MỤC LỤC
Từ lý do trên, tác giả đƣa ra đề tài “ Phát triển hoạt động kinh doanh thẻ tíndụng tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam - chi nhánh TõnĐịnh” nhằm cú cỏi nhỡn rừ hơn về hoạt động kinh doanh thẻ tớn dụng từ cơ sở thựctiễn tại Vietcombank – chi nhánh Tân Định và đƣa ra các đề xuất để phát triển hoạtđộng kinh doanh thẻ tín dụng phục vụ khách hàng tốt hơn đồng thời góp phần giatănglợinhuậnvàhiệu quảkinhdoanhchoVietcombank–chinhánhTânĐịnh. Tiếp theo của chương là đi sâu vào phân tích các vấn đề liên quan đến hoạtđộng kinh doanh thẻ tín dụng cũng nhƣ các chỉ tiêucủa hoạt động này nhằm phảnỏnh và phõn tớch rừ thực trạng hoạt động kinh doanh thẻ tớn dụng tại ngõn hàng nàytrong giai đoạn 2019– 2021.
Về cơ bản, hoạt động phát hành thẻ đƣợc thực hiện nhƣ sau: Tổ chức cáchoạt động marketing để đưa sản phẩm thẻ ra thị trường; Tiếp nhận bộ hồ sơ củakhách hàng phát hành thẻ và thẩm định; Cấp hạn mức tín dụng thẻ đối với thẻ tíndụng; Thiết kế và tổ chức mua thẻ trắng; In nổi và mã hóa thẻ; Cung cấp mã số cánhân (PIN) cho chủ thẻ; Quản lý thông tin khách hàng; Quản lý hoạt động sử dụngthẻ của khách hàng; Quản lý tình hình thu nợ của khách hàng; Cung cấp dịch vụkháchhàng;Tổchứcthanh toánbùtrừ vớicácTổchứcthẻquốctế. Thứba,trìnhđộkỹthuậtcôngnghệngânhàng:Ngànhngânhànglàngànhđi đầu về công nghệ hiện đại và sản phẩm ngân hàng đặc biệt là sản phẩm thẻ là sảnphẩmchứađƣợcnhiềucôngnghệtiêntiến.Đầutƣvềcôngnghệcũngthểhiệnđƣợcngân hàng không ngừng nâng cao sản phẩm để đem đến cho khách hàng những sảnphẩmtiệníchvàantoànnhất.Hiệnnay,sựcạnhtranhgiữacácngânhàngrấtcaov à dầu tƣ vào công nghệ hiện đại là một trong những chiến lƣợc quan trọng củangânhàng. SWOT là tập hợp viết tắt của những chữ cái đầu tiên trong các từ Tiếng Anhsau: Strength ( Điểm mạnh), Weakness (Điểm yếu), Opportunities (Cơ hội) vàThreats ( Thách thức) thường được dùng như công cụ phân tích chiến lược để ràsoát,đánh giávịtrí,địnhhướngpháttriển mộtdựánhaymộtcôngty. Phântích SWOTvềhoạt động kinh doanhthẻtíndụng. Dùng mô hình SWOT để phân tích hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng củaNHTM giúp nhìn nhận đƣợc những điểm mạnh cần phát huy và điểm yếu để khắcphục,từ đógiúpchohoạtđộngkinhdoanhthẻtíndụngphát triển. Strengh):Điểm mạnhlàcácnguồnlực khảnăngtừchínhbên trong một ngân hàng.
Tại chi nhánh, Giám đốc trực tiếp giám sát các phòng: Phòng kế toán, Phòngkhách hàng, Tổ kiểm tra nội bộ, Phòng hành chính nhân sự, Phòng chi nhánh quảnlý,kiểmtranộibộcácphòngcònlại. Thực hiện, triển khai các chính sách, quy trình nghiệp vụ, hoạt động kinhdoanh thẻ, giới thiệu các sản phẩm mới, các chương trình khuyến mãi, quảng bádịchvụdoHộisở chínhbanhành,cụthểlàTrungtâmthẻ. Nghiên cứu thị trường thẻ, xây dựng kế hoạch Marketing cho các dịch vụ thẻcủaVietcombank.ThựchiệncáchoạtđộngMarketingtrựctiếpvàcácdịchvụ hỗtrợ để thu hút khách hàng và ĐVCNT.
Trực tiếp làm công tác tiếp thị đến khách hàng, tìm kiếm và phát triển kháchhàng tiềm năng, thực hiện phát hành và quản lý thẻ nhƣ nhƣ: Phát hành các loại thẻtín dụng, thẻ ghi nợ nội địa và thẻ ghi nợ quốc tế. Đầu mối tiếp nhận hồ sơ phát hành thẻ của khách hàng, sau đó chuyển lêncho Trung tâm thẻ thực hiện và tiếp nhận thẻ từ Trung tâm thẻ để trả cho kháchhàng;xử lýkhiếunạithẻ;duytrìhoạtđộngcủa thiếtbịchấpnhậnthẻ. Đến năm 2021, lợi nhuận của chi nhánh đạt 194,16 tỷ đồng tăng 17,7%,tươngđương29,22tỷđồng.Đếnnăm2021,dịchbệnhđãđượcChínhphủkiểmsoátcũng như người dân đã làm quen với việc thanh toán không dùng tiền mặt nên hoạtđộng kinh doanh của ngành ngân.
Tổng vốn huy động năm2020 đạt 9,405 tỷ đồng, tăng 10,9% so với năm 2019 và năm 2021 đạt 11,664 tỷđồng, tăng 24% so với năm 2020, chỉ tiêu này tăng dù trong tình hình dịch bệnhphức tạp là vì do những quy định của Chính Phủ về hạn chế sản xuất các mặt hàngkhông thiết yếu nên rất nhiều người dân bị thất nghiệp trong đại dịch nên những giađình có điều kiện mà không thể đi làm thì sẽ gửi tiền vào ngân hàng để lấy lãi mỗitháng,kiếmthêmthunhập,tránhđểđồngtiềnđứngyên. Nhìn chung, tình hình hoạt động kinh doanh giai đoạn 2019-2021 của chinhánh đạt được một kết quả tương đôi khả quan, lợi nhuận và uy tín luôn có nhữngdấu hiệu tương đối tích cực dù Việt Nam vẫn đang trong bối cảnh hết sức khó.
Bốn là,Vietcombank có một điểm mạnh nổi bật trong hoạt động kinh doanhthẻ tín dụng là việc ngân hàng miễn phí phát hành thẻ lần đầu trong khi các ngânhàng đối thủ trên địa bàn Quận 3 nhƣ Vietinbank, Agribank, Techcombank,..đềuthu phí phát hành thẻ tín dụng với mức phí từ 50.000 - 100.000 VND. Ví dụ giữa thẻ tín dụng VietcombankVisa và Vietcombank Mastercard không có nhiều điểm khác biệt về tính năng vượttrội, các chương trình khuyến mãi, hạn mức tín dụng và các loại phí nên việc lựachọn sở hữu chiếc thẻ nào phụ thuộc nhiều vào sở thích của mỗi khách hàng. Bên cạnh đó, tronggiai đoạn dịch bệnh, nguồn khách hàng đa số đến từ Internet nên có những kháchhàng không thuộc địa bàn TP.HCM, tuy vậy, Vietcombank – chi nhánh Tân ĐịnhthườngtừchốitưvấnnhữngkháchhàngkhôngởTP.HCMkhihọcónhucầumở.
Các kháchhàng tìm đến chi nhánh để làm thẻ tín dụng thường xuất phát từ mong muốn lập thẻchứ không qua kênh phương tiện truyền thông đại chúng nào cho thấy các chươngtrình quảng bá cho các sản phẩm dịch vụ nói chung và sản phẩm thẻ tín dụng củaVietcombank nói riêng chƣa thật sự sôi nổi. Mặc dù Vietcombank – chi nhánh TânĐịnh có một trang Facebook, trang này được chi nhánh đăng bài khá thường xuyêntuy nhiên chủ yếu đăng về các hoạt động xã hội của chi nhánh, song lượt tương táccũng không được cao. Có thể trong tươnglai, công nghệ sẽ góp mặt trong quy trình phát hành thẻ giúp cho các bước đượcthực hiện nhanh chóng hơn, giúp khách hàng đỡ mất thời gian chờ đợi, khách hàngđánhgiátốtlàmtănguytíncủangânhàng.
Một là,sự cạnh tranh giữa các ngân hàng ngày càng diễn ra gay gắt và khốcliệttrênthịtrường.Cácngânhàngcạnhtranhvềgiá,cácloạiphí,chấtlượng,nhữngcải tiến hữu ích trong sản phẩm, dịch vụ cùng với múc độ hài lòng từ khách hàngnhằm gia tăng, thu hút khách hàng. Hai là,tội phạm công nghệ cao đặc biệt là trong lĩnh vực thẻ thanh toán đangcóxuhướngchuyểndịchsangcácnướcđangpháttriển,trongđócóViệtNam.Đâylà một nhân tố nguy hiểm và cần được lưu tâm trong định hướng phát triển mạnhmẽ hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng hiện nay.
Balà,dựavàovịtríđịalýkhitọalạctạinơicólượngxelưuthôngđôngđúc,Vietcombank – chi nhánh Tân Định nên tăng cường quảng bá cho các sản phẩm củaVietcombank nói chung và của chi nhánh nói riêng bằng cách treo những băng rônvề sản phẩm và chương trình ưu đãi trước trụ sở để thu hút khách hàng. Bốn là,Vietcombank cần tận dụng thế mạnh có quan hệ hợp tác với cácdoanh nghiệp, tổ chức lớn để triển khai bán chéo các sản phẩm thẻ liên kết, đồngthương hiệu giúp ngân hàng tiếp cận đƣợc một lƣợng khách hàng lớn và tiềm năng.Bên cạnh đó, việc sở hữu chiếc thẻ liên kết, đồng thương hiệu sẽ giúp cho việcthanhtoánlươngquathẻchođộingũnhânviêncủacácdoanhnghiệp,tổchứcđượcdiễn ra tiện lợi, an toàn và nhanh chóng, từ đó họ sẽ có thêm nhiều lựa chọn trongviệcdùngthẻđểthanhtoánvàhưởngnhữngưuđãihấpdẫntừhaiphíaVietcombankvàc ảdoanhnghiệpcủa họ. Hai là,Vietcombank cần tập trung hoàn thiện đường dây hotline 24/7 củađơn vị sớm nhất có thể và tuyển chọn đội ngũ nhân viên CSKH đầy kinh nghiệm vàchuyên nghiệp luôn sẵn sàng để có thể đáp ứng kịp thời những thắc mắc của kháchhàng qua đường dây nóng về các sản phẩm của ngân hàng từ đó giúp khách hàngcảm thấy thuận tiện hơn khi không phải ra đến chi nhánh để nhờ nhân viên giải đápcác thắc mắc.
Ngoài ra, Vietcombank nên thành lập đội ngũ CSKH trực tuyến trêntrang web chính thức của ngân hàng để khi nào khách hàng có nhu cầu nhƣng lạikhông liên lạc đƣợc số hotline hoặc không nhớ đƣợc số hotline có thể truy cập vàotrang web và trao đổi trực tiếp các thắc mắc với nhân viên tại khung chat. Bên cạnhđó, thay vì từ chối những khách hàng ở xa, nhân viên Vietcombank – chi nhánh TânĐịnh nên tƣ vấn để họ hiểu rằng sản phẩm thẻ tín dụng này cần những giấy tờ gì vàsử dụng nhƣ thế nào rồi sau đó chuyển giao thông tin khách hàng này đến một chinhánh gần họ, nhờ vậy mà họ cảm thấy đƣợc chăm sóc tận tình hơn và cảm thấyđƣợc tôn trọng. Để duy trì và phát triển hình ảnh củamình, Vietcombank cần tăng cường hơn nữa các hoạt động xã hội này, cần đẩymạnh tài trợ các sự kiện lớn đƣợc công chúng quan tâm, các buổi thảo luận về cácvấn đề thời sự đang đƣợc xã hội quan tâm và những hoạt động quyên góp, từ thiệncóý nghĩa thực tiễnđốivớicộngđồng.
Cụ thể,đối với NHNN, nhằm đối phó với tội phạm công nghệ cao, NHNN nên làm việc vớicác cơ quan chức năng để sớm ban hành các quy định, tăng cường biện pháp đảmbảo an ninh, an toàn, bảo mật, phát hiện, đấu tranh, phòng ngừa, ngăn chặn và xử lýkịp thời các hành vi vi phạm pháp luật trong lĩnh vực thanh toán thẻ. Các hoạt động giả mạo, lừa đảo thẻthường có liên quan đến các tội phạm nước ngoài nên Chính phủ có thể tham khảoluật và quy định của các tổ chức thẻ quốc tế và của luật pháp quốc tế để ban hànhcác điều khoản có tính thực thi cao, phù hợp với thông lệ quốc tế để khách hàng cóthểantâmvàthoải máihơnkhisửdụngthẻtíndụngđểthanhtoán.
Mặc dù tác giả đã cố gắng nhƣng thời gian nghiên cứu và hiểu biết còn hạnchế nên không tránh khỏi những thiếu sót.