Giải pháp thúc đẩy huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn thành phố Ninh Bình

Khái quát chung về NHNo&PTNT TP Ninh Bình

NHNo&PTNT TP Ninh Bình đã có những bước tiến vững chắc với sự phát triển toàn diện trên các mặt huy động nguồn vốn, tăng trưởng đầu tư và nâng cao chất lượng tín dụng, thu chi tiền mặt, phát triển đa dạng hoá các dịch vụ tiện ích như: chuyển tiền, bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh thực hiện hợp đồng, mở LC nhập khẩu, thẻ ATM, thẻ tín dụng nội địa, thẻ ghi nợ, tư vấn trong thanh toán quốc tế..mở mang nhiều tiện lợi cho khách hàng và tăng thu từ dịch vụ cho ngân hàng. Với những cống hiến cho sự nghiệp xây dựng và phát triển kinh tế của tỉnh Ninh Bình cũng như với sự phát triển của ngành Ngân hàng, Đảng bộ NHNo&PTNT TP Ninh Bình luôn đạt danh hiệu Đảng bộ trong sạch vững mạnh, được bằng khen của Thống đốc NHNN Việt Nam, bằng khen của Chủ tịch UBND tỉnh Ninh Bình. NHNo&PTNT TP NB có chức năng kinh doanh tiền tệ, tín dụng và các dịch vụ Ngân hàng đối với các khách hàng trong nước, nước ngoài, thực hiện tín dụng tài trợ vì mục tiêu Kinh tế - Xã hội, phát triển cơ sở hạ tầng chủ yếu cho nông nghiệp, nông thôn, làm dịch vụ uỷ thác tín dụng, đầu tư cho Chính phủ và các chủ đầu tư trong nước, nước ngoài chủ yếu trong lĩnh vực nông nghiệp và phát triển nông thôn.

Thực trạng huy động vốn tại NHNo&PTNT TP Ninh Bình

Từ việc phân tích cơ cấu nguồn vốn theo kỳ hạn và cơ cấu dư nợ như trên cho thấy tính cân xứng giữa nguồn vốn động và sử dụng vốn dài hạn của Chi nhánh còn chưa hợp lý vì các khoản cho vay trung và dài hạn chiếm 70,1% trong tổng dư nợ trong khi nguồn vốn huy động có kỳ hạn ngắn chiếm tỷ trọng khá lớn, nguồn vốn huy động trung và dài hạn chỉ chiếm tỷ trọng nhỏ (chiếm 29,7% trong tổng huy động). Các sản phẩm tiền gửi Ngân hàng đã và đang cung cấp như tiết kiệm bậc thang, tiết kiệm gửi góp, tiết kiệm dự thưởng với nhiều kì hạn, thẻ ATM… cùng với các dịch vụ của ngân hàng hiện đại như dịch vụ thông tin tài khoản qua Phone banking, Internet banking… Ngoài ra, Chi nhánh còn giữ mối quan hệ với các khách hàng cũ đồng thời xây dựng kế hoạch tiếp cận với các khách hàng tiềm năng. - Với tình hình thị trường diễn biến phức tạp trong thời gian qua, công tỏc huy động vốn đó được thực hiện một cỏch cú hiệu quả từ việc theo dừi sỏt sao sự biến động lãi suất trên thị trường cùng với sự chỉ đạo kịp thời của NHNN, NHNo&PTNT Việt Nam để đưa ra mức lãi suất hợp lý nhằm tăng cường thu hút tiền gửi nhàn rỗi trong dân cư.

- Trình độ và thái độ phục vụ của cán bộ ngân hàng đã được nâng cao nhưng chưa toàn diện, các kỹ năng giao tiếp trong cơ chế thị trường còn hạn chế.Đối với công tác huy động vốn, bên cạnh việc đưa ra các chính sách huy động hấp dẫn, lãi suất hợp lý theo từng kỳ hạn, đối tượng thì thái độ của nhân viên giao dịch là rất quan trọng. - Công tác tuyên truyền quảng cáo các sản phẩm, dịch vụ của Ngân hàng còn hạn chế về phương thức quảng cáo, tiếp thị, chất lượng của các băng rôn, tờ rơi chưa được thiết kế khoa học, chưa làm nổi bật được logo, thương hiệu và nhất là chưa làm cho cụng chỳng biết rừ về tớnh năng sản phẩm, lói suất, lợi ích có được khi sử dụng sản phẩm của Ngân hàng nên người dân còn thấy e ngại, đắn đo.

Định hướng phát triển hoạt động huy động vốn tại NHNo&PTNT TP Ninh Bình

Chính vì vậy, ngân hàng luôn xây dựng cho mình chiến lược kinh doanh cho từng năm, từng quý và từng tháng để trên cơ sở đó các cán bộ nhân viên có phương hướng hoạt động sao cho hiệu quả nhất, mang lại thu nhập cao và ngày càng làm tăng uy tín của ngân hàng. Dựa trên phương hướng nhiệm vụ của ngành Ngân hàng 2010, Đề án phát triển giai đoạn 2006 - 2010 và đặc điểm của mình, NHNo TP Ninh Bình đã xây dựng chiến lược phát triển năm 2010 để từng bước xây dựng NHNo thành ngân hàng thương mại chủ lực trong hệ thống NHNo Việt Nam nói riêng và trong toàn hệ thống NHTM Việt Nam nói chung. Đồng thời tập trung triển khai triệt để chương trình ứng dụng công nghệ hiện đại ở tất cả các mặt nghiệp vụ nhằm cung cấp các dịch vụ tiện ích tốt nhất cho khách hàng, nâng cao khả năng cạnh tranh và hiệu quả kinh doanh của Ngân hàng.

Các giải pháp nhằm tăng cường hoạt động huy động vốn 1. Đa dạng hóa các hình thức huy động vốn

Đối với khách hàng cá nhân, hiện nay, Ngân hàng đã áp dụng một số sản phẩm mang lại hiệu quả như: tiết kiệm bậc thang theo thời gian gửi, tiết kiệm bậc thang theo lũy tiến của số dư tiền gửi, tiết kiệm gửi góp, tiết kiệm có thưởng,.Đặc biệt, trong thời điểm lạm phát có xu hướng tăng cao năm 2008, toàn hệ thống Agribank đã triển khai hình thức tiết kiệm VND bảo đảm giá trị theo vàng và tiết kiệm bằng vàng. Để xây dựng lãi suất linh hoạt, phù hợp với thị trường và phản ánh đúng cung cầu trên thị trường vốn thì Ngân hàng cần dự báo xu hướng biến động của lãi suất dựa vào ảnh hưởng của các nhân tố như: tỷ lệ lạm phát, độ an toàn và uy tín của ngân hàng, chính sách tài chính tiền tệ mà Chính phủ đang thực hiện,… Đồng thời, lãi suất huy động cần phải được xây dựng trên cơ sở lãi suất đầu ra, đảm bảo bù đắp chi phí, bù đắp rủi ro và giữ mức chệnh lệch lãi suất đầu ra – lãi suất đầu vào đảm bảo kinh doanh có lãi. Do đó, Ngân hàng cần tiếp tục nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay như : nâng cao chất lượng thẩm định dự án trước và sau khi cho vay; giám sát việc sử dụng vốn vay ở doanh nghiệp; đa dạng hóa các phương thức cho vay; xây dựng và rà soát danh mục khách hàng dựa trên thế mạnh thật sự của mình để cấp và quản lý tín dụng một cách tốt nhất; nâng cao trình độ nghiệp vụ và trau dồi đạo đức.

Kiến nghị

Ngoài ra, NHNN cũng cần tập trung nghiên cứu, chỉnh sửa, hoàn thiện các qui định về ngoại hối, về đảm bảo an toàn, về cơ cấu tổ chức và hoạt động của các tổ chức tín dụng…Có như vậy mới đảm bảo được những điều kiện cần thiết để các ngân hàng đứng vững và tăng khả năng chống đỡ rủi ro, đảm bảo an toàn cho toàn hệ thống ngân hàng. - Tăng cường vai trò của thanh tra, giám sát của NHNN đối với hoạt động kinh doanh của các tổ chức tín dụng, đảm bảo cho các ngân hàng hoạt động an toàn và hiệu quả, tránh tình trạng cạnh tranh không lành mạnh giữa các TCTD như lạm dụng việc tăng lãi suất để thu hút tiền gửi, lạm dụng cơ chế lãi suất để cạnh tranh trong cho vay,…. Ngoài ra, Ngân hàng cần triển khai nhanh chóng, đồng bộ và hướng dẫn cụ thể việc thi hành các văn bản, quyết định, chỉ thị của NHNN và bản thân hệ thống Agribank về hoạt động của ngân hàng nói chung và hoạt động huy động vốn nói riêng, nhằm tạo điều kiện cho ngân hàng luôn hoạt động trong khuôn khổ pháp luật, và đạt được hiệu quả cao nhất.