Quản lý huy động vốn hiệu quả tại Agribank chi nhánh Hà Nam: thực trạng, đánh giá và giải pháp
MỤC LỤC
Māc tiờu và nhiòm vā nghiờn cứu căa đÁ tài
Trên c¡ sở đánh giá thực tr¿ng công tác qu¿n lý huy đáng vốn để thÁy đ°ÿc kết qu¿ đ¿t đ°ÿc và những h¿n chế trong công tác qu¿n lý huy đáng vốn để có gi¿i pháp phù hÿp nhằm hoàn thiện qu¿n lý huy đáng vốn có hiệu qu¿ t¿i Agribank Chi nhánh tỉnh Hà Nam. - Phân tích và đánh giá thực tr¿ng công tác qu¿n lý huy đáng vốn t¿i Agribank Chi nhánh tỉnh Hà Nam.
Đái t¤ÿng và ph¿m vi nghiên cứu
Māc tiờu nghiờn cứu: Māc tiờu nghiờn cứu đềtài là để làm rừ vÁn đề về qu¿n lý huy đáng vốn. - Đề xuÁt gi¿i pháp nhằm hoàn thiện qu¿n lý huy đáng vốn t¿i Agribank Chi nhánh tỉnh Hà Nam.
Ph¤¢ng pháp nghiên cứu
Huy đòng vỏn căa ngõn hàng thÔÂng m¿i
Chi phí phi lãi bao gồm rÁt nhiều lo¿i nh°: chi phí b¿o hiểm tiền gửi, chi phí d°ới d¿ng các kho¿n dự trữ bắt buác theo quy định, chi phí nhân viên, chi phí qu¿n lý gián tiếp, chi phí trang thiết bị, chi phí qu¿ng cáo, tiếp thị,& Bên c¿nh chi phí chính là chi phí tr¿ lãi tiền gửi, trong quá trình huy đáng vốn tiền gửi còn có chi phí tr¿ l°¡ng cho cán bá huy đáng vốn, chi phí in Án, phát hành, chi phí c¡ sở vật chÁt, chi phí qu¿ng cáo, b¿o hiểm tiền gửi&Ngân hàng cố gắng kiểm soát các chi phí phi lãi này sao cho không ¿nh h°ởng đến chÁt l°ÿng dịch vā cung cÁp của mình. XuÁt phát từ khái niệm qu¿n lý và đặc điểm của huy đáng vốn của NHTM, quan điểm của tác gi¿ về qu¿n lý huy đáng vốn của NHTM cā thể nh° sau: <Quản lý huy động vốn của NHTM là quá trình hoạt động có tổ chức, có định hướng của NHTM với hoạt động huy động vốn thông qua các hoạt động lập kế hoạch huy động vốn, tổ chức thực hiện kế hoạch và kiểm soát việc thực hiện kế hoạch nhằm tạo ra nguồn vốn ổn định và bền vững, hỗ trợ hoạt động kinh doanh, phục vụ các mục tiêu xã hội và đảm bảo tuân thủquy định pháp luật=.
Cỏc y¿u tỏ Ánh hÔóng tòi ho¿t đòng quÁn lý huy đòng vỏn căa ngõn hàng th¤¢ng m¿i
Khi chính sách tiền tệ có tác dāng khuyến khích ho¿t đáng kinh doanh phỏt triển nh° việc gi¿m hoặc miễn thuế thu nhập hoặc hò trÿ lói suÁt, hò trÿ vốn đầu t° cho mát số ngành, nghề, lĩnh vực nào đó thì đ°¡ng nhiên những ngành, nghề, lĩnh vực đó có điều kiện phát triển, các doanh nghiệp có điều kiện mở ráng đầu t°, sử dāng nhiều những dịch vā Ngân hàng làm ¿nh h°ởng trực tiếp đến hiệu qu¿ nguồn vốn và sử dāng vốn của ngân hàng. Hiện nay rÁt nhiều chỉ tiêu đ°ÿc khống chế tỷ lệ thuận với vốn tự có nhằm đ¿m b¿o an toàn về vốn của NHTM nh°: việc cho vay và d° nÿ tối đa đối với mát khách hàng, mát nhóm khách hàng, quy mô và đầu t° vào TSCĐ, việc thành lập chi nhánh, việc huy đáng vốn..Vốn tự có thể hiện năng lực tài chính của NHTM, vốn tự có mà lớn thể hiện tài chính m¿nh và ng°ÿc l¿i, vốn tự có lớn còn làm gi¿m chi phí đầu vào, vốn tự có lớn cũng là điều kiện thuận lÿi để NHTM t¿o hình ¿nh, th°¡ng hiệu tốt đối với khách hàng và gi¿i quyết đ°ÿc những tổn thÁt trong quá trình kinh doanh.
Kinh nghiòm quÁn lý huy đòng vỏn căa mòt sỏ ngõn hàng thÔÂng m¿i t¿i Viòt Nam
Do tận dāng đ°ÿc lÿi thế và m¿ng l°ới ráng lớn và ho¿t đáng lâu năm trên địa bàn, cùng với việc luôn đổi mới trong phong cách phāc vā và đào t¿o phát triển nhân viên, đến nay, Agribank Chi nhánh Phú Thọ là mát ngân hàng có nguồn vốn huy đáng chiếm tỷ trọng cao nhÁt trong các TCTD trên địa bàn tỉnh Phú Thọ và nguồn vốn huy đáng tăng tr°ởng cao trên địa bàn tỉnh Phú Thọ. Đặc biệt, sự nò lực và chiến l°ÿc đỳng đắn đó giỳp Agribank Chi nhỏnh Phỳ Thọ không chỉ đ¿t mà th°ờng xuyên v°ÿt qua các kế ho¿ch đặt ra, khẳng định vị thế là mát trong những ngân hàng dẫn đầu về nguồn vốn huy đáng t¿i tỉnh Phú Thọ, từđó hò trÿ m¿nh mẽ cho sự phỏt triển của kinh tế địa ph°Ăng và đỏp ứng đa d¿ng nhu cầu của khách hàng từ nông nghiệp nông thôn đến th°¡ng m¿i, dịch vā và s¿n xuÁt kinh doanh. Sự theo dừi sỏt sao thị tr°ờng và ỏp dāng cỏc biện phỏp huy đỏng vốn tớch cực giỳp chi nhánh không chỉ giữ vững mà còn phát triển m¿nh mẽ nguồn vốn huy đáng, qua đó chủ đáng điều hành nguồn vốn mát cách linh ho¿t, c¡ cÁu l¿i kỳ h¿n và tăng c°ờng khai thác nguồn vốn từ doanh nghiệp, t¿o điều kiện thuận lÿi cho việc phát triển cho vay và đầu t°.
PHÂN TÍCH THĂC TRắNG QUÀN Lí HUY ĐịNG VàN TắI NGÂN HÀNG NễNG NGHIịP VÀ PHÁT TRIÂN NÔNG THÔN
Khái quát vÁ Agribank Chi nhánh tánh Hà Nam 1. Lịch sử hình thành và phát triển
D°ới quyền trực tiếp Giám đốc có 03 Phó Giám đốc phā trách, là những ng°ời trÿ giúp Giám đốc trong qu¿n trị điều hành mát số công việc thuác lĩnh vực đ°ÿc phân công và cùng với Giám đốc chịu trách nhiệm chung toàn bá ho¿t đáng chung của ngân hàng nh°: Chỉ đ¿o, h°ớng dẫn, đôn đốc, kiểm tra việc triển khai công việc, thực hiện chủtr°¡ng chính sách và quan điểm của Đ¿ng và Nhà n°ớc, của ngành có liên quan đến ho¿t đáng kinh doanh của ngân hàng. - Phòng khách hàng doanh nghiệp và khách hàng há cá nhân: thực hiện cho vay và đầu t° các dự án đối với doanh nghiệp và há cá nhân nhằm đem l¿i kết qu¿ kinh doanh có lãi; thống kê, phân tích thông tin; đề xuÁt chiến l°ÿc kinh doanh; lựa chọn ph°¡ng pháp đầu t° vốn vay an toàn, đ¿t hiệu qu¿; thẩm định và đề xuÁt cho vay các dự án s¿n xuÁt kinh doanh, đời sống, dịch vā&theo phân cÁp uỷ quyền. - Phòng kế toán ngân quỹ: Trực tiếp h¿ch toán kế toán thống kê và thanh toán theo quy định của chi nhánh, xây dựng chỉ tiêu kế ho¿ch tài chính, quyết toán kế ho¿ch thu chi tài chính quỹ tiền l°¡ng đối với các chi nhánh Agirbank trên địa bàn, trình Agirbank cÁp trên phê duyệt.
Thăc tr¿ng cụng tỏc quÁn lý huy đòng vỏn t¿i Agribank Chi nhỏnh tỏnh Hà Nam
Trong từng thời kỳ, căn cứ tình hình nguồn vốn thực tế của toàn hệ thống và biến đáng của lãi suÁt trên thị tr°ờng, với māc tiêu gia tăng hiệu qu¿ kinh doanh nh°ng vẫn b¿o đ¿m qu¿n lý rủi ro thanh kho¿n, Trā sở chính sẽxác định trọng tâm HĐV theo từng d¿i kỳ h¿n và ban hành lãi suÁt t°¡ng ứng đối với từng kỳ h¿n cā thể. Thời gian gần đây, mặc dù lãi suÁt trên thị tr°ờng biến đáng lớn theo xu h°ớng tăng nh°ng nhờ có sự tuân thủ chặt chẽ chủ tr°¡ng HĐV của Trā sở chính theo từng thời kỳ, đẩy m¿nh việc cung cÁp các dịch vā thanh toán và ngân quỹ để gia tăng nguồn vốn giá rẻ là tiền gửi thanh toán nên tỷ trọng chi phí HĐV/tổng VHĐ của Chi nhánh t°¡ng đối ổn định và chỉ có sự gia tăng nhẹ (Năm 2020: 8,89%. Trong khi đó nhóm khách hàng DN l¿i đánh giá cao nhÁt tiêu chí <S¿n phẩm tiền gửi của Agribank rÁt đa d¿ng, đáp ứng đ°ÿc các yêu cầu của khách hàng= với tỷ lệđồng ý đ¿t 53,8%, có điểm trung bình là 4,23 cho thÁy ngân hàng đã đa d¿ng hóa các s¿n phẩm tiền gửi đểcho khách hàng tìm đ°ÿc s¿n phẩm phù hÿp nhÁt,.
6 . Đánh giá căa đái t¤ÿng điÁu tra vÁ lãi suÃt căa ngân hàng TT Tiêu chí
Đỏnh giỏ căa đỏi tÔÿng điÁu tra vÁ năng lăc và phẩm chÃt căa đòi.
7 . Đỏnh giỏ căa đỏi tÔÿng điÁu tra vÁ năng lăc và phẩm chÃt căa đòi ngũ cỏn bò nhõn viờn ngõn hàng
Tiêu chí <Nhân viên có trình đá chuyên môn, thao tác nghiệp vā tốt= đ°ÿc nhóm KHCN đánh giá thÁp nhÁt với giá trị trung bình là 3,6, khách hàng đồng ý với nhận định này, họ đánh giá khá tốt về chuyên môn, nghiệp vāc ủa nhân viên. Tiêu chí <Ngân hàng có trang thiết bị, máy móc hiện đ¿i= có giá trị trung bình lần l°ÿt của hai nhóm khách hàng là 2,86 và 3,73 cho thÁy khách hàng vẫn ch°a thực sự hài lòng về trang thiết bị máy móc của NH. Tiêu chí <Ngân hàng có chính sách °u đãi, chính sách quà tặng cho từng đối t°ÿng khách hàng= và tiêu chí <Ngân hàng luôn thể hiện sự quan tâm đến cá nhân khách hàng trong các dịp đặc biệt (lễ, tế, sinh nhật,&) có giá trị trung bình cao cho thÁy ngân hàng luôn quan tâm tới khách hàng của Agribank, t¿o cho khách hàng c¿m giác đ°ÿc quan tâm.
9 . Đánh giá căa đái t¤ÿng điÁu tra vÁ chính sách khách hàng TT Tiêu chí đánh giá
Theo yêu cầu của Hái sở chính, kế ho¿ch qu¿n lý huy đáng vốn hàng năm của các Chi nhánh ph¿i phù hÿp với: Chiến l°ÿc kinh doanh của Agribank Việt Nam từng giai đo¿n; Các kế ho¿ch ho¿t đáng khác của Chi nhánh; Kh¿ năng tăng tr°ởng nguồn vốn huy đáng; Māc tiêu tăng tr°ởng tín dāng trên c¡ sở thỏa thuận với khách hàng và kh¿ năng kiểm soát rủi ro tín dāng; Đ¿m b¿o vốn kh¿ dāng cho các nhu cầu thanh toán, an toàn ho¿t đáng kinh doanh. Căn cứ vào chiến l°ÿc huy đáng vốn của Agribank Việt Nam, chỉ tiêu vốn huy đáng hàng năm của Agribank tỉnh Hà Nam đ°ÿc xây dựng trên c¡ sở đáp ứng đủ nhu cầu sử dāng vốn toàn hệ thống, theo tỷ lệ đ°ÿc tăng d° nÿ trên nguồn vốn tăng thêm đ°ÿc Hái sở chính giao cho Chi nhánh hàng năm và tình hình cā thể về phát triển kinh tế - xã hái, dân c° ở địa ph°¡ng và đ°ÿc tính cân đối với phần sử dāng vốn để tăng tr°ởng d° nÿ, kinh doanh chứng khoán nÿ - chứng khoán vốn, lập quỹ an toàn chi tr¿ và đ¿m b¿o phần thừa, thiếu vốn kế ho¿ch. Với māc tiêu không ngừng gia tăng sự hài lòng cho khách hàng nên Agribank đã phát triển mát lo¿t các s¿n phẩm không chỉ phāc vā về mặt huy đáng mà còn phāc vā về c¿ các mặt tiện ích khác giúp cho khách hàng có nhiều sự lựa chọn, từ đó góp phần bổ trÿ rÁt nhiều cho công tác huy đáng vốn của các Chi nhánh, Phòng giao dịch.
ĐÁNH GIÁ CĂA KHÁCH HÀNG VÀ CÔNG TÁC QUÀN LÝ HUY ĐịNG VàN TắI AGRIBANK TàNH HÀ NAM
Lĩnh văc ho¿t đòng
Xin Quý khách vui lòng cho biết ý kiến của Quý khách đối với các phát biểu d°ới đây t¿i Agribank tỉnh Hà Nam.