Nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng TMCP theo hướng phát triển bền vững

LÝ LUẬN TỔNG QUAN VỀ NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

Đối thủ tiềm ẩn nhiều hay ít, áp lực của họ tới ngành mạnh hay yếu sẽ phụ thuộc vào các yếu tố sau: sức hấp dẫn của ngành (Yếu tố này đƣợc thể hiện qua các chỉ tiêu nhƣ tỉ suất sinh lợi, số lƣợng khách hàng, số lƣợng doanh nghiệp trong ngành); những rào cản gia nhập ngành (là những yếu tố làm cho việc gia nhập vào một ngành khó khăn và tốn kém hơn về kỹ thuật; vốn;. các yếu tố thương mại : hệ thống phân phối, thương hiệu, hệ thống khách hàng; các nguồn lực đặc thù: nguyên vật liệu đầu vào “bị kiểm soát”, bằng cấp, phát minh sáng chế, nguồn nhân lực, sự bảo hộ của chính phủ ..).  Và để vững chắc nhƣ “xi măng”, các NHTM Trung Quốc phải áp dụng nhiều biện pháp để tăng tính an toàn và bảo mật cho dịch vụ này nhƣ: xây dựng hệ thống cơ sở dữ liệu hoàn toàn tự động để lưu giữ hồ sơ và phân tích các giao dịch của khách hàng; áp dụng biện pháp “lưu dấu vết” đối với các giao dịch e-banking để tăng cường việc kiểm tra nội bộ trong ngân hàng và đặc biệt chú trọng việc bảo mật thông tin e-banking để giữ cho các thông tin thiết yếu không bị rò rỉ và không bị truy cập trái phép, nhất là khi các giao dịch này hoàn toàn được thực hiện qua Internet và được lưu trong cơ sở dữ liệu.

ĐÁNH GIÁ CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA BIDV

BIDV là doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực kinh doanh có điều kiện (ngân hàng – tài chính – tiền tệ) duới hình thức một NHTM cổ phần, do vậy, bên cạnh việc phải tuân thủ các quy định pháp luật chung tại Luật doanh nghiệp, BIDV còn chịu sự điều chỉnh chặt chẽ của pháp luật chuyên ngành ngân hàng –nhƣ luật Các tổ chức tín dụng, luật Ngân hàng nhà nước..Hiện nay, Việt Nam đã và đang hội nhập sâu rộng với nền kinh tế toàn cầu, đặc biệt là trong lĩnh vực tài chính – tiền tệ, do vậy hệ thống pháp luật của Việt Nam đang không ngừng đƣợc xây dựng nhằm nội luật hóa các cam kết của Việt Nam tại các điều ước quốc tế nhằm hướng tới mục tiêu hoàn thiện một khung pháp lý mới chặt chẽ hơn cho các tổ chức tín dụng (TCTD) tại Việt Nam. Trong thời gian qua, với những biến động của nền kinh tế và thị trường tài chính, những ngân hàng có tình hình tài chính, năng lực hoạt động kém đã buộc phải thực hiện cơ cấu, tổ chức lại hoạt động, điển hình là việc sáp nhập giữa 3 ngân hàng Đệ Nhất, Việt Nam Tín Nghĩa và Sài Gòn (SCB) tháng 12/2011, tiếp theo là Ngân hàng TMCP Phát Triển Nhà Hà Nội (Habubank) sáp nhập vào Ngân hàng TMCP Sài Gòn-Hà Nội (SHB) vào tháng 8/2012, Ngân hàng TMCP Đại Á (DaiABank) đã sáp nhập với Ngân hàng TMCP Phát Triển TP.Hồ Chí Minh (HDBank) vào tháng 12/2013. Các NHTM mới tham gia vào thị trường với những lợi thế quan trọng như mở ra những tiềm năng mới; có động cơ và mục tiêu giành đƣợc thị phần; đã tham khảo kinh nghiệm từ những NHTM đang hoạt động; có đƣợc những thống kê đầy đủ và dự báo về thị trường… Như vậy, bất kể thực lực của NHTM mới là thế nào, thì các NHTM hiện tại đã thấy một mối đe dọa về khả năng thị phần bị chia sẻ; ngoài ra, các NHTM mới có những kế sách và sức mạnh mà các NHTM hiện tại chƣa thể có thông tin và chiến lƣợc ứng phó.

THỰC TRẠNG NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA BIDV GIAI ĐOẠN 2010 - 2014

Theo đó, BIDV đã ban hành Nghị quyết đánh giá thực trạng và thông qua lộ trình triển khai Khung Quản lý rủi ro tổng thể của BIDV, thống nhất đánh giá hiện trạng quản lý rủi ro, yêu cầu triển khai theo thông lệ Basel II, Basel III trên các phương diện như cơ cấu tổ chức; chiến lƣợc quản lý rủi ro; hệ thống văn bản, chính sách, quy trình quy định về quản lý rủi ro; xây dựng khẩu vị rủi ro; công cụ và phương pháp đo lường rủi ro; hệ thống dữ liệu, giải pháp công nghệ, hệ thống báo cáo, kiểm tra, giám sát, kiểm toán nội bộ…. Ở trong nước, kinh tế vĩ mô đã có những chuyển biến tích cực với tăng trưởng GDP quý sau cao hơn quý trước, lạm phát được kiểm soát, chỉ số giá tiêu dùng tăng thấp..thị trường tài chính, ngân hàng tương đối ổn định, thanh khoản hệ thống ngân hàng được đảm bảo, cơ chế điều hành lãi suất chủ động có tác dụng dẫn dắt thị trường, thị trường ngoại tệ và tỷ giá ổn định..Tuy nhiên, thực tế vẫn còn nhiều khó khăn nhƣ chênh lệch lãi suất giảm, tiến độ xử lý nợ xấu chậm, năng lực tài chính của hệ thống ngân hàng chƣa đƣợc cải thiện nhiều. Từng bước tập trung hóa các hoạt động nghiệp vụ về Trụ sở chính quản lý và thực hiện để chi nhánh ƣu tiên nguồn lực tập trung vào công tác bán hàng: (i) quản lý điều hành nguồn vốn, (ii) hoạt động tác nghiệp và tài trợ thương mại, chuyển tiền quốc tế và bước đầu tập trung xử lý giao dịch chuyển tiền trong nước, (iii) hoạt động kiểm tra giám sát nội bộ, (iv) hoạt động công nghệ thông tin (v) và bước đầu thí điểm quản lý một số khách hàng lớn tại Trụ sở chính, các Chi nhánh là đơn vị phối hợp với Trụ sở chính để chăm sóc các khách hàng lớn.

Với nền tảng CNTT hiện tại, hệ thống thanh toán đƣợc các tổ chức trong/ngoài nước đánh giá tốt nhất trong khối các NHTM: Kết nối với tất cả các hệ thống thanh toán lớn và thông dụng trong nước và quốc tế (IBPS, thanh toán bù trừ, thanh toán song phương/thanh toán đa phương, VCB Money, SWIFT); đặc biệt, BIDV đã tự phát triển hệ thống thanh toán song phương/thanh toán đa phương kết nối với hơn 20 ngân hàng trong nước, đáp ứng yêu cầu hoạt động một cách hiệu quả. Năm 2014, BIDV đã tích cực thực hiện các biện pháp tái cấu trúc các điểm mạng lưới: chuyển đổi quỹ tiết kiệm thành phòng giao dịch, chuyển giao các PGD/QTK giữa các chi nhánh, di chuyển và đổi tên các điểm mạng lưới cho phù hợp với yêu cầu hoạt động, chú trọng phát triển mạng lưới phục vụ hoạt động ngân hàng bán lẻ (triển khai mô hình kinh doanh bán lẻ mới tại trụ sở của 64/127 chi nhánh, triển khai mô hình phòng giao dịch bán lẻ chuẩn tại 3 phòng giao dịch, chuyển đổi 6 phòng giao dịch tại Quảng Ninh từ mô hình hỗn hợp sang mô hình bán lẻ, xây dựng mô hình phòng giao dịch siêu thị tài chính.

ĐÁNH GIÁ NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA BIDV QUA MA TRẬN SWOT

Hội nhập và mở cửa thị trường tài chính sẽ là cơ hội học hỏi kinh nghiệm, nâng cao trình độ công nghệ, quản trị ngân hàng, tạo các mối quan hệ đại lý, hợp tác có khả năng huy động các nguồn vốn quốc tế …. Hơn nữa, việc Việt Nam gia nhập WTO cũng thúc đẩy các doanh nghiệp trong nước chủ động trong việc nâng cao năng lực cạnh tranh, mở rộng thị trường để tồn tại và phát triển, không chỉ ở trong nước mà còn mở rộng hoạt động ra nước ngoài. Chiến lược cạnh tranh gay gắt của các ngân hàng trong nước về nhiều mặt như sự đa dạng sản phẩm, dịch vụ; giá cả sử dụng dịch vụ ngân hàng; chất lượng, phong cách phục vụ … Sự biến động nhanh và bất thường.

ĐỊNH HƯỚNG – CHIẾN LƯỢC PHÁT TRIỂN CỦA BIDV TRONG THỜI GIAN ĐẾN NĂM 2020

 M ụ c tiêu 9: Phấn đấu trở thành một trong những ngân hàng đƣợc xếp hạng tín nhiệm tốt nhất tại Việt Nam bởi các tổ chức định hạng tín nhiệm quốc tế. BIDV luôn đồng hành, chia sẻ và cung cấp dịch vụ tài chính - ngân hàng hiện đại, tốt nhất cho khách hàng; cam kết mang lại giá trị tốt nhất cho các cổ đông; tạo lập môi trường làm việc chuyên nghiệp, thân thiện, cơ hội phát triển nghề nghiệp và lợi ích xứng đáng cho mọi nhân viên; và là ngân hàng tiên phong trong hoạt động phát triển cộng đồng. Dẫn đầu về giải pháp toàn diện để tạo sự khác biệt thu hút khách hàng mục tiêu thay vì chỉ cung cấp các sản phẩm thông thường như các ngân hàng khác trên thị trường.

GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA BIDV

 Thành lập cơ chế quản lý tín dụng với nhiều luồng kiểm soát, bao gồm kiểm soát trước và trong khi cấp tín dụng (hệ thống phê duyệt tập trung), kiểm soát sau khi cấp tín dụng (hệ thống kiểm toán tuân thủ nội bộ), kiểm soát chung hoạt động tình hình tăng trưởng tín dụng cũng như các vấn đề liên quan đến tín dụng (hệ thống quản lý hoạt động kinh doanh) nhằm quản trị một cách toàn diện, sâu sát tới hoạt động tín dụng qua đó có thể phòng ngừa và giảm thiểu rủi ro phát sinh nợ xấu ở mức thấp nhất. Công nghệ thông tin được xem như một xu hướng chính trong hoạt động ngân hàng hiện đại thập niên vừa qua, là yếu tố giúp các ngân hàng tăng khả năng cạnh tranh thông qua việc đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ, chiếm lĩnh thị phần bằng các thiết bị giao dịch tự động, tăng cường năng lực và hiệu quả hoạt động kinh doanh của các NHTM đẩy nhanh tốc độ thanh toán, tăng vòng quay tiền tệ, qua đó góp phần nâng cao hiệu quả đồng vốn xã hội. Với đặc thù là ngân hàng có nguồn gốc Nhà nước, BIDV cần quyết liệt thực hiện trong việc cải cách các thủ tục hành chính nhằm nâng sức mạnh nội tại, rút ngắn thời gian xử lý hồ sơ, cải cách toàn diện các quy trình, nghiệp vụ, gia tăng sự hài lòng từ khách hàng; đưa ra các cơ chế, chính sách mang tính thị trường và cạnh tranh, thoát hẳn phong cách làm việc quan liêu như những thời kỳ trước đây.