Giải pháp mở rộng và hoàn thiện hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn chi nhánh Láng Hạ để đáp ứng nhu cầu hội nhập kinh tế quốc tế
MỤC LỤC
Những vấn đề chung về hội nhập kinh tế quốc tế
Hội nhập là một xu thế có tính toàn cầu, nó tác động đến tất cả các nớc, ngay cả những nớc cha tham gia vào hội nhập cũng bị tác động, chính điều này khiến cho mọi nớc đều phải thực hiện hội nhập, mở cửa kinh tế và thực tiễn cho thấy tác động của Hội nhập kinh tế là rất lớn, nó không chỉ tác động về mặt kinh tế mà tất cả các mặt khác nh chính trị, văn hoá, xã hội… đều bị tác động. Với các nớc đang phát triển thì hội nhập kinh tế quốc tế là một cơ hội tốt để các nớc này kiếm tìm các cơ hội bứt phá nền kinh tế vốn dĩ rất trì trệ của họ; tuy nhiên, bởi là những nớc nghèo, nên nền kinh tế bên trong của các nớc này luôn chứa đựng những bất cập, làm hạn chế khả năng thu hút và sử dụng có hiệu quả nguồn lực từ bên ngoài cho mục tiêu phát triển, việc thực hiện chiến lợc hội nhập nhiều khi phải trả giá đắt; do vậy, để hội nhập có hiệu quả thì trớc hết các nớc này phải tìm biện pháp.
Vai trò và sự cần thiết khách quan phải mở rộng và hoàn thiện hoạt động thanh toán quốc tế của NHTM
Thông qua việc mở rộng mảng hoạt động TTQT, NH tạo thu nhập qua các loại phí thanh toán; hơn nữa, nh trên đã đề cập thì với việc mở rộng và hoàn thiện hoạt động TTQT sẽ là cách thức hiệu quả để tăng uy tín thơng hiệu của NH trên thị trờng, qua đó thu hút thêm các khách hàng tiềm năng, mở ra các loại hình dịch vụ khác nhằm tăng thu nhập cho NH và. Khác với các hoạt động khác, trong TTQT, NH không chỉ có mối quan hệ với khách hàng mà còn quan hệ với mạng lới NH đại lý trên thế giới; qua đó NH có cơ hội tiếp cận với khách hàng ở nớc ngoài, tạo lập một hình ảnh và vị trí trên thế giới, đó là cơ sở vững chắc cho kế hoạch mở rộng thị trờng về lâu dài của mình.
Các phơng tiện sử dụng trong thanh toán quốc tế 1 Hối phiếu (Bill of exchange)
-Tính bắt buộc trả tiền của hối phiếu: Ngời trả tiền hối phiếu phải trả tiền theo đúng nội dung ghi trên tờ phiếu và không thể viện lý do riêng của mình đối với ngời phát hành, ngời ký hậu mà từ chối trả tiền, trừ khi hối phiếu đợc lập trái với đạo luËt chi phèi nã. Theo Công ớc, để đảm bảo về mặt pháp lý, thì: Về hình thức tờ séc phải có tiêu đề; về mặt pháp lý tờ séc phải ghi số tiền rừ ràng bằng số và bằng chữ, ghi rừ địa điểm và ngày tháng lập séc, tên và địa chỉ của ngời yêu cầu trích tài khoản, số tài khoản đợc trích trả, ngân hàng trả tiền, tên địa chỉ của ngời hởng lợi séc, chữ ký của ngời phát hành séc.
Các phơng thức thanh toán quốc tế chủ yếu
Phơng thức TD chứng từ là một sự thoả thuận trong đó một NH theo yêu cầu của khách hàng (ngời xin mở L/C) cam kết sẽ trả một số tiến nhất định cho ngời thứ ba (ngời hởng lợi số tiền của L/C) hoặc chấp nhận hối phiếu do ngời thứ ba kí phát trong phạm vi số tiền đó, khi ngời thứ ba này xuất trình cho NH một bộ chứng từ thanh toán phù hợp với những quy định đề. -L/C chuyển nhợng (Transferable DC): Là loại L/C mà theo đó, ngời hởng thứ nhất có quyền yêu cầu đợc uỷ quyền thanh toán, cam kết trả sau, chấp nhận chiết khấu hoặc trong trờng hợp tự do chiết khấu, NH uỷ quyền ghi rõ trong L/C là NH chuyển nhợng, chuyển nhợng cho một hay nhiều ngời hởng khác sử dụng toàn bộ hay một phần giá trị của L/C.
Nhóm nhân tố khách quan
Toàn cầu hoá và hội nhập kinh tế vừa mở ra cơ hội cho NHTM các nớc, nhng cũng là thách thức lớn, đặc biệt là với NHTM ở các nớc đang phát triển, nếu chỉ tập trung vào các hoạt động truyền thống thì sẽ bị tụt hậu. Trong khuôn khổ một hợp đồng XNK, các điều kiện thơng mại áp dụng đợc coi là một trong những điều kiện quan trọng, nú phõn định rừ quyền hạn cũng nh trách nhiệm của các bên trong việc phân chia chi phí vận chuyển, bốc dỡ, bảo hiểm hàng hoá từ ngời bán sang ngời mua cũng nh việc thông quan XNK.
Nhóm nhân tố chủ quan
Một chính sách đối ngoại đúng đắn sẽ thu hút ngày càng nhiều đối tợng khách hàng cả trong lẫn ngoài nớc, tạo dựng mối quan hệ tin cậy với các NH đối tác nớc ngoài, nâng cao hiệu quả phục vụ khách hàng trong nền kinh tế, giúp NH tồn tại và phát triển lành mạnh trong bối cảnh cạnh tranh trong lĩnh vực tài chính NH ngày càng khốc liệt. Bao gồm bộ máy tổ chức, chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn của từng bộ phận, qui chế, qui trình nghiệp vụ TTQT…Một hệ thống quản lý điều hành thống nhất theo một qui trình hợp lý sẽ giảm thiểu đợc rủi ro, rút ngắn thời gian thanh toán, tăng hiệu quả công tác TTQT, nâng cao uy tín của NH với các khách hàng.
Tính an toàn và chính xác
Mức độ hoàn thiện trong hoạt động TTQT đợc xem xét trên nhiều giác độ khác nhau, nhng chủ yếu đợc xem xét ở giác độ mà từ hoạt động này giúp thoả mãn tốt nhất nhu cầu của khách hàng, bên cạnh đó đồng thời phải thoả mãn mục tiêu của NH đặt ra, nh : Giảm đợc thời gian thanh toán, tiết giảm chi phí hoạt. Tính chính xác của hoạt động TTQT thể hiện ở nhiều mặt về số lợng, chất lợng, về mặt thời gian, quá trình thực hiện nghiệp vụ thanh toán… Làm tốt điều đó sẽ tạo đợc uy tín cho NH, đồng thời cũng sẽ làm cho khách hàng thêm tin tởng khi thực hiện các nghiệp vụ TTQT thông qua NH. Rủi ro của hoạt động này xuất phát từ nhiều nguyên nhân: Do bất đồng ngôn ngữ, xa cách về địa lý, không nắm vững tình hình tài chính của nhau, không hiểu biết kỹ về nhau, sự phân biệt về đồng tiền ngoại tệ…Vì vậy nó đòi hỏi NH phải đảm bảo mức độ an toàn cao, giúp khách hàng loại bỏ những rủi ro có thể.
Tính nhanh chóng và kịp thời
Việc kiểm soát chứng từ một cách chặt chẽ, chính xác nhằm tránh những sai sót có thể xảy ra gây thiệt hại cho khách hàng lẫn NH, đặc biệt là đối với những lô hàng có giá. NH phải luôn xác định trách nhiệm trong việc đảm bảo an toàn này, giúp khách hàng của mình tìm ra điểm mạnh, điểm yếu của đối tác, có quan điểm toàn diện trong đánh giá và xem xét tính hợp lý, tính trung thực của bộ chứng từ…nhằm mang lại hiệu quả cao hơn. Do vậy, nếu NH có những biện pháp hợp lý để thúc đẩy hoạt động TTQT đợc thực hiện nhanh chóng kịp thời thì sẽ làm cho khách hàng yên tâm hơn, tin tởng hơn vào NH đó.
Qui trình thanh toán hợp lý
Trong hoạt động TTQT, việc thực hiện nhanh chóng, kịp thời không những giúp cho NH có thể đẩy nhanh hoạt.
Thoả mãn nhu cầu của khách hàng
NHTM phải luôn chủ ý đến những góp ý của khách hàng, xem đó là những gợi ý tốt để NH từng bớc hoàn thiện nghiệp vụ của mình, thoả. TTQT là một trong những hoạt động dịch vụ quan trọng mà NHTM các nớc chú ý mở rộng và phát triển, bởi vì qua đó NH có thể thực hiện tốt chiến lợc khách hàng của mình, tăng thu nhập. Chúng ta có thể xem xét những kinh nghiệm sau đây của một số NH trên thế giới trong việc mở rộng và hoàn thiện hoạt.
Citi Bank
Trong TTQT, chất lợng của hoạt động này phụ thuộc rất lớn vào trình độ và năng lực của đội ngũ cán bộ, nhân viên, vì ở một chừng mực nào đó, thì máy móc không thể thay thế con ngời trong rất nhiều công đoạn nghiệp vụ, với đội ngũ nhân viên tốt, có thể đa ra những t vấn cho các nhà XNK, thậm chí có thể sửa chữa một số điều khoản trong các hợp đồng thơng mại nhằm bảo đảm quyền lợi cho cả hai bên nếu NH nhận thấy một số. Để nâng cao chất lợng nguồn nhân lực, Citibank liên tục mở các lớp đào tạo, bồi dỡng, nâng cao trình độ của thanh toán viên. Trên cơ sở đó, khi tiến hành một nghiệp vụ nào trong khâu thanh toán thì họ sẽ có một cái nhìn bao quát các bớc nghiệp vụ và những kiến thức liên.
Hongkong Shanghai Bank (HSBC)
- Kết nối mạng lới thông tin giữa các Chi nhánh nhằm thu thập những thong tin về khách hàng một cách chính xác nhất. Luận văn đã tập trung nghiên cứu những vấn đề lý luận liên quan đến hoạt động TTQT của NHTM, nh các phơng tiện, các hình thức TTQT chủ yếu, các nhân tố ảnh hởng đến hoạt. Luận văn cũng đã tập trung nghiên cứu một sô kinh nghiệm từ các NHTM trên thế giới, coi đó là những kinh nghiệm quí mà các NHTM Việt Nam nói chung, cũng nh đối với hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam nói riêng có thể nghiên cứu và vận dụng.