguyễn Mộng Ngọc nêu ra điều kiện đủ của phân tích nhân tố: “Kaiser-Meyer-Olkin (KMO) là một chỉ số dùng để xem xét sự thích hợp của phân tích nhân tố. Đối với chi số Phan trăm phương sai toàn bộ (Percentage of variance) thé hiện phần trăm biến thiên của các biến quan sát.
Nghĩa là, nếu xem biến thiên là 100% thì giá trị này cho biết phân tích nhân tố giải thích được bao nhiêu %. Ma trận xoay nhân giúp đưa các biên quan sát vê cùng 1 thang đo của các nhân tô, giỳp nhận diện rừ ràng mụ hỡnh nghiờn cứu gụm cú mõy nhõn tụ vào mỗi nhõn tụ đú cú. Cột Cumulative dòng thứ 3 cho thấy 3 nhân tố này đã giải thích được cho 76,45% sự thay đối của biến phụ thuộc.
Điều chỉnh mô hình từ kết quả phân tích nhân tổ khám phá EFA
DT gồm các biến quan sát DTI (Hình ảnh quảng bá đối với khách hàng tốt), DT2 (Thành tích trong những năm gần đây của ngân hàng tốt) và DT3 (Đội ngũ nhân viên, chuyên gia của TCB nỗi tiếng). Nhân tố mới X — được đặt tên là “Sự tin tưởng của KH đối với TCB dựa trên chất lượng dịch vụ và cơ sở vật chất” - gồm các biến quan sát DVI (Thái độ của nhân viên khi tiếp xúc với khách hàng tốt), DV2 (Đường dây nóng trong dịch vụ chăm sóc khách hàng luôn hoạt động hiệu quả), DV3 (Các chương trình tri ân khách hang hấp dẫn), MMI (Có quan hệ lâu năm với ngân hàng), MM2 (Có quan hệ mật thiết với nhân viên ngân hàng),. Biến độc lập LI và X đều có hệ số P_value (P>ltl) nhỏ hơn 0,05 cho thấy hệ số hồi quy có ý nghĩa, nói cách khác các biến này có mối tương quan với quyết định lựa chọn vay tiền tại ngân hàng TCB của KH cá nhân trên địa bàn thành phố Hà Nội.
Như vậy qua phân tích hồi quy, các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn vay tiền tại NH TCB của KH cá nhân trên địa bàn Hà Nội là “Lợi ích trong chính sách tín dụng của TCB” và “Sự tin tưởng của KH đối với TCB dựa trên chất lượng dịch vụ và cơ. Tuy nhiên, đây vẫn là một yếu tổ then chốt trong việc giữ chân KH trung thành giao dịch hoặc sử dụng các dịch vụ của TCB, vì thế các nhà lãnh đạo không được xem nhẹ nhân tố quan trọng này. Kết quả mô hình hồi quy cho thấy, với mức ý nghĩa œ = 5%, hệ số hồi quy Beta chuẩn hóa (cột Beta) của biến X là cao nhất, chứng tỏ biến này có ảnh hưởng lớn nhất đến quyết định của KH.
Với sự cạnh tranh khốc liệt của các NH trong thời buổi hiện nay, việc KH trung thành với một NH không thể chỉ dựa vào các mối quan hệ của người thân mà còn phụ thuộc vào chất lượng dịch vụ và cơ sở vật chất của NH đó. Nhìn vào hệ số B chưa chuẩn hóa của X là 0,85 — có nghĩa là khi các yêu tô khác không đổi, nếu nhân tố X được đánh giá cao hơn 1 điểm (trong thang do Likert) thì mức độ đánh giá Quyết định vay tiền tại TCB sẽ tăng lên 0,85 điểm (KH muốn vay tiền tại TCB hơn). Theo kết quả mô hình hồi quy, với mức ý nghĩa œ = 5%, điều kiện các nhân tố khác không đổi, nếu mức độ Lợi ích trong chính sách tín dụng của TCB tăng lên 1 đơn vi sẽ làm mức độ Quyết định vay tiền tại TCB của KH cá nhân trên địa bàn thành phố Hà Nội tăng lên 0,389 đơn vị.
Kết quả mụ hỡnh đó chỉ rừ nhõn tổ Sự tin tưởng của KH đối với TCB dựa trờn chất lượng dịch vụ và cơ sở vật chất là nhân tố quan trọng nhất tác động đến quyết định lựa chọn vay tiền tại TCB của KH cá nhân trên địa bàn Hà Nội. Vì trong nhân tố Sự tin tưởng của KH đối với TCB có thành phần thang đo “KH có quan hệ với nhân viên NH” và thành phần “Sự ủng hộ của những người xung quanh”, TCB có thé nâng cao trình độ nhân viên kinh doanh để có thể tiếp cận được với số lượng KH đông đảo hơn, từ đó trờ thành người “có quan hệ mật thiết với KH” hoặc trở thành. Trên cơ sở mô hình lý thuyết đã được xây dựng, nghiên cứu đã tiến hành thiết kế và kiểm định độ tin cậy của thang đo các nhân tố tác động đến quyết định lựa chọn cay tiền tại ngân hang Techcombank của KH cá nhân trên địa bàn thành phố Hà Nội.
Những hạn chế nêu trên sẽ là những “khoảng trong” can tiép tuc nghién cuu trong các nghiên cứu sau nhằm hoàn thiện hơn về các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định chọn vay tiền tại ngân hàng Techcombank trên phạm vi cả nước nói chung và trên địa bàn thành phố Hà Nội nói riêng. Ngân hàng nên thường xuyên tô chức tiễn hành các nghiên cứu tương tự nhưng với quy mô và không gian khảo sát lớn hơn nhằm mục đích hoàn thiện hơn về các thang đo lường, mô hình các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn vay tiền tại ngân hàng Techcombank của KH cá nhân trước mắt là trên địa bàn thành phố Hà Nội, và tiến tới mục tiêu xa hơn là quyết định lựa chọn vay tiền tại ngân hàng. Nguyễn Thế Doanh (2017), Nghiên cứu các nhân tổ ảnh hưởng đến quyết định vay von của khách hàng cá nhân doi với Ngân hàng thương mại cô phan Việt Nam Thịnh Vượng —.
